千呼萬喚始出來。

微眾銀行終於從僅有幾張圖和“科技、普惠、連接”六個字的口號成長為一個可以開戶、存款、轉賬以及購買多樣理財產品的APP。

《第一財經日報》記者小Y獲悉，微眾銀行的手機應用IOS版於2015年8月14日淩晨上線，安卓版則於2015年8月15日9:00正式上線。

此次騰訊依舊遵守了慣常的“低調”路線，小Y在偶然間發現微眾銀行上線在震驚之余，感受到的是騰訊沈得住氣的陣勢。此次，微眾銀行帶來的不僅僅是一個看得見摸得著的能夠供用戶使用的產品，而且也帶來了傳說中的、為更多人矚目的“人臉識別”。

但是，在小Y體驗了不下10次的人臉識別驗證並均已失敗告終之後，感覺到這一高端功能的成功率似乎還有待提高。

此外，微眾銀行還為用戶開通了屬於微眾銀行的銀行卡稱為“微眾卡”，並支持賬戶內體系轉賬，且可購買活期、定期以及股票型基金等理財產品，但是尚不支持消費刷卡以及賬戶外體系轉賬。

感悟：人臉識別需要一雙長胳膊

雖然在小Y的體驗順序上並非人臉識別最先，但是鑒於用戶滿滿的好奇心想，先來帶大家看看究竟什麽是人臉識別。

在產品推出之後，先不去糾結背後究竟使用了怎樣的技術，先來看看落地到產品端，用戶需要遵循哪些使用規則、帶來怎樣用戶體驗。

開戶之初，添加一張銀行卡並順利開通微眾卡之後，想要再次添加銀行卡，那麽微眾銀行則會提醒用戶“為了賬戶安全，需要先通過人臉驗證”。

於是小Y欣然點擊了立即驗證。

在驗證之初，微眾銀行提示，驗證時將頭像對準臉，同時跟讀數字，並且人像不能戴眼鏡、帽子等附屬物品，且在光線明亮的地方進行經驗證。

當點開之後，手機畫面會出現一個類似於人體上半身的框架，同時上方會出現八位數字的密碼框，隨著驗證的過程，人臉上方會浮現對應屏幕頂端八位數字的每一個變大的數字，方便用戶閱讀，小Y感覺著實為近視群體以及擁有老花的老年群體著想，隨著數字的浮出眼並逐個朗讀出完畢後，再行點擊“開始驗證”。

但是等待小Y的並不是驗證成功，一個暈倒的小企業出現了，隨之，頁面告訴小Y幾個註意的事項，例如，保持光線充足和均勻、摘掉眼鏡、露出耳朵、選擇安靜的環境。

在天氣還不錯的周末，早早爬起來的小Y，還特意為此將頭發紮成馬尾，以便露出耳朵，感覺上述條件均符合。於是便在“光線充足和均勻”上下足了功夫，在家里不同位置進行驗證，但最後均被告知失敗。

無奈下，小Y撥打了微眾銀行的客服電話。客服一方面將上述頁面給出的幾個提示再次向小Y講述了一遍，另一方面告知了小Y一個重要的信息，即要將部分拍攝的“背景圖”露出。

但在接下來的實際驗證過程中發現，為了達到將背景圖露出，必須人和手機具有一定的距離，將人縮小才可露出，但是人體的手臂長度一定，同時屏幕給予驗證的背景框較小，手臂的距離只夠將人臉填滿背景框，如果將手機舉高，人臉將會從臉部框下移至身體框。在這樣的條件下，驗證似乎需要一個自拍桿，或者一雙大長胳膊。

