國家科改領導小組上周剛剛審批，原則通過上海成為全面創新改革試驗區，並將上報國務院。

12月1日在上海市政府新聞發布會上，上海市副市長周波表示，關於上海申報成為全面創新改革試驗區，“已經批準了，還要走程序”。周波稱，上海作為唯一的直轄市參加，也是全國第一家上報方案的地區。

由此，上海未來將形成上海自貿區、張江國家自主創新示範區和創新驅動發展全面創新改革試驗區三區聯動的改革發展局面。

今年3月頒發的《中共中央國務院關於深化體制機制改革加快實施創新驅動發展戰略的若幹意見》中提出，在有條件的省(自治區、直轄市)系統推進全面創新改革試驗，授權開展知識產權、科研院所、高等教育、人才流動、國際合作、金融創新、激勵機制、市場準入等改革試驗，努力在重要領域和關鍵環節取得新突破，及時總結推廣經驗，發揮示範和帶動作用，促進創新驅動發展戰略的深入實施。

今年5月5日中央深改組第十二次會議上，又審議通過了《關於在部分區域系統推進全面創新改革試驗的總體方案》。

今年7月20日下午召開的上海市第十四屆人大常委會第二十二次會議(擴大)上，上海市委副書記、市長楊雄表示，上海已向國家有關部門上報“系統推進全面創新改革試驗方案”，並表示，上海有條件、有必要力爭成為系統推進全面創新改革試驗城市。

而“三區聯動”的優勢，為上海加強“互聯網+”領域的發展，提供了良好的環境，可以爭取相應的先行先試。

周波表示，不管是打車軟件，還是airbnb這樣的住宿軟件，上海對這些新生事物首先是要接受，這是一個基本的方向，但這些和現有的行業管理、標準，還是有沖撞的地方。因此上海鼓勵創新和改革，有容錯機制，就要積極爭取國家的支持。

11月23日，上海市政府常務會議審議通過了《上海市推進“互聯網+”行動實施意見》(下稱《實施意見》)。這是上海進一步發揮綜合優勢，打造經濟新動能的重要文件。

對接國家指導意見的重點方向，結合上海市互聯網資源優勢，《實施意見》共提出了21個具體專項，主要包括三個方面：與傳統產業深度融合，加速經濟轉型升級領域的13個專項，分別是“互聯網+”研發設計、虛擬生產、協同制造、供應鏈、金融、電子商務等；面向廣大市民的衣食住行，提升生活品質領域的5個專項，分別是“互聯網+”交通、健康、教育、旅遊、智能家居；建設服務型政府，提升城市管理能力領域的3個專項，分別是“互聯網+”公共安全、城市基礎設施、電子政務。

周波表示，“互聯網+”發展的核心在於與經濟社會各領域的深度融合，上海具備雄厚的工業和現代服務業基礎，在信息基礎設施、智慧城市等要素資源上具有優勢，尤其是互聯網產業成為新興經濟增長的集聚領域，孕育了巨大的市場空間。

數據顯示，上海信息服務業穩步增長，經營收入從2006年的1000億元，到今年預計將近6000億元，9年的時間增長了近6倍。在整體經濟增幅趨緩的大背景下，2015年前三季度，上海信息服務業仍實現18.1%增長，經營收入達到4493.67億元。其中，互聯網信息服務業收入1143.78億元，增長28.5%。

同時，上海作為國內互聯網投融資最為活躍、資本聚集度最高的城市之一，得到了資本市場的高度關註。截至今年三季度末，上海市信息服務業上市企業56家，市值達9300億元，占全國的10.9%；中介機構統計的投融資案例241筆，占全國的19%，已披露投資額的案例中，超過5000萬美元的達到28筆。

不過，周波也表示，上海在發展“互聯網+”方面，依然面臨問題和挑戰。

首先是互聯網的迅速發展和政府的管理相對滯後之間的挑戰。上海比較重視契約精神和規範管理，對新生事物也是先規範後發展，但創新不是靠管出來的，是靠放出來的，“所以這一次我們全市上上下下達成共識，政府為了營造創新氛圍，首先要放松管制，減少一些不必要的管制，因為管理永遠是滯後的。”

其次，“互聯網+”是一種新的業態和模式，打破傳統行業利益格局後如何去平衡，也是挑戰。“‘互聯網+’對傳統行業轉型升級，還需要投入，解決商業模式和盈利模式問題，這也是我們迫切需要探索的。”周波說。

最後是安全的挑戰。如何保護個人隱私、企業商業機密。政府需要率先制定地方的規範性文件和法律，來保護隱私。同時，要制定一定的技術標準和規範，還要嚴格地加強對安全方面的管理，包括采取必要的技術手段，以及企業治理和行業治理相結合的方式。

12月11日，央行聯合發改委、財政部、農業部、商務部、銀監會、證監會和保監會印發《吉林省農村金融綜合改革試驗方案》，以及聯合外匯局印發《浙江省臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區總體方案》。

“通過開展農村金融綜合改革試驗，力爭用5年左右的時間，在試驗地區形成多層次、廣覆蓋、可持續、競爭適度、風險可控的現代農村金融體系。”《吉林省農村金融綜合改革試驗方案》提出。

《浙江省臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區總體方案》也提出“通過3至5年的努力，顯著提高小微企業融資覆蓋率，降低融資成本，擴大融資規模，提升金融服務質量，優化金融生態環境，積極打造融資便捷、服務高效、創新活躍、惠及民生的小微企業金融服務體系。”

