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獨家|違規交易場所整頓“未了局”:銀監會督促銀行限期停止服務

3月22日,第一財經記者獨家獲得一份《商請督促商業銀行限期停止為違規交易場所提供金融服務的函》(下稱《商請督促函》),商請各地銀監局按來函要求通知並督導各銀行業金融機構限期停止為違規交易場所等提供金融服務。

這份由清理整頓各類交易場所部際聯席會議辦公室(下稱“聯席會議”)發出的函,發至銀監會辦公廳,並由銀監會下發地方銀監局,再轉發各家銀行。

該函稱“為落實清理整頓各類交易場所‘回頭看’工作,特商請貴會於2017年3月15日前,通知並督導各商業銀行限期停止為違規交易場所等提供金融服務。”

隨後,第一財經記者從地方銀監局獲悉,3月10日,銀監會向各地銀監局下發了《關於轉發<關於商請督促商業銀行限期停止為違規交易場所提供金融服務的函>的通知》。

一位地方銀監局內部人士向記者表示,地方銀監局在接到上述通知後,可以選擇給商業銀行發文,也可選擇不發。不發文則會通過讓監管處通知並督導銀行落實。

《商請督促函》落款時間為2月3日,不過多位銀行人士表示,到目前尚未收到這份文件。

某省一國有大行托管部門負責人,及一位股份制銀行托管部門負責人告訴第一財經記者,未收到當地銀監局的相關文件通知。

函件附件還包括一份《違規交易場所及未通過驗收地區交易場所名單》(下稱“名單”),該份名單與第一財經記者此前報道的央行向商業銀行、第三方支付機構下發的名單相同。

“督導方式有很多種,有些業務,監管部門會發文件,例如開展專項檢查,對名單中所涉及的未通過檢查的交易所,要求各家銀行匯報相關合作情況,之後再行檢查。另一種方式則是下發非正式的郵件通知。”上述國有大行托管部門人士稱。

銀行收緊交易平臺類業務

近年來,全國各地湧現出形形色色的交易所,這些場所多以白銀、原油等大宗商品為交易標的,違背市場原則開設對賭電子盤,導致大量投資者爆倉虧損。經監管機構查實的違規平臺達300多家。

由於交易平臺沈澱資金和交易金額巨大,通常會尋求銀行來獲得支付、清算和存管等服務。雖然極少銀行會提供存管業務,但許多交易平臺都打著銀行第三方存管的幌子騙取投資者信任。而面對交易平臺的虛假宣傳,多數銀行都選擇了沈默。

今年1月9日,清理整頓各類交易場所部際聯席會議第三次會議在北京召開,記者獲得的會議資料顯示,銀行、第三方支付機構應在6月30日前停止為違規交易場所提供服務,牽頭部門為人民銀行和銀監會。

此次,聯席會議發給銀監會的《商請督促函》要求,只有到今年6月30日經地方政府驗收並報備聯席會議的交易平臺,商業銀行才能繼續提供服務,逾期仍未整改規範的平臺一律停止相關金融服務。函件並稱:“對於沒有取得省級政府批文的非法交易場所,請通知商業銀行一律停止開戶、資金結算等金融服務。”

此前,央行已先後下發了《加強交易場所類特約商戶資質審核和風險監測 嚴禁為非法交易場所提供支付結算服務》和《關於限期為違規交易場所提供支付結算服務的通知》。

央行要求:“銀行機構和非銀支付機構與交易場所開展業務合作的,要嚴格審核交易場所的業務資質,嚴禁為非法場所提供支付結算服務。要通過多種途徑充分了解交易場所的經營範圍,並審核其經營範圍的合法性。無法確認交易場所業務資質和經營活動合法性的,不得將其拓展為特約商戶。”

上述股份制銀行托管部門負責人告訴第一財經記者,銀行沒有徹底暫停平臺類業務,只是在合規上更加嚴格了。“不是說名單上的交易平臺都不能服務,現在還是在清理整頓中,要看6月30日的結果,如果沒有通過驗收就不能提供服務了。”

