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「消滅」黑社會的山口組老大

外媒稱歐洲將進入無現金時代 大額歐元多被黑社會掌握

歐洲央行於今年5月宣布，將於2018年底永久性停止發行500歐元面額紙幣。歐洲央行表示，500歐元面額紙幣的流通使用可能給不法行為帶來便利。

500歐元的紙幣成為了瀕危物種，但對於某些國家來說，這還不夠，因為它們正在準備僅使用電子貨幣流通，這種轉變是裹挾所有人的大勢所趨。為什麽要邁向無現金的經濟模式呢?

據西班牙《萬象》月刊6月號報道，因為現金又貴又麻煩，使用不便且不安全。有些職員每天要花四分之一的工作時間清點現金，老板要記錄每筆現金的細節，交易負責人要雇專人保護現金的安全，即使是銀行，也要花錢收取和分發現金。在通過光纖、天線和服務器任何傳遞都可瞬時完成的數字時代，現金的流通顯得低效且不合時宜。

現金還是罪犯交易的常用工具，研究人員指出，估計有三分之一到一半的美元現金在美國以外流通，相當一部分現金掌握在販毒集團手中。在歐洲，黑社會的大獎就是500歐元的紙幣。英國在2010年就拒絕接受500歐的紙幣，因為在英國流通的90%的500歐紙幣掌握在犯罪分子手中。

此外，美國全國經濟研究所的調查指出，現金還會誘發暴力活動。密蘇里州從1990年開始使用電子支付之後，犯罪率減少了9.8%，研究人員認為這是因為現金引發的盜竊和搶劫活動減少的緣故。

現金儲存和發行的成本也不容忽視，尤其是一兩分幣值的現金，它們的價值越來越小，往往被丟棄不用甚至根本不流通。一兩分硬幣自從2002年開始流通，已給歐盟各國政府造成了14億歐元的損失，其價值卻只上升了7.14億。不少國家已經取消了該硬幣的流通。

但真正讓政府和金融機構頭疼的是，你無法控制現金的流通。在西班牙，失去管控的現金流量相當於該國GDP的20%，如此龐大的數字讓政府不得不深思怎樣收回資金管控權。

北歐國家走在前列

據參考消息網報道，瑞典立誌要改變金錢醜陋、冷酷的一面，在2030年之前建成無現金社會，現在街頭售報亭已經使用電子終端收找錢款，教堂使用手機應用接收慈善捐款，很多銀行不再提供和接收零錢。

瑞典在堅定朝著更加快速、舒適和簡單的支付系統前進，這樣才會更加高效，為學校、醫院、公路和公園提供更高的公共預算，讓家庭變得更加安全，因為任何偷盜而來的錢財都不可能在不留痕跡的情況下兌換成現金。但是這個幸福的貨幣國度里還是會有陰影。

經濟學家評論說，電子貨幣的主要問題在於，它沒有提供非電子手段選擇。這不僅意味著這個系統在自然災害和惡意打擊面前更加脆弱，而且還要應對網絡安全挑戰。瑞典司法部的數據顯示，2013年的網絡欺詐案件數量高達14萬起，是過去10年平均數量的兩倍多。

“比特幣”就是一種電子貨幣（資料圖）

此外，取消占貨幣總量10%左右的現金，將扼殺現金提供的合法的獨立性。經濟學家警告說，現金是公有部門和私有部門創造的貨幣的一部分，如果我們不能從銀行提取現金，那麽銀行就可以隨意定價它們的產品，甚至可以對客戶實行負利率，這就意味著，如果你收回存款，那麽得到的錢比存入的錢更少，要不你就把這些錢花掉，因為電子貨幣也不能存床底下。這聽起來似乎很奇怪，但是銀行知道，這就是以負的歐元區同業拆借利率要求貸款。因此市民的個人選擇明顯減少。

另一方面，現金的死亡將終結現金提供的隱私。金融機構將可以獲得客戶的大量信息，而在現金支付下，現金如何流通是隱蔽不知的，現金交易主要為20歐元以下的購買活動。

這種隱私擔憂是有道理的，但是也有其積極的一面。世界銀行兩年前公布的一份報告顯示，擁有那些收入低於2萬美元的美國人的消費信息，可以讓金融機構為他們提供更多的貸款，這就像把他們納入一個金融系統，通常有助於經濟增長和個人福利。

