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金融職員年薪八萬多 如何理財成功結婚買房

來源: http://www.yicai.com/news/2014/11/4040266.html

請專業理財顧問給予理財幫助，實現辦結婚酒席、買房計劃。
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財師：中國銀行雲南映象支行馬睿

案例介紹：

馬誌，今年28歲，是一家金融機構職員，每月稅後收入3500元，另外年底獎金約3萬元。女朋友是本科畢業生，事業單位職員，每月稅後收入3500元，公司都繳納五險一金。目前兩人正準備購買婚房。兩人每月生活開銷2000元。有活期存款1萬元，定期存款20萬元。這對年輕準夫妻計劃明年買一套小戶型房，首付預計20萬元左右，並辦完酒席。

理財目標：

請專業理財顧問給予理財幫助，實現辦結婚酒席、買房計劃。

理財分析及建議：

馬先生和女朋友每月的收入一般，儲蓄較多，但是考慮到明年需準備20萬元左右的首付以及辦酒席，僅靠收入和儲蓄還是不夠的。因此，建議可以進行適當的投資，來獲得翻倍的收益。另外，在買房時，使用公積金貸款的方式來進行，兩人工資也足夠用作還貸和日常花銷，壓力並不大。

1.預留家庭備用金

理財師分析認為馬先生家目前生活工作都比較安定，父母身體健康，預留12000元活期存款足夠了，定期存款20萬元可以分散進行一些投資，比如配置貨幣型基金、債券型基金以及投資於醫療、軍工、消費類的股票型基金。

2.實現買房及辦酒席計劃。馬先生明年買房結婚，那麽前期的主要任務就是攢錢，平時做到合理消費，不浪費每一分錢。其次，每月結余中4000元可充分利用，建議配置月定投，假設年化收益率6.8%，每月定期定額投資，到年底本金收益共計51264元。另外，再利用一些投資工具來獲得高收益，比如：20萬元可以分散投資於債券型基金及股票，假設年化收益10%，到期收益為22000元，通過投資來獲得了更高收益。這樣，明年馬先生基本上都攢足首付資金以及辦酒席的資金，剩余的買房資金可以使用公積金貸款的方式來進行。對於明年辦結婚酒席，建議不要太奢華，不要過多地追求那些物質性的東西，結婚鉆戒不一定要最大的、結婚照不一定要最豪華的、酒席上的煙酒不一定要最好的等，一切都需根據自身的經濟實力來，更不能借錢和貸款來辦理酒席，否則會影響到以後的生活質量。

本報記者虞南


(編輯:張瑜)

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