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“一牽手”便將是百年，非洲最大銀行與中國夥伴間不得不說的故事

南非老牌的貿易融資銀行標準銀行集團（Standard Bank Group Ltd.）在19世紀中葉初創之時，應該不會想到，再過140多年會與中國結緣，並以此拉開了金融、貿易合作的序幕。

2008年，中國工商銀行以55億美元收購了南非標準銀行20%的戰略性股份，這項交易是當時中國企業最大的一筆對外收購，也是迄今為止中國對非洲最大的單筆投資。

9月1日，北京，標準銀行集團的現任首席執行官西姆·沙巴拉拉（Sim Tshabalala)在即將前往工商銀行總部慶祝兩行合作十周年之前，向第一財經記者談起當時的談判：“（這個）過程是非常迅速的。中國工商銀行時任董事長姜建清和標準銀行集團前首席執行官雅科·馬瑞（Jacko Maree）兩位進行了一天的會面之後，在短短的4個月內，就談判達成了股權的交易。”

在西姆眼中，中國合作夥伴是以世紀為時間單位來考慮問題的，中國投資者是具有戰略眼光的長期投資者，標準銀行與工商銀行的合作受益於這一點。

中非銀行的“世紀性牽手”

1862年，標準銀行初創於南非東南沿海伊麗莎白港，成為了撒哈拉以南非洲最古老的銀行及如今非洲資產規模最大的銀行。

在它150多年的歷史中，經歷了南非殖民地時期、種族隔離時期和建立民主國家多個歷史階段。在最近10年，這家古老的非洲銀行和中國，一個因15世紀鄭和南下西洋到訪南非而被當地廣為知曉的國家，因中非合作的大歷史背景走在了一起。

在形容彼時標準銀行和工商銀行的攜手時，無論是姜建清，還是西姆，都有著一種“相見恨晚、一見如故”的情感。

“2007年6月，國際貨幣會議在南非開普敦召開時，雅科·馬瑞帶著姜建清參觀了標準銀行集團在約翰內斯堡商務中心區總部的地下金礦遺址，並舉行了會談，這次會談奠定了兩家銀行攜手合作架起中非合作金融橋梁的基石。” 《非洲金融明珠——標準銀行集團史》一書中這樣描述當時的會談場景。

2018年7月，雅科·馬瑞在為此書作序中說，當標準銀行決定與一家大型國際金融機構建立戰略合作夥伴關系時，沒有選擇歐洲或西方夥伴，而是考慮到中非之間的深層聯系，選擇了中國最大的金融機構——中國工商銀行。

“標準銀行的發展前景，也因此而變得比10年前更加開闊明朗。”他在序中這樣說道。

除了中國官方援助、貸款和基金等金融合作外，標準銀行在與工商銀行過去十年的戰略合作中，為非洲40家中資企業提供了85億美元的融資支持，涉及投資金額300億美元。在2016~2017年，雙方已在非洲共同完成13宗銀團貸款交易，涉及金額超過20億美元。

如今，標準銀行與工商銀行經常在中非融資交易中聯合組成貸款銀團，由於標準銀行善於全面評估非洲投資的風險，它的參與也讓工商銀行在承擔非洲的放貸風險時更加安心。

2008年，在達成戰略合作夥伴關系後，兩大銀行的最高領導層聯手，共同制定五年戰略計劃，如同中國國民經濟的五年計劃一樣。而2015年達成的交易，則充分體現了工商銀行與標準銀行集團的緊密戰略夥伴關系，並進一步加深兩者間的合作，為雙方共同的客戶提供全方位的交易服務。

業內普遍的看法是，相比於其他國有商業銀行，工商銀行因為與標準銀行的合作和入股，大大提升了在非洲的存在感，並在相當程度上具備了其他國內銀行無法比擬的優勢。

3年前的中非合作論壇約翰內斯堡峰會期間，第一財經記者曾到訪位於約堡中心商務區羅斯班克（Rosebank)的標準銀行總部，而這也是工商銀行駐非洲代表處的所在地。

有個細節是，在多位標準銀行高管的名片上，除了印有標準銀行的標誌及其本人職位外，都在右下方印著中國工商銀行的紅色標誌，並寫著一行字“中國工商銀行戰略夥伴”。

標準銀行集團和工商銀行還開展了員工交流計劃，雙方將級別不同的員工派往對方在非洲和中國的總部和分支機構進行交流。

因為在融合交流中目睹了工商銀行IT和技術發展帶來的實惠，標準銀行集團采用了新的集團級數字化戰略，並利用信息技術改變業務和產品。

西姆表示：“全世界沒有任何一家公司或夥伴關系，能夠既服務在非洲的公司，又能同時提供進入中國這樣一個舉足輕重的資本、貿易和投資中心的途徑。標準銀行和工商銀行的戰略合作夥伴關系打造了無可比擬的基礎，迅速深化了中非貿易、投資和增長機遇，並竭誠服務了希望對非洲大陸的發展作出貢獻的客戶。”