最後小Y在多次調整、試驗之後依舊驗證失敗。

微信、QQ

在體驗了人臉識別之後，再從頭來過，看看如何開戶。從App Store下載微眾銀行的客戶端之後，微眾銀行會讓用戶選擇微信登陸還是QQ登陸，小Y選擇了微信。

但是當看到這個選項的時候，小Y特別好奇，在可以刪掉所有手機軟件卻無法刪掉微信的年代，最終會有多少用戶選擇微信，又會有多少用戶選擇QQ，哪些地域的群體選擇QQ最多，這些群體具備哪些特征?相信如果將這些細節做一份數據分析調查報告將會十分有看點，並且其中一定蘊含了巨大的社會經濟學現象和原理。

在開戶之前，微眾銀行在說明中明確告知什麽是微眾銀行的電子賬戶，即可以通過微眾銀行APP辦理存款、理財等業務，以及在微眾銀行電子賬戶和已綁定的其他銀行同名賬戶之間進行轉賬;微眾銀行電子賬戶目前不支持刷卡消費、給他人轉賬功能。

在上述文字中，小Y認為比較重要的信息有兩點。

一方面是微眾銀行消費端尚未開通，目前大多數用戶用銀行卡刷卡消費的功能在微眾銀行尚不能實現，但是當前微信零錢包的支付功能和支付場景已經不斷豐富，未來是否會將雙方打通仍可期待。另一方面，微眾銀行支持的仍然是賬戶內體系轉賬，不支持賬戶外體系轉賬，父母、朋友間轉賬依舊行不通。

隨後開戶流程相對容易，提交姓名、身份證號、手機號，獲取驗證碼後設置交易密碼則開戶成功。

微眾銀行的銀行卡叫“微眾卡”

開通之後，手機應用的最上方明確顯示可以進行賬戶內體系轉賬。同時，在下方小Y發現微眾銀行，給用戶設定了屬於自己的銀行卡叫“微眾卡”，標誌是一只企鵝。每張卡片都會有相應的銀行卡號。

這張微眾卡支持用戶可以通過全國共1600余家銀行的櫃面、網銀向微眾銀行進行轉賬匯款。開戶行為深圳前海微眾銀行。

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就轉賬體驗來說，小Y感覺同微信零錢包與各銀行卡間轉賬體驗並無差異，對於如此方便的轉賬流程，小Y提醒廣大用戶切實註意保護信息安全，這也是一張切切實實的銀行卡，和普通的第三方資金賬戶具有實質性區別。

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“貨基、定期、股票型基金”微眾理財三劍客

理財產品已經成為目前所有銀行開展業務的固定產品。在移動端理財已經被投資者廣為接受的年代，手機端應用綁定理財產品已經不再是新鮮事物。此次，微眾銀行共推出三款理財產品。

其中活期理財是幾乎所有移動端理財產品的標配，即貨幣基金，收益率為5.26%，對接的貨幣基金為國金通用眾贏貨幣基金。轉入、轉出均每天限5筆。

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定期理財為“眾享太平90”，預期年化收益率可達7%，對接的產品為太平養老推出的“太平金中金A款養老保障管理產品”，起購金額為1000元且遞增金額也為1000元，投資期限為91天，不支持提前贖回，到期後支持自動買入貨基或轉入至微眾銀行電子賬戶兩種選擇。

在風險較低的貨基和定期理財產品之外，微眾銀行還推出了股票型基金，目前共有六只，分別為匯添富醫藥、匯添富美麗30、博時裕益混合、匯添富環保行業、博時大中華亞太QDII以及博時醫療保健行業混合。從產品可以發現，微眾銀行對接的股票型基金公司共有兩家，即匯添富基金以及博時基金。

小Y提醒投資者註意，頁面給出的61.65%、52.1%、-6.22%等數字並非該產品收益率，而是該產品2015年以來的漲跌幅。產品起購金額也為1000元，值得註意的是，微眾銀行推出的多款股票型基金產品均免除了申購費率，只是針對不同產品收取金額不等的贖回費率。

如果說2015年最大的熱點是什麽，股市的牛熊切換，震蕩表現必定是其中之一，巴菲特曾經講過，如果從長線角度來講跟對了大市，有相當大的群體，即便是一般的用戶也能跑贏所謂的專業理財人員。