8月30日，隨著中行、工行先後發布2016年中期業績報道，五大行上半年成績單全部出爐。工農中建交五大行上半年凈利潤增速明顯放緩，同時，不良資產暴露也開始呈現見底跡象。
“未來幾年,不良資產仍會高位運行,但最差情況在去年年底結束了，建行新暴露的不良情況已經見底。”建行首席風險官曾儉華表示，“建行今年的資產質量要好於去年。”
建行新暴露“不良”已見底
2016年上半年，建行不良貸款余額1819.49億元，較上年末增加159.69億元;不良貸款率1.63%，較2015年同期上升0.05個百分點。關註類貸款占比3.06%，較上年末上升0.17個百分點。減值準備對不良貸款比率151.63%——也就是說，該行撥備覆蓋率已經接近150%的監管紅線。
對於不良貸款的趨勢，建行董事長王洪章稱，上半年新產生了400多億元不良貸款，比去年同期下降100多億元，下半年應該會是這樣的趨勢。
“未來幾年，不良資產仍會高位運行,但最差情況在去年年底結束了，建行新暴露的不良情況已經見底。”建行首席風險官曾儉華表示，“建行今年的資產質量要好於去年。”
相比去年年末，建行不良貸款余額為1659.80億元，較上年增加528.09億元;不良貸款率為1.58%，較上年上升 0.39個百分點。這也是繼2014年後，建行不良率再次突破1%，增幅也較上年有大幅擴大。
在不良貸款行業分布上，批發零售業、制造業、采礦業成為該行不良貸款的重災區，不良率分別高達9.29%、6.22%、5.45%。
造成建行上述三大不良重災區的原因，曾儉華表示，宏觀經濟下行，銀行的資產質量表現最差的是在制造業和批發零售業，特別是受進出口影響很大，很多小企業都倒閉了。去年以來，采礦業不良率很高，采礦業主要是受煤炭行業的影響，全行業虧損很多，不良率開始上升。
另外一個原因，曾儉華解釋道，這幾年在進行結構調整，制造業和批發零售行業總體貸款余額在下降，這兩個行業貸款總量上是壓縮的，且這兩個行業的不良貸款比較多，所以這兩個行業貸款余額在下降，風險在逐步暴露，不良率依然在高位徘徊。煤炭這幾年又有點反彈，采礦行業風險的可控度在提高，即使現在不良率高，但是損失率很低。
在不良風險的區域分布上，曾儉華稱，東部地區去年是風險高爆發地區，現在東部地區向中西部的轉化基本完成，東部地區開始大幅好轉。未來資產質量有總體向好的趨勢，雖然有一些大額暴露的風險，由於考慮到財務安排和撥備處置問題，不良貸款率在未來幾年會呈現微小的上升，但是總體趨勢是向好的。
值得關註的是，對不良貸款的管理，建行實行了嚴格的管控責任制。王洪章表示，董事會、管理層、監事會要在不良貸款的控制中承擔責任，各個分行的一把手和管理班子也要承擔對不良貸款控制的主體責任。
在不良貸款的處置上，建行通過盤活、貸款出售、實時核銷等各種措施，對不良貸款的化解效果較好。此外，該行預計將於9月發行不良資產證券化產品，不良資產證券化為不良資產處置提供了新的途徑。
在貸款結構方面，一方面，註重優質客戶、優質企業，特別是過去建設銀行有優勢的“三大一高”企業，大型企業、大型項目、大型城市，大型城市包括高端客戶。“總體來看，這類客戶和項目不良率比較低，雖然定價低一點，貸款利率下浮5%、10%，但是總體上是安全的，雖然暫時性收益低一點，但是有收益。”王洪章說。
另外，王洪章表示，個人按揭貸款做了調整，個人按揭貸款利率大概下浮4%~5%，雖然利率水平下浮，但是收益是有保障的，風險很低。通過這種調整，既可以保證貸款的安全性，同時收益也非常穩定。
除了調整信貸類貸款結構，建行還持續發展綜合性業務。王洪章表示，總體上，債市風險和理財風險還遠遠低於信貸風險，不良率仍然比較低。表外業務、綜合性非銀行業金融業務總體比信貸業務的風險小很多，所以建行會持續的調整信貸類貸款結構，繼續大力發展綜合性業務，特別是表外業務。
下半年大力發展住房按揭貸款
值得關註的是，在國家房貸政策調整下，各家銀行發力房貸業務，住房按揭貸款均呈現快速上漲態勢。建行上半年個人住房貸款業務貸款余額31816.77億元，較上年末增加4077.82億元，增幅14.70%，余額、新增額均居同業首位。
對此，建行董事長王洪章表示，建行是目前中國銀行業個人按揭貸款最多的商業銀行，這一趨勢還會保持下去。
對於增幅較大的原因，建行給出的答案是去庫存。在回答第一財經記者提問時，王洪章表示：“我們有條件也有責任、有義務為去庫存做貢獻。”同時，他表示，為促進我國房地產市場進入良性循環階段，建行還將繼續在房地產去庫存方面做出應有貢獻。下半年該行還會大力發展個人住房按揭貸款。
“現在仍存在一些問題，如部分建成的房屋銷售困難。因此，下一步的重點工作還包括研究如何在盤活房地產方面發揮作用。” 王洪章說。
此前有報道稱，監管部門對理財業務形成了新的征求意見稿，建行對此予以確認，並表示相關工作正在研究中。對此，王洪章認為需要註意幾方面問題：一是對於非標的比例一定要嚴重控制，不能超過監管部門規定的標準和條件；二是要分類管理；三是禁止期限錯配；四是要降低杠桿率，設定一些指標。