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拿著幾十萬怎投資

參與投資講座,向講者發問時,最直接了當的問題,就是這類:「假設我有一百幾十萬,應該如何分配我的投資?」,因為這是最快、靚、正的,隨時這正是自身的真實處境,由講者使出混身解數去替自己解決投資部署,正接了當。



Anthony:

關於財務自由,如果用50萬,時間是20年,是否應該全投放在股票上才能達致財務自由呢?以上的想法如只投放於股票市場是否可以成功?或如何的投放比例更好?


止凡回應Anthony

投資是一個計劃,資金應該投資到自己最熟識的地方,沒有話哪一個投資方法最有效的,物業、外匯、生意、商品、股票,任何投資產品都能致富,問題是你有多了解這投資項目。所以,在選擇投資什麼之前,不如先用盡精力投資自己,有了好財商,你自然懂得回答這個問題,自己的投資,別人的幫助其實很有限的。



Winnie:

20萬股票:酒店2萬,國企5萬,支付系統4萬,內銀5萬,其它細價股2萬。

是否分散?應該怎樣分配。


止凡回應Winnie:

我一向都表示,投資是一個計劃,計劃是依照個人而定,拿個人組合問別人意見,總不能得到好答案,最好的做法是自己增值至足夠的財商,由自己按個人能力圈去決定。

你問及分散問題,其實所有都是股票組合,一個投資計劃把所有資產都放到股票上,本身就不算什麼分散吧,如果為分散而分散,買入自己不了解的公司,超出自己能力圈範圍,這未必可取。

有投資高手就是買入一支股票就可以很富有,富豪們做生意的,其實主要持股都是一家公司,巴菲特也只是持有巴郡,何須聽「專家」話分散投資呢?



Sam:

如果現在有100萬現金,有甚麼作長遠投資的意見?


止凡回應Sam:

這個問題很有趣,好像透露了你今天有100萬現金似的。其實長線投資跟本金多寡關係不大,不少人總認為有關係,本金多就收一點點利息都很和味,而本金少就應該短線博升值了。其實理念不應該有分別,回報率談百分比,本金多寡也一樣,如果本金少可以博高回報的話,本金大時為何只求收息?某投資方法是可行的話,就適用任何本金,不可行的話亦然。

這篇文章有類似點子,不妨參考《有200萬會買樓還是買股票?

至於長線投資意見,這又是老問題,每個人的背景都不盡相同,對不同投資項目的了解程度都不一樣,還是自己決定吧。


後記:


不時都有讀者問這類問題,大家會看到小弟的回應來來去去差不多的,主要是因為小弟不是什麼投資顧問,亦沒有能力提供相關服務,提出確切的投資建議只會誤人子弟。而且,信念上也不曾認為複製別人的投資操作是可取之法,這個理念我重複了很多次,這十多年來都沒有多少改變,若還有人未能掌握,我會很樂意繼續把理念重複又重複。

提起向blogger發問投資意見,Starman兄處也有很多類似提問,而內容更厲害,提問者多是較高端的中產人士,把自身處境羅盤托出,每每收入6位數字,一兩間物業,再有幾百萬現金及股票在手,總資產超過8位數字,這樣的收入水平,可能是政府的專業人士,又或者是私人公司的管理層。很有趣,這些人也喜歡把身家攤開來提問,希望人家替自己「重整」一個資產。

今天看到70後兄在東方的訪問報導(見《隱形富豪股票資產8位數 食息做財務自由人》),真厲害,又多一位身邊blogger見報,報章以隱形富豪來形容他,實在不過份。

報導中雖然70後兄沒有出鏡,但所談及的資產都頗詳盡,能詳盡地記錄出來主因是他本身的資產分佈一點也不複雜,下面貼出來的圖能一眼看清。


看著70後兄的資產分佈,若不理會背後的故事、不認知他本身做生意所帶來的現金流、不理解他對收息資產的個人喜好、不認識他槓桿買股票的技巧,盲目複製他的投資方式,所得到的財務知識其實不多。又如果你拿一個自身的個案向他請教投資意見,他則叫你一注獨贏交行或建行,這將會是一個美麗的誤會,隨時會得到可怕的結果。

http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20160824/bkn-20160824190414634-0824_00842_001.html


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