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中環在線:361度執董晉身百萬年薪富翁 李華華

2009-10-07 AD






 

上市3個幾月嘅內地運動品牌商361度(1361),09年度(截至6月底止)純利爆升2.5倍,佢哋一上市除咗公佈佳績外,董事酬金亦水漲船高。據噚日公佈嘅年報,董事局09年度嘅總酬金大約係487.8萬銀(人民幣.下同),比上市前加2.5倍。

主席加人工逾兩倍

拆 開嚟睇,作為執行董事兼總裁嘅丁伍號,雖則加咗2.61倍人工至159.6萬元,但加幅唔算最勁,最勁係佢堂細佬、執董兼副總裁丁輝榮,09年度總年薪 127.3萬,大升3.6倍!而丁輝榮親大佬、執董兼主席丁輝煌亦加咗2.23倍至127.3萬。其實三位丁生原本年薪都唔過45萬,今次搖身一變成為百 萬年薪。如果同佢哋同級數嘅特步國際(1368)比較,特步主席丁水波亦喺舊年上市後年薪加咗3.26倍至76.6萬,但都未到百萬水平噃。361度雖然 加執董人工,奇怪嘅係非執董就依然無人工,上市後3名非執董人工依然係「零」。唔知今個年度會唔會畀人工佢地呢?李華華 LiWaWa@AppleDaily.com



中環 在線 361 度執 執董 董晉 晉身 百萬年 富翁 華華
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《 案例篇》保錯險種 百萬年薪還不夠支應一家四口 用儲蓄險規畫退休金 差點退不了休!

2013-03-04  TWM  
 

 

因為錯把儲蓄險當成退休規畫標的,又誤信業務員而買了三張投資型保單,龐大的保費重擔讓于安慧的家庭財務一度陷入窘境,更讓他們離退休目標越來越遠。所幸,在積極調整之後,不僅使保障更周全、保費大幅降低,透過年金險規畫,也讓他們對退休目標更加明確。

撰文‧何珮郁

「如果不是在保單上走了這麼多冤枉路,我先生應該可以更早退休的!」于安慧(化名)嘆了口氣說。

早在十多年前,于安慧和先生在第一個小孩出生時,就有了規畫退休金的念頭,但是因為用錯工具、買錯保單,不僅長期使家庭財務陷入入不敷出,還白白浪費了寶貴的時間和不少保費。所幸,經過專家的建議和調整後,他們的保費不僅大幅降低,保障也更完整,再加上年金險的規畫,離退休目標又更近了一步。

年繳六十五萬保費 差點拖垮財務時間回到十七年前,于安慧和先生剛結婚時,兩人就各規畫了一套基本保障,包括終身壽險、醫療險、重大疾病險和癌症險等,年繳保費約十二萬元。在第一個孩子出生後,于安慧離開職場,成為專職的家庭主婦,同時也身兼家庭財務長,一手控管家庭收支;處理家務之餘,也會聽廣播、閱讀理財資訊,在耳濡目染下,于安慧有了為退休生活和子女教育基金打算的念頭。

「那時候我們一心只想到要努力儲蓄,為了退休做準備,就一口氣買了兩張儲蓄險保單。」當時的于安慧根本沒想到,這兩張終身還本儲蓄險保單,壽險保額各一百萬元,年繳保費高達二十七萬元,正是日後拖垮他們家庭財務的關鍵致命傷!

雖說是想為退休金準備,但于安慧回憶,「當時很多理財節目都說退休大約需要一千二百萬元,我就以為我們的目標也是一千二百萬元。」關於退休後的生活費需要多少錢,以及退休目標金額要訂多少,這些問題她全然沒有具體概念。另一方面,當時家庭收入全靠先生一人的薪水,先生的年收入平均介於一百二十萬至一百五十萬元之間,而年繳保費卻高達三十九萬元,完全不符合一般認為保費不超過年收入十分之一的原則。

後來,在第二個孩子出生後,兩人的家庭責任又更重了,此時,于安慧才意識到,先生是家庭唯一收入來源,萬一發生意外狀況,自己和孩子的未來一定會陷入困境,而過去花大錢買的保單,先生的總保額不過一六○萬元,保障根本不夠。為了加強保障,于安慧接受了業務員的建議,在兩年間就為先生陸續買了三張投資型保單,保額增加了一千六百萬元,但年繳保費也高達二十六萬四千元。

更重要的是,因為不熟悉投資型保單的商品架構,于安慧誤信業務員而重複買了三張投資型保單,每一張保單的前置費用都高達一六○%,而這些前置費用都是保險公司用來支付業務員佣金和行政管理的費用,根本不會投入保障和投資中。而且于安慧缺乏資產配置的觀念,保單所連結投資的基金多達十五檔,全都是積極型的標的,初期表現不錯,但在金融海嘯之後,一度慘賠五成。

精算所需壽險保障額度 砍掉多餘保單宏觀財務顧問資深首席李鳳蘭表示,這是相當錯誤的作法,若想透過投資型保單增加壽險保障,應該先計算出個人或家庭所需要的保障額度是多少,再依照保險公司規定的保額級距,來推算出應繳交的目標保費,而且只要投保一張投資型保單即可,才不會一再重新繳交新保單的前置費用,無端虛擲保險費。

好不容易幫先生加強了保障,但于安慧也發現,家庭的支出漸趨沉重,一家四口的日常生活開銷加上房租,每月將近十萬元,再加上當時每年須繳保費約六十五萬元,結算下來,家庭收支呈現捉襟見肘的狀態,甚至還開始啃蝕了婚前儲蓄的老本。

走到這個階段,讓于安慧開始驚覺「一步錯、步步錯」的連鎖效應:因為用儲蓄險作為退休金的準備,以至於高額的保險費並未換來足夠的家庭保障;為了補足家庭保障,又投入了更多資金買保險;現在,為了應付保險費,反而開始動用到原本的存款……。「想來很可笑,一開始買保險是為了退休,後來,保險反而侵蝕了我和老公的退休老本。」她說。

