2015-06-01 TWM
台灣位居全球遊戲App營收貢獻度第十名，年輕人顯然已經黏著手機遊戲難以自拔；相對的，急需存下第一桶金的他們，卻忽略了理財App扭轉財富的效果。
根據調查，善用App記帳、投資，的確可以加速財富累積。
撰文•楊紹華
馬路上，低頭族滿街遊走；捷運裡，乘客無論或站或坐，指尖總是止不住地在那小小螢幕上快速滑移……。這是你我早已熟悉的畫面，也代表手機App早已入侵我們的生活，甚至影響每一位使用者的行為模式。
美國的行為財務學者看準App的超強入侵力與黏著度，開始呼籲民眾善用理財App，調整自己的財務行為。那麼，台灣的使用者也開始懂得利用這項工具，為自己的財務狀況加分嗎？
現象：愛用卻不理財
六成人每天使用三次以上 但玩遊戲居多為了解民眾對投資理財相關App的使用狀況，本刊委託美商全通集團波仕特線上市調網進行《理財App使用習慣大調查》，調查時間是二○一五年 五月十九至二十二日，對象包括一○九九位各年齡層的智慧型手機使用者，調查結果，則有點令人擔心。
記得今年初由專業App分析業者App Annie所發布的報告嗎？台灣雖然人口數量擠不進世界大國之列，下載量難和美、中、日等國家相提並論，但若論各國消費者對遊戲App的營收貢獻度，咱們台灣竟能擠進世界第十名，可見台灣年輕人對遊戲App的熱中程度。
然而，困於低薪環境、最需要累積人生第一桶金的年輕一代，顯然並未開始善用理財App。
根據《今周刊》調查結果，若扣除LINE、WhatsApp、WeChat等即時通訊軟體，在一○九九位受訪者當中，每周平均使用App超過三十五次者， 占比超過四五％；換言之，有將近半數的人，每天要打開並使用App五次以上。而若把使用次數放寬到每日平均三次，則比重更提高到超過六成。這個數字，足見 App已經牢牢黏住台灣人。
發現一：記帳威力大
有用App記帳者 五一％一年內存款增加但是，如果把受訪者以「是否有使用理財App習慣」加以分類，不難發現，並未使用理財相關App的受訪者，戶頭裡的存款金額普遍偏 少。據調查，過去一年從未使用理財相關App者當中，有超過五成的存款金額在十萬元以下；甚至，在五萬元以下的比重高達四一％。
在生涯財務規畫上，第一桶金的角色十分重要；這桶小金，除了是你開始晉升「用錢賺錢」階段的基礎之外，就算保守一點來說，也是你的安定基金，無論用來作為 買屋頭期款或結婚基金，都能讓你更專注在職場打拚。年輕人存錢的障礙，往往在於消費紀律欠佳，美國學界已經證實，理財App能夠相當程度地導正消費紀律， 但從這份調查數據看來，台灣還有待加強。
那麼，在已經使用理財相關App的受訪者當中，財務狀況是否真的已經有所改善呢？
先從「記帳App」的威力開始看起。在這次的調查當中，有利用App進行記帳的受訪者共有四四七人，當我們詢問這群受訪者：「過去一年你的銀行存款是否增加」時，有五一％持正面回答，表示與一年前相比，存款金額的確向上提升。
對比之下，過去一年未曾使用過App進行記帳的受訪者，存款金額能夠有所成長的比重則不到四成，僅有三八％，存款停滯甚至減少的受訪者比率，更是高達六二％。
發現二：投資成績好
使用投資相關App者 五二％滿意近一年獲利在美國聯準會於今年三月間發表的《消費者與行動金融服務調查》當中顯示，當使用者發現帳戶或預算餘額偏低時，絕大多數的受訪者都會設 法存入更多金額，或者減少開支，無動於衷者僅有一七％；來自聯準會的調查數據，呼應「用App記帳者超過半數存款增加」的結果。
至於投資效果方面，App的正面貢獻也不難發現，在本次調查中，過去一年曾使用App查詢投資理財訊息、股票下單、基金申贖、投資理財模擬交易的受訪者， 共有五二％會用「獲利豐碩」或「獲利尚可」，形容過去一年操作績效。相較之下，未使用投資相關App的受訪者，認為過去一年獲利狀況「豐收」或「尚可」的 比率，則約三九％。
當然，投資績效的好壞，與投資者的判斷具有高度相關，資訊取得的方便與否不必然占有關鍵角色。但不可否認的是，「投資紀律」也是操作成敗的重要一環，若能 透過App隨時檢視投資標的，評估當時買進的理由是否存在，或者利用App的主動提醒功能達到機械化操作境界，絕對有助於投資績效的提升，這或許是「有用 投資App」者賺錢比率略勝一籌的主要原因。
理財App使用習慣大調查人人都愛App 但月光族卻不用它理財6成國人平均每天使用３次以上請問你每周平均會開啟並使用手機App幾次？
（通訊軟體如LINE、WhatsApp、微信除外）
35次以上 45.8%
21~34次 14.6% 60.4%的人每周使用App次數超過21次，等於每天使用３次以上。
14~20次 15.9%
7~13次 12.8%
6次（含）以下 10.9% 未善用理財App者 半數存款偏少存款金額 有使用理財App者 未使用理財App者101萬元以上 23% 13% 51~100萬元 18% 13% 26~50萬元 14% 6% 11~25萬元 14% 17% 6~10萬元 12% 10% 5萬元以下 19% 41%
調查說明：
1.調查機構：美商全通集團波仕特線上市調網2.對象：目前有使用智慧型手機之民眾3.時間：2015/5/19至2015/5/22 4.有效樣本數：1099 5.抽樣誤差：在95%信心水準下，正負誤差為2.96個百分點以內理財App使用習慣大調查用App管錢 財富較易增加用App記帳或預算規畫51% 存款增加請問你過去一年的存款金額變動狀況為何？
近一年存款增減 有使用理財App者 未使用理財App者
增加 51% 38%
持平 30% 38%
減少 19% 24%
使用投資App者 52% 投資有賺錢請問你如何形容過去一年的整體投資績效？
成績 有使用理財App者 未使用理財App者
獲利豐碩 6% 2%
獲利尚可 46% 37% 幾無獲利 29% 40% 小幅虧損 12% 13%
虧損嚴重 7% 8%