保險策劃(18)：保險如何助你處理風險 雅盧

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保險的出現，就是協助社會大眾處理風險，然則怎樣可以幫到人，又成為生意呢？

處理風險，有幾個方法：

避免(Avoidance)
就是不去從事具有風險的活動，例如去旅行不潛水，就避免了潛水的風險，在合理的情況下，這也可以是一種保護自己的方法，但事實上絕大多數的活動都有風險的，總不成因為害怕交通意外而不出門吧！

防止損失(Loss Prevention)
較積極的方式，是採取一些措施，降低意外發生的可能性及減失程度，如高空工作戴安全帶，雖然一樣可能會受傷，至少不會因為下墜而傷亡；又如在貨倉安裝防盜裝置及灑水系統，都可以減低貨物的風險。

承擔(Assumption)
直接地講，就是不採取任何處理方法而接受了風險，多數的情況是因為無法預料，損失有限，或者沒有可行的方法處理，承擔風險可能是最佳的辦法。成語「杞人憂天」就是一個典型的例子，既然不知道天何時掉下來，且別理祂。

轉移(Transfer)
將風險轉嫁給他人來承受，保險公司向大眾收取保費，發生風險時賠償給受害，就是一種風險轉移機制。另外一個例子是透過金融產品去轉移風險，例如農夫為了保障收成期的價格利益，可以透過沽空同等數量農作物的期貨來轉嫁價格風險，期貨及期權本意都是用來對沖風險，只不過人們將他們當作投機的工具。

組合(Combination)
將利益組合(portfolio)也可以分散風險，正如將投資組合分散在不同的地區、行業、投資產品等，總不成所有都有損失吧！但是個人的財力有限，又怎樣可以無限量地結合不同的風險呢？保險公司透過再保險(reinsurance)，將不同的風險進行組合，令到風險有效地分散到最多的人身上。

明白這種運作，應該知道那種是最可行而便宜的處理風險方法。

保險策劃(21)：公司有保險，自己要不要買？ 雅盧

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很多公司都會為員工提供醫療保險，睇醫生可以claim錢，那麼是不是自己就不用買呢？

公司可提供的保險，共有三種，就是法例規定的「僱員補償保險」（俗稱「勞保」），以及團體醫療保險（又稱「團保」）。

勞保只是在工作其間有效，如果在工餘或者放假受傷，是不獲保障的。

團保包括門診為主，有些有住院甚至人壽保障，不過是不是法例規定的而是員工福利，換句話說A公司有，B公司未必會有，結果在轉工時就會失去了保障。

有位朋友去看醫生，忘記了帶公司醫療，向診所姑娘表示付現錢，竟發覺會配到很多包藥，皆因一般的團保保額是有限的。

如果自費買醫保，不但可以獲得24小時的保障，看醫生也可因應自己的需要，不必受限於公司醫生名單。至於住院和人壽，更應該是自行分配投保的保額。

怎樣策劃醫保呢？下篇講。

保險策劃(20)：各種保險中介人 雅盧

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除了到網上投保，多數人都是透過保險中介人購買保險服務，以前保險中介人只分為兩種，即是保險代理人(insurance agent)和保險經紀(insurance broker) ，現時保險人的業務已擴展到為強積金計劃提供服務，出現了強積金中介人(Mandatory Provident Fund Intermediary)。

保險代理人
保險代理人代表保險公司經營業務，他們本身並不屬於保險公司，事前獲得保險公司委任作為代理人，業務範圍包括招攬業務、評估風險、代收保險費、簽發保險單和理賠不等。除了全職作為保險代理人外，有時銀行、車行、地產代理、律師樓等也會兼營保險代理業務。一個代理人也可以同時代理不同的保險公司經營業務。

保險經紀
保險經紀和代理人最大的分別，是代理人是代表保險公司，而保險經紀是代表投保人，他們擔當了保險顧問的角色。根據法例，任何人出任保險經紀，必須先獲得保險業監督授權，或成為認可保險經紀團體成員。由於代理人和經紀代表不同利益，所以不可以一人兼任代理人和經紀。

強積金中介人
作為中介人，強積金中介人既可代表供應者，亦可代表使用者，他們是兩者之間的獨立第三者，所以兩個角色沒有利益衝突。所以作為強積金中介人的條件就更加嚴格，要獲得強積金計劃管理局批準，符合特定的學歷、經驗及財務狀況，還要通過一項強積金計劃考試。在經營業務時，還要接受保險業監理處、證券及期貨事務監察委員會和香港金融管理局等多從規管。