但是挖掘個人信息的不僅有銀行，蘋果、谷歌和三星等公司也在開發自己的應用來收羅小額支付，還有各大企業也在瞄準這個市場，投放各種應用軟件來為朋友之間、個人與企業和管理之間的電子貨幣交易提供方便。手機是電子貨幣交易的試金石，很快它將成為電子支付的日常工具。

移動支付的發展近在眼前

西班牙是重要的移動支付創新國家，預計至2020年，超過一半的西班牙消費者每周將進行一次移動支付。回到現金支付將很困難。

移動支付的市場是巨大的，西班牙銀行不想被擠出市場，越來越多的企業正在你追我趕地加入新興的移動支付行業，利用最新技術向用戶提供各種大公司沒有涉及的金融服務。

大部分企業都通過推出自己的應用軟件來迎接這個挑戰。這些軟件讓手機變成了銀行分支和信用卡。但是這並不足夠，真正的挑戰是建立一個能夠簡單、靈活和快捷地處理和接收人與人之間、人與企業和管理者之間移動支付的平臺。

目標比使用手機進行支付更遠大，也不僅僅是用手鐲或者戒指靠近讀卡器，或者使用人臉、指紋或脈搏等生理特征作為支付密碼那麽簡單。真正的成功在於實時完成交易，讓資金像即時信息那樣快速流通。

為了實現這一點，銀行需要集中在一個分享平臺，相關人員已經為這個解決方案工作了多年並且很快就要達成目標，移動支付將無需支付傭金，與信用卡所屬銀行也沒有關系。

另外一些歐洲國家也在很短時間內實現了移動支付的技術聯盟。例如英國的移動支付系統Paym從2014年投入運營以來已經發展了4000萬用戶，同年倫敦巴士售票開始不再接受現金。這些用戶人數相當於英國人口的62%，現在就差各大商店普遍接受電子支付手段了，這將節省很多交易時間。

移動支付的發展看來勢不可擋，但是僅限於富裕和技術先進國家，其實不然。無論是在富裕國家還是貧窮國家，現金都已經失去了力量。

在肯尼亞和尼日利亞等國家，進城打拼未來的農村移民紛紛將自己的現金變換成電子貨幣，然後使用電話公司提供的服務將資金匯給家人。在這些國家，銀行的基礎設施發展有限，電話公司借此開發了移動支付業務。

手機也正在改變亞洲國家的經濟，尤其是韓國。該國只有70%的國民擁有信用卡，即便如此也不能阻止韓國政府決定在2020年前建成一個沒有現金的社會。去年韓國央行將流通的現金額減少了12.3%，而三星移動支付平臺在2015年啟動之後，僅頭一個月的資金流通額就達到了3000萬美元。

在印度，退休金電子支付的引進令賄賂指控減少了47%。電子支付還是促進平等的工具，它幫助婦女獲得更多自主權，因為他人很難通過電子支付消費家里的錢。此事不僅事關婦女權利，而且隨著印度婦女經濟決策權的加強，印度家庭在醫療和營養方面的支出也在增加。

冒充黑社會詐騙，電話竟然打給了中紀委官員

“我是道上有名的龍哥，你是不是XX?這兩天小心點，不想斷胳膊斷腿，趕快拿點錢。”這是“冒充黑社會”恐嚇式電信詐騙的慣用語，被公安部列為新型電信網絡詐騙方式之一。

這類電信詐騙發源於緊鄰北京的國家級貧困縣——河北省豐寧滿族自治縣(下稱“豐寧縣”)。該縣被公安部列為全國電信網絡新型犯罪掛牌整治的7個重點區域之一。公安部通報顯示，冒充黑社會詐騙的犯罪嫌疑人幾乎全部來自該縣。

近日，第一財經1℃記者來到豐寧縣，探訪此類型電信詐騙的發展、形成，及打擊治理情況。豐寧警方提供的信息和數據顯示，此類型犯罪屬於電信詐騙中技術含量最低的一種，最為簡單粗暴。他們的恐嚇電話甚至曾經打給了一位中紀委官員。