連鎖效應還沒走完,也是為了擠出這筆龐大的保費,一家人的生活品質都連帶受影響,盡量省錢,不外食、少買衣服,老公上班時也是每天帶便當。「最慘的是,甚至連購屋的計畫也因此取消。」于安慧悔不當初地說,當時剛經過SARS︵嚴重急性呼吸道症候群︶事件,房價正是便宜的時候,看見一戶房子想買,但因為保險費負擔太重,最後決定暫緩購屋計畫。

這一緩,就讓她錯失了近十年來最佳的買房機會,隨後房價一路高漲,直到今天,于安慧一家人還是只能繼續租房子,無法擁有自己的小宅,面對退休後的生活,心裡壓力也更為沉重。

常年為龐大的保費負擔而焦慮不已,于安慧眼看著先生即將邁入五十歲,兩人距離退休年齡越來越近,退休規畫卻一點進展也沒有,政府的勞保制度又頻頻傳出危機,終於讓于安慧下定決心改變家庭的財務窘境。徵詢專家建議後,于安慧首先計算出先生實際需要的壽險保障額度,這才發現目前已有的保障加上現有資產,早已遠超過家庭的保障缺口。

於是,她壯士斷腕地先將兩張投資型保單解約,趁著二○一一年股市表現較佳時陸續將基金贖回,只保留一張一千萬元保額的投資型保單,另外再以保費較便宜的意外險增加保障。而兩張儲蓄險部分,則是剛好繳費十年期滿,于安慧選擇以解約方式一次領回。經過一番調整後,于安慧的保費重擔頓時減輕不少,年繳保費從逾六十五萬元大幅降低至十九萬元,保障也比過去更周全。

加入變額年金險 為﹁長壽﹂先做準備接下來,她與先生開始進一步討論確切的退休規畫,透過平常的記帳習慣,于安慧初步預估兩人退休後的每月生活費約需四萬五千元,若加計未來通膨,則實際需要約七萬四千元,而先生的家族成員普遍長壽,不少長輩都活到九十歲高齡。因此,先生退休後的餘命以活到九十歲為計算基礎,若選擇在六十五歲退休,扣掉儲蓄、勞保給付與公司的退休金部分,須準備的退休金缺口約為一千三百萬元。

有了明確目標後,于安慧進一步試算,目前處於低利率環境,若只靠定存或一般的利變年金險,恐怕無法達成目標。她決定以變額年金險作為標的,將部分儲蓄加上先前保險解約的兩筆金額共約八百萬元,投入年金險保單,若順利於六十五歲時達成目標,預計每年可領回六十九萬元,保證領取期間二十年。雖然走了不少冤枉路,于安慧說,至少現在很清楚退休的目標,家庭收支平衡且保障無虞,夫妻倆的心情也更踏實。

于安慧「步步驚心」的保險4 階段

1新婚時期

建立基本保障

規畫內容:為自己和先生各規畫終身壽險60萬元,並投保終身醫療險(包含癌症險、重大疾病險)。

年繳總保費:12萬元

影響:雖有基本保障,但利用終身險作為保障工具,保費已偏高。

2第一個小孩出生

為退休金做準備

規畫內容:夫妻兩人各買一張終身還本儲蓄險,保額各100萬元。

年繳總保費:39萬元

影響:用儲蓄險作為退休金規畫,成本甚高,嚴重排擠其他重要保險配置的資金空間。

3第二個小孩出生

補足壽險需求

規畫內容:增加3張投資型保單,保額共計約1600萬元。

年繳總保費:65萬4000元影響:家庭收入過半用來繳交保費,嚴重拖累生活品質,甚至影響購屋計畫。

4年屆50歲

降低保費、確保退休生活無虞

規畫內容:

1、將兩張儲蓄險期滿解約一次領回。

2、解約兩張投資型保單,只保留一張保額為1000萬元。

3、增加先生的意外險保額2000萬元。

4、保單解約金額投入變額年金險。

年繳總保費:19萬元

影響:透過年金險,確定退休後的固定收入,心情篤定踏實,也能更有效地規畫退休資金缺口。

于安慧的家庭保單調整後,保額提高、保費大幅降低!

調整前

險種 壽險總保障 年繳總保費終身壽險2張 1920萬元 65萬4000元

終身還本儲蓄險2張

投資型保單3張

調整後

險種 壽險總保障 年繳總保費終身壽險2張 3120萬元 19萬元

投資型保單1張

意外險1張

變額年金險1張

案例 保錯 險種 百萬年 薪還 不夠 支應 一家 四口 儲蓄 險規 規畫 畫退 休金 差點 不了
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沒有百萬年薪 不靠富爸爸 呆薪族 存房計畫

2013-08-19  TWM
 
 

 

政府打房頻出重手,房價後市多空難測,讓所有想買房的人陷入膠著。

但不論自住或投資抑或是景氣的好與壞,人生要買得好房前,首先一定要做好「理房」規畫。

若能理出一套心法,存得一手好房,人生的許多難題,自然可以迎刃而解。

因此,《今周刊》蒐集專家、達人的存房經驗,提供成家、滿巢、空巢和終老四大時期不同房產規畫與建議,讓房產不再是你人生的包袱,而是奮鬥路途上的親密夥伴!

撰文‧李建興、梁任瑋 研究員‧蔡曜蓮如何讓手邊的房產,使人生財富報表成為資產而非負債?如何讓自己成為「現代員外」,而非「房奴」?存房達人的經驗告訴我們,若能在人生不同階段,把握住存房心法,不但「買房」,而且「理房」,不僅房產會是報表上的亮麗數字,若是運用得當,更能解套人生瓶頸。

四十四歲的林哲熙服務於科技業。雖然科技業分紅費用化後,讓年收入幾乎腰斬,但他卻能在太太全職在家帶女兒的情況下,以一份上班族銳減後的薪水,撐起一家三口生計;更讓人驚奇的是,他還各擁位於台北精華地段大安區與新北市板橋區,市值共四、五千萬元的房地產,並且氣定神閒地支付每月八萬多元的房貸。這一切來自於他謹守「存錢買房」、「以房養房」,「控制風險」三大原則的成果。

