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「我應該到中國找份工作」——專訪搞垮巴林銀行的「魔鬼交易員」尼克·利森 東方愚

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■「其實巴林銀行遲早會倒閉，所有人都被授予很大的自主權以求生財之道，而規章制度和風險管理卻一塌糊塗，我開設非法賬戶，以及隨後的阪神大地震只是誘因而已。」

■「有一次我在英國的一場演講中，主持人介紹我時發生口誤:『有請混蛋尼克·利森』。我並不介意，知道自己發生多大改變的只有自己。」

■「任何違背國家法規和金融規則的行為都應受到懲罰。在這方面，不應該對國有企業網開一面。」

□南方週末記者 張華  連線愛爾蘭 發自廣州  http://www.infzm.com/content/58475

「魔鬼交易員」尼克·利森

 1995年的阪神大地震，成為年輕人尼克·利森(NickLeeson，簡稱尼克)搞垮巴林銀行的導火索；十六年後，有人開始擔憂又一次大地震會不會讓新的尼克.利森浮出水面。

而尼克，曾經的「魔鬼交易員」、著名的「金融流氓」，「剽悍」的人生因為那樁轟動全球的醜聞發生了怎樣的改變?「如果沒有1995年的日本大地 震，」尼克在電話那頭沉思了一下，然後對南方週末記者描繪了一個想像中的場面———「現在的我應該是投資銀行的高層，每天作出重大決策，儘量規避風險，並 且嚴格自律。」

今年44歲的尼克在有些禿頂，他曾是全球金融市場上的焦點人物之一———他28歲時一手搞垮了有230多年歷史的歐洲老牌商業投資銀行巴林銀行 (BaringsBank)。他因此臭名昭著，被稱為「金融流氓」，並鋃鐺入獄，先是在德國監獄服刑9個月(因為事件敗露後他曾逃往德國)，然後轉到新加 坡監獄繼續服刑3年7個月。

儘管尼克出獄後完成的《我是如何搞垮巴林銀行的》(RogueTrader)一書被拍成電影《魔鬼交易員》後廣為人知，但他在監獄服刑過程中曾嘗試 自殺、身患癌症、與妻子離婚等連環畫式的個人遭遇，卻鮮有人知曉。而他出獄之後，用他一位朋友的話來說，「像換了一個人似的」，他甚至去攻讀了一個心理學 學位。

尼克曾在愛爾蘭一家足球俱樂部任CEO，今年1月辭任。他現在穿梭於世界各地，像「巴菲特午餐會」一樣，參加一些商務晚宴並發表演講，其主要談論的話題是金融風險管理。這些活動也是他的主要收入來源。

2011年4月，他多次接受南方週末記者的連線及郵件專訪，深入談及他被改變的人生。

「我不是麥道夫」

今年3月中旬，美國《華爾街日報》一位記者在博客上寫了一篇文章，標題是《日本地震:新的尼克·利森正在潛伏?》。這位記者在文章中稱，「雖然歷史不可能再以同樣的方式上演，但是在災難當中，總會誕生一批瘋狂的金融賭徒。」

「任何巨大的市場波動中都有可能使一些非法交易員們浮出水面，」當南方週末記者問及尼克對上述文章的看法時，他這樣回答，「我當年隱瞞交易的第一 天，就非常害怕會在24小時內被逮捕，可我的貪婪使我上癮，我一邊繼續非法交易，一邊生怕敲門聲響起甚至幻覺中有人來敲門，奇怪的是你忍耐了幾週後放鬆了 警惕，逮捕令卻在接下來的一個關鍵日期或事件中姍姍來遲。」儘管時間過去了16年，但尼克回想起1995年的經歷時仍心有餘悸。

他是一個英國泥瓦匠的兒子，母親在他20歲時去世；他從沒讀過大學，但這並不影響他事業上的一帆風順，他22歲進入巴林銀行，25歲(1992年) 即被巴林銀行派往新加坡分支機構任總裁。「我感覺我站到了『人生階梯』的高處。」尼克說。新加坡國際貨幣期貨交易所(SIMEX)之前的交易是每天兩千多 筆，而在巴林銀行等幾家巨頭的到來之後，每天的成交量暴漲了近十倍。彼時的交易系統顯然無法和如今相比，死機是家常便飯。