5年形成現代農村金融體系

“鼓勵縣域法人金融機構將新增存款一定比例用於當地貸款，將相關考核結果納入地方人民政府對金融機構的激勵政策體系，充分發揮各項政策的綜合引導作用。”《吉林省農村金融綜合改革試驗方案》的出臺，為適應農業適度規模經營、新型城鎮化建設、農民財產性收入增加等新情況新趨勢新要求，進一步提升吉林省農村金融服務能力和水平。

《吉林省農村金融綜合改革試驗方案》主要目標為：通過開展農村金融綜合改革試驗，力爭用5年左右的時間，在試驗地區形成多層次、廣覆蓋、可持續、競爭適度、風險可控的現代農村金融體系，符合現代農業需求的金融產品和服務更加豐富，金融惠農的政策體系更加高效，農村金融可獲得性進一步提高，金融服務滿意度明顯提升，試驗地區經濟社會實現健康快速發展。

主要任務包括：完善農村金融組織體系，提供多元化金融服務。發展供應鏈金融服務新模式，多種形式支持農業適度規模經營。開展農村資源資本化改革，擴大抵質押擔保物範圍。發展農村互聯網信息服務，加快普惠型金融服務體系建設。加快多層次資本市場建設，提高涉農資產證券化水平。構建新型農業保險體系，優化農業風險分擔機制。

3至5年打造小微企業金融服務體系

而《浙江省臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區總體方案》的出臺，為深化小微企業金融服務體制機制改革，加快推進小微企業金融服務創新，提升小微企業金融服務水平，優化小微企業融資環境，促進普惠金融發展和實體經濟轉型升級。

其主要目標：通過3至5年的努力，顯著提高小微企業融資覆蓋率，降低融資成本，擴大融資規模，提升金融服務質量，優化金融生態環境，積極打造融資便捷、服務高效、創新活躍、惠及民生的小微企業金融服務體系，及時總結評估、適時複制推廣，為全國小微企業金融服務改革創新探索新途徑、積累新經驗。

12月11日，央行發布關於金融支持中國天津、廣東、福建三地自由貿易試驗區(以下簡稱自貿試驗區)建設的指導意見，明確表示對三地自貿試驗區進行金融支持。

央行相關負責人稱，此舉為貫徹落實黨中央、國務院關於建設中國自由貿易試驗區的戰略部署，促進自貿試驗區實體經濟發展，加大對跨境貿易和投融資的金融支持。

以下為央行金融支持天津、廣東、福建三地自由貿易試驗區建設的指導意見的全部內容：

天津自由貿易試驗區

根據《國務院關於印發中國(天津)自由貿易試驗區總體方案的通知》(國發〔2015〕19號)

一、總體原則

(一)服務實體經濟發展。堅持金融服務實體經濟發展、服務產業轉型升級，立足天津區位特征和經濟特色，圍繞金融支持租賃業發展特點，拓展金融服務功能，帶動全國租賃業穩健發展。

(二)深化體制機制改革。在總結和借鑒上海自貿試驗區成功經驗基礎上，堅持簡政放權的改革方向，逐步實現準入前國民待遇加負面清單管理模式，加強事中事後分析評估和事後備案管理，推動市場要素雙向流動。

(三)有效防範金融風險。建立健全系統性風險預警、防範和化解體系，守住風險底線，切實做好各項應急預案，及時化解和處置風險隱患。

(四)穩步有序推進實施。堅持成熟一項、推進一項，突出重點、先易後難，及時總結評估，積極推進金融改革創新開放。

二、擴大人民幣跨境使用

(五)支持自貿試驗區內金融機構和企業按宏觀審慎原則從境外借用人民幣資金，用於符合國家宏觀調控方向的領域，不得用於投資有價證券、理財產品、衍生產品，不得用於委托貸款。自貿試驗區內的銀行業金融機構可按規定向境外同業跨境拆出短期人民幣資金。

(六)支持自貿試驗區內企業和金融機構按規定在境外發行人民幣債券，募集資金可調回區內使用。自貿試驗區內企業的境外母公司可按規定在境內發行人民幣債券。

(七)支持自貿試驗區在充分利用全國統一金融基礎設施平臺的基礎上，完善現有的以人民幣計價的金融資產、股權、產權、航運等要素交易平臺，面向自貿試驗區和境外投資者提供人民幣計價的交割和結算服務。

(八)支持自貿試驗區內符合條件的企業按規定開展人民幣境外證券投資和境外衍生品投資業務。支持自貿試驗區內銀行機構按照銀行間市場等相關政策規定和我國金融市場對外開放的整體部署為境外機構辦理人民幣衍生品業務。支持自貿試驗區內設立的股權投資基金按規定開展人民幣對外投資業務。

(九)自貿試驗區內符合條件的跨國企業集團開展跨境雙向人民幣資金池業務，可不受經營時間、年度營業收入和凈流入額上限的限制。

(十)研究在自貿試驗區內就業並符合條件的境內個人按規定開展各類人民幣境外投資。在自貿試驗區內就業並符合條件的境外個人可按規定開展各類境內投資。

三、深化外匯管理改革

(十一)促進貿易投資便利化。在真實合法交易基礎上，進一步簡化流程，自貿試驗區內貨物貿易外匯管理分類等級為A類的企業，貨物貿易收入無需開立待核查賬戶，允許選擇不同銀行辦理經常項目提前購匯和付匯。簡化直接投資外匯登記手續，直接投資外匯登記下放銀行辦理，外商投資企業外匯資本金實行意願結匯。放寬自貿試驗區內機構對外放款管理，進一步提高對外放款比例。

