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天津打造金融租賃業新高地 租賃成銀行綜合化經營重要版圖

2007年,首家銀行系金融租賃公司——工銀租賃獲批在津試點,“銀行辦租賃”從無到有,摸索前行。2010年起,興業租賃等第二批銀行系金融租賃公司相繼成立,充分發揮與母行的協同效應,業務模式逐步成熟、專業化水平穩步提升、行業地位逐步確立。2014年以來,金融租賃頂層設計不斷完善,國務院指導意見和銀監會管理辦法陸續出臺。

天津是金融租賃行業崛起的一個縮影。 7月21日,在主題為“打造金融租賃行業高地 助力實體經濟轉型升級”的銀行業例行發布會上,天津銀監局及其轄內金融租賃公司亮相銀監會第56場發布會。

目前在天津的金融租賃公司已經有9家,資產規模5200億,年均複合增長率37%,占據全國三分之一的市場份額。國內首單飛機租賃、首單國際船舶租賃、首單“出表型”租賃資產證券化等業務均在天津實現突破。工銀租賃首創飛機保稅租賃模式,被稱為“中國的SPV模式”,興業租賃首創飛機租賃資產交付監管模式。天津轄內金融租賃公司以飛機租賃業務為突破口,打破了國外租賃公司對我國市場的長期壟斷,並已形成了較強的國際競爭力。工銀租賃已位列全球飛機租賃第七位,民生租賃成為亞洲最大的公務機租賃公司。

天津租賃業呈現百花齊放

在發布會上,天津銀監局副局長王文剛表示,天津金融租賃業成功實現了三個轉型——單一銀行系向銀行系與產業系並存轉型,單一國有控股向混合與民營等多種股權結構並存轉型,大型金融租賃公司為主向大中小公司共同發展轉型。

王文剛介紹,天津銀監局在引導金融租賃公司布局上,從一開始就推動行業的特色化、差異化、專業化、多元化的發展道路。有銀行系、純民營、混合背景的租賃公司,探索多元化發展的方式。通過監管、引領、準入的引導,積極培育類型齊全、功能豐富、背景多元的金融租賃機構體系。從9家租賃公司來看,已經呈現了百花齊放的發展態勢。

王文剛表示,“做實”就是要做實租賃關系。租賃關系和銀行貸款關系、信用關系是不同的關系,要倡導和引導金融租賃公司緊緊依托租賃關系發展業務。“兩頭放開”,一頭是資金、資本來源;一頭是資產流轉。銀監局鼓勵金融租賃行業做通資金來源,包括發行金融債、通過租賃保理拓展融資渠道、通過母公司增加資本金,使金融組租賃行業由小到大、由弱到強,將資金來源渠道打通。

工銀金融租賃有限責任公司總裁趙桂才介紹,隨著天津市政府自貿區“金改30條”的正式落地,隨後出臺了很多的實施細則,工銀金融租賃大力支持天津自貿區的金融創新,已經成功的實現了多項創新業務的落地。

在跨境融資創新方面,工銀租賃作為全國首批金融機構獲準加入了人民幣雙向的資金池的試點和跨國企業的外匯集中運營。實現了境內境外資金的貫通使用和外借外用,拓展了融資渠道,進一步降低了整體的融資成本。

在租賃業務創新方面,工銀租賃開創了進口設備保稅租賃模式。進口設備保稅租賃是統籌考慮關稅、增值稅等多稅種對於交易結構影響後的稅務籌劃的租賃業務。這一交易結構可以避免傳統模式下的租賃物進入關內的關稅、增值稅的成本,降低客戶綜合成本,提高產品的競爭力。

在國際化方面,工銀租賃目前已經形成了一套與國際化發展相適應的業務體系,到2015年年底工銀租賃總資產接近3000億人民幣,其中40%的業務是國際業務,58%的業務是美元資產,業務布局已經遍布全球40個國家和地區。

興業金融租賃有限責任公司總裁鄭常美則表示,今年對興業金融租賃實施了一次20億的增資,使公司服務自貿區實體經濟的決心和能力都進一步增強。一方面,重視自貿區新的整體規劃,發揮業務優勢,把握天津五大疊加機遇,服務京津冀協同發展。根據京津冀協同發展、濱海新區開放、“一帶一路”、自貿區、國家自貿區這五大疊加機遇,認真服務自貿區的發展。另一方面,興業金融租賃加快發展航空租賃業務,提高專業經營能力。