彼時尼克手下一位女交易員有一天在交易中出了個小錯，他並沒有向巴林銀行總部匯報，而是私自新開了一個名為「88888」的非法賬戶用以掩蓋事實 ———亞洲文化中「8」是個非常吉利的數字，尼克顯然也受此影響。「我想我不是一個愛說謊的人，」尼克對南方週末記者說，「實際上查出來這個賬戶太容易 了，一個小學生都可以做到，但前提是———有人來查。」到1993年5月的時候，這一賬戶除為他填掉2500萬美元的損失外，還淨賺25萬英鎊。

按說此時尼克完全有理由關掉它了，但他沒有這樣做，由於彼時日本政府多次實施經濟刺激措施，甚至公開宣告日本經濟已經「走出谷底」，尼克於1994 年大量買進日經225指數期貨合約和看漲期權，同時又在對日本債券和短期利率期貨市場進行價值約200億美元的空頭交易。可是，這個聰明絕頂的傢伙遇到了 無法預料的事件———1995年1月17日，日本阪神爆發7.3級大地震，尼克手中的金融衍生品的價值走勢與他之前的預計完全相反。2月27日，尼克 「88888」賬戶上累計損失超過8.6億英鎊，巴林銀行最終申請破產，後以1英鎊的象徵性價格賣給了荷蘭國際集團(ING)。

「2011年3月日本大地震後，我並沒有像《華爾街日報》記者一樣想起來當年自己的經歷，」尼克說，「其實巴林銀行遲早會倒閉，所有人都被授予很大的自主權以求生財之道，而規章制度和風險管理卻一塌糊塗，我開設非法賬戶，以及隨後的阪神大地震只是誘因而已。」

可尼克對金融業的迷戀仍是深入骨髓。在他入獄後很長一段時間，他還幻想過，如果巴林銀行的「底子」厚一些的話，就算查出了他的非法賬戶和巨額虧損，也許還會給他一次機會，而不是申請破產。「我現在再也不做這樣的夢了，人不能沒有底線。」

尼克後來在讀心理學學位時的2001年，英國心理學家伊凡·泰里爾(IvanTyrrell)對他說，「說不定再過十年，巴林銀行的倒閉只會被看作 是歷史事件，而不是金融醜聞。」當時尼克駁斥了伊凡這一說法:「醜聞就是醜聞。但我必須改頭換面，哪怕教科書上給我的標籤可能永遠是『金融流氓』。」

尼克到現在仍持這一觀點。他對南方週末記者稱，現在一些商務晚宴中會碰到巴林銀行的前職員，他會坦誠地說當年自己犯下大錯。「有一次我在英國的一場演講中，主持人介紹我時發生口誤:『有請混蛋尼克·利森』。我並不介意，知道自己發生多大改變的只有自己。」

不過，尼克並不樂意將他和3年前被查處的因操作「龐氏騙局」詐騙金額超過600億美元的納斯達克前主席麥道夫相提並論。「麥道夫的金融詐騙案是徹頭徹尾的欺詐行為。」他說。

監獄是個「好老師」

電影《魔鬼交易員》中有一個場景，「尼克」被捕前在法蘭克福機場，仍是一副不可一世的表情與手勢。「這個情節純屬虛構，」尼克對南方週末記者說，「我怎麼可能有那麼堅強。當年那個非法賬戶剛開始虧損時，我就害怕地撕咬自己的指甲了，更別提我被正式逮捕後。我比任何人想像的都脆弱，一件微不足道的事都可能讓我痛哭流涕:我在德國監獄的前6個月當中，幾乎每天都會哭，有時為家人哭，有時為自己哭，有時純粹為了哭而哭。」

事實上尼克在德國服刑時的條件還算不錯:牢房中除了床之外，還有電視機和收音機、報紙和圖書，甚至還有一台筆記本電腦，其它物品亦可向法院提出申 請，法院根據其緊要性程度決定是否准許提供。但是，由於歐美媒體彼時推測尼克的刑期有可能是十多年、二十多年，甚至八十多年，他一度感到萬念俱灰，「我曾 想過付點錢給我熟識的兩個之前是黑手黨成員的意大利獄友，讓他們幫助我在浴室自殺。」當後來他被引渡到新加坡並最終被告知自己的總刑期為4年4個月時，他 內心的恐懼感才減弱。

