張佩儀﹕100萬如何變千萬
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GS(14)@2017-06-21 07:41:02【明報專訊】時移世易，在現今社會，「百萬富翁」的說法已不合時宜。在數十年前，100萬的確能使人衣食無憂，下半生過着富豪生活。但如今通貨膨脹，物價樓價在十數年間不斷飈升，手持100萬用多少年？以不少香港人的首要目標「置業」為例，120萬元或可勉強應付一個400萬元「上車盤」三成首期，但將來還要供樓，若加上育兒費400萬、其他家庭開支等等，手持百萬也「掹掹緊」。要過食得好、住得好的生活，恐怕要有千萬才足夠了。
72法則 計算投資達標年期
年輕時懂得理財投資，要儲得100萬並非難事。那麼，要怎樣才能把百萬變千萬？其實，只要善用複利帶來的效果，把從投資而獲得的回報再投入，令資產倍數增長，無論1萬變百萬，或百萬變千萬，也同樣輕鬆。根據72法則，如投資100萬於報酬率15%的投資組合，只要用72/15=4.8年，該資產便可增長至200萬。餘此類推，只要約16年就能達成1,000萬的目標了。
平衡風險回報 運用投資技巧
72法則的重點是投資回報率決定了達成1,000萬所需年份。投資回報率愈高，需要的時間愈短。然而，當利用報酬率的投資方法時，要承擔的風險也相對較高。若每年要有15%回報，當中的波動風險必定是不低的。因此，即使持100萬，也必定要做好風險管理。以投資組合的股債配置為例，如把比例設為7：3，當中股票型基金的回報率為15%，債券型基金的回報率是6.5%，這樣整體回報便是12.45%。雖然這投資法令回報率降低，但也同時減少風險，是各位百萬投資者不可忽略的投資技巧。
除了分散投資不同風險的產品外，亦要作長期及短期投資。長期投資方而，對於有100萬資金的人士來說，信託產品是個不錯的選擇。其特點是門檻高、收益高（達8％至10％）、期限長。如購買9%回報、一年期的信託產品，以一年期定期存款3.3%計算，每年可賺5.7萬息。另一方面，投資者也要購入一些短期、靈活性高的產品，如貨幣型基金、有期零售債券等等，作為資金流轉的準備。
信託產品 門檻高收益高
對一眾百萬投資者而言，他們大部分已進行投資活動多年，久而久之，其投資策略大多注重如何提高回報率，慢慢忽略了基本理財步驟的重要性。事實上，無論1萬元投資，還是100萬元投資，也需要做好基本理財。例如應該把一部分資金作銀行儲蓄存款，即使利息低，但卻是安全、不虧本的投資方式。此外，也要定期檢討投資組合， 隨着市場環境而調整策略，選擇最適合及有利自己的方向。
總括而言，投資者切記都需要理性投資。若只着重回報，無論你有百萬元或千萬元，甚至更多資金來投資，最終可能連本金也保不了；相反，只要緊記基本理財技巧，並善用複式效果滾大資本，要100萬變千萬，成為「千萬富翁」並非神話。
美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁
[張佩儀 財女手記]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 5661&issue=20170620