保險策劃(19)：有旅責保，還要不要買旅遊保險？ 雅盧

在香港，法例並沒有強制旅行社要買專業責任保險（旅責保）；在國內，是明文規定旅行社要買：

• 《旅行社條例》第49條規定，「旅行社不投保旅行社責任險的，由旅遊行政管理部門責令改正；拒不改正的，吊銷旅行社業務經營許可證」
• 《旅行社投保旅行社責任保險規定》：旅行社從事旅遊業務經營活動，必須投保旅責保
• 《旅行社責任保險管理辦法》規定，隨團旅遊的人身傷亡責任限額20萬元。

那麼，是否參加國內的旅行團，就不用再買施遊保險呢？

旅行社責任保險，投保人是旅行社，被保險人和受益人也是旅行社。旅客出事後，要證明是由於旅行社的過失，才能獲得賠償，但這牽涉及冗長的法律程序。在理賠時，保險公司需要確定保險責任事故的發生以及旅行社對旅遊者是否應承擔賠償責任，旅行社是否存在過錯是關鍵的一點。

而即使成功索償，也是向旅行社索償，而不是由保險公司賠償，對於出了意外急需即時的支援的人來說，是遠水不能救近火。

換言之，旅遊保險在於意外出現後的支援服務，第二步才是賠償損失，而旅責保並沒有完整地達到這些目的。

而香港並沒有規定旅行社購買多少的旅責保，業界希望透過自律的方式處理。

所以，求人不如求己，自行購買旅遊保險，方可獲得足夠的保障。

社群分享 | 如何策劃一個引發用戶尖叫的眾籌項目

1、痛點被滿足，產品要尖叫； 

2、故事加情懷，社會化傳播； 

3、設計參與感，打造粉絲經濟。


那實際執行中怎麽按照這三個原則來策劃眾籌項目呢？

首先，找到用戶的痛點在哪里。

之前京東上過很多和糖果雲同類的產品，但效果都不行。為什麽呢？因為用血糖儀的人少。糖尿病人只占總人口的10%，雖然總數很大，但比起手機和凈化器這種大眾硬件來說還是少很多。而且血糖儀是老人用的，但這些老人卻很少用京東。還有，血糖儀產品競品很多，這些產品也不夠性感好玩。

這時我們就重新定位人群。眾籌不可能打動老人，那我們的目標群體就是少數中年糖尿病人和大多數為親人購買的人群。

這部分人的痛點在哪里？首先他們的父母沒有血糖儀；有的父母害怕面對結果而不願意檢測血糖；或者父母不願意告訴子女自己的糖尿病狀況。於是我們認為，如何督促父母親友檢測血糖，而後怎樣幫助他們把血糖降下來，去哪兒給父母找個能夠照護他們的專業人員是我們找到的用戶痛點。

比如，我爸媽，他們說，對我們事業最大的支持是他們自己健康。但是，我怎麽保證他們健康，如何讓他們被照顧的更好更專業，就是我的需求和痛點。

找到了用戶的痛點，還得找到能夠引發他們對這款產品發出尖叫的點。而單純一個智能血糖儀肯定不會讓人尖叫。於是我們設計了一場抗糖戰鬥：子女可以用智能血糖儀來督促父母檢測，了解其糖尿病信息；同時有專業醫生的指導幫助患者降下血糖。而患糖尿病的父母則通過組隊pk的方式形成糖友之間的互動和督促。 堅持連續12周的檢測就可以獲得退款也成為督促父母的理由。除此，我們還邀請一線的糖尿病專家和知名企業家親自帶團來帶入更多的人參與。


這里面的尖叫點在哪里？

• 一， 不要錢！是真的不要錢，用戶只要按最低要求堅持測試就會全部返還。

• 二， 送關愛！如果自己的親友上司同事誰有糖尿病，買一個送給他，讓他三個月內天天記得你，天天感受到你的關心提醒。而且三個月後在醫生的指導下他的血糖真的降下來了，他肯定感謝你一輩子。最關鍵的是，你還沒有花一分錢。