初入社會 以第一桶金買房出租一直以來,林哲熙就對賺錢抱持高度興趣。高中時代,當同學一有錢就買很炫的機車時,林哲熙就開始半工半讀存錢,默默訂下存錢買房的目標,「買車只會折舊;買房,能住,又能出租生財,價值高多了!」林哲熙對於資產的想法,比同儕都成熟許多。因此,一九九○年步入社會後,雖然薪水才二萬元出頭,他還是省吃儉用每月省下一萬多元,並用年終獎金與加薪所得投資股票,短短三年內就存到上百萬元。

有了第一桶金,林哲熙立刻準備買房。雖然親友們並不理解他的決定,甚至告訴當時未婚且住在家裡的他,「把錢放在銀行定存生利息不是很好嗎?還可以隨時拿出來用!」然而他卻非常堅持:「一旦買了房,貸款壓力就會逼我存錢,就算房子用不到,還可以出租用來錢滾錢!」因此,一九九三年他獨排眾議,在板橋後埔老家附近,以四七五萬元買下一戶二十七坪大的華廈住宅,之後,立刻以一萬一千元出租。「我的目的很簡單,這時期的房地產是幫我存錢的!」林哲熙如此說道。

再來,就是如何控制房貸金額的問題了。當時,林哲熙向銀行貸款三百萬元,利率高達九%,每月本利攤還約三萬多元。計算下來,除了租金外,還得從薪水撥出兩萬元付貸款。對林哲熙而言,這反而更激起他賺錢的動力。於是,雖然已是有房階級,林哲熙仍有差就兼、有錢就賺,並堅持準時繳房貸。聰明的他,利用良好的紀錄,每隔二年與銀行談降息,談不攏就轉貸,從不綁約,硬是把利率從九%降到了五%。期間,若有大筆閒錢就用來攤還本金,在開源節流皆有度下,一九九九年結婚後,林哲熙回收了房子與老婆輕鬆住進自己的家,二○○三年還清房貸。

花十年的時間,林哲熙存下人生第一戶房。二○○五年,適逢老婆懷孕,進入人生不同階段,林哲熙對房地產又有不同想像。

成家生子 換捷運共構宅,好通勤又抗跌林哲熙開始將小孩未來的生活納入考量,首先,就是設想小孩未來的學籍。某天,陪老婆到台北市台安醫院產檢,正好鄰近敦化國小學區內一棟大樓套房要出售,每坪開價高達六十七萬元。他心想,「明星學區奇貨可居,連學籍都可以出租,未來增值性一定強。」因此,幾經議價後,以每坪五十八萬元,總價七百萬元,買下十二坪挑高四米小套房。買下後,林哲熙將挑高套房隔成上下層的兩房,原本租金二萬元的房子,最後以二萬八千元出租。林哲熙的租金收入,幾乎可以完全支付五百萬元貸款,每月近三萬元的房貸月付金。「這戶房子,可說是房客幫忙養的!」林哲熙些許得意地說。

二○○六年,隨著女兒出生,林哲熙想給自己以及家人更大的空間,打算換屋。他分析,「對一個年近四十,有家室有小孩的人來說,擔子很重,房子一定要是能增值的正資產,而不能只考慮住而已,否則只會增加未來的負擔!」因此選定板橋精華地段近捷運的房子,「買精華地段,肯定抗跌,而且住在捷運站附近,可以省下買車以及通勤的時間與金錢,這是許多人忘記精算的!」最後,他買下了緊鄰江子翠站的捷運宅,總價二七六○萬元,兩戶打通,總共六十二坪,並且有兩個大車位。此外,林哲熙還把門牌戶籍各自保留。他認為,「未來可以再隔開出租,或讓女兒住,等於下半輩子的需求,全滿足了。」的確,對於受薪階級而言,買下近三千萬元的房子,絕對是個龐大的負擔。因此,為了控制預算及還款風險,林哲熙先將第一戶位於板橋的房產,以六五○萬元出售;此外,再把股票、基金、美元債券共一千多萬元的獲利,以及太太一七○萬元的私房錢,作為頭期款,壓低貸款金額,最後,貸款八百多萬元順利換房。對於年收入二、三百萬元的林家來說,負擔每月五萬多元的貸款月付金,算來十分輕鬆。甚至,由於住家緊鄰捷運站,林太太乾脆把車賣掉,再把其中一個車位,以每月四五○○元出租拿來補貼房貸,這麼一來,房貸的負擔就更輕了。

值得一提的是,由於風險控管得宜,因此,即使科技業景氣下滑,林哲熙年薪從近三百萬元縮水到一五○幾萬元,他還是能負擔得起房貸。並且,隨著房價增值,台北與板橋的房子更各自增值了一倍與三成,總價值逼近五千萬元。

從大學時期開始儲備買房基金至於今年四十九歲的阮麗蓉,也有精采的存房經驗。阮麗蓉的父母從年輕時就開始存房,因此,在她印象中,有別於其他親戚煩惱著退休後的經濟,父母親不但能氣定神閒地靠著租金等退休,還可以拿著在高雄市區精華地段的房產地契,老神在在地說:「這些房子,必要時可以賣掉救急,不怕沒後盾。留著,最起碼讓孩子少辛苦個十幾二十年!」有了父母成功的例子,「存房」早已成為阮麗蓉的人生目標。因此,從大學時期開始,她就與男朋友(現為老公)在銀行開戶,強迫兩人每個月要各存進二千元作為買房基金。到了大四畢業前,當所有同學都還兩手空空時,他們已有十萬元的積蓄。

想起兩人當年一起為買房打拚的情景,至今,阮麗蓉仍記得男友在當兵前說的一段話:「麗蓉,我們先分手十天,我要準備考預官。考上了,薪水會從三千多元變成一萬二千多元,離我們的夢想就更近了!」這番話也燃起了阮麗蓉的鬥志,因此,踏出社會後,除了努力工作外,也開始學習投資。幸運的是,一九八○年代末期,正值許多電子股上市,報酬率驚人,阮麗蓉用自己與「預官男友」薪水省下的錢投資基金,此外,並在一個多月電子股股票蜜月期間快速套利,有獲利就再投資新股。一九九一年,男友退伍時,兩人已存足一百多萬元的買房基金。

