導讀 : ApplePay目前產品體驗和安全上的確是占優,但寵壞用戶不只會輕易因此而“跳槽”。

想必這兩天大家的朋友圈被ApplePay刷爆了吧,關於ApplePay會不會顛覆掉支付寶微信、ApplePay會不會失敗,現在我們一起來說一說。

捋清楚ApplePay與銀聯雲閃付的關系

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ApplePay與銀聯雲閃付的關系可以這麽說,假設銀聯雲閃付是主公劉備的話,ApplePay、Samsung Pay為旗下大將趙雲、馬超,未來會有越來越多的國產手機加入銀聯雲閃付,將成為移動支付市場中地地道道的閃付派。

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非蘋果手機能用ApplePay或類似刷手機支付嗎?

非蘋果手機是沒有ApplePay功能的,所以不能用,而即使是蘋果手機,也需要iPhone6、6S以上版本,5代可以搭配Apple Watch來實現蘋果支付。但是安卓系列手機也有相應的閃付應用,比如三星手機有NFC功能的新款手機可支持Samsung Pay,其他品牌手機可以使用自有支付技術,均可以實現像ApplePay一樣的“刷手機”支付,前提是這項技術加入到中國銀行雲閃付中(貼片卡或者Sim pass等上代手機支付技術由於非常小眾就不在此摻和了)。

 ApplePay會顛覆支付寶、微信支付嗎?

首先說明的是ApplePay本身是一種支付技術或產品,它並不是像支付寶、財付通、百度錢包一樣是第三方支付,其次他本身沒有賬戶體系及設計資金的清結算,與它們並不是一個維度的產物,你可以把Apple wallet理解為將你錢包中的銀行卡都虛擬化成一個APP,而刷卡行為變成“刷手機”,恩就這麽簡單。而支付寶、微信可以使用余額支付,甚至包括生活繳費、基金理財、收發紅包等,這些都不會是Apple wallet所未來去涉及的。

的確,用戶移動支付購物中一筆交易只會選擇一種支付方式,雖然他們產品不同,但按支付行為來講,ApplePay的出現會在支付手段上會給予用戶新的選擇權。如此新潮的支付方式的確會吸引一大部分的年輕用戶,而這批用戶本身也是支付寶、微信支付的用戶群體,勢必會對支付寶和微信支付產生影響,包括精神上的。而且是在春節後支付寶和微信相繼“得罪”用戶後。

今後在國內是以銀聯和銀行為代表的傳統金融機構陣營來利用ApplePay進行移動支付領域的開拓,只不過移動支付領域現在是由支付寶、微信支付這些互聯網陣營領軍的,熱空氣與冷空氣相遇勢必會產生一片雷陣雨,說道顛覆,科技領域的產品永遠是侵蝕大於顛覆,產品在用戶手中還不會到非此既彼的激烈選擇面,因為不同的產品面對同樣的用戶都存在很正常的重疊。

其次來說,支付寶和微信APP屬於跨平臺應用,在所有用戶終端中,適用ApplePay機型的用戶則不會太多,對支付寶和微信支付產生的潮汐沖擊力有限。一般來講,支付寶和微信支付在掃碼場景和移動端支付中已經做的很不錯了,只要支付寶和微信不犯錯,(出現普遍較大的風險問題或者引起用戶反感的行為,或者被央行沒收支付牌照等),依照現在的基量,後來者是比較難以全盤顛覆的。

ApplePay支付流程

Apple pay 流程

Apple pay APP流程

ApplePay目前有兩種支付方式,一種為線下支付,通過NFC非接和指紋驗證“刷手機”;另一種是蘋果手機中App的支付,無需跳轉第三方支付應用即可立即支付。

ApplePay與支付寶、微信產品體系綜合對比

 

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說明:步驟計算方式為,ApplePay無需開屏直接手機貼近支付為1個步驟完成(小額免密免簽下),支付寶步驟為手機開屏解鎖,打開App,點擊掃碼為3個步驟完成;微信支付步驟為打開手機屏解鎖,打開App,點擊左上角+號,選擇”收付款”,點擊“向商家付款”為5個步驟。

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支付寶和微信也能像銀聯一樣使用ApplePay技術嗎

 

可以的,ApplePay已經與國際主流卡組織VISA、萬事達卡、美國運通等建立了接入合作。目前由於支付寶和微信線下商戶數量以及受理終端等因素的門檻,出於現實考慮,蘋果肯定首先選擇技術成熟商戶眾多的銀聯來合作,未來不排除ApplePay與支付寶、微信合作的可能性。

