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如何破解40歲廢中危機(二)？



40歲該做什麼準備？

香港人的平均壽命該是多少？超過80歲。世衛在2016年5月19日發表的數字看，2015年中國人的平均壽命為76.1歲，日本是83.7歲。世界各國的平均壽命都在延長，用40年時間，延長4歲，達到80歲該不會有問題。

換句話說，阻住地球轉的你，現在40歲的你，正常情況下都應該能夠活到80歲。40歲的人，該為未來40年做什麼準備？如果那時規定60歲退休的話，從現在起到60歲還有20年，比大學畢業後開始工作的18年時間要長。60歲退休後到走完人生還有20年，其中最後幾年可能好似大劉、大粒墨、賭王需要在病床上度過，但60歲到70歲的10年時間，大多數人可能在家揍孫，在做義工幫阿婆洗腳，或者發揮餘熱在經營企業。從40歲算起，到70歲能正常工作生活的30年，實際上是人生最知道該準備什麼、該去幹什麼的一段時間。但大多的廢中對40歲以後的生活並沒有做出計畫。

40歲的時候，升官發達冇老婆，飲酒食煙玩女人，去老蘭泡吧，走路時手裡要拿一支古巴雪茄，Starbucks的咖啡，如果沒結婚，已經在全數買了樓，過這樣的生活該是中產階層、成功人士的一種標誌。



40歲以後，你或者剛剛瞓醒，50歲以後，設計下半輩子的人生，這對每個人來說都是一件很重要的事。如果孩子剛剛上中學，樓還沒有供完，在公司想往上爬，感覺門縫越來越細，工資已經有一段時間沒有提升等等，如果是這樣的話，那麼千萬不要扮中產，該好好考慮一下自己今後40年的人生了。最重要的莫過於從40歲開始有危機意識，有生活幾十年的經濟計畫。以當一天和尚撞一天鐘的方式去生活和工作，不僅會有近憂，更讓未來充滿了不確定性。

在企業內如果沒有太多的提升機會，工作已經讓人感到厭倦，那麼最好考個資格，比如翻譯、CPA、會計、電腦等等，去找個新企業，看看有沒有新的施展自己能力的機會。更多的該是定一個資金計畫，在現在的狀況下，如何讓孩子上完大學，如何贍養不斷變老的父母，如何應對10年或者20年後到來的成熟經濟。那時正好自己工作能力已經開始不斷下降，壓力一點不減。

考慮一些金融產品該是必須的。不論是定期儲蓄還是理財、基金、股票等等，沒有這些恐怕難以應對今後幾十年的生活需要。短期的投資似乎不該太多地去花心思，大致需要有個10年或者20年甚至30年的長期投資計畫。至於財經小丑推薦那些的金融產品，就更不能去碰了。

投資股票需要對企業經營、企業家、宏觀經濟有較為獨到的認識，不是每個人看了巴菲特的投資經驗後，一學就靈，但長期投資對40歲上下的人來說，要特別的關注。50歲開始投資也不晚，有雄心壯志的人，遠一點的可以學亞馬遜Jeff Bezos，1964年生，也可以學Iron Man Elon Musk，1971年生，近一點的有阿里巴巴馬雲，1964年生。但是，想複製他們的成功，恐怕不是一件簡單的事。

在一家自己並不喜歡的企業裡，做一份朝九晚五的沒什麼意思的工作，歲數大了，職位沒有上去，工作量難以完成，被後生仔看不起，這也許不是個別歲數大的員工遇到的問題。40到60歲這段時間，在公司說不定很難受。

工作經驗豐富，有不錯的人脈關係，擔櫈仔跑到管理層，僅僅因為缺乏Passion，到了60歲退休的時候，很多人會發現自己不再能為社會做貢獻不說，也沒有繼續生活的豐厚資金，這時再想去找一分工作幹幹，早已經沒有了機會。如果你已經50歲，那麼也還有30年的生命時間需要做一個好的規劃，即使從這個時候開始投資，你也不遲。下面的例子屬於老生常談，但還是想嘮叨幾句。第一，巴菲特的經驗就一句話：找到好的企業股票，廉價買入，長期持有。第二，巴菲特購買Berkshire Hathaway Inc.，如果在1965年投資1美元，那麼25年後的1989年已經增值為701美元，這算起來已經很高，但實際上到了2014年增長為1萬8262美元。

如果你40歲，完全不應該以賭的形式進入股票市場，該拿出1元錢，去等待25年或者更長一段時間後的回報。如果沒有等來，損失也就是1元錢，不會影響自己的生活。

下半世的資金是個很大問題。我們更傾向於Ray Dalio、Bill Gross的投資策略，這個時候，大格局大趨勢就顯得非常重要，儘量去做一些趨勢性的機會的事情，市場整體向上的機會，只要做的稍微好點，總還是有機會的，而有些行業，你再怎麼做，其實都註定了最終的結果都不會好。我們做投資的要去投資一個賺的是辛苦錢的時候，那就會發現我們賺取的只能是社會平均回報率，於是我們到最後發現得出的結論其實也還是儘量淡化能力的重要性，更多看中趨勢性的投資機會，在大趨勢性的格局裡，在進行一定程度的鋪量投資，能力無法量化，很難確切的預測，而大趨勢的視野還是有一定的邏輯可循。

趨勢只有在將起未起的時候，才有意義，太早看到趨勢其實毫無意義，太晚你會錯過太多的東西。早於8個月前，我們的季報己經指出Donald Trump當選，封面即以他為題。

也是為什麼很多聰明人都賺不到錢的原因，趨勢看到了最後就是虛無主義者，因為覺得這個也就這樣那個也就那樣，都沒意思，看的太遠的人，其實挺適合做先知，當然也很容易成為先烈，看的太早的悲催案例太多了，意義更是不大。

哥白尼在中世紀就看到了地球不是宇宙中心，於是就被火燒死了，太多太多聰明人死在了不在當下生活的故事裡去，等好不容易撐到風口來的時候，他已經先沒了。

而如果趨勢都被人看到的時候，其實趨勢的意義也就沒了，當真理都被大家接受的時候，真理就會淪落為常識，你已經沒有任何機會和優勢來成為一個佈道者了，在現實中也有挺多好玩的事情。當趨勢被所有的人都看到的時候，你其實只能回歸到賺辛苦錢的邏輯裡去，記住辛苦錢往往不賺錢的真理吧。

如果現在40歲的人，到退休的時候，拿相當於當時40歲職員的三分之一的工資，是否也沒有後顧之憂？








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