為了要離買房夢想更近,兩人更仔細地分析財務現況。他們認為,以一百萬元為自備款,設定貸款七成,只能買三百萬元以下的房子,而貸款二百萬元,再以當時一○%的房貸利率推估,若每月本利攤還,得繳二萬五千元的房貸。而為了不讓貸款超過安全值||家庭收入的三分之一,兩人收入須要達到七萬五千元。當時,這對準夫妻合計月收入才五萬五千元,但為了要更快達到目標,兩人下班後共兼四份家教,再加上男友勤接翻譯的案子,每月硬生生地再多拱出二萬元的收入。除了「開源」,更一有空閒就看房,試圖尋找更便宜的房子,他們深知,「人生的第一棟房,不能超出預算,但也要有增值的潛力,才不會讓資產白白地縮水,甚至能成為下一次換房時的本錢!」隨人生階段、收入不同 有系統地「理房」一九九二年兩人結婚後,持續看了數十多戶房,之後,選擇了一戶接近高雄九如交流道、科工館、屋齡十年、頂樓加蓋的公寓五樓。小兩口盤算著,除了地點有增值機會外,頂樓還可出租或當作家教班教室;孩子出生後,可暫時隔出房間;而且房子總價才二三○萬元,只需要貸款一三○萬元,每月足足省下了九千多元的房貸支出,兩人開源加上節流後,每月多出了近三萬元的盈餘。

但小夫妻並不急著享樂,由於當時一○%的高利率,每月一萬六千元的貸款月付金,將近一萬一千元是用來還息。因此,兩人除了投資股票基金外,採用每半年就大額還款的策略,降低還息的金額,並先還高利率的房貸,以每年償還五、六十萬元的速度,不到兩年已還清貸款。

隨著人生階段的不同,阮麗蓉夫妻買房的考量也跟著改變。當夫婦倆年屆四十歲,有二個小孩後,為了實現五十歲後不想再背房貸的計畫,他們買房財力的評估更為保守。例如,貸款月付金壓在月收入的五分之一,以十萬元月收入計算,貸款月付金在二萬三千元左右,以當時二%的利率與七成貸款計算,房子的總價在六百萬元左右。因此夫妻倆以總價六百萬元為上限,努力找房。由於時值房地產低點,容易殺價,最後以不到五百萬元,買到高雄捷運生態園區站、近明星學區的好房。

房地產對人生財富扮演的五大功能隨著收入增加,以及有系統的「理房」計畫,二○一一年時,阮麗蓉不但還清第二戶房貸,並且房價在捷運通車後,已漲至八百多萬元,增值了將近一倍之多。當時,雖然阮麗蓉夫婦已存有兩房,但仍有滿腔的買房熱情。不同的是,孩子陸續離家就學,進入了人生空巢期的夫婦倆,買房的思惟不再是通勤與學區,而是好好地「犒賞自己」。他們的盤算是,第三戶房不能太偏遠,未來要能順利出租或賣個好價錢,存錢養老。因此,阮麗蓉夫婦選擇高雄美術館附近的房子,兼具休閒與保值的功能;然而,強調風險控管的兩人,雖然年薪合計近五百萬元,可以輕鬆買下好幾千萬元的房子,但為了堅守「臨老不背房貸」的計畫,精算還款風險後,買了一戶約一四○○萬元的房子。二年後,再度還清第三戶房的貸款。

即將進入五十歲大關的阮麗蓉夫婦,已存有三戶無房貸的房產。由於希望在風景如畫、空氣新鮮的夢想小鎮終老,因此,今年,他們在高雄美濃以現金買了人生的第四戶房。有別於許多有錢人砸下數千萬甚至上億元打造退休豪宅,進入人生後半場的他們卻十分收斂。阮麗蓉夫妻認為,「在郊區的退休房,通常只會貶值不會增值,房子變成了消耗品,沒收入的退休族,更不該衝動消費!」因此,這次他們只拿出存款的零頭,用六百多萬元現金,實現了人生最後一個「存房」夢以及「臨老零房貸」的計畫。

「房地產本來就該是能圓夢、救急、致富、安家的活資產!不只有『居住』功能,更應該與人生財富規畫緊緊扣連!」旗下擁有數千位門生的投資達人啟富達國際董事長李建平如此認為。根據阮麗蓉的存房歷程,他進一步解構房地產之於人生財富的五大功能||「年輕人的存錢筒」、「小家庭的根據地」、「置產客的聚寶盆」、「退休族的養老金」與「失意者的救命符」。

在「年輕人的存錢筒」方面,中信房屋行銷企畫室經理江龍銘則十分贊成李建平的見解。他分析,由於房地產不同於一般的消費品,不但能使用,更具備保值和增值的功能,只要評估得宜,的確是能讓人生財富倍增的捷徑,因此相當建議年輕人可以藉著買房,不但購屋前能強迫自己存得人生的第一桶金,購屋後又能讓財富增值。

「就精神層面來說,房子還提供一家人安身立命、穩定的功用。」關於房子,全國不動產董事長葉春智則十分贊同老一輩「有土斯有財」觀念,他認為,雖然房地產所費不貲,還會有稅負、修繕等額外開銷,但相較於租屋來說,前者是幫自己養資產,後者則是替別人養,「付租金純粹只是消費,但付房貸則晉升至理財階段了!」「最重要的是,許多家庭因買了房,一家人的生命歷程有了一個明確的根據地,也有了共同努力的目標,『家』的雛形更加完備!」葉春智說。

至於投資理財方面,信義房屋總經理薛健平認為,「相對於其他投資商品,房地產是個進可攻退可守的好工具。」他指出,股票、基金、黃金一旦重貶,除非認賠,否則動彈不得,但房地產只要財務槓桿衡量得宜,就算跌價了,仍可以轉為出租養房,若又買到優質好房,無異是「置產客的聚寶盆」,而到了退休時,房子只要保值,更可收租或賣掉變現,成為養老的財源。

「值得一提的是,房子還能救命!」網路地產王總經理陳韻如更提醒,由於目前房貸利率遠低於信貸和保單質借利率,而且拿房子當擔保品,貸款金額遠比其他方式高,再加上短期內房貸大幅升息機會不大,因此一旦遇到人生急需大筆資金時,房地產將是救急的貴人。

