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福建驚曝傳銷式高利貸案 公務人員、農行前員工入甕

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理學家朱熹未能滅其故里南平的「人欲」。

8月5日，隨著主要嫌犯劉斌（音）、向庭興（音）分別在南平和建陽公安局投案，5億元高息詐騙借貸案浮出水面。南平的縣級市建陽、武夷山、邵武等地擔保公司和私人高息借貸市場風聲鶴唳。

「據擔保公司一些老闆們私下統計，單建陽當地擔保公司的損失其實累積已超過10個億，當然這個數字可能包括部分重複計算和利息。」建陽一位房產開發商翁老闆向記者透露。

「但目前，報案的並不多，一方面是一些擔保公司損失了但還沒破產；另外高息借貸本身也違法，（擔保公司）只能打破牙齒自己吞了。」他說。

建陽，這個鄉鎮總人口僅35萬的小山城，去年GDP不過60個億。

建陽市公安局一位葉姓副局長稱，「目前我們只是在偵查劉斌（音）這個案件，涉案金額多少有不統一的各種算法，我們掌握的情況大約是5個億。至於沒發案的民間借貸，我們無法調查，現在為止還沒有擔保公司來報案。」

傳銷式高利貸鏈條

劉斌（音）是此次案件的始作俑者，也是警方稱的最上線，A級。

2008年開始，劉斌開始以向森嵐木業（當地一位明星企業）等木製企業提供木板為由，隱秘地向身邊人以口口相傳的方式集資。由此形成了上下線的鏈條，與傳銷的層級推進相似。

「這 個鏈條每層所獲得的收益是不一樣的，最下線的普通拆借資金者，一般能拿到1.5-2分的月息（去年以前基本為1.2-1.5分，月息1分即月利率1%，年 利率12%），每往上一線，轉手再拆借都要加一兩分，最上線一般有8-9分，高的可達1毛2。」當地一位做鋼材生意的人士稱。

劉斌（音）最後將這五個億用到了哪裡至今仍是個謎。坊間多傳聞，主要資金進入了賭場。建陽市公安局方面稱，5個億資金的流向，將是偵查重點。

在劉斌（音）的拆借中，建陽市人大的一副科級人員向庭興（音）貢獻了1個多億，成為鏈條的B級。

向與劉為親戚關係，8月5日，二人幾乎同一時間自首，一個為下午，一個為晚上。2008年開始，向開始協同劉斌進行高息募資。

「向 庭興（音）之所以能融到這麼多的資金，應該是他和公務人員接觸的機會比較多。現在從建陽高息放貸人群來看，除了企業主和做生意的，不少是公務人員，他們比 較容易獲得公積金貸款。公積金貸款是目前高息借貸的重要來源，一轉手就能賺不少利差。農民和一般市民其實並沒有什麼錢來放款。」上述翁老闆說。

他同時表示，「向庭興與當地銀行的關係也不差。」同樣涉入劉斌案件，目前無法取得聯繫的農行一前員工，就與向庭興有往來。

前述建陽市公安局葉副局長稱，該農行前員工為向庭興（音）的下線，即鏈條的C級。

記者多方求證後瞭解，此次涉案的農行員工剛在7月從農行離職了。上述葉副局長稱，此人與劉斌案件有一定關係，屬於第三線人物。目前警方還沒找到此人。

坊間傳聞，此農行前員工的涉案金額為2400萬元，但這一數額並未得到公安部門的證實。

近兩年來，建陽雨後春筍般出現近百家擔保公司（流量，有的已倒閉），也有涉入此案，不過公安部門稱，因為都是私下的借貸關係，目前還無法確定有多少家。

擔保公司在此案借貸鏈條中，充當的是B、C級的角色。

不少建陽本地人稱，此次案件本身涉及擔保公司的資金可能只是公司目前無法追回賬款的冰山一角。建陽小湖鎮一位做建材生意的吳先生告訴記者，他目前能夠掌握的數據，小湖一個鎮上的損失已超過了3億。

在此次「劉斌（音）案」最下線的借貸者（統稱D級），不少已經血本無歸。建陽公安局稱，東窗事發後，每天都有人到公安局「反映情況」，大部分為已無法追回本金的最下線。據瞭解，這些人的損失從5萬元到百萬不等。

一位建陽擔保公司內勤人員稱，還不上下線的錢，有些人或者逃跑、或者就去自首了。

「現在D級別有的人損失得挺慘的，不少做小生意的人，幾年賺的錢都打進去了。」上述地產開發商翁老闆稱，她一位朋友191萬放出去了，其中一些錢還是用地基、股份抵押的貸款，現在追回的只有30多萬。