所以，從血糖儀到眾籌抗糖戰鬥，這是一個策劃思路的轉變超越。

痛點和尖叫點都有了，就需要講一個有情懷的溫暖的故事來進行傳播。

我們家里兩個我最重要的人都是糖尿病人，對此我有切膚之痛。我的創業經歷也和親人的體會有很大關系。情感和溫度是最好的傳播素材，是影響別人的真正原因。

另外，找微博大v引爆話題，再找多個權威機構參與進來一同造勢。

最後，要營造參與感，打造粉絲經濟。

產品上，子女的微信可以和父母的APP綁定，就能夠隨時看到父母的健康信息。還可以設置環節關心父母從而產生更多的互動。抗糖戰鬥開始後建立醫生團，也讓醫生的使命感和公益感參與進來。

線上我們建立了黑馬糖果雲體驗群，做黑馬問卷調查，為他們提供特殊的政策。現在因為微信強關系的泛濫和弱化，傳播效果開始下降，所以線下的強關系建立還是比較重要的。比如通過進行線下的分享交流來聚集粉絲。

除了讓用戶有參與感，也要讓和我們合作的大佬參與進來，形成助推。我們這次是數家共同支持，這樣調動的傳播和參與力量就會比較大。就如同三個爸爸打動了京東、創業家和分眾，才容易成功。

總結一下：由一個血糖儀眾籌到一場抗糖戰鬥，設計了讓人尖叫的活動，講出了動人的故事，做好了社會化傳播，建立了粉絲群，設計了眾多參與感強的環境。這樣的項目才有可能眾籌成功。版權聲明：本文作者王亞男，由i黑馬編輯，文章為原創，i黑馬版權所有，如需轉載請聯系zzyyanan授權。未經授權，轉載必究。

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$奇虎360(usQIHU)$

摘要：对于美国资本市场，周鸿祎一向颇不耐烦：在美国奇虎360曾经频繁遭遇浑水、香橼等美国做空机构做空，同时还有分析师在奇虎360的财报会上质疑公司业务模式不清晰。对于上述质疑，周鸿祎曾怒斥其“不懂中国互联网”。

随着奇虎360发出私有化要约，今年4月以来，已有16家在美国上市的中概股公司收到了私有化要约，谋求回归国内A股上市，其中6月份达到10家。

此前，中概股因为政策原因谋求海外上市，并在2011年至2013年达到高潮。但中概股也遭遇市值低估，做空机制和再融资困难等困扰。而今，A股互联网等新兴产业企业受到追捧，市盈率动辄百倍，暴风科技回归A股后更是有43倍的涨幅。

资本已闻风而动，谋求在中概股回归中分一杯羹。不过，中概股回归并非一帆风顺。中间需经过私有化、拆解VIE结构、A股排队上市等过程。“钱景”虽好，风险亦多。分众传媒借壳宏达新材已受阻，中概股“归国”道路曲折。

核心摘要

奇虎宣布退市不止与估值有关，更与另外一件事有关：周鸿祎做智能手机。私有化、国内上市、业务分拆、周齐分工，这是奇虎360的新棋局，目的是保住旧有业务，开拓新兴业务。

奇虎360私有化是一件策划已久的事情，现在宣布这个消息，是因为周鸿祎觉得现在时机很合适。

6月17日，360公司董事长兼CEO周鸿祎宣布联合中信证券、金砖资本、华兴资本和红杉基金，向360公司股东发出不具有约束力的私有化要约，拟以每ADS 77.00美元（对应每股A类或B类普通股51.33美元）的价格收购其他股东持有股份。

目前，奇虎360私有化还是一种“可能”，奇虎董事会目前尚未做出任何决定，也不承诺未来任何交易会被达成。

关于360为什么私有化？周鸿祎在当天的一封内部邮件中这样解释：360目前80亿美元的市值，并未充分体现360的公司价值。就在这一消息公布后，奇虎盘前大涨，报74.06 美元，涨幅达 12.13%，360公司市值一度超过90亿美元。

周鸿祎称：私有化是自己跟老齐（齐向东）在反复考虑当前全球及中国资本市场环境后的审慎决定。

奇虎宣布退市不止与估值有关，更与另外一件事有关：周鸿祎做智能手机。早从去年开始，周鸿祎已经不太负责360传统的安全业务，而将精力放在智能手机上面，传统安全业务由奇虎360总裁齐向东负责。

宣布退市背后有一句潜台词：360业务将分拆，传统安全业务分拆国内上市，智能手机、智能硬件等新兴业务将剥离出来。业务分拆会带来一个结果：周鸿祎与齐向东的分工，周鸿祎负责新兴业务，而齐向东负责传统业务。