ApplePay的局限性與上線後的那些個問題

1.局限性DNA

ApplePay一上線就帶著其本身的局限性,首先是專屬於蘋果手機用戶中的6及6S以上用戶群體,非此類手機用戶若為使用ApplePay進行更換手機的將產生不低的成本。ApplePay未來的鐵桿用戶群被局限在國粉中,以及深度刷卡用戶群,和非支付寶、微信支付群體,雖然後者比較少,而從支付寶和微信手中挖支付用戶顯然是艱難的。

2.短期內受理商戶不多

雖然說理論上有五百萬臺QuickPass終端都可以在技術上支持ApplePay,但目前看來並非所有支持QuickPass的POS機都可以受理ApplePay,現在只有部分商戶可以受理,短期還難以讓ApplePay受理覆蓋到這全國三分之一的POS商戶。

3.手機APP應用需經蘋果公司審批

APP端商戶受理ApplePay前提條件是蘋果需進行審批通過,不過這個要求是正常的,比線下的周期會更長。

4.指紋識別還需加油

指紋作為生物特征,使得用戶在使用ApplePay時提升了安全保障,但自蘋果5S、6、6S系列手機的指紋HOME鍵卻然部分用戶大吐苦水,日常中不少用戶的手指由於濕、汗、幹的因素,往往無法通過TOUCH ID指紋的驗證。

5.複仇者聯盟營銷有點亂

銀行對於營銷力度其實是很大的,但是各自作戰,各銀行又營銷不一,而銀行客服對於其本行的營銷並不是,有用戶聯系多家銀行咨詢,客服表示均不知其本行活動情況,只得建議去官網了解。

5.最重要的是收銀員

收銀員很重要,很重要,很重要,可以說一個普遍的案例,就是有顧客跑到某商家要求收銀員刷手機支付,收銀員卻拿起了掃碼槍問你是用支付寶還是微信付款?很顯然,銀聯的這次諾曼底搶灘登陸讓很多用戶絆倒在淺灘上。由於很多收銀員的培訓不及時以及甚至沒有培訓,用戶喊出ApplePay只能讓他們懵逼,即使再多的POS機支持,不會操作也難以滿足用戶的消費沖動,甚至成為射倒用戶熱情的最後一支箭。

說道最後,ApplePay到底活多久

支付寶和微信等掃碼派在線下的拓展走的山路,一方面鑼鼓喧天的宣傳用戶用掃碼支付,補貼優惠,另一方面沒日沒夜的一家家培養商戶,讓收銀員們一個個都學起來用掃碼槍,兩頭都要兼顧。銀聯是一馬平川,線下銀聯閃付派有著極佳的地緣優勢,只要POS機具支持Quick Pass,在理論上講都可以受理ApplePay,包含原本支持掃碼派的互聯網受理終端旺POS也已經支持ApplePay等閃付受理,讓銀聯省去了中間很多的環節,後期精力主要用來推廣ApplePay和雲閃付陣營中的安卓系統的閃付即可。

當然,ApplePay及閃付派的路還有很長很長,它將面對的是支付寶十多年的支付體系建樹,以及多年無線端的遷移數億老用戶,雙十二掃碼5折下的習慣逐步培養,超級APP微信中的微信支付,紅包大戰兩億+的綁卡,以及在支付寶、微信定期營銷日里被無數折扣和優惠寵壞的用戶。虎口奪肉何其難乎,更何況支付寶和微信經歷多年雙十一、紅包收發交易高峰的系統處理洗禮,服務運營能力和經驗也可以說是國內領先,再者還有百度錢包等其他第三方支付緊隨其後,移動支付市場本身就是個龍潭虎穴。

ApplePay目前產品體驗和安全上的確是占優,但寵壞用戶不只會輕易因此而“跳槽”,用戶更喜歡實惠,面對BAT的紅包雨、隨機立減、折扣等“城墻”,若現在銀聯銀行們只是為打新產品間歇性營銷的話,單依托這款產品的優質估計難以提升用使用ApplePay的活躍度。還有一個很重要的因素是,收銀員會不會操作POS來受理ApplePay,收銀員的培訓等,銀聯銀行們需要跟進和投入的還有很多。

ApplePay會不會死?很難死,未來銀行的無卡化發展是趨勢,ApplePay正在全球蔓延發展,將有越來越多的國家支持它, 可以說ApplePay是全球閃付派燎原的星星之火,對它們來說極具意義性。

還有,即使ApplePay死了,閃付也會是未來。

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