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利字當頭:InsureTech之最大阻力

1 : GS(14)@2017-11-05 17:06:34

新股熱潮,感覺有點像1999年。閱文(772)、雷蛇(1337)熱爆,眾安(6060)已被集體拋諸腦後。話雖如此,今日的新股都有實質業務,不似當年般虛幻;問題只是市場怎樣看它們的內在價值。幾隻新股之間的比較,就像比較蘋果和橙,沒有意義。不過我個人認為,借技術改變保險業,潛在的價值不容忽視。事實上,FinTech不只是流動支付。Blockchain和Smart Contract等技術已經甚為成熟,早就應該用在保險業上;甚至像上星期眾安COO在FinTech Week說,透過大數據設計個人化產品,以AI處理客戶服務和賠償申請,肯定會比現時的模式來得更加有效。究竟現在保險業又是怎樣運作呢?這個「條款為本」(rule based)的行業,本來就應該以AI和Smart Contract去處理;甚麼賠甚麼不賠,甚麼人會受保,甚麼人會被拒絕,條款一定寫得清清楚楚。爭拗,幾乎都是因為消費者對條款細節理解能力有限,例如近日有宗醫療保險索償的訴訟,也反映了香港的保險文化有待改進。保險公司其實按條款向投保人支付「必要醫療所需」的費用,但投保人卻以為只要有醫生加持,就等於是要「賠到十足」。假如由AI去處理每個投保人的申請,根據數據分析,就每份保單特別要注意的事項,要投保人作出個人化的確認,理論上可以避免不少誤會。此外,在外國不少成熟的市場,已經有保險公司以大數據分析服務提供者的操守和水平,並向投保人服務建議。也有保險公司以大數據檢測投保人和服務提供者濫用索償的個案,令平均保費下調。可惜,在香港這個醫生至高無上的社會,在可見將來都不會見到醫療服務有競爭和市場監察。說到底,對InsureTech最大阻力,還是既得利益的政治力量。利世民
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利字 當頭 InsureTech 最大 阻力
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