儘管新加坡監獄的條件遠比德國監獄的條件艱苦得多，幫派鬥爭也很嚴重，但尼克幾乎沒有再哭過，除了他覺得刑期在可接受範圍內之外，更重要的原因是他 覺得「在亞洲文化中，愛哭的男人很丟臉、沒面子」。不久後，自他來新加坡服刑不久後就越來越少聯繫的妻子，宣告他們之間6年的婚姻正式結束。更糟糕的是， 他隨即又被診斷出患上了直腸癌。

尼克說，不知道投資銀行中別的經理人是什麼樣的一個排序，在他的心目中，同事和客戶的位置，要次於自己的妻子和家庭的地位———儘管他和妻子間的感 情基礎並不牢固，他也曾出過軌。所以他一開始有些絕望，但想想中國古話「己所不欲，毋施於人」，以及獄友中有患艾滋病者，有患嚴重肺結核者，家庭不幸者更 是比比皆是的情景，他反倒「釋然」了一些。用他自己的話來說，「三十而立」後的他正在蛻變為一個真正的男人。

他堅持每天讀書和寫作以轉移自己的注意力。「我讀過好幾本湯姆·克蘭西(美國軍事作家)的小說，」他說，「不管好看不好看，至少可以轉移自己的注意 力，讓我以為自己身在別處。」尼克得知手術將在兩天後進行的1998年8月9日，正好是新加坡國慶日。這廂是新加坡舉國歡慶擺脫英國統治贏得獨立，那廂是 一個英國的著名金融罪犯在新加坡監獄醫院中等著癌症手術的進行。「很多時候，我自己通過閱讀以瞭解更多關於癌症的知識，之前在這方面我完全是個白痴，」尼 克在接受南方週末記者採訪時稱，「這就像投資一樣，你掌握的信息越多，對事情的趨勢就越明白。」

最終的結果是經過化療後，尼克奇蹟般地起死回生。他打趣稱當年自己是新加坡監獄中「職位最高的『白領』」。1999年7月3日，他獲准出獄。一般來說，囚犯一大早就會急不可待地逃離大牢，而尼克一直到中午才離開，原因是他被要求銷毀他在獄中寫下的所有日記。

回到英國後的尼克感覺自己像個外星人。「我可能是知道英國『波霸喬丹』凱蒂·普萊斯(KatiePrice)是誰的最後一人，」他說，「我最開心的 一件事是出租車司機問我要去哪兒，除了監獄，去哪兒都行啊。」在解決了一下壓抑已久的性需求後，尼克說他必須重新開始新生活了，「一個人必須有自己明確的 目標」。

「或許我應該到中國找份工作」

尼克剛入獄和剛出獄時，英國媒體都曾掀起過混戰。英國媒體曾在新加坡媒體上刊登廣告，只為尋找知道更多關於這一「金融賭徒」故事的人。而尼克回國時 的航班上，同樣坐了不少媒體記者，以便能提早從他口中挖出一些「內幕」。尼克對此既悲憤又感激。悲憤在於，個別記者給他「製造了麻煩」，譬如有記者聲稱尼 克的一個秘密銀行賬戶裡還有數百萬英鎊的資金；感激則在於，他回到英國後的「第一桶金」是《每日郵報》為一篇獨家專訪支付給其的「6位數的酬金」(幾十萬 英鎊)。

尼克出獄後所寫的《我是如何搞垮巴林銀行的》曾暢銷一時，版權被賣到了全世界許多國家。當南方週末記者問及尼克他這部分的總收入時，他仍然有些閃爍其詞，「總計是7位數吧(幾百萬英鎊)，可扣除了我當年案件的訴訟費用等支出外，就所剩無幾了。」

