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工行海外分行涉嫌洗錢 銀行反洗錢挑戰重重

來源: http://www.yicai.com/news/2016/02/4751830.html

工行海外分行涉嫌洗錢 銀行反洗錢挑戰重重

一財網 洪偌馨 2016-02-19 18:38:00

日前,中國工商銀行馬德里分行的5名管理人員,包括該分行行長因涉嫌參與洗錢和偷稅被西班牙警方逮捕,調查罪名為涉嫌洗錢至少4000萬歐元。但截至目前,西班牙警方、工行方面均未披露更多細節。

根據《2014年度中國銀行業社會責任報告》,截至2014年末,總計20家中資銀行業金融機構開設了1200多家海外分支機構,覆蓋了全球53個國家和地區,總資產達1.5萬億美元。

隨著金融市場的不斷深化,跨市場、跨境金融需求旺盛,探索國際化綜合化經營成為銀行業轉型的一個共識。但伴隨國際化業務提速,以反洗錢為代表的新挑戰也隨之而來。

日前,中國工商銀行馬德里分行的5名管理人員,包括該分行行長因涉嫌參與洗錢和偷稅被西班牙警方逮捕,調查罪名為涉嫌洗錢至少4000萬歐元。但截至目前,西班牙警方、工行方面均未披露更多細節。

工行深陷洗錢風波

公開資料顯示,工行於2010年10月獲得西班牙中央銀行批準,取得了在西班牙設立營業機構的經營執照。工行馬德里分行在2011年1月正式對外營業,這也是工行在西班牙的首個支行,服務對象主要包括中資機構、與西班牙有經貿往來和投資關系的中國客戶、西班牙華人華僑客戶等。

作為目前國內國際化進程最高的銀行之一,工行從1992年設立第一家境外機構新加坡代表處,迄今已建成覆蓋42個國家和地區、由400家境外機構組成的牌照完備、運營高效的全球網絡。

此外,工行還通過參股非洲最大銀行——南非標準銀行集團間接延伸至20個非洲國家,形成了橫跨亞、非、拉、歐、美、澳的服務網絡,成為境外網絡覆蓋範圍最廣的中資金融機構。

數據顯示,截至上半年末,工行境外機構總資產達到近2700億美元,比2014年末增長14%,實現稅前利潤17.06億美元,同比增長13%。不管是從戰略上,還是利潤貢獻上,國際業務的分量都在快速提升。

工行方面表示:我行密切關註此事件的調查進展,工銀歐洲的負責人和律師已趕往馬德里分行,馬德里分行正在積極配合調查。

針對此次涉嫌洗錢事件,

而對於媒體報道中提及的涉案金額和人員,工行方面僅表示,目前仍在等警方的調查結果,並未披露更多細節。

銀行反洗錢壓力大

盡管各個國家的有關法律,以及金融機構都對反洗錢問題做了明確的規定,但在實際操作中,反洗錢的難度正隨著金融創新業務的發展,以及外部政治經濟環境的變化日漸增大。

某國有大行風控部門人士告訴記者,反洗錢屬於操作風險範圍,在銀行內部主要由內控和法律合規部部門負責,但防範要點涉及到幾乎所有業務條線,但主要還是櫃臺轉賬業務。

據他介紹,洗錢的收益空間巨大,回報率高達40%,即洗100元,協助洗錢的中間人可以賺取中間費40元,這也是不少人鋌而走險的原因,所以監管機構才要重罰才能遏制洗錢行為。

該人士表示,防範洗錢,識別大額資金來源是反洗錢的主要方法,但系統識別還很有限,國內主要還是靠人員識別,加強培訓教育,投入大量人力資源專職負責反洗錢工作。

另一國有大行高層告訴記者,目前反洗錢是銀行最難做的工作之一,某種程度上來說甚至難度超過風險管理。一方面是因為任何金融產品都有可能成為洗錢工具,尤其近年來銀行也鼓勵發展創新業務,這樣一來更容易被鉆空子。

“另一方面,但反洗錢工作需要專業且有經驗的人員參與,但這幾年中資銀行“出海”提速,業務發展非常快,這部分工作可能沒有及時跟上。與此同時,全球經濟政治環境也在快速變化,反洗錢難度本來就日益增大。”該人士表示。

據他介紹,過去反洗錢本算不上銀行工作的主要任務之一,一般的國外分行聘請一兩個專業的法律顧問就可以了。但最近十年,反洗錢已經成為了銀行一項重要的任務,有專門的要求。

該高層告訴記者,每家銀行的政策,以及不同海外分支行的具體情況都有所不同。以他所在的銀行為例,海外分支行會專門聘請反洗錢專家和法務,並由他們帶領一個獨立的部門來完成這方面的工作。

他表示,事實上不只是中資銀行,全球金融機構都面臨反洗錢帶來的挑戰。自911事件、以及後來的金融危機之後,美國監管機構已經對多家銀行進行了上億美金的反洗錢處罰。

中國人民銀行也在2015年2月發布的,《中國反洗錢報告(2014)》中提到,正在督促大型商業銀行加強海外分支機構反洗錢工作。包括根據外國監管當局對大型銀行海外分支機構現場檢查發現的問題,約談銀行相關業務負責人,提出了完善洗錢“黑名單”管理機制,推動實現全球信息共享等要求。

編輯:聶偉柱

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