人生四大階段,存房規畫各有不同「因此,人生要懂得『存房』!」著名投資講師啟富達國際總經理趙靜芬指出,房地產絕不能與理財輕易切割。她提出「一二三理論」||年輕時有一戶房子,作為儲蓄、累積財富的根本;結婚生子滿巢期時,要有二戶房子,一戶自住,另一戶投資生財,以應付人生開銷最大的時期;到了年老退休空巢期時,要有三戶房子,一戶養老自住,一戶作為收租保本,另外一戶留給孩子。趙靜芬也提醒,由於房子動輒上千萬元,切勿衝動購買,一定要扣緊財務配置,從財力、家庭成員、房地產的功能(投資或自住)等三大條件,評估適合的屋型、坪數、價格、地段。她進一步分析,可依「成家」、「滿巢」、「空巢」及「終老」等人生四大時期分階段規畫。

成家期:資金規畫好,買房沒想像中困難在成家期階段,通常收入有限。因此,需要精算租與買何者划算?租房租金是否高於房貸月付金?以及買房的其他成本,如稅負、修繕。另外,籌措自備款或還款能力也是考量的重點。至於屋型、坪數與地段,住商不動產企研室主任徐佳馨認為,剛成家時預算吃緊,因此可考慮買小一點、遠一點的房子。此外,空間以未來三至五年的家庭居住成員作為考量,勿買過大的房子造成負擔,但地點的選擇仍要堅守交通方便,除了能減輕通勤的時間及車資成本外,更有增值的潛力,累積換屋時的本錢。

至於「薪水追不上房價」的這個難題,阮麗蓉見解不同。她分析,二十年前房貸利率動輒一○%,貸款百萬元,本利攤還每月一二五○○元,光利息部分就要支付八三三三元,貸款的六成六白白繳利息。相反的,目前利率二%,年輕人貸款百萬元,只要月繳五八○○元,其中利息只有一六六六元,占月付金三成不到,還本速度比以前快。換句話說,二十年前買一百萬元的房子,負擔等於現在的二百萬元,「二十年前的我們,並沒有比較輕鬆,關鍵在於如何規畫。甚至若能善用前三年還息不還本的寬限期,現代年輕人買房門檻又更低了!」她有感而發。

阮麗蓉建議,由於二十年前利率過高,因此估算房貸月付金時不宜超過家庭所得的三分之一至五分之一,但現代則可以放寬至三分之一即可,尤其高房價的大台北地區,則可以二分之一為上限。

滿巢期:換屋有技巧,生活能輕鬆加值進入生子後滿巢期,房子使用空間、孩子的學區則成為首要課題。由於滿巢後直到孩子成人前,是家庭開銷最大的階段,因此,房貸與家庭收入的比率配置要更為嚴謹。假設成家期貸款月付金占家庭所得的一半,滿巢期則最好緊縮到三分之一。此外,換屋時在買賣之間要考慮時間與價差的問題,以免造成資金缺口。例如,原本的舊屋賣掉後,資金是否足以支付新屋支出,而買賣的先後順序亦是關鍵。

空巢期:空間利用好,房子可投資生財到了孩子長大成人離家後的空巢期,年少時所存來的房地產,因為人數變少,會有多餘的閒置空間。因此,可考慮把多餘的房子或房間出租,作為投資生財之用。若是事業穩定的中高收入空巢族,在生活開銷減少下,可考慮買第二、三戶房投資預備養老。此時,出租及投資效益則成為考量重點。

終老期:好房來養老,退休必高枕無憂對於退休後的終老期,天時地利不動產總經理張欣民建議,若退休時體力仍佳,又嚮往鄉居生活,在財力允許的情況下,最好以現金購買較便宜的郊區房,不要負擔房貸;假設財力不夠,可到鄉間租屋,再把原本自家房子出租,用原屋租金貼補鄉居租金。至於退休後期,由於生病頻率升高,可將出租的市區房收回,在自家終老。此外,房子若有二戶以上,則可以考慮出售作為養老生活金,或留給孩子。

戲法人人會變,各有巧妙不同,只要用心找好房,做好財務規畫,加上嚴格風險控管,就能存下能生「金雞蛋」的好房。

人生4 大階段 存房最佳規畫階段1:成家期 家庭成員:單身或年輕夫妻 (約30歲左右)

建議財務規畫:

1.買房總價不宜超過家庭年所得10倍,貸款額度最好在7成以下。

2.貸款月付金絕不高於家庭月所得1/2,最好壓在1/3~1/5。

3.貸款年限以20年為佳,惟還款能力有限時,可考慮先延長為30年,或以還息不還本的寬限期應急。

階段2:滿巢期 家庭成員:年輕夫妻+小孩 (約35~55歲)

建議財務規畫:

1.由於為人生開銷最大時期,房貸月付金得控制在家庭月所得1/3以內。

2.應常態性預留3~6個月的房貸月付金,預防不時之需。

3.貸款年限得控制在20年以內。

階段3:空巢期

家庭成員:中年夫妻,子女陸續離家的準退休族 (約51~60歲)

建議財務規畫:

1.準備退休,買房貸款年限一定要壓在10年內。

2.買房自備款至少5成,貸款月付金得在家庭月收入1/5以內。

階段4:終老期 家庭成員:中老年夫妻 (約61歲以後)

建議財務規畫:

1.自住的房子已全無貸款。

2.若欲買退休房或投資房最好不要貸款。

3.房地產的總現值>理想退休金額1.2倍,或房子租金收益>退休每月生活費。

整理:李建興

你該買什麼房?

說明:回答下列問題,將選項記錄,選項最多的就是你所適合的屋型,如選A次數最多,那麼你最適合買A型房,以此類推。

Q1. 買房後,是否急著搬進去?

A. 不急,我可以先租,甚至等1~2年後再進住。

B. 很急,最好一交屋就可以立刻入住。

C. 急歸急,但交屋後還可以等個1~2個月裝修。

Q2. 是否在乎屋子的新舊?

A. 非常在乎,我不能忍受房子被用過或空屋一段時間。

B. 雖然在乎,但只要是沒人住過的,設備還算新就可以了。

C. 不在乎,反正到時候重新裝潢就可以解決了。

Q3. 自備款夠多嗎?

