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借貸經驗分享（六） 止凡

來源: http://cpleung826.blogspot.hk/2014/08/blog-post_28.html

今次分享借貸經驗，所得到的回應令止凡有很多反思，百感交集。一提借貸投資，不少blog友立即接受不來，甚至說出不太尊重的說話，部份就算還尊重我的決定，但語意間還透露了否定借貸及不相信此舉會成功。
其實這個借貸動作早在5月完成了，這是我個人財務，本來無需要分享，平日也很少分享個人投資操作的。但今次心血來潮，希望透過自己有限文筆，好好寫清楚來龍去脈，自己作個記錄也好，啟發blog友也好，甚至受blog友指教一下也好，總是有好處的。想不到出來的效果好像我在宣揚借貸、鼓勵借貸似的， 甚至有點賭博及投機味，這個實在非我原意，希望大家不要誤會。

其實借貸投資一點也不算大件事，超過九成的上市公司都有負債的，負債是十分正常的事情，既然一個企業可以有負債，買一個物業可以有負債，為何一談到信用卡借貸這類負債就是等同賭博的概念呢？香港大部份人都是債主，是存錢於銀行，收取銀行利息，讓銀行運用其資金，借給少數債仔，做債仔的不一定是慘，看你借的是否好債，如何運用，幫你累積資產。

 我曾經在巴黎兄的blog內留言，我認為借貸越是大爭議，證明這個命題正在踏上了一個界限，是blog友的心結，開始跳出blog友們的安全區域。所以，反而不應該避開這類命題，而是越要分享更多，讓更多人了解。了解不一定要做，但這是一個很有用的財務知識，而從blog友的反應證明他們是十分缺乏這些知識的。

 部份blog友認為借貸行為跟破產、投機、賭博等東西都扯不上關係吧，為何一聽到借貸就認為有問題呢？這可能來自他們對借貸操作的預期，即如果他們有一天會借貸的話，定必抱著「賺多一點」、「搏一搏」、「冒個風險才發財」等心態，所以在他們心目中，只要有人提到借貸投資，立即會聯想到破產、投機、賭博、走火入魔等問題。

 另外，借貸的可怕，可能是從少到大的教育，身邊不少朋友被借貸搞得沒半條人命，80年代20厘息，97年12厘息，二三十年前的認知就是借貸代表高息，是難以負擔的，是搞到人家跳樓的。就是這個年代的前輩，每每對借貸印象刻骨銘心，又把這思維教導下一代，所以很多人有今天的概念。

 記得有一個世伯，他跟我多次討論時問過我同一個問題好多次，就是「為何今天共產黨如此保護大地主？泛民派反而打擊地主？誰是左？誰是右？我搞不清楚。」就算我如何解釋，什麼鄧小平在80年代已走經濟路線，今天政權已成既得利益者，自然保護資本家，香港又繼續行資本主義之類，他聽完就算，下次又再問過，好像把之前的對話都忘記了。最根本原因是他不到20歲就遊水來到香港，當時就是眼見國內文革批鬥，共產的中國，覺得沒前途，心中有一團火就離開了中國。今天在他心目中的中國及共產黨還是這個印象，這是青少年時候的絡印，改不了。

 要改變概念，對借貸有更合理認知，不妨吸納多點財務知識，看回與借貸有關的關鍵資料及歷史文章，了解當年前輩們的環境，又比較今天的環境，得出屬於自己的一套思維。了解過後，可能大家會明白，某朋友借貸後的死因，可能是搞不好現金流，借貸利息太高，亂花掉借貸的資金，把借貸用作「搏一搏」的心態，而並不是借貸本身。

 另外，這多天以來，部份人認為我比從前更冒險，正在偏離正軌，甚至走火入魔。我想提出的是我一直在blog內都有交代過一些借貸操作，包括信用卡作首期做九成半按揭買入自住物業，孖展操作，連金融海潚時也是用孖展吸貨的，又加按多次買股票等等。而我對借貸的認識及操作更比文章中所提到的更要多，因為很多私人事都還沒有分享過。例如向銀行借這類貸款已經不是第一次，而是完成多次了，所以大家可以想像為何我可以借到這麼大額，利息又相對合理，不是我本身人工特別高，而是有借有還的問題，不明白可以找找這裡有關阿信屋老闆訪問的文章。

 另外，親戚欠債問題早於我未畢業時已經發生，當年需要積極參與協助，而且又是不只一次，而是不斷重複至今，試問我對不能操控借貸的禍害又怎會不清楚。所以有blog友苦口婆心對我忠告，我會會心微笑，多謝關心。然而，部份blog友認為我無知得想賺多一點而去碰借貸這隻洪水猛獸，於是出言攻擊的話，我實在千言萬語在心中。

 我可以告訴大家，我對借貸所有因素的敏感程度都很高，能看到其值搏率及風險問題，如果自問未有這個信心，或者今天你的狀態不希望增加任何風險的話，大可不考慮借貸，始終要適合自己風格，更要量力而為。
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