人仔唔爭氣，連大媽都唔愛。近月，大媽一窩蜂湧到香港買保險，「合法」走資。內地為此嚴打大媽拎錢走，但你有張良計、我有過牆梯。上星期記者在尖沙咀英國保誠總部直擊，見證大媽如何拖喼踎地，手持大疊美金、港幣，甚至一人幾張信用卡，瘋狂碌保險。部分大媽其後還即時坐的士，直奔皇崗口岸離境。人民幣貶值預期，迫使大媽為資金搵出路，紛紛逃向美元。但環球市況，轉變既急且狠，日本央行突然推行負利率，日圓反而急升，令人仔飽受壓力。本刊找來前聯儲銀行分析師Mark Cabana分析，他指美國或會推行負利率這一着。究竟錢要走到哪裡，還看各國央行的下一步棋。 上個星期，內地大媽沒有趕回鄉吃團年飯過節，他們聚集在尖沙咀海港城一帶，卻不是買手袋，而是來港買保險。年初一至初三休市三日，直到年初四開市，大媽們又再趕過來。記者一連多日走到尖沙咀保誠總部，由開工到收工，一直有百幾人逼爆繳費處，而且清一色都是內地人，墟冚的情況就如醫院急症室。他們有的一家幾口，有的大夥兒四、五個朋友一齊來，對於要買多少保險，他們指着同來的朋友，豪氣的說：「他買多少，我就買多少！」這個保險中心，主要讓保險經紀簽好單後，帶客人來繳付保費。記者見有來自上海的師奶，walk-in到來，「我上海的朋友叫我來這裡。」但等了很久，也未有經紀得閒招呼她，她丈夫帶着兒子發脾氣離開，她大聲喝道：「不要吧，再等一下！」買保險似乎比買Prada更重要。 帶現金避限制 記者跟着一對來自寧波的退休夫婦，他們指是幫兒子買儲蓄保險，「反正錢都是花掉，不如買一份保險。」至於買的金額多少？「當初經紀叫我們買五百萬（人民幣）一份，但太多了，改三百萬（人民幣），分五年付款，每年約六十萬元。」他買的是美元結算的保單，等到他們繳費時，拿出銀聯卡準備「刷卡」，但職員跟他說每次最多「刷」五千美元，「最多可以幫你試十次，每次收1.5%手續費。」但刷了第二次已經被「彈」回頭，職員說：「你的銀行指已經過了刷卡上限，不要緊，你可以用網上銀行繳費，我給他認證碼，用中信、建行等交費就成，每次最多一百萬，你可分多次交。」寧波夫婦說：「那就沒問題，但挺煩，如果再收緊，我看下次要帶現金過來。」兩人交完保險費，跟兒子去海港城一帶逛街及食雲吞麵，晚上再坐飛機回國。有人嫌網上繳費不便，索性捧現金交費，來自北京、一個人帶着六歲女兒來港的張先生，記者目測他手持一疊過百張的一百元美金，他指自己買了「重大疾病險」，即香港的危疾保，「自己只是試買多個保障，因為香港危疾保的品種多，保的疾病更全面。」有人揸着一疊數萬港元「金牛」，又有人一手揸十張、八張信用卡，每張碌幾千元，不過記者向他們查問是否「走資」，他們都避而不談。 一年走資三百億 過去一直有內地人來港買保險用銀聯過數，而金額一向不受限制。有經紀透露，一次過已可「碌」到達一百萬元。近月人民幣貶值預期加劇，買美金結算的保險，變成了「走資」渠道。內地意識到此漏洞，並實施限制，今個月初開始，內地人在境外以銀聯投保，每次最多只能碌五千美元。但此招無限每日碌銀聯卡的次數、網上繳費，或大媽帶現金人肉過關。根據保監處資料，截至去年九月份，內地人買保險的金額已經達二百一十億，有保險公司高層指，據內部資料顯示整年金額已達三百億！比去年多近六十億元。在內地做生意的楊先生，於內地都有購買保險，他指現時來港買保險很普遍，「我買幾萬而已，我很多親友都有來香港買保險。