A. 非常少,還不到總價的2成,且得慢慢籌措。

B. 沒很多,僅總價2~4成左右,但籌足現金了。

C. 差強人意,約有總價4成以上,甚至還有錢裝修。

Q4. 心目中的理想價位?

A. 環境與房子品質較重要,價位只要不要過高就好。

B. 得合乎區域的行情。

C. 買到低價最重要,其他的都是其次。

Q5. 在乎房子的後市行情嗎?

A. 非常在乎,我希望房價短期能大漲。

B. 還好,能漲最好,但也沒期待大漲。

C. 反正是自住,未來漲不漲還好啦。

解讀6 大優惠方案 助你「更上一層樓」方案(提供者) 內容 優點 注意事項優惠房貸(政府) 2000億元優惠房貸、青年安心成家方案、購屋及修繕住宅補貼方案。 提供低利貸款。 有身分限制。

零自備款(建商) 提供銀行核貸以外的金額給購屋者無息貸款。 消費者可免自備款購屋。 等於購屋全貸,且建商提供部分,通常還款期限短,將加深還款壓力。

成家圓夢金(建商) 交屋致贈圓夢金。 等同變相降價。 依戶別不同,所得圓夢金不同。

零利率(建商) 提供金額不等的零利率貸款,或由建商補貼利息,目前最高達10年。 若依10年200萬元計,可省27.5萬元。 勿因此而過度拉高貸款額度。

免稅(建商、仲介) 補貼購屋者房屋稅、地價稅、火險、地震險、代書費、大樓管理費等等。 等同變相降價,購屋後無額外支出,易計算。 須注意建商提出之限制條款書,如:僅限……。

送贈品(建商) 買屋送裝潢、家電或車位。 節省額外開支。 須注意限制條款,或贈品品質。

註:上述方案非常態性,使用得視當時主辦者有無提供。

你不能忽略的額外房屋成本

房屋稅

費用 自用住宅:房屋現值1.2% 非自用:房屋現值2%

發生時間 每年5月

火險、地震險

費用 每年2000-3000元,夾帶在貸款

發生時間 不定

印花稅、契稅、增值稅、代書費

費用 約1萬多元

發生時間 買賣時支付

地價稅

費用 自用住宅:公告地價0.2% 一般用地:公告地價1~5.5%

發生時間 每年11月

貸款

費用 本金+利息

發生時間 每月

3大面向 看透最適合你的屋型

測驗結果:

您的答案中,哪一個選項最多?

A最多:

您最適合看預售屋,但如果您很急著要搬到新家住,可能得考慮暫時先租房,等交屋再搬進去,至於社區管理和鄰居品質,可詢問建商預售時其未來的管理機制是否完善,同時側面了解目前下訂的族群多半是何許人也。

B最多:

剛完工的新成屋或屋齡尚輕的一手房最適合您了,倘若碰到自備款不足的問題,可能得先向親友借貸。

C最多:

中古屋可能會是您的首選,但若您很在乎屋況,就得花一筆錢裝修。

屋型 A型 B型 C型

資金壓力 價位較高,但貸款成數高,自備款在交屋前可分階段給付,交屋前資金壓力最小。 價位中等,貸款成數與預售屋相仿,惟自備款得一次備足。 價位較低,惟貸款成數也較低,自備款也得一次備足,且恐需裝潢資金,交屋前資金壓力最大。

增值性 高 中 低

屋況 全新屋況,設備新,且可客製化調整格局以及設計,惟無實物實景,風險大。 屋況新,設備也新,實屋可親身體驗判定,風險低,但格局和設計若改變須花費裝修費。 屋況較舊,水電管線等設備恐須更換。

適合族群 快速轉手的投資族群,以及自有資金較少的年輕人。 有立即住屋需求,重視屋況但資金有限的自住客。 重生活機能與社區管理和居民素質,且資金充裕者。

 
沒有 百萬年 不靠 爸爸 呆薪 薪族 存房 房計 計畫
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百萬年薪的人都是怎麼過日子的?(轉) 流水白菜

http://xueqiu.com/2340719306/29651113
http://www.zhihu.com/question/23750830

註:我說的限於三十多歲到四十歲的拿薪水的打工族,非自營業主。很多知友在評論裡講父母的情況,五十歲以上的人的狀態我還真不瞭解。還有人說年薪三百萬的,這個更超出了我們討論的範圍。

  既然說是「年薪」,那麼我默認他是打工族,而非創業者,這樣更接地氣一些,我也能說的更明白一些。

  如何做到年薪百萬?

  其實我想說,只要智商不低,好好工作,認真努力,前提是別入錯行業,然後把握好機會,並非人中龍鳳才能做到年薪百萬

  我做HR的,認識年薪百萬的人很多,我來說一說,他們的生活。

  總之一點都不神秘,也一點都不高大上。不會很苦逼,也不會多麼美好。

  1,年薪百萬的稅後收入究竟是多少。

  如果合法納稅的話,各地社保公積金政策不同,一般來說,稅後是70萬出頭。所以,年薪百萬第一個感覺就是,繳稅繳的肉疼。想像一下年繳稅25萬+的感覺吧,每年損失一輛邁騰。規範一點的公司每年都會給員工發稅單,手裡拿著稅單,不停的肉疼。

  但是即使再高大上,再規範的公司,多多少少也會通過一些比如車補房補飯補外派補這種形式來規避一下稅務問題。別小瞧這種補助,一個月也有可以搞到兩三萬沒有問題。玩的大的公司還會用諮詢費等各種方式貼補,有的在香港發一部分工資,只是你的想辦法自己把錢搞進來。

  所以,我們假設年薪百萬稅後收入大約80-85萬左右。

  2,他們開什麼樣的車。

  年薪百萬的人,基本上不會開寶馬3或者奧迪A4這樣的車了。起步是比如寶馬5、X3、奧迪Q5、奔馳E、GLK、路虎神行或者極光一類的,喜歡越野的牧馬人也都是不錯選擇。總之,大概是9個月到一年的工資。我也見過咬著牙買個什麼阿拉伯版美規版X5的,或者什麼乞丐版奔馳ML的,4s店試駕的二手寶馬GT的。不過還是前者多:寶馬5、奔馳E為代表。