私有化、国内上市、业务分拆、周齐分工，这是奇虎360的新棋局，目的是保住旧有业务，开拓新兴业务。

此前，智能手机是奇虎360新兴业务的重头戏。5月6日，奇虎360与宇龙酷派合作推出手机品牌“奇酷”；5月27日，宣布启动“基础应用众筹计划”。消息人士透露，奇酷手机会在8月份推出，恰好赶上暑促与新学期开学。

此时宣布私有化，周鸿祎将把奇虎360面向未来的棋局合盘呈现给世界：两条战线推动变革，一条战线是私有化，国内上市，另一条是业务分拆，管理层分工调整。

360分拆传统业务回国内上市，早已经不是秘密。360内部人士透露，周鸿祎与齐向东二人在去年底就已经对这件事形成了共识，公司内部从去年已经开始进行退市、私有化等相关事宜的操作，其中包括与中信、华信、红杉等机构的合作。

市值之痛

对于美国资本市场，周鸿祎一向颇不耐烦：在美国奇虎360曾经频繁遭遇浑水、香橼等美国做空机构做空，同时还有分析师在奇虎360的财报会上质疑公司业务模式不清晰。对于上述质疑，周鸿祎曾怒斥其“不懂中国互联网”。

周鸿祎在内部邮件中说：我们（公司员工）当中很多人认为，360目前80亿美元的市值，并未充分体现360的公司价值。

根据周鸿祎的私有化要约，每ADS 77.00美元相对于6月16日360的收盘价有16.6%的溢价，相对于过去30个交易日收盘价的算术平均价有32.7%的溢价。对于红杉基金、中信证券、华兴资本等机构愿意溢价接盘，也显示了对奇虎360未来业务的信心。

奇虎360提供的数据显示，截至2015年一季度末，360旗下PC和手机产品的月活跃用户总计超过12亿；2014年营业收入折合人民币超过86亿元，净利润超过21亿元。2014年底公司总资产达206亿元，现金超过100亿元。

奇虎360公司在过去几年中，凭借免费这一策略，PC安全产品占据了中国市场绝对领先的市场份额，同时进军搜索和移动应用分发领域，占据了一定的领先地位，自去年开始，并将业务拓展至游戏、智能硬件等多个领域。

对 上述机构来说，更大的诱惑是360回到A股上市的“钱景”：与暴风影音、乐视相比，奇虎360业务营收、利润规模都远远领先，但市值却只比暴风影音略高， 低于乐视。截至6月18日，360市值约为87亿美元，约540亿元，暴风影音约为370亿元，乐视约为1132亿元。一位投行人士对21世纪经济报道记 者分析认为，360回归A股上市，2000亿元保底，有望冲击3000亿元。

周鸿祎觉得，与A股的暴风影音、乐视相比，奇虎360的股价被打了双重折扣：第一重折扣是美国资本市场对中国互联网的不了解，特别是对奇虎360这种“入口”生意的不了解；第二重折扣是中国资本市场与美国资本市场的估值差异。

估值3000亿元的意义是什么？3000亿元约合500亿美元，市值仅排在阿里巴巴、腾讯、百度之后，从估值上而言，略高于小米上一轮融资的估值（小米上一轮融资估值为450亿美元），至少在市值上再次形成TABLE格局。

TABLE指腾讯、阿里巴巴、百度、雷军系、周鸿祎系五家公司（或围绕个人形成多家企业），一度（2012年）这五家公司（个人）是中国市值（估值）最大的公司，也是影力最大的公司，他们站在中国互联网的巅峰，供同行仰视。

进入2013年，360估值开始下滑，周鸿祎跻身TABLE已经有名实不符之感。进入2014年，业界提得最多的是TABL，很少提TABLE。很多人评价，五个人争一张桌子的四边，有一个人注定出局，现在争夺已经结束，出局的是周鸿祎。

手机造梦

接 盘360的机构，红杉基金是360的早期投资者，红杉中国创始及执行合伙人沈南鹏与周鸿祎是多年的合作伙伴。周鸿祎与沈南鹏其实都明白，360私有化回归 国内资本市场，即使市场值重回巅峰也无法持久，360要重回巅峰，得看奇虎360在新兴业务领域的成败：成则为王，败则为寇，王者登上中国互联网巅峰，寇 则为一家二流互联网公司。

私有化后拆分上市，一个重要结果是会融资。周鸿在邮件中透露，以IPO市值1000亿计，融资规模可达200亿元。目前360资产超过200亿元，现金超过100亿元。分拆上市后，公司现金储备可达300亿元，可以为手机等新兴业务输血。

