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第一財經新金融峰會在京舉行 互聯網金融創新應回歸本質

12月7日,第一財經新金融峰會在北京萬達索菲特大飯店舉行,峰會邀請到國內頂級互聯網金融權威專家和在金融創新最前沿的企業家,共同探討在監管思路逐步明晰下,技術驅動的金融創新如何回歸本質,實現蛻變。

堅持金融創新

國務院參事、國務院發展研究中心金融研究所名譽所長夏斌在主題演講中提出,金融監管部門不能因為擴大了信用規模而不支持金融創新,凡是有利於提高資源配置效率的微觀金融創新活動就可以支持,在堅持風險控制底線的前提下,來倒逼和促進信用結構的改善。

他同時指出,僅僅是轉移杠桿率、轉移風險承擔者的主體,對於促進配置資源作用不大的金融創新,應當態度謹慎,不能以金融創新為名一概支持,不敢進行批評和否定。

他表示,“面對複雜的金融創新,監管者要堅持實際重於形式的監管原則,自己不斷去修正自身的監管手段,面對多變的金融創新,既要積極支持,也不能當市場的尾巴落後於實踐,該監管的要理直氣壯地監管,向市場積極溝通。”

北大國家發展研究院副院長黃益平在峰會上演講稱,數字金融是普惠金融發展困境的解決之道,但當前數字普惠金融還面臨突出的問題,金融可獲性不足,融資成本普遍過高。互聯網金融機構無證上崗現象普遍,數字普惠金融已成風險高發區,40%的P2P平臺為問題平臺,在支付、眾籌領域也有挪用資金、虛假標的現象。

他指出,現在我國金融監管框架是分業監管,但是很多互聯網金融的平臺實質上已經是混業經營,大多數人對它們的資金從什麽地方來、到什麽地方去、經過幾道的關口並不了解。在這種情況下,還是像過去那樣分業監管能否持續,是采取機構監管還是功能監管,都值得反思。

中國人民銀行金融研究所互聯網金融研究中心副秘書長張曉艷在圓桌討論時表示,數字技術有助於金融機構提供普惠金融服務。金融機構通過降低成本,更好地分析客戶的風險狀況,可以擴大金融服務的人群,突破地緣限制為貧困人群提供服務。

不過,她也認為,“目前互聯網金融發展存在金融產品消費者的教育和保護問題。普惠金融涉及的主要是偏遠山區的村民、城市農民工,或者一些老年人等,他們一方面接觸金融的機會較少,風險防範意識和風險承擔能力相對較弱。在這種情況下,要加強對他們金融相關知識的普及和教育。”

產業資本試水新金融

近年來,產業資本紛紛介入金融行業,獲取金融牌照,布局互聯網金融業務。與僅僅依靠技術起家互聯網金融機構相比,產業資本擁有實業背景和天然的應用場景,進軍金融具有獨特優勢。

海爾金控戰略總監劉鋼在第一財經新金融峰會論壇上表示,海爾金控旗下的互聯網金融板塊包括第三方支付和網絡借貸平臺等。海爾金控可以沿著產品供應鏈開展小貸業務,並將第三方支付嵌入商品流中,通過大數據實現生態的閉環。

綠地金融控股集團董事長耿靖指出,未來5到10年,產業資本可能會把金融業務作為標配,就如過去產業集團紛紛涉足地產業務。他表示,綠地開展金融業首先定位在產融結合,可以借助自家金融平臺為自己融資,支持業務發展輕資產化,完成產品生態圈投融資布局的閉環。

他還表示,綠地的金融板塊也可以成為以盈利為目的的獨立金融公司。由於綠地的客戶主要是高凈值人群,金融板塊可以針對自身高凈值客戶的投資需求提供定制化服務,幫助客戶實現全球化資產配置。

國美金融總裁陳偉認為,零售行業擁有豐富的線下網點,這意味著天然的消費金融場景,因此國美消費分期金融產品的市場前景非常廣闊。

對於風險控制,陳偉表示,“國美金融的消費金融最重要的風控是反欺詐而不是信用風險。信用風險根據大數法則可以分散,最大的風險其實來自欺詐。如果碰到欺詐團夥攻擊消費金融機構,就會大面積出現問題。目前防範欺詐風險有很多工具,也有一些比較成型的系統。”

360金融CEO徐軍表示,技術公司可以更好解決信用評估的問題和基於信息進行風險定價。360通過對用戶PC端、手機端瀏覽信息、位置信息的分析,可以知道用戶是否有固定職業收入、固定住所、甚至有何興趣愛好,從而對客戶行為進行畫像。

他表示,“我們能夠掌握用戶的底層信息,如果他手機上裝了10個借錢APP軟件,收到過催收公司的電話,那麽他的信用可能是有問題的。我們有很大的黃頁庫,包括賭博公司網站,貸款中介電話號碼,只要你的社交網絡在這個範圍之內,我就不會給你放貸款。”

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