(十二)實行限額內資本項目可兌換。在自貿試驗區內註冊的、負面清單外的境內機構，按照每個機構每自然年度跨境收入和跨境支出均不超過規定限額(暫定等值1000萬美元，視宏觀經濟和國際收支狀況調節)，自主開展跨境投融資活動。限額內實行自由結售匯。符合條件的自貿試驗區內機構應在天津地區銀行機構開立資本項目——投融資賬戶，辦理限額內可兌換相關業務。

(十三)推動外債宏觀審慎管理，逐步統一境內機構外債政策。自貿試驗區內機構借用外債采取比例自律管理，允許區內機構在凈資產的一定倍數(暫定1倍，視宏觀經濟和國際收支狀況調節)內借用外債，企業外債資金實行意願結匯。

(十四)支持發展總部經濟和結算中心。放寬跨國公司外匯資金集中運營管理準入條件。進一步簡化資金池管理，允許銀行審核真實、合法的電子單證，為企業辦理集中收付匯、軋差結算業務。

(十五)支持銀行發展人民幣與外匯衍生產品服務。註冊在自貿試驗區內的銀行機構，對於境外機構按照規定能夠開展即期結售匯交易的業務，可以辦理人民幣與外匯衍生產品交易，並納入銀行結售匯綜合頭寸管理。

四、促進租賃業發展

(十六)本指導意見第五條部分條款、第六條、第九條、第十一條、第十二條、第十三條適用於自貿試驗區內各類租賃公司，第十四條適用於自貿試驗區內金融租賃公司。

(十七)支持自貿試驗區內租賃公司利用國家外匯儲備，開展飛機、新型船舶、海洋工程結構物和大型成套進口設備等租賃業務。

(十八)允許自貿試驗區內符合條件的融資租賃收取外幣租金。

(十九)支持租賃公司依托自貿試驗區要素交易平臺開展以人民幣計價結算的跨境租賃資產交易。

(二十)允許自貿試驗區內租賃公司在境外開立人民幣賬戶用於跨境人民幣租賃業務，允許租賃公司在一定限額內同名賬戶的人民幣資金自由劃轉。

五、支持京津冀協同發展

(二十一)支持京津冀地區金融機構在自貿試驗區開展跨區域金融協同創新與合作，優化金融資源配置。

(二十二)積極爭取在自貿試驗區內設立京津冀協同發展基金、京津冀產業結構調整基金。允許境外投資者以人民幣資金投資自貿試驗區內用於京津冀協同發展的基金。

(二十三)支持京津冀地區金融機構為自貿試驗區內主體提供支付結算、異地存儲、信用擔保等業務同城化綜合金融服務，降低跨行政區金融交易成本。

六、完善金融服務功能

(二十四)探索建立與自貿試驗區相適應的賬戶管理體系，為符合條件的自貿試驗區主體，辦理跨境經常項下結算業務、政策允許的資本項下結算業務、經批準的自貿試驗區資本項目可兌換先行先試業務，促進跨境貿易、投融資結算便利化。

(二十五)創建金融集成電路(IC)卡“一卡通”示範區。完善自貿試驗區金融集成電路卡應用環境，加大銷售終端(POS)、自動櫃員機(ATM)等機具的非接觸受理改造力度。大力拓展金融集成電路卡和移動金融在自貿試驗區生活服務、公共交通、社會保障等公共服務領域的應用，通過提升現代金融服務水平改善民生。

七、加強監測與管理

(二十六)自貿試驗區內主體辦理金融業務，應具有真實合法交易基礎，不得使用虛假合同等憑證或虛構交易辦理業務。金融機構應遵循“展業三原則”，建立健全內控制度，完善業務真實性、合規性審查機制。加強對自貿試驗區內金融機構信息安全管理，明確管理部門和管理職責。

(二十七)辦理自貿試驗區業務的金融機構和特定非金融機構，應按照法律法規要求切實履行反洗錢、反恐融資、反逃稅等義務，全面監測分析跨境、跨區資金流動，按規定及時報送大額和可疑交易報告。

(二十八)中國人民銀行天津分行和國家外匯管理局天津市分局要加強跨境資金流動風險監測，做好非現場核查和現場檢查，防止跨境資金大進大出。健全和落實單證留存制度，探索主體監管，實施分類管理，采取有效措施防範風險。建立和完善系統性風險預警、防範和化解體系，守住不發生系統性、區域性金融風險底線。加強與相關金融監管部門的溝通協調，建立信息共享機制。

(二十九)加強自貿試驗區金融消費權益保護。自貿試驗區內金融機構要完善客戶權益保護機制，負起保護消費者的主體責任。建立健全區內金融消費權益保護工作體系。加強與金融監管、行業組織和司法部門相互協作，探索構建和解、專業調解、仲裁和訴訟在內的多元化金融糾紛解決機制。加強自貿試驗區金融創新產品相關知識普及，重視風險教育，提高消費者的風險防範意識和自我保護能力。

(三十)中國人民銀行天津分行和國家外匯管理局天津市分局，加強與有關金融監管部門派出機構的溝通，按照宏觀審慎、風險可控、穩步推進的原則，依據本意見制定實施細則和操作規程，報中國人民銀行總行備案。

廣東自由貿易試驗區

根據《國務院關於印發中國(廣東)自由貿易試驗區總體方案的通知》(國發〔2015〕18號)

一、總體原則

(一)堅持金融服務實體經濟。圍繞新常態下經濟轉型升級的金融需求，以促進跨境貿易和投融資便利化為主線，突出特點，積極提升金融服務實體經濟的質量和水平，全面推進金融體制機制創新，優化金融資源配置。

(二)堅持全面深化改革。在總結和借鑒上海自貿試驗區成功經驗基礎上，充分發揮“試驗田”作用，在人民幣資本項目可兌換、人民幣跨境使用、外匯管理等重要領域和關鍵環節先行試驗，建立國際化、市場化、法治化的金融服務體系，及時總結評估，為全面深化金融改革探索新路徑、積累新經驗。