銀行系租賃公司探索綜合化經營

近年來,在利率市場化、金融脫媒以及互聯網金融等外部因素作用下,再加上經濟下行、實體經濟不景氣,銀行凈息差和利潤空間持續收窄,轉型已經時不我待。作為脫胎於銀行系的金融租賃公司,自成立之時就擔負起銀行向綜合化經營的使命,租賃成為綜合化經營的一個版圖。

作為第一批國務院批準試點並第一家開業的銀行系的金融租賃公司,趙桂才表示,工銀租賃成立以來,擔負著探索商業銀行綜合化經營使命,通過與境內境外集團下的機構加強聯動,有效推動了境內境外機構的業務發展,主要通過“租賃+貸款”、“租賃+保理”、“租賃+理財”、“租賃+基金”、“保函+租賃+保理”等多種新型結構化產品,為境內外機構代理租金的清算、客戶的服務、先進的匯化、結收匯業務,累計結算業務量超過4000億元,包括其它的大量沈澱的存款、客戶理財、銀行卡業務。

興業金融租賃是興業銀行設立的全資子公司,籌備設立之初,總行將其作為綜合化經營的重要平臺試點推動。通過這幾年實踐,興業銀行集團強化全牌照的子公司建設,已向成為銀行控股的綜合金融服務集團邁出堅實的步伐。

落實到具體舉措上,鄭常美表示,首先是打造綜合金融服務平臺,以母行為委托,立足於集團對綜合金融服務平臺的定位,公司充分發揮中長期融資融入的特點,以契合客戶需求為基礎,打造專業產品線。第二,為了綜合的聯動,集團出臺了"雙向記賬、模擬核算、統籌考核、利益還原、風險共擔"的政策配套體系,配套體系對推動集團的緊密合作,為目標客戶提供綜合金融服務起到體制的保障。第三,整合服務,分工合作,落實集團的增值服務。公司重點在聚焦領域里用中長期的產品,用適合的租賃業務推動專業的服務。

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建行綜合化經營再下一城 建信財險公司在寧夏成立 

10月18日,經中國保險監督管理委員會批準,建信財產保險有限公司(下稱“建信財險”)在寧夏正式宣告成立並舉行開業儀式。自此,在建設銀行綜合金融版圖布局中,金融牌照涵蓋基金、信托、租賃、壽險、財險、期貨、養老金等7大領域。

攬入壽險、財險兩大牌照

建信財險是經中國保監會批準設立的全國性財產保險公司,註冊地設在寧夏銀川,股東為建信人壽保險有限公司、寧夏交通投資有限公司、銀川通聯資本投資運營有限公司等三家具有雄厚實力的國有大型金融機構及寧夏當地國有企業,註冊資本金人民幣10億元。

在成立儀式上,建信財險高管團隊首度亮相,董事長薛峰,原為建設銀行山東分行行長;總裁張華清,原為建設銀行信貸管理部副總經理。

隨著我國經濟社會發展進入新的階段,保險業在經濟社會發展戰略全局中的重要作用日益凸顯。《國務院關於加快發展現代保險服務業的若幹意見》的實施,國家“十三五”規劃的出臺,開創了保險業在更廣領域和更深層面服務經濟社會全局的戰略機遇,同時也對我國保險業的深入發展提出了新的更高要求,要求保險行業立足新起點,持續推進行業改革創新,更好地支持經濟社會建設,服務國家治理體系和治理能力的現代化。

今年3月29日,建信人壽收到中國保監會下發的《關於籌建建信財產保險有限公司的批發》,至今獲批時間不足7月,建信財險就破繭而出,迅速籌備成立。

據介紹,作為新的市場主體,建信財險將順應經濟發展新常態和供給側結構性改革的大趨勢,深刻把握銀行系財產保險公司的特色和功能,積極服務建行集團整體戰略,全面融入建行綜合金融平臺,與時俱進,開拓創新,打造核心競爭力,走出一條有自身特色的銀行系財產保險公司發展道路。

發力綜合金融

建行方面表示,建信財產保險有限公司的成立是中國建設銀行實施集團綜合化經營戰略的又一重要舉措,同時,作為寧夏首家全國性法人保險機構,對於完善寧夏地區的金融體系,促進自治區經濟和社會發展具有重要意義。

目前,中國建設銀行已經擁有建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、建信期貨、中德住房、建信養老金等7家境內子公司和建銀國際1家境外非銀行類子公司,以及27家村鎮銀行。建信財險的成立,標誌著中國建設銀行向集團綜合化經營轉型方向又邁出了重要一步,至此,建設銀行聚齊產壽兩塊保險牌照,綜合金融經營平臺更加完善。

自此,在建設銀行綜合金融版圖布局中,金融牌照涵蓋基金、信托、租賃、壽險、財險、期貨、養老金等7大領域。

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