对于新业务布局，周鸿祎在邮件中表示：360公司已经成为中国智能硬件领域最强有力的竞争者之一。

周鸿祎说，360公司不仅宣布与酷派成立战略联盟，成立奇酷科技进军手机业，向市场推出奇酷和大神两个手机品牌，还推出了儿童智能手表、路由器、智能摄像机、行车记录仪等一系列创新智能硬件产品，成为相关市场的领军者。

周鸿祎说，“凭借360现有的出色表现和能力，我们有充分的自主权做出选择。”

周鸿祎认为，360的私有化不仅是资本操作，更是360进入新的发展阶段的重要助力，对于目前正在进行全面战略升级，实现跨越式发展注入巨大的推动力，同时为充满激情的360员工提供更多的机遇和更大的舞台。

事实却是，360在智能手机领域的优势并不明显，特别是在挑大梁的智能手机领域：在中国公司中，目前领先的小米与华为，在中国市场，排在360前面的还有联想、步步高、魅族以及国外的三星等公司，奇虎360需要资本市场输血。

周齐分工

与私有化、国内上市同步进行的是业务分拆，管理层架构调整。业务分拆之后，周鸿祎负责智能手机为代表的新兴业务，齐向东负责安全、360手机助手、360搜索等业务，周鸿祎负责的是烧钱的新业务，齐向东负责的是赚钱的旧业务。

去年开始，业内就有周鸿祎与齐向东“闹翻了，要分家”的说法。360内部人士说：分家是对外界两人将明确分工的恶意演绎，两人仍将紧密合作，挣钱的齐向东需要周鸿鸿烧钱买未来；烧钱的周鸿祎需要挣钱的齐向东提供弹药。

从业务分工来说，这将形成两个拳头的布局：周鸿祎是打出去的拳头，负责进攻；齐向东是缩回来的拳头，负责防守。

上 述内部人士表示：这也符合两个人性格：周鸿祎不安现状，好勇斗狠，喜欢进攻；齐向东则思维缜密，不打无把握之仗。两个人的这种性格在创业期是很好的互补， 周鸿祎主外，齐向东主内，但如果两个人都负责成熟业务，都开始面向内部管理的时候，就会产生冲突。这也是内部会议上两人时有分歧的原因，尽管分歧终能化 解。

周鸿祎需要一片草原，像狼一样四处猎食；齐向东需要一个花园，做一个辛勤的园丁，让园里的花儿开得更好。在360内部人士看来：通过分拆实现两人的分工，既能实现新的业务布局，又可化解分歧，也算是一举两得的好事情。

传统业务也并不只需要“守成”就可以，也面临很大的拓展空间：去年开始，360开始进军企业级安全业务。企业级安全业务意味着奇虎360安全业务的用户群体发生了变化：以前只是个人消费者，现在则包括政府机构、企业。

这 对于360来说也是一块新市场，更重要的是这个市场需要新玩法：在个人消费市场，360是个迟到者，其颠覆瑞星、金山、赛门铁克等竞争对手的做法是免费， 这一策略获得了追求性价比的个人消费的拥护，360一战而成；而对于企业用户来说，免费就意味着免责，安全出问题，赔偿金额与采购金额相关，他们没有信心 将自己的安全交给一家免费公司。



联想集团CEO杨元庆此前接受21世纪经济报道记者采访时说：根本上说，个人消费市场是交易型业务，而企业业务，政府业务是关系型业务，关系型业务的核心不在性价比，而在信任，对产品安全性、稳定性的信任。

齐向东恰有做关系业务的优势，除了思维缜密，不打无把握之仗的性格之外，更有政府机构工作多年的经历。事实上，齐向东加盟360时，身份已经是“局级干部”，从3721到雅虎中国、最后到奇虎，他也一直分管奇虎360的政府关系。

事实上，因为斯诺登事件，政府对于国外的安全产品缺乏信任。无论政府机关、还是大型国有企业，都强制要求使用国产安全软件、服务器，国产安全软件面临着一个千载难逢的机会。

在 业务布局中，周鸿祎负责的业务更为重要，因为其代表未来。奇虎360公司2014年年报显示，周鸿祎持有约3131万股，持股比例为16.2%，齐向东持 有1501万股，持股比例为7.8%，与2013年年报数据相比，无论是周鸿祎还是齐向东均对360股票有所减持。上述投行人士说：减持或者说明了一个事 实，奇虎360会将注意力更多聚焦在新兴业务。 （来源：投资界）

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