(三)堅持粵港澳一體化發展。發揮區位優勢，以粵港澳金融合作為重點，擴大金融服務業對港澳等地區開放，積極營造良好的金融服務環境，以開放創新帶動粵港澳地區發展。

(四)堅持守住金融風險底線。建立區域金融監管協調機制，完善金融風險防控體系，在風險可控的前提下穩妥、有序地推進自貿試驗區各項金融改革創新，成熟一項、推進一項。

二、擴大人民幣跨境使用

(五)開展跨境人民幣雙向融資。支持自貿試驗區內金融機構和企業在宏觀審慎管理框架下，從境外借入人民幣資金並按規定使用。探索完善宏觀審慎管理框架下的人民幣境外貸款管理方式，鼓勵自貿試驗區內銀行業金融機構增加對企業境外項目的人民幣信貸投放。允許自貿試驗區內個體工商戶根據業務需要向其在境外經營主體提供跨境資金支持。

(六)支持融資租賃機構開展跨境人民幣業務創新。允許自貿試驗區內融資租賃機構開展跨境雙向人民幣資金池業務、人民幣租賃資產跨境轉讓業務。

(七)深化跨國企業集團跨境人民幣資金集中運營管理改革。支持自貿試驗區內符合條件的企業根據自身經營和管理需要，開展集團內跨境雙向人民幣資金池業務，便利區內跨國企業開展跨境人民幣資金集中運營業務。

(八)推動跨境交易以人民幣計價和結算。在充分利用全國統一金融基礎設施平臺的基礎上，支持自貿試驗區內要素市場設立跨境電子交易和資金結算平臺，向自貿試驗區和境外投資者提供以人民幣計價和結算的金融要素交易服務。鼓勵金融機構為境外投資者參與區內要素市場交易提供人民幣賬戶開立、資金結算等服務。

(九)拓展跨境電子商務人民幣結算業務。推動自貿試驗區內銀行機構與符合條件的互聯網支付機構合作，辦理經常項下及部分經批準的資本項下跨境電子商務人民幣結算業務。允許自貿試驗區內符合條件的互聯網企業根據需要開展經常項下跨境人民幣集中收付業務。

(十)研究區內個人以人民幣開展直接投資、證券投資、集合投資等境外投資，辦理與移民、捐贈、遺贈和遺產相關的資產轉移業務。

三、深化外匯管理改革

(十一)促進貿易投資便利化。在真實合法交易基礎上，進一步簡化流程，自貿試驗區內貨物貿易外匯管理分類等級為A類的企業，貨物貿易收入無需開立待核查賬戶，允許選擇不同銀行辦理經常項目提前購匯和付匯。簡化直接投資外匯登記手續，直接投資外匯登記下放銀行辦理。放寬區內機構對外放款管理，進一步提高對外放款比例。允許區內符合條件的融資租賃收取外幣租金。

(十二)實行限額內資本項目可兌換。在自貿試驗區內註冊的、負面清單外的境內機構，按照每個機構每自然年度跨境收入和跨境支出均不超過規定限額(暫定等值1000萬美元，視宏觀經濟和國際收支狀況調節)，自主開展跨境投融資活動。限額內實行自由結售匯。符合條件的區內機構應在自貿試驗區所在地外匯分局轄內銀行機構開立資本項目——投融資賬戶，辦理限額內可兌換相關業務。

(十三)推動外債宏觀審慎管理。逐步統一境內機構外債政策。自貿試驗區內機構借用外債采取比例自律管理，允許區內機構在凈資產的一定倍數(暫定1倍，視宏觀經濟和國際收支狀況調節)內借用外債，企業外債資金實行意願結匯。

(十四)支持發展總部經濟和結算中心。放寬跨國公司外匯資金集中運營管理準入條件。進一步簡化資金池管理，允許銀行審核真實、合法的電子單證，為企業辦理集中收付匯、軋差結算業務。

(十五)支持銀行發展人民幣與外匯衍生產品服務。註冊在自貿試驗區內的銀行機構，對於境外機構按照規定能夠開展即期結售匯交易的業務，可以辦理人民幣與外匯衍生產品交易，並納入銀行結售匯綜合頭寸管理。

四、深化以粵港澳為重點的區域金融合作

(十六)允許非銀行金融機構與港澳地區開展跨境人民幣業務。支持自貿試驗區內企業集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融資產管理公司、證券公司、基金管理公司、期貨公司、保險公司等機構按規定在開展跨境融資、跨境擔保、跨境資產轉讓等業務時使用人民幣進行計價結算。

(十七)支持與港澳地區開展個人跨境人民幣業務創新。允許金融機構按照真實交易原則，憑收付指令為自貿試驗區內個人辦理經常項下跨境人民幣結算業務。支持區內個人從港澳地區借入人民幣資金，用於在區內購買不動產等支出。支持港澳地區個人在區內購買人民幣理財產品。

(十八)深化自貿試驗區與港澳地區金融同業業務合作。在宏觀審慎管理框架下，支持自貿試驗區金融機構與港澳地區金融同業開展跨境人民幣借款業務，應用於與國家宏觀調控方向相符的領域，暫不得用於投資有價證券(包括理財等資產管理類產品)、衍生產品。支持自貿試驗區金融機構與港澳地區金融同業合作開展人民幣項下跨境擔保業務。