「至於電影《魔鬼交易員》，我沒有從中獲得一分錢的報酬。」尼克接著說。而對於有媒體曾報導稱，尼克當年的頂頭上司———巴林銀行彼得·諾裡斯在銀 行破產後在倫敦開了一家電影院，且《魔鬼交易員》正是在他的電影院裡首映，尼克給予了否認，「這是子虛烏有的事，彼得先在一家葡萄酒莊幹過一陣，然後又運 營約翰·布朗出版公司一段時間，最近他好像要開辦一間私人銀行。」他說，「當年電影的私人放映會，我邀請了包括彼得在內的三十四個朋友一起參加，但據我所 知彼得很早就離場了。」

尼克後來到英國米德爾斯堡大學讀了一個心理學學位。他和心理學家伊凡·泰里爾便是在這裡認識的，伊凡從心理學和社會學的角度幫助尼克重新發現自我， 並稱尼克傳奇經歷和蛻變是現代版的《一千零一夜》。尼克也是在大學認識自己現任太太奧娜的，他們婚後生有一子，加上奧娜和前夫的兩個孩子，尼克一家五口現 在生活在愛爾蘭。「家庭才是最重要的。」他說。他表示自己現在不關注個股，只是密切關注大宗商品如黃金和原油等投資品種。

2005年尼克開始擔任愛爾蘭一家名為戈爾韋聯(GalwayUnited)的足球俱樂部的總裁，直到2011年1月他卸任這一職務。他說他已經 「擁有了足夠多的東西」，希望能夠專注於自己真正感興趣併合適他的方向做事。他現在主要是在全世界範圍內參加一些商務宴會並發表演講，他沒有具體加盟哪一 家企業，不過他的活動均由英國一家名為NMPLive的頂級演講機構安排。

「中國不是有句諺語叫作『失敗是成功之母』嘛，」尼克對南方週末記者說，「我是一種很嚴肅、真誠的心態參加每一次宴會的，基本上是以自己的經歷為 例，和大家探討風險防禦和金融監管。金融醜聞不斷發生，我絕非故意拿搞垮巴林銀行這一事實作噱頭或炫耀，我只是希望人們重視我做錯的地方，無論是個人的失 誤還是從一個組織的角度反思巴林銀行的倒閉。」但他也遺憾地表示，他在所有的課本和報導中都會成為反面的例子。

不過，讓他感到高興的是，他的一個好友的兒子在課堂上聽到巴林銀行倒閉的細節、老師稱尼克是個「十惡不赦的壞人」時，他竟然站起來反駁老師說:你說的未必完全正確，我認識他，沒你說的那麼壞。

如果讓尼克給年輕人一些忠告的話，他說他會說「不要不懂裝懂」。「在面對自己不能應付的局面時試著虛心地詢問別人的建議，那才是真正的勇敢。如果時光可以倒流，我希望我當年可以勇敢一些」。

當談到2008年的全球金融危機時，尼克稱從金融機構到監管部門都負有不可推卸的責任，他激動地談論愛爾蘭:「愛爾蘭的情況太糟糕了，某些槓桿融資 租賃的做法從一定程度上說是違法的、可恥的。」巧合的是，就在南方週末記者採訪尼克的4月18日，國際評級機構穆迪調降愛爾蘭多家金融機構信用評級。

近年來，發生在中國的衍生品交易虧損事件同樣頻繁且規模巨大。值得關注的是，東方航空、中國遠洋等一些央企發生金融醜聞時，幾乎沒有人受到牽連，更 別說入獄，它們甚至還能繼續巨額的財政補貼。「任何違背國家法規和金融規則的行為都應受到懲罰。在這方面，不應該對國有企業網開一面。」尼克說。

不過並非沒有例外。2006年3月，因擅自從事石油衍生品期權交易導致5.5億美元巨虧的中國航油新加坡公司總裁陳久霖入獄，陳成為第一個因觸犯新 加坡法律而被捕的中國海外上市公司總裁。「我知道陳久霖事件。新加坡的監管尚且不夠完善，全世界別的地方的監管能好到哪裡去呢?如果不是中航油新加坡公 司，而是中國國內公司，結局是不是又是另一種情形呢?」尼克把皮球踢了回來。

得知陳久霖出獄一年後，於2010年出任一家中國央企子公司(葛洲壩國際工程有限公司)副總經理後，尼克有些吃驚，他以半嚴肅半調侃的口吻說，「看來我應該去中國找份工作!」