“黑社會”詐騙溯源

冒充黑社會進行電信詐騙的犯罪嫌疑人大多數來自豐寧縣西官營和選將營兩個鄉鎮，涉及7個村，其中西官營5個、選將營2個。這兩個鄉鎮總計有2萬8千多人，涉嫌電信詐騙陸續被抓368人。也就是說，每百人中就有1.3個從事這一勾當。

多位當地村民告訴1℃記者，2006年前後，一些常年不在家的人突然“衣錦還鄉”。回鄉後，這些人很快蓋起了高大闊氣的房子，家用電器置辦得也很齊全。“他們可能在外面做上好生意了，掙錢快。”村民們當時猜想。隨後，這些快速致富者又開上了小轎車。村民們還發現，不但這些人富了起來，他們的近親屬也跟著發了財。

2010年前後，村民們才逐漸知道：這些快速致富的人是靠“冒充黑社會去恐嚇、詐騙”斂財。

豐寧公安局刑警大隊教導員王瑞明，長期帶隊打擊這類犯罪。他對1℃記者表示，這種犯罪其實技術含量最低，騙子玩的就是心理戰。雖然持續的時間長，但模式幾乎沒有變化。

主要實施方式為，騙子首先通過網上購買的個人信息，打電話準確說出受害人的家庭住址、車牌號、家庭成員等信息，告知受害人得罪了人，結了仇怨，仇家已經買兇尋仇，對受害人進行初步恐嚇。隨後，轉變話鋒，試探受害人是否已經入戲，是否有出錢消災的可能。

如果見受害人語氣強硬，絲毫沒有被嚇住，則馬上停止對這個人的恐嚇。如果見受害人心存疑慮，則加強恐嚇力度，騙子通常會編造一個更加兇狠的綽號，同時放出卸胳膊卸腿、白刀子進紅刀子出之類的狠話，語言暴力升級。如果發現受害人在語氣中已經出現了惶恐，騙子就會進入主題，提出索要辛苦費，破財免災。

此類型犯罪，最早可以追溯到20世紀90年代末期。當時豐寧有一批人在北京從事圖書批發、銷售。為了擴大銷路，有人想到了冒充黨政機關領導，向企業推銷圖書。比如，冒充稅務機關工作人員或領導，向轄區內的企業推銷圖書。當時非常時興的電信“大黃頁”，成為圖書販子獲取企業聯系方式的來源。通過報紙、電視或找人打聽的方式，又可以獲得黨政機關領導的名字。兩類信息齊全後，冒充領導推銷圖書就進入了實施階段。

初期，一旦這種方式獲得了成功，這些圖書販子會很守信地把圖書送貨上門，有的可以快速結賬，而有的則打了白條。這種低級方式未能持續很久，僅僅半年多時間，很多企業識破了這一並不高明的伎倆。一些識破騙局的企業拒絕付款，這讓圖書販子們一時不知所措。在絞盡腦汁考慮如何收回書款的過程中，有人想到可以冒充黑社會，打電話威脅騷擾，讓欠款的企業馬上結賬。

經過嘗試，這種同樣不高明的方式卻很奏效。“他們裝得很像，欠款方不知道真假，也覺得收了書不給錢有些理虧，出於花錢消災的考慮，很快就把賬結了。”專案組民警介紹說，一些圖書販子見這種方式來錢快，成本又極低，幹脆連書也不再推銷，直接冒充黑社會進行詐騙。冒充領導推銷圖書與冒充黑社會要賬，兩者合二為一，演變為冒充黑社會恐嚇，直接敲詐錢財。

早在2006年左右，豐寧農民肖某用這一方式，先後敲詐錢財30余萬元。此後，這類案件不斷出現。

騙子實施這種詐騙，需要廣泛撒網，一般不會快速取得成功。而如果遇到受害人當時確實得罪了人，這種詐騙將收到奇效。豐寧警方向1℃記者介紹，最近破獲的一起此類型的案子，騙子就是無意中將詐騙電話打到了剛剛遇上麻煩的一名受害人處。