(十九)推動自貿試驗區與港澳地區金融市場對接。支持區內外資企業的境外母公司或子公司按規定在境內銀行間市場發行人民幣債券。支持區內金融機構和企業在香港資本市場發行人民幣股票和債券，募集資金可調回區內使用，支持自貿試驗區開發建設和企業生產經營。支持港澳地區機構投資者在自貿試驗區內開展合格境內有限合夥人(QDLP)業務，募集區內人民幣資金投資香港資本市場。支持港澳地區機構投資者在自貿試驗區內開展合格境外有限合夥人(QFLP)業務，參與境內私募股權投資基金和創業投資基金的投資。

(二十)支持粵港澳在自貿試驗區合作設立人民幣海外投貸基金。支持粵港澳三地機構在區內合作設立人民幣海外投貸基金，募集內地、港澳地區及海外機構和個人的人民幣資金，為我國企業“走出去”開展投資、並購提供投融資服務。

(二十一)擴大自貿試驗區支付服務領域、征信服務業對港澳地區開放。支持自貿試驗區內註冊設立的港澳資非金融企業，依法申請支付業務許可。支持港澳地區服務提供者按規定在自貿試驗區內設立征信機構和分支機構。探索建立自貿試驗區與港澳地區征信產品互認機制。改進征信機構業務管理方式，便利港澳地區服務提供者在自貿試驗區經營征信業務。

五、提升金融服務水平

(二十二)探索建立與自貿試驗區相適應的賬戶管理體系，為符合條件的自貿試驗區內主體，辦理跨境經常項下結算業務、政策允許的資本項下結算業務、經批準的自貿試驗區資本項目可兌換先行先試業務，促進跨境貿易、投融資結算便利化。

(二十三)完善創新驅動的金融服務。綜合運用貨幣政策工具，引導金融機構加大對自貿試驗區新型創業服務平臺、創新型小微企業、創業群體的金融支持力度，加強和改進對港澳臺同胞、海外華僑、歸僑、歸國留學生在自貿試驗區創業項目的金融服務。支持金融機構開展供應鏈金融業務創新，促進自貿試驗區創新型產業集群核心企業和產業鏈上下遊企業做優做強。引導金融機構在依法合規、風險可控前提下，與股權眾籌平臺、網絡借貸信息平臺、互聯網支付機構開展合作。

(二十四)創建金融集成電路(IC)卡“一卡通”示範區。完善自貿試驗區金融集成電路卡應用環境，加大銷售終端(POS)、自動櫃員機(ATM)等機具的非接觸受理改造力度。大力拓展金融集成電路卡和移動金融在自貿試驗區生活服務、公共交通、社會保障等公共服務領域的應用，通過提升現代金融服務水平改善民生。推動自貿試驗區公共服務領域的支付服務向港澳地區開放，促進金融集成電路卡和移動金融在自貿試驗區和港澳地區的互通使用。

(二十五)推動自貿試驗區社會信用體系建設。推進自貿試驗區企業信用信息體系建設，完善企業信息共享、信用評價和融資推薦機制。加快發展各類征信機構，推動征信產品在金融、經濟和社會管理等領域的應用。探索在跨境融資中引入信用評級機制。

六、風險監測與管理

(二十六)加強組織協調。中國人民銀行廣州分行會同深圳市中心支行，加強與地方人民政府和其他金融監管部門駐粵機構的溝通，完善區域金融監管協調機制，加強金融信息共享，提升風險聯合防範和處置能力，建立和完善系統性風險預警、防範和化解體系，守住不發生系統性、區域性金融風險底線。加強對自貿試驗區內金融機構信息安全管理，明確管理部門和管理職責。

(二十七)加強跨境資金流動風險防控。區內機構辦理跨境創新業務，應具有真實合法交易基礎，不得使用虛假合同等憑證或虛構交易辦理業務。金融機構應遵循“展業三原則”，建立健全內控制度，完善業務真實性、合規性審查機制，及時報告可疑交易。全面監測分析跨境資金流動，防止跨境資金大進大出，健全和落實單證留存制度，探索主體監管，實施分類管理，采取有效措施防範風險。

(二十八)加強反洗錢、反恐融資管理。辦理自貿試驗區業務的金融機構和特定非金融機構，應按照法律法規要求切實履行反洗錢、反恐融資、反逃稅等義務，全面監測分析跨境、跨區資金流動，按規定及時報送大額和可疑交易報告。完善粵港澳反洗錢、反恐融資監管合作和信息共享機制。

(二十九)加強金融消費權益保護。自貿試驗區內金融機構要完善客戶權益保護機制，負起保護消費者的主體責任。建立健全區內金融消費權益保護工作體系。加強與金融監管、行業組織和司法部門相互協作，探索構建和解、專業調解、仲裁和訴訟在內的多元化金融糾紛解決機制。加強自貿試驗區金融創新產品相關知識普及，重視風險教育，提高消費者的風險防範意識和自我保護能力。

(三十)中國人民銀行廣州分行會同深圳市中心支行，加強與有關金融監管部門派出機構的溝通，按照宏觀審慎、風險可控、穩步推進的原則，依據本意見制定實施細則和操作規程，報中國人民銀行總行備案。

福建自由貿易試驗區

《國務院關於印發中國(福建)自由貿易試驗區總體方案的通知》(國發〔2015〕20號)

一、總體原則

(一)堅持金融服務實體經濟。以深化兩岸金融合作為主線，突出特點，促進貿易投資便利化，推動經濟轉型升級，為兩岸經貿合作和21世紀海上絲綢之路核心區建設提供金融支持。

(二)堅持改革創新，先行先試。在總結和借鑒上海自貿試驗區成功經驗基礎上，積極探索準入前國民待遇加負面清單管理模式，簡政放權，著力推進人民幣跨境使用、人民幣資本項目可兌換和外匯管理等領域改革創新，推動市場要素雙向流動。