2014-08-09 by cara《我如何弄垮巴林銀行》讀後感 濟南實習

  本週閱讀了《我如何弄垮巴林銀行》一書，書很古老，1996年第一版，講的是轟動一時的英國老牌貴族商業銀行因交易員尼克·李森個人暗箱操作而破產倒閉的事情。

  80年代，亞洲經濟崛起，日本和東南亞國家經濟發展相當迅速，巴林銀行順應形勢，在亞洲的金融業務也獲得了令人矚目的成績。但是在繁榮背後，巴林銀行在亞洲的管理卻隱藏著混亂無序的隱患。

  在這種情況下，尼克李森被派到雅加達的巴林銀行分部。他憑藉自己的耐心、毅力、高超邏輯推理能力，在不到一年時間裡，成功地將巴林銀行的收支差從一億英磅降低到一千萬英磅。1992年，25歲的尼克李森憑藉出色的業績出任新加坡分行期貨公司的總經理。開始時，銀行主要是通過為客戶提供期貨交易服務賺取佣金。

 人非聖賢，孰能無過，尤其是在頻繁的數據交易中。其手下的一位新僱員金姆·王由於誤將客戶購進20份合同執行成了賣出20份合同，由此造成公司2萬英鎊的損失。事發後，尼克·李森為了保護自己的僱員不被解僱，擅自設置了一個秘密帳戶88888存放這一錯誤數據，並且表面上偽造了指令已經被正確執行的假象。好心的尼克李森在月末平帳前用自己的獎金填補了這一損失，而沒有按規定向上一級匯報。

  這一先例一開，也就奠定了他走上犯罪道路的基礎。在之後的時間裡，他一而再、再而三地將自己或者僱員的失誤隱藏進88888這個秘密賬戶。但是憑藉其高超的期貨交易經驗和技巧，加之一點運氣，也曾一度扭轉該秘密賬戶的虧空甚至略有盈餘。他甚至由於出色的交易操作而成為期貨、期權市場人盡皆知的神話人物。

  但是，好景不長。之後一次不經意的失誤造成了幾百萬美元的虧損，自負的他像往常一樣將該錯誤放入88888賬戶，力求在之後的交易中憑藉一人之力彌補虧空。之後的2年內，尼克李森以其高超的帳務處理技巧，欺上瞞下，躲過了上級嚴密的內部審計程序，冒著巨大的交易風險以期搏取利潤彌補已經造成的損失，但卻是事與願違，交易越做越大，也越虧越大，最終竟然給巴林銀行造成了多達兩億英磅的巨大虧空！事態已經嚴重超出了他可以控制的範圍，於是尼克·李森扔下一堆爛帳攜妻逃跑，最後落網於德國法蘭克福機場。他在監獄中以自傳的形式詳細描述了這幾年的交易員生涯，之後出版為該書。

  讀後，我有以下幾點感觸：

  1.首先，每一個工作者，不論是位高權重還是身處基層都應該認真仔細對待自己的工作，因為每一處細節都可能會決定一個企業的未來成敗。謹記千里之堤，潰於蟻穴。

  2.一個人犯錯誤是難免的，但重要的是看我們對待錯誤的態度。如果像尼克·李森一樣，出於一種虛榮或對個人能力的自信就一而再，再而三地隱瞞損失，虛報業績，其結果只會讓損失越來越大，最終不可控制。於我們，平時應當積累技巧預防失誤的發生，即便在失誤發生之後，也應當以最快的速度發現失誤、改正它來及時止損。

  3.在尼克·李森出現第一筆交易失誤之後的幾年內，賬戶漏洞越來越大，他憑藉職務之便偽造業績、編織一個又一個謊言來欺騙上下級、銀行、審計機關、客戶，然而卻幾乎沒有人在東窗事發之前提出明確的質疑。正是這種模糊的監管和不負責任的領導、審計行為滋生了尼克·李森的僥倖心理，為其之後的荒誕交易鋪就了深淵。我們知道，一個企業擴張階段特別容易出現管理鬆動的情況，但是放的權力越大越需要嚴格監管，賦於權力的同時不能沒有制約。只有兩者平衡，才能杜絕此類事務發生。

  以上便是本人《我如何弄垮巴林銀行》一書的讀後感。

巴林控4美國記者非法集會