豐寧警方提供的信息顯示，今年6月14日，遼寧省大連市甘井子區的汪先生接到一個電話，對方聲稱自己是“混社會的”，隨後準確報出汪先生的一些詳細個人信息，此人向汪先生叫囂“你得罪人了，我跟蹤你好多天了，盡早拿錢擺平，否則就要傷害其家人”。

非常巧合的是，汪先生確實在幾天前因為生意問題，與別人發生了矛盾，且矛盾不可調和。汪先生很快就相信了對方的威脅，向對方匯款1.35萬元。等汪先生意識到這是詐騙，向警方報案時，騙子已經將錢轉移。

豐寧警方接到公安部建立的“電信詐騙案件偵辦平臺”(下稱“偵辦平臺”)轉來的案件線索，經過多日偵破，在北京一所旅館房間內抓獲了犯罪嫌疑人蘇某。

豐寧縣一位政法系統幹部告訴1℃記者，他也曾接到過這樣的詐騙電話，對方準確說出了他的名字，隨後就開始瞎扯，要求他出面介紹工程，否則“就要給點顏色看看，卸胳膊卸腿也不是沒有可能”。這名幹部迅速反擊，怒斥了騙子，對方立刻掛斷電話。騙子把電話打給政法機關幹部進行詐騙，並非最惡劣的表現。豐寧警方介紹，還曾經有騙子將威脅電話打給了中紀委幹部，造成了很壞的社會影響。

個人信息泄露是源頭

2015年10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議召開第一次會議，將河北豐寧等7地列為重點整治地區。當年11月，公安部掛牌督辦，要求豐寧進行重點整治。

而在先前的打擊治理過程中，偵辦平臺只要發現此類型案件線索，不管案發地在哪里，均轉到豐寧警方進行偵辦。

王瑞明介紹，西官營、選將營這兩個鄉鎮兩個鄉共有2.8萬余人，在摸排過程中排查出重點嫌疑人426人。犯罪的模式基本呈現出家族化、親屬化傾向。騙子雖為豐寧人，但幾乎不在本地撥打詐騙電話，也不會打給本地人。騙子們基本都飄在外面，近的選擇落腳在豐寧周邊的北京懷柔、內蒙古多倫等地，遠的則竄至山西、陜西等地。

豐寧公安局局長林加剛表示，從2009年開始，該縣就已經開始對此類型犯罪進行打擊。從2009年到2015年12月份，共偵破此類案件3700余起，抓獲犯罪嫌疑人368人，涉案金額1100余萬元，收繳贓車57輛、電腦38臺、手機770余部、手機卡2100余張、銀行卡580余張、虛假身份證100余張、受害人個人信息12萬多條。

通過多年的辦案，王瑞明總結，此類犯罪最大的特點就是成本低，容易模仿。“最便宜的一部手機也就幾十塊錢，一張手機卡也就二三十元。從網上買的銀行卡一張最低也就200元。個人信息更是被批量出售，一兩百元就能買到上萬條”。一旦詐騙成功，少則可以騙到幾千元，多則幾萬十幾萬元。在豐寧這一經濟並不十分發達的地區，此類犯罪相比打工、務農，掙錢快得多。有人從事後迅速致富，周邊的人就很有可能模仿。“都在農村，看到鄰居買了車、蓋了好房，一旦眼紅就會也加入這種犯罪”。

警方破案一般要根據嫌疑人的電話卡、銀行卡這兩條線去偵破，警方一般稱為“電信流”、“金融流”。根據這兩條線索可以鎖定嫌疑人的藏身地點，隨後再安排警力進行抓捕。

王瑞明說，只要偵破了此類案件，他們在審訊中都會要求嫌疑人供述出個人信息是來源。從多年辦案實踐來看，這些騙子手中的個人信息，一般是通過各類QQ群購得。順著線索偵查發現的情況，也讓警方大吃一驚，“那些QQ群出售的信息，可以說是非常齊全，從家庭住址、家庭成員的名字，到車牌號”。按照法律規定，只有能查實出售這些個人信息的販子是與購買者共同實施詐騙，警方在抓獲騙子後，可以一並將信息販子一起抓獲。如果雙方並非共同犯罪，僅為買賣關系，警方會將信息販子的線索及時上報。