(三)堅持風險可控。穩妥有序組織金融開放創新工作，先易後難、穩步推進，成熟一項、推進一項，及時總結評估，完善金融風險防控體系。

二、擴大人民幣跨境使用

(四)銀行業金融機構可按規定憑自貿試驗區內企業提交的收付款指令，為其直接辦理跨境投資人民幣結算業務。銀行業金融機構按負面清單管理模式為區內企業提供直接投資項下人民幣結算服務。

(五)在宏觀審慎管理框架下，自貿試驗區銀行業金融機構可與臺灣地區金融同業按一定比例跨境拆入人民幣短期借款，向臺灣地區金融同業跨境拆出短期人民幣資金。

(六)支持自貿試驗區內非銀行金融機構和企業在外債宏觀審慎管理框架下從境外借用人民幣資金，資金運用應符合國家宏觀調控和產業政策規定，用於自貿試驗區建設，不得用於投資有價證券、理財產品、衍生產品，不得用於委托貸款。

(七)支持自貿試驗區內金融機構和企業按規定在境外發行人民幣債券，所籌資金可根據需要調回區內使用。自貿試驗區內企業的境外母公司可按規定在境內發行人民幣債券。

(八)支持在自貿試驗區內設立跨境人民幣投資基金，按註冊地管理，開展跨境人民幣雙向投資業務。

(九)支持自貿試驗區內開展人民幣計價結算的跨境租賃資產交易。支持區內租賃公司開展跨境資產轉讓。支持符合條件的自貿試驗區金融租賃公司在境內發行、交易金融債券;支持符合條件的自貿試驗區非金融租賃公司在銀行間市場發行非金融企業債務融資工具。

(十)自貿試驗區內符合條件的跨國公司可根據自身經營需要備案開展集團內跨境雙向人民幣資金池業務，為其境內外關聯企業提供經常項下人民幣集中收付業務。

(十一)支持自貿試驗區內符合條件的企業按規定開展人民幣境外證券和境外衍生品等投資業務。允許區內銀行業金融機構按照銀行間市場等相關政策規定和我國金融市場對外開放的整體部署為境外機構辦理人民幣衍生品業務。允許區內個體工商戶根據業務需要向境外關聯經營主體貸出人民幣資金。

(十二)支持自貿試驗區個人開展經常項下、投資項下跨境人民幣結算業務。在區內居住或就業並符合條件的境內個人可按規定開展跨境貿易、其他經常項下人民幣結算業務，研究開展包括證券投資在內的各類人民幣境外投資。在區內居住或就業並符合條件的境外個人可按規定開展跨境貿易、其他經常項下人民幣結算業務以及包括證券投資在內的各類境內投資。

三、深化外匯管理改革

(十三)促進貿易投資便利化。在真實合法交易基礎上，進一步簡化流程，自貿試驗區內貨物貿易外匯管理分類等級為A類的企業，貨物貿易收入無需開立待核查賬戶，允許選擇不同銀行辦理經常項目提前購匯和付匯。簡化直接投資外匯登記手續，直接投資外匯登記下放銀行辦理，外商投資企業外匯資本金實行意願結匯。放寬區內機構對外放款管理，進一步提高對外放款比例。允許區內符合條件的融資租賃收取外幣租金。

(十四)實行限額內資本項目可兌換。在自貿試驗區內註冊的、負面清單外的境內機構，按照每個機構每自然年度跨境收入和跨境支出均不超過規定限額(暫定等值1000萬美元，視宏觀經濟和國際收支狀況調節)，自主開展跨境投融資活動。限額內實行自由結售匯。符合條件的區內機構應在自貿試驗區所在地外匯分局轄內銀行開立資本項目——投融資賬戶，辦理限額內可兌換相關業務。

(十五)推動外債宏觀審慎管理。逐步統一境內機構外債政策。自貿試驗區內機構借用外債采取比例自律管理，允許區內機構在凈資產的一定倍數(暫定1倍，視宏觀經濟和國際收支狀況調節)內借用外債，企業外債資金實行意願結匯。

(十六)支持發展總部經濟和結算中心。放寬跨國公司外匯資金集中運營管理準入條件。進一步簡化資金池管理，允許銀行審核真實、合法的電子單證，為企業辦理集中收付匯、軋差結算業務。

(十七)支持銀行發展人民幣與外匯衍生產品服務。註冊在自貿試驗區內的銀行機構，對於境外機構按照規定能夠開展即期結售匯交易的業務，可以辦理人民幣與外匯衍生產品交易，並納入銀行結售匯綜合頭寸管理。

四、拓展金融服務

(十八)探索建立與自貿試驗區相適應的賬戶管理體系，為符合條件的自貿試驗區內主體，辦理跨境經常項下結算業務、政策允許的資本項下結算業務、經批準的自貿試驗區資本項目可兌換先行先試業務，促進跨境貿易、投融資結算便利化。

(十九)支持符合條件的企業依法申請互聯網支付業務許可開展業務。允許自貿試驗區內註冊設立的臺資非金融企業，依法申請支付業務許可。福建省內銀行業金融機構可與自貿試驗區內持有《支付業務許可證》且許可業務範圍包括互聯網支付的支付機構合作，按照有關管理政策為跨境電子商務(貨物貿易或服務貿易)提供跨境本外幣支付結算服務。

(二十)創建金融集成電路(IC)卡“一卡通”示範區。完善自貿試驗區金融集成電路卡應用環境，加大銷售終端(POS)、自動櫃員機(ATM)等機具的非接觸受理改造力度。大力拓展金融集成電路卡和移動金融在自貿試驗區生活服務、公共交通、社會保障等公共服務領域的應用，通過提升現代金融服務水平改善民生。