  養這車一年大概要花多少錢呢?保險一萬五是起步價,買這車的三者險大都50萬起步,萬一買個大排量的,車船稅就三千多,保養、維修、加油,輕輕鬆鬆一年三萬塊就不見了。

  總結來說,到了年薪百萬,都有一定級別了,開便宜車會被別人奚落。當然他們也不會開得起寶馬7系或者X6一類的。

  3,他們都去什麼地方旅行。

  一般來說打工仔們都是都是公眾假期出行,小孩上學的那些要湊孩子們的寒暑假。所以他們也不會去麗江鳳凰,自駕西藏那種文青干的事也只是少數人會去做。

  一般來說,去個東南亞,B格略顯低了,或者偶爾也會有人住的打折的普吉島Bulgari之類的。大部分時候是歐洲美國新西蘭澳大利亞這樣的地方。

  若是去個大溪地8天六夜,或者穿過半個地球去個復活節島,應該就超預算了。

  總結,一般旅行雙人預算4-5萬,5-10萬就得發朋友圈炫耀了。

  另外一說,自費出行的話,他們坐不起頭等艙。

  4,他們的消費。

  去超市的話,基本不會有人比較價格了,或者比較一番之後就買了最貴的。

  服裝品牌的話,一般都是在歐美奧特萊斯買打折的巴寶莉紀梵希古馳普拉達,鞋子大概是菲拉格慕和傑尼亞一類的。買個驢牌香牌還是要咬咬牙。愛馬仕除了皮帶和絲巾基本和他們絕緣,偶爾有人送個卡地亞的煙灰缸,也就如此了。

  5,他們住什麼房子。

  這個最難說,因為各地房價差別很大。京滬深而言,400萬左右吧。

  評論中有很多人認為遠遠不止,所以我也表示認同這個說法,因為這個問題較複雜。

  6,他們大概什麼年紀。

  前兩天我這有一個小女孩離職,被一個同行高價挖走,稅後號稱70萬,那也就是稅前百萬了。那個女孩子是中南財大的本+小碩,工作第三年,今年已經28歲了,這已經是資質非常好的人了。(當然了,我是實在不相信最後她能拿到這個錢的。)

  我認識並且非常熟絡的人裡,不熟的人不算,我瞭解到的,最小的是27-28左右。大部分還是得32歲以後,即工作十年的人中,發展比較好的那一撥。

  7,婚姻家庭感情狀態。

  一般來說都是已婚了。有小孩的大都想著考慮再生一個,反正也養得起。老婆要麼賦閒,要麼做點小生意,要麼在家帶孩子,要麼有一份特別安穩的工作,比如銀行什麼的。偶爾也有老婆特別有事業追求的,這種情況特別少。

  因為大部分年薪能到百萬的男人,家裡沒人照顧基本是不可能的。

  小三什麼的你們就別問了,我只能說有的人有,有的人隱藏的很好。(-_-# Just kidding)

  ( Just kidding中文的意思是「開玩笑啦」,可以在評論中「哈哈哈哈」,但不要糾結這件事了,大部分人養不起小三的。)

  8,我覺得我講這個是比較普遍的情況了。

  別跟我舉例誰誰誰雖然年薪百萬但是也還去菜市場和大媽砍價,我相信這一定是個案,年薪百萬的人都知道自己的時間有多麼的寶貴。活的挺辛苦的,一年下來能攢60萬算是極好極好的了,很多人還房貸一年還個20-40萬很正常。我認為一個年薪百萬的人,正常開銷下一年能攢40萬已經是超級理財選手了。

  9,我不是年薪百萬。

  你們得相信HR真的掙不了幾個錢的。樓下評論中一群年薪百萬,真讓人羨慕嫉妒恨。
百萬年 薪的 的人 人都 都是 怎麼 過日子 流水 白菜
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捨六百萬年薪 陳凱威創設Major K 投資界金童賣韓國菜 台北白領按讚

2014-07-28  TWM
 
 

 

家族赫赫有名的陳凱威,求學之路也相當順遂,二十五歲之前完全是人生勝利組,卻放棄投資銀行的高薪,選擇眾人眼中極其艱辛的餐飲業,因為他心中有個更高更遠的夢想鼓動著他。

撰文‧高靜玉

豔陽高照的正午,走進台北市安和路一家餐廳,入座後,只見灰色磚牆包裹著整片的落地玻璃,挑高三米多、八十五坪的超大店面裡,混合了大片水泥牆面、工業燈具、黑色裸露天花板、中央是座漂亮的中島吧枱……,寫到這裡,你會以為這是家怎樣的餐廳?

答案是,源自國際連鎖品牌的精緻韓式料理店Major K主修韓坊。

沒多久,一位臉上堆滿笑意、充滿自信的年輕人走了過來,他是才剛滿三十歲的陳凱威,也是Major K的靈魂人物。

出身背景不凡的他,父親陳陽光是拓墣科技的創辦人、台灣玉山高爾夫球隊會長,母親是國內著名鐘錶業者中美鐘錶創辦人王楨慧的千金。自小,陳凱威在父母親刻意栽培下,與姊姊一同赴美展開小留學生的生活。

從密西根大學金融系畢業後,陳凱威順利進入美國前五百強企業的高盛投資銀行香港分行工作,主要業務是企業融資上市與購併,客戶都是國際級的企業,幾年下來,讓他印象最深的客戶是台達電。

二○○七年,台達電的子公司達創科技要在香港掛牌上市,案子由陳凱威負責。他發現,其他客戶擔心會遇到的阻礙,台達電並不那麼在意,他們在乎的是最終結果。「果然是個見過大世面的企業,格局很不同。」成功掛牌後,達創果然成為台灣最大區域網路交換機製造商,這也讓他學到,凡事一定要設立自己最終的目標。