香港安全一點呀，對香港信用有信心，性價比更高！」 內地客買「神級plan」 除了危疾，內地人最愛買美元結算的儲蓄保險。英國保誠的「雋陞」計劃，及友邦保險的「充裕未來」計劃，被行內指是「神級plan」，讓經紀主力用來吸內地客。內地客可以一次過供款，或者分五年或十年供款，一名經紀說：「如果你供五年，你預第八年可以回本，保證有錢賺，但保證嗰份唔係好多，所以好多內地人都知要二、三十年後拿回會好一點。份保險投資在股票及房產，你可以話黑箱作業，信公司o架咋。由於非保證回報嗰part，可以吹噓得好誇張，好多內地客都鍾意買！」記者在網上找到「雋陞」的宣傳網站，內裡指如每年存五十萬，連存五年，第十一年開始，每年可取十萬元利息直到一百歲。 新移民入行 現時做內地客生意，以友邦、保誠、滙豐及安盛做得最多，由於增長勁，保險公司亦愛聘請新移民任職，貪他們有內地人脈。而內地來港讀書的大學生，亦是目標，一方要人脈，另一方要工作簽證，相輔相成。一名專做內地客的經紀指，有明文規定香港持牌經紀不可在內地推銷保險，「如果揸正嚟做，係連派卡片都唔得，不過好多人都唔理，甚至返去同人合作搞投資移民講座，最後梗係派片sell保險。」他再說：「因為內地客真係比較易sell，總之佢哋想將錢放喺美元，佢哋又唔識問你咁多問題，最多問吓有幾多回報，我自己嘅內地高幹客，都會買過百萬。我條team有個內地嚟嘅同事，上年先喺香港讀完Master，加入做咗四個月，已經袋咗三百萬佣金，起碼做咗幾千萬生意。生意點嚟？真係講你都唔信，佢返大陸坐喺個coffee shop飲嘢，聽到隔籬枱講緊想買保險，佢走去搭嘴，就做成單佣金五十萬嘅生意，仲一個介紹一個。」 由加息變負利率 人民幣轉弱，逼大媽為資金搵出路，紛紛逃向美元。但環球市況轉變太急，日本突然宣布實行負利率，藉此壓低日圓匯價。然而，全球市場波動，避險情緒令資金流入日圓，反推高日圓匯價，兩週累計升幅近一成，前中文大學經濟系副教授關焯照分析，對人民幣將再添壓力：「因為日圓低息，好多人借日圓做套戥，一跌好多倉就打靶，又要拆倉，所以才會一兩個星期就有一成波幅。不過拆倉潮應該在上星期美元兌日圓跌破111水平暫時完結。」日圓未來走向如何，是影響人民幣走勢的關鍵之一，「中國最可以做的就是跟隨日本，讓人民幣貶值，但一次過貶，資金走晒點呢？唔貶你又冇競爭力。」對於去年底才加息的美國，市場亦轉口風要討論減息，前紐約聯邦儲備銀行分析員、現任美銀美林利率策略師的Mark Cabana向本刊透露，不排除美國要推行負利率，刺激經濟，「當然唔係呢一刻，美國聯儲局會先用其他可行方法，包括減息0.25釐至零息，維持一段長時間，亦會行前瞻性指引，甚至再行量寬，包括買國債及資產。如果都係無效，就要跟其他國家推行負利率。」他指如美國踏入負利率時代，相對可紓緩人民幣貶值壓力，「美國推行負利率，美元會轉弱，刺激出口，但其他大國出口就會受影響，而美元弱，人民幣都係要貶值，但壓力會減輕，貶值速度亦可以減慢。」 五大保險公司離岸保費收入 行低利率國家 瑞士-0.25%至-1.25%丹麥-0.65%瑞典-0.50%歐元區-0.30%日本-0.10%捷克0.05%美國0.25%至0.5%香港0.75% 撰文：梁佩均、孫樂祈攝影：財經組攝錄：財經組資料、黃詠茵插圖：劉志誠[email protected] | ||||