五、深化兩岸金融合作

(二十一)支持自貿試驗區在海峽兩岸金融合作中發揮先行先試作用。支持自貿試驗區在兩岸貨幣合作方面探索創新。允許符合條件的銀行機構為境外企業和個人開立新臺幣賬戶，允許金融機構與臺灣地區銀行之間開立新臺幣同業往來賬戶辦理多種形式結算業務，試點新臺幣區域性銀行間市場交易。支持廈門片區完善兩岸貨幣現鈔調運機制。

(二十二)支持建立自貿試驗區金融改革創新與廈門兩岸區域性金融服務中心建設的聯動機制，深化兩岸金融合作。

(二十三)支持自貿試驗區在兩岸金融同業民間交流合作基礎上，完善兩岸金融同業定期會晤機制，促進兩岸金融合作與發展。完善兩岸反洗錢、反恐融資監管合作和信息共享機制。

六、完善金融監管

(二十四)辦理自貿試驗區業務的金融機構應遵循“展業三原則”，建立健全內控制度並報金融監管部門備案，完善業務的真實性、合規性審查機制。

(二十五)辦理自貿試驗區業務的金融機構開展創新業務，應具有真實合法交易基礎，不得使用虛假合同等憑證或虛構交易辦理業務。

(二十六)辦理自貿試驗區業務的金融機構和支付機構應按照法律法規要求切實履行反洗錢、反恐融資、反逃稅等義務，全面監測跨境、跨區資金流動，按規定及時報送大額和可疑交易報告。

(二十七)辦理自貿試驗區業務的金融機構，應按規定辦理國際收支統計等相關業務申報，配合金融監管部門，全面監測分析跨境資金流動，健全和落實單證留存制度。

(二十八)中國人民銀行和國家外匯管理局授權派出機構，按照宏觀審慎管理要求，探索在自貿試驗區內建立和完善跨境資金流動風險監測預警指標體系，防止跨境資金大進大出，加強監管，制定相關應急預案，必要時采取臨時性管制措施。探索主體監管，實施分類管理，建立和完善系統性風險預警、防範和化解體系，守住不發生系統性、區域性金融風險底線。加強與金融監管部門的溝通協調，建立信息共享機制。加強對自貿試驗區內金融機構信息安全管理，明確管理部門和管理職責。

(二十九)加強金融消費權益保護。自貿試驗區內金融機構要完善客戶權益保護機制，負起保護消費者的主體責任。建立健全區內金融消費權益保護工作體系。加強與金融監管、行業組織和司法部門相互協作，探索構建和解、專業調解、仲裁和訴訟在內的多元化金融糾紛解決機制。加強自貿試驗區金融創新產品相關知識普及，重視風險教育，提高消費者的風險防範意識和自我保護能力。

(三十)中國人民銀行和國家外匯管理局授權派出機構，加強與有關金融監管部門派出機構的溝通，按照宏觀審慎、風險可控、穩步推進的原則，依據本意見制定實施細則和操作規程，報中國人民銀行總行備案。

自貿試驗區的申報再熱，2016年或將出現一批新的自貿試驗區，上海自貿區如何保持先發優勢和獨特優勢?上海自貿區管委會副主任簡大年建議，打好四張牌。

1月24日下午，上海市第十四屆人民代表大會第四次會議分組審議政府工作報告。在上海人代會浦東團小組審議中，簡大年說，如果有新的自貿試驗區獲批，中國的自貿試驗區格局，將從原來的一花獨放到四朵金花，再到2016年的“花的海洋”。

上海市委書記韓正表示，上海自貿試驗區要做的就是可複制、可推廣。推廣越快、複制越快就說明試點是成功的。

多地申報自貿試驗區

最近，各省、自治區、直轄市陸續公布了當地的“十三五”規劃建議全文，提出申報自貿試驗區的地方一下子又多了起來。《第一財經日報》記者查詢了全國除港澳臺之外的其他31個省份2014、2015年的政府工作報告，以及“十三五”規劃建議全文，以了解各地對申報自貿試驗區的態度。

結果發現，在“十三五”規劃建議中，提出自貿試驗區構想的，有14個省份。

而2014年各地的政府工作報告顯示，有15個省份提出爭取自貿試驗區；2015年減少到8個，當然，2014年提出申報的廣東和天津已經獲批。

事實上，目前提出自貿試驗區構想的，還不止14個，比如四川省，它的“十三五”規劃建議中沒有自貿試驗區的字眼，但是在隨後的新聞發布中又提出，積極創設中國(成都)內陸自由貿易試驗區。

大略歸總一下可以發現，31個省份中，從2013年以來提出過自貿試驗區構想的，超過20個，占比超過2/3。

而且，關於自貿試驗區，不僅申報的數量在變化，申報的區域也在變化。

根據規劃，中國要構建一個全球自由貿易區網絡。而要很好地構建這個網絡，一個保障體系，就是繼續深化國內的自由貿易試驗區試點，探索最佳開放模式，為對外談判提供實踐依據。

而在這個全球性自由貿易區網絡中，與我國毗鄰的國家和地區、“一帶一路”沿線國家是重點。

所以，相對於剛開始的沿海、內陸地區，現在的沿邊地區、“一帶一路”相關的地區，申報自貿試驗區的積極性就大增了。比如黑龍江，就是在“十三五”規劃建議里提出“爭取建設黑龍江自由貿易試驗區”。