不過,他也表示,如果銀行立刻停止服務,投資者可能無法繼續交易,無法轉出資金,會出現更多的問題。

“(交易場所業務)不是說停就能停,銀行先要跟交易所商量好,確定一個過渡期,比如一個月,然後通知客戶做解約、出金才行。‘一刀切’這對交易所無所謂,但最終會讓客戶的利益受損害。”他告訴記者。

華南一家交易場所負責人向記者透露,銀行還沒有徹底停止平臺服務,但即使銀行不提供服務,交易平臺還是會有其他途徑可以繞開規定。

第一財經記者從業內人士處了解到,由於近年來大銀行收緊了交易場所業務,部分交易平臺開始尋求第三方支付機構來提供支付、清算和所謂的“第三方存管”服務。

一位業內人士則告訴記者:“監管、法律政策出臺往往有一定滯後性,跟不上交易方式的創新,哪怕現在把所有資金通道切斷了,還是可以創設出一種新的資金支付通道來,比如第三方支付以消費的名義把錢弄進去再通過個人賬戶轉出來,都是有可能的。”

整改切勿“換湯不換藥”

早在2011年11月,《關於清理整頓各類交易場所切實防範金融風險的決定》(國發〔2011〕38號)(下稱“38號文”)發布、聯席會議成立之時,全國就掀起了一場清理整頓各類交易場所的風暴。截至2013年底,經過清理整頓,全國各類交易場所關閉了215家,保留了820家。

不過,三年之後,違規交易平臺的數量不降反增。交易場所數量與上一輪清理整頓後相比,增加了311家,交易品種從黃金、白銀等擴展到原油、瀝青、郵票、紀念幣、茶葉、酒等等,交易金額不斷創新高,全國各地遭受損失的投資者也不斷增加。

由於聯席會議辦公室設在證監會,2017年1月,證監會主席劉士余上任後首次召集部際聯席會議,即掀起了新一輪全面監管,被業內認為是五年來的最嚴監管。

聯席會議要求,用半年時間集中整治,力爭到今年6月30日基本解決交易場所存在的問題和風險。按照安排,各地區、各部門應主動加強與聯席會議辦公室溝通,於今年1月23日報送工作方案,3月底前報送中期工作進展,6月底前報送總結報告。

對於銀行,聯席會議要求商業銀行和第三方支付機構結合違規交易場所名單和“微盤”交易平臺名單,盡快開展專項排查和風險評估,與地方監管部門加強溝通協調,在6月底前逐步停止為平臺提供服務。

《商請督促函》附件的名單中,共涉及全國326家各類商品交易場所、28家代理商(會員公司、授權服務機構),其中“未發現違規”以及“整改完成”的只有5家交易場所,而“公安介入”、“失聯”、“已關停”和涉嫌違法被法律判決的平臺和代理商多達33家。

名單反映出的交易平臺主要問題有,涉嫌非法組織期貨交易,違反了“37號文”、“38號文”關於交易方式模式等相關規定,采取做市商、T+0、集中匿名交易模式,虛假宣傳,私設交易品種,超範圍經營石油貴金屬產品,涉嫌欺詐等等。

值得關註的是,此次全面清理整頓違規交易場所也包括上一輪清理整頓中“避開”的天津和雲南地區。

一家上一輪清理整頓中未經驗收的交易平臺人士告訴第一財經記者:“目前確實在驗收過程中,不等於違規,監管態度上對我們還是較為支持的。目前的核心工作是按照監管要求,增強完善服務實體經濟的能力,不會受到其他因素幹擾。”

另一家名單中的交易平臺人士也對記者表示,目前整個行業都在進行整改,其所在的交易場所也在通過提高保證金、清理會員、調整交易模式等措施進行整改,一部分符合規範的業務仍在繼續,等待6月30日的驗收。

上述交易平臺人士表示:“我們比較樂觀,既然要求整改就是不想把整個行業砍掉,而是希望行業規範有序發展,才會給一段時間限制,否則不需要這樣做,直接關停就好了。”

上述華南交易場所負責人告訴記者,調整業務是平臺發展的正確方向,服務實體經濟的初衷很重要,但很多平臺的整改可能會“換湯不換藥”。

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