新情況

據豐寧警方的統計數據，從2015年11月至今，偵辦平臺轉來的案件線索為7起，與前幾年相比，已經實現了大幅下降。

雖然案件數量持續下降，但一些新的變化給公安偵破工作帶來更大挑戰，主要體現在“電信流”和“金融流”兩個領域。比如，現有的手機號碼，除了直接在電信企業登記的普通號段外，還出現了170、171的虛擬號段。這些虛擬號段又基本都是掌握在代理企業手中，一旦實名制落實不力，會給警方偵破案件帶來難度。

王瑞明說，前不久偵辦的一起此類案件，騙子使用的正是170號段，警方需要首先找到電信部門，了解到誰是這一號碼的代理商。隨後再找到代理商查詢機主信息，這才能從“電信流”方面找到線索。案件的偵破周期被拉長。

“金融流”的新變化，也增大了破案難度。王瑞明說，騙子使用銀行卡接款，但可以不直接提現，而是將錢轉到支付寶、財付通等第三方支付平臺。此外，金融機構對POS銷售、使用並沒有太多的嚴格限制措施。騙子在接到款項後，隨意在大街上找到有POS機的經營者，支付一定的手續費，便可以套現。

王瑞明說，之前遇到的一起案子，警方已經鎖定騙子將錢轉到一家第三方支付平臺，他馬上與這家平臺聯系，對方要求提供警官證、介紹信等手續進行核驗。王瑞明表示隨時可以提供，但希望這一平臺能將嫌疑賬戶的資金凍結，但對方沒有同意。王瑞明認為，支付平臺為了用戶的賬戶安全，核驗辦案人員的身份信息，這一點並無可厚非。但核驗有一個工作周期，在核驗完成之前，如何能先凍結嫌疑賬戶，無疑可以確保受騙資金的暫時安全，不至於被騙子快速轉走。“我們平時也了解過，即使凍結錯了，也可以很快解凍，但只要凍結了，就能保證被騙資金安全”。

接受1℃記者采訪的部分辦案民警建議，想根除電信詐騙，鏟除電信詐騙存在的土壤，除了公安機關的打擊外，電信、金融等部門也要承擔起自己的責任。

首先，這兩個部門應該更嚴格的落實實名制，同時盡快實現這兩個部門與公安機關在打擊電信詐騙領域的無縫對接和更為密切的協作。第二，電信、金融等所有掌握著公民個人信息的部門，也應該完善信息存儲系統的安全性。近幾年工作中，已經發現個人信息的泄露，除了“內鬼” 牟利對外出售外，也有黑客利用系統薄弱和系統漏洞，對存儲信息的系統進行攻擊，竊取了大量的公民個人信息。

9月23日，最高法、最高檢、公安部、中國人民銀行等六部門聯合發布《關於防範和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》，其中明確提出，自2016年12月1日起，個人通過銀行自助櫃員機向非同名賬戶轉賬的，資金24小時後到賬。此外，商業銀行要抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴格落實“同一客戶在同一商業銀行開立借記卡原則上不得超過4張”等規定。任何單位和個人不得出租、出借、出售銀行賬戶(卡)和支付賬戶，構成犯罪的依法追究刑事責任。

上述通告同時要求，到2016年10月底前全部電話實名率達到96%，年底前達到100%。在規定時間內未完成真實身份信息登記的，一律予以停機。要立即開展一證多卡用戶的清理，對同一用戶在同一家基礎電信企業或同一移動轉售企業辦理有效使用的電話卡達到5張的，該企業不得為其開辦新的電話卡。要采取措施阻斷改號軟件網上發布、搜索、傳播、銷售渠道，嚴格規範國際通信業務出入口局主叫號碼傳送，加大網內和網間虛假主叫發現與攔截力度，對違規經營的網絡電話業務一律依法予以取締，對違規經營的各級代理商責令限期整改，逾期不改的一律由相關部門吊銷執照，並嚴肅追究民事、行政責任。

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