上海打好四張牌

作為全國首個自貿試驗區，自2013年9月掛牌以來，上海自貿區很快將面臨三年總結，如何保持先發優勢和獨特優勢，是上海自貿試驗區面臨的一個重要課題。

簡大年稱，上海自貿試驗區可以打好四張牌。

第一張牌，就是以上海原有的全國領先的保稅區為先導。

具體來說，就是在國際業務、國際市場、跨境業務、離岸業務上，是不是國際領先。在貿易便利化方面對標世界先進的自由貿易區，比如新加坡、迪拜，上海自貿區可以有自己的特點。

第二張牌，就是金融創新，上海具有獨特的優勢。

比如，利用自由貿易帳戶，上海自貿區在資金池、對外投資備案等政策工具，在投資產品、監管流程，在一體化服務的機制上，形成了一套東西，這可能也是上海的優勢。另外，“金改新40條”提出率先實現人民幣資本項下的可兌換，這是上海的優勢。

不過，簡大年也表示，在金融創新的問題上，最關鍵的還是落地、落實。

第三張牌，就是“雙自聯動”。

簡大年說，“雙自聯動”的關健詞還是聯動，把自貿試驗區的監管創新、金融創新和開放創新與科技創新很好地聯動起來，使得資本、技術、人才在跨境流動上實現“雙自”的特點。

第四張牌，就是浦東新區一級政府職能的轉變，關鍵詞是系統性。

簡大年說，此前上海自貿區已經做了很多的探索，而且全國領先，在三年總結的時候應該更加系統。比如，在過程監管的總結上能夠有一套比較完整的、建立在信息平臺和信用體系基礎上的系統政府過程監管的體制機制框架。

“總而言之，2016年對上海自貿區的建設是特別重要的，是不是可以通過打這四張牌，讓上海自貿試驗區成為開放度最高、便利化最優的自貿試驗區。”簡大年說。

3月5日的政府工作報告中提出，今年要重點做好八個方面工作，其中就包括推進新一輪高水平對外開放，著力實現合作共贏。

報告強調，要提高利用外資水平。繼續放寬投資準入，創新內陸和沿邊開放模式，擴大自貿試驗區試點；創新開發區體制機制；營造更加公平、更為透明、更可預期的投資環境，中國要始終成為富有吸引力的外商投資熱土。

針對擴大自貿試驗區試點，多地已經開展了前期探路和探索。

《成都日報》報道稱，在全國政協十二屆四次會議上，多名全國政協委員提交聯名提案：建議設立中國(成都)內陸自由貿易試驗區，更好地推動新一輪西部大開發、促進內陸對外開放。並表示，成都處於聯接“一帶一路”國家戰略的重要節點，是推進亞歐、亞太互聯互通和經貿一體化的戰略支點。設立中國(成都)內陸自由貿易試驗區，可推動“一帶一路”縱深發展。

而在3月1日舉行的“北部灣經濟區設立十周年媒體介紹會”上，廣西方面也提出主打“東盟牌”，重點圍繞面向東盟、海陸統籌、民族地區開放開展先行先試，加快北部灣自貿試驗區建設。

媒體還援引廣西北部灣經濟區和東盟開放合作辦公室常務副主任李延強的話說，廣西曾於2014年10月和2015年12月兩次上報方案。目前廣西上報的自貿試驗區建設方案中，超過30%的先行先試內容與其他4個已批自貿試驗區有區別，是獨特的設計。

申建自貿試驗區的熱情，在去年底各地出臺的當地的“十三五”規劃建議中就開始集中顯現，在今年年初的地方兩會上又進一步明確。迄今為止，包括重慶、河南、山東、陜西、湖北等十多個省、市，都提出要申建自貿試驗區，主要集中在內陸以及沿邊地區。

從2013年9月上海自貿試驗區掛牌，再到2015年4月天津、廣東、福建自貿試驗區掛牌，以及上海自貿試驗區擴區，自貿試驗區在中國已經推進了2年多，也已經形成了一系列的經驗推廣全國，並對當地經濟發展起到了積極地帶動作用。

全國人大代表，天津市委常委、濱海新區區委書記宗國英對媒體表示， 制度創新進一步釋放了市場活力，天津自貿試驗區掛牌近一年來，市場主體呈現井噴式增長，發揮了為國家試制度，為地方謀發展的作用。

數據顯示，天津自貿試驗區掛牌近一年來，共推出兩批175項制度創新清單，123項已落地實施。在商務部擬向全國複制推廣的21項自貿區創新成果中，有9項來自天津。經過一年來的制度創新，進一步釋放市場活力，新增市場主體1.4萬多戶，註冊資本近4000億元。

在廣東自貿試驗區，去年實現地區生產總值超2000億元，增長40%；固定資產投資超1000億元，增長42%;稅收收入500億元左右，增長90%。全年新設企業超過5.6萬家。

而在上海，自2013年9月上海自貿試驗區設立至今，兩年多時間共新設各類企業3萬家，相當於前20年新設企業數的一半，平均註冊資本約為5000萬元人民幣，其中新設外資企業數占全部新設企業數的比重從最初的6%提高到最近的20%，實際發生納稅記錄的新設企業占比達到70%以上;自貿試驗區2015年實現境外投資230億美元，相當於2014年的5倍。

上海自貿試驗區管委會研究局局長張湧說，這組數字充分說明，自貿試驗區的改革推動市場主體的創新創業活力不斷迸發，外資對負面清單為主的管理模式、對自貿試驗區制度創新的認同度持續提升，而且自貿試驗區正在成為中國企業“走出去”、參與“一帶一路”建設的重要橋頭堡。

在日前舉行的國新辦新聞發布會上，商務部部長高虎城表示，總的來看，自由貿易試驗區建設進展順利，圍繞制度創新、簡政放權，在多個領域取得了顯著成效。