帶動民企投資和零售消費

“標準銀行和工商銀行攜手合作的十年，是共同促進中非商品、人才、資金在中非兩個大陸之間流動的十年。”西姆告訴第一財經。

受益於工商銀行的牽線搭橋，標準銀行得以與中國各大利益相關方建立起合作關系，標準銀行在非洲的中國客戶基礎和獲利能力持續增長，在中非經濟互聯互通走廊中的市場份額日益擴展。為此，標準銀行為非洲大陸提供一系列銀行服務，例如，非洲國家內部及區域內跨市場風險緩減、現金和信用管理等。

2017年被任命為標準銀行集團企業及投資銀行首席執行官的肯尼·菲拉（Kenny Fihla)給記者舉了一個肯尼亞的例子。

肯尼介紹，中國支持肯尼亞建設了多個大型基礎設施項目以及社會項目，在項目即將上馬之時，標準銀行能夠通過與工商銀行的共享信息，在該項目尚未落地前就了解到投資項目並迅速做好相應準備及推出相應服務，滿足這些投資所需。

在工商銀行通過投資標準銀行深入介入非洲業務之前，在中非金融合作中占主導及占主流的是國家開發銀行、中國進出口銀行等政策性銀行，商業銀行對中非合作的參與度相對有限。

2013年以後，落戶非洲的中國民營企業如雨後春筍般出現，幾乎在所有非洲國家都能看到中國民營企業的身影。

而工商銀行與標準銀行這兩國商業銀行的合作，直接帶動並服務了大量中非兩國民營企業和市場化機構，也符合民營企業更能靈活把握非洲投資機遇的一般規律。

標準銀行集團經濟學家倪傑瑞（Jeremy Stevens)發現，最能靈活迅速把握非洲投資機遇的莫過於民營企業。民營企業推動了中國對非投資。而中國在非洲的企業，特別是民營中小企業的數量遠超過官方統計。

根據中國商務部提供的統計數據，目前在非洲有超過3500家中資企業，但這一數據仍有可能比實際情況要低。例如，根據標準銀行集團最近在烏幹達的研究，預測當地有超過500家中資企業，相當於官方數據的十倍以上。這些企業共計聘用超過25000名烏幹達居民。以此推算，在整個非洲大陸上活躍的中資企業實際上有可能超過3萬家，其中大部分為小型民營企業。

倪傑瑞還發現，中國國企與民企在非洲投資的行業也截然不同。

國企主要投資於建築業和采礦業，二者在其總投資金額中的占比分別為35%及25%；而民企則主要投資於制造業和服務業，二者在其總投資金額中的占比分別為36%及22%。事實上，民企在非洲的530億美元投資金額中，有190億美元投資於制造業。基於制造業所創造的就業機會比采礦業項目多兩倍，這一趨勢對促進非洲經濟發展來說至關重要。

中國企業如今愈發積極地在非洲進行投資，最常見的原因是企業希望進入當地龐大的消費市場，並減少在日漸飽和的中國市場競爭。

非洲市場確實具備多項優勢，包括勞工成本極低、天然資源和生產原料富饒、內需市場快速擴展，以及人口結構理想等。雖然非洲大陸目前的營商環境、政府效率及基礎設施等內部狀況仍充滿挑戰，但與上世紀90年代中國跨國企業初涉非洲市場時相比已明顯改善。未來，中國企業在非洲的投資也將更深入、更成功。

過去十年間，中國在其他七個非洲國家投資的總金額已超過10億美元，這些國家包括贊比亞、尼日利亞、津巴布韋、剛果民主共和國、加納、肯尼亞和埃塞俄比亞。而同期，中國在非洲三分之二的國家也產生了至少30宗投資交易，交易金額平均在1000萬美元以下，可以看出中國對非洲投資覆蓋面之廣。

而目前，在中國和非洲分別有廣泛客戶基礎的工商銀行和標準銀行將目光投向了零售業務並服務更多中小企業，看中的是中非之間人員往來的密切和中非消費潛力的不斷釋放。

標準銀行集團與中國工商銀行以及南非旅遊局共同推出了“愛購南非”（I Go South Africa）銀行卡消費禮賞計劃。兩家銀行還將“愛購”活動系列擴展到更多非洲國家，並為南非標準銀行信用卡持有者提供“愛購中國”（I Go China）信用卡活動。

責編：楊小剛