張佩儀:臨近退休 強積金宜選債券基金
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GS(14)@2018-03-06 03:42:25【明報專訊】最近公布了一項「財務健康調查」,90後的年輕一代較易缺乏財務目標及定期儲蓄習慣,近四分之一受訪者花費逾八成收入,四成缺乏理財目標,三成半須依賴父母解決緊急財務狀况。自政府實施強積金僱員自選安排,俗稱「半自由行」起,僱員可更靈活地自由配置資產。一般而言有五大因素影響配置:(1)投資目標:是保本?是增值?帶來穩定收入?(2)可承受風險:高、中、低?(3)投資者年齡:距離退休尚餘多少年?(4)現存強積
金的金額有多少?(5)自身資金管理能力。
目前有32個強積金計劃已提供俗稱「懶人基金」的「預設投資策略」,特點是隨成員年齡自動降低投資風險,為不懂或不想打理強積金的成員而設。「預設投資」採兩個混合資產基金,兩個基金按不同比例投資於環球不同市場、資產類別,減低風險。但應注意每人承受風險能力或願意接受的風險都不同,與實際風險未必一致。
約20至35歲的年輕人承受風險能力較高,現存強積金金額不多,可選擇較進取投資組合,建議可投資80%強積金於股票基金及指數基金,20%於債券基金。股票基金方面,可選擇較高增長的地區股票,如中國、香港、亞洲等。股票基金及指數基金風險較高,但獲利
機會亦較高。約36至49歲中年人士,適宜中等風險投資,宜調整股債比例,建議可投資60%強積金於股票基金,40%於債券基金。債券基金可選擇環球、亞洲債券等,因派息較高;而環球債券基金表現亦比港元債券基金較佳,選擇較多。至於較年長人士,即50歲以上人士,較接近退休年齡,承受風險能力最低,應選擇把100%強積金投資於債券基金。
美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁
[張佩儀 財女手記]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2351&issue=20180305