愛韓菜!夢幻行業是開餐廳工作第五年,陳凱威決定再進修,為未來事業奠下基礎。於是他辭去工作,同時進修北京清華大學的MBA與美國麻省理工學院創業與管理課程碩士雙學位。默默守護他的姊姊Karen說:「從小他就習慣在最短時間內全心將目標達成,與他同期雙修學位的同學裡,只有他如期畢業,還同時為餐飲事業佈局,壓力及野心都不小。」儘管家族在商場上赫赫有名,沒想到,陳凱威從小立定的志向竟是去餐廳工作,「小時候每次去連鎖餐廳,都會看見服務人員開心有朝氣地和客人打招呼,客人臉上的滿足感與笑聲,讓我嚮往不已,從小就是我的夢幻行業。」他也愛吃韓國菜,甚至自豪地說,「加州和紐約的韓國餐廳,都被我掃過了。」他一心想要開韓國餐廳,最好是連鎖,這樣兩個夢想就可以結合了。

擅分析!打動韓國餐飲集團老天真的很眷顧陳凱威。他順利進入北京清華大學後,組上有位韓國同學,竟出身自一三年營業額高達九億元新台幣、韓國最大餐飲集團之一的希傑集團(CJ Group)。

陳凱威把握了這個大好機會,經過半年努力,終於獲得集團見面提案的首肯,並立即發揮在高盛時期練出的高效率,撰寫出縝密且厚實的計畫,分析台灣市場,並親自到CJ Group 總部提案。

去年初,與集團達成共識後,陳凱威便帶著三位廚師到總部密集受訓兩個月,目標是在台灣開設融入現代元素的高質感韓菜餐廳,並引進CJ Group集團旗下品牌的經典菜色,融合輕鬆的紐約餐飲風格,打造菜色講究的韓式混血餐廳Major K。

沒身段!親自挑食材、下廚籌備期間,陳凱威白天和廚師一起進到廚房,學習餐飲與食材,晚上回到宿舍討論餐廳動線與菜單,假日就四處探查試菜。

與他一起挺過來、現任Major K的主廚簡啟智便說:「凱威充滿熱情與動力,在韓國的時候,他就像一塊海綿,不停吸收過去對他而言陌生的餐飲界,對食材相當堅持,也是一位沒有身段的老闆。」去年十二月,Major K終於開幕,陳凱威也完成了學業與創業的夢想,而這條路,他紮實地走了兩年。

半年內來過二十幾次的熟客蕭律師表示:「我是標準的韓菜迷,第一次吃到這家餐廳的菜,就喜歡它的細緻感,尤其有道『豬與泡菜花』,怎麼吃都吃不膩。」憑著費時費工的料理,搭上紐約風的氛圍,Major K逐漸在台北白領圈傳出口碑。

以陳凱威的學歷及資歷,年薪已達六百萬元新台幣,為何願意放下眾人稱羨的工作,投入競爭激烈的餐飲市場?

眼前這位大男孩目光炯炯地回答:「的確,當年一起工作的同事年薪更高了,看著他們開名車、戴名錶也著實羨慕,但是我會想,金融業也是另一種服務業,一樣要鞠躬哈腰必恭必敬,以最高的禮數接待企業家們。我的目標,就是以客戶的身份回到高盛,讓同事接待我,那時候,我的身份是成功企業家。」原來Major K只是個開端,陳凱威盡心盡力且不假手他人走在第一線,從下廚房、接待客人、解說菜色到接受客訴,親身感受現場會面臨到的所有狀況,再不斷修正,他的最終目標是經營跨國餐飲連鎖集團,就像他一開始強調的:「要將目標放在最遠,中間的枝微末節不要太在意,這都是必經的過程。」

陳凱威

出生:1984年

現職:Major K主修韓坊執行長經歷:高盛投資銀行香港分行經理學歷:北京清華大學MBA、美國麻省理工學院創業與管理課程碩士

家庭:已婚

陳凱威的創意煉金術

1.韓國菜也走時尚風

將韓菜精緻化,融入西餐元素,講究擺盤與裝飾,美味又時尚,擺脫傳統刻板印象。

2.營造紐約酒吧氛圍

餐廳色調以黑白工業風為主,設置中央吧枱提供花式調酒,西洋音樂營造氣氛,吸引年輕人上門。

捨六 百萬年 陳凱 創設 Major 投資界 投資 金童 韓國 臺北 白領 按讚
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徵才博覽會有稀客 蔡明介端百萬年薪搶人

2015-03-26  TWM
 
 

 

三月八日,在台大徵才博覽會現場,來了一名稀客。甚少出現在鎂光燈前的聯發科董事長蔡明介,為了搶奪人才不遺餘力,獻出他在徵才博覽會的處女秀。

這一天,蔡明介穿上了印有聯發科logo的T恤、運動鞋,一改平日嚴肅形象,笑容滿面地與學生分享自己的大學生活,並不忘稱讚現在的學生是「富有創意的新世代,吸收新知很快,也勇於表現自己。」當然,他沒忘了自己當天的搶才任務,鼓勵學生要在工作中找到價值,不需要為了創業而創業,進入聯發科這樣的企業歷練,也是不錯的選擇。

演講後,蔡明介轉往自家徵才攤位關心員工徵才狀況;同時陪同台大校長楊泮池走了一趟台大椰林大道,卻一不小心加入了一場薪水喊價大戰。

正當蔡明介與楊泮池兩人路過國內面板大廠的攤位,剛好碰上了面板廠員工正賣力為徵才叫喊:「碩士畢業起薪五十K。」楊泮池開起了蔡明介玩笑,隨口問他:「你們(薪水)有超過吧?」當天才祭出徵才條件碩士年薪一百萬元、博士一五○萬元起跳的蔡明介,不加思索地秒回:「當然啊!」展現對自家徵才條件十足的信心。

( 周品均)

徵才 博覽會 博覽 稀客 蔡明 介端 百萬年 薪搶 搶人
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頂級診所安法西進 打造大老闆「抗衰老」基地 高端健檢夯》收百萬年費 可邊打點滴、邊開會


2015-10-12  TCW

中國經濟起飛,醫療需求增加,尤其是有錢人想活得更久、變年輕,看準這塊高端醫療市場, 年費高達兩萬到五萬美元的上海安法診所,十月二十一日將在上海開幕, 引起大陸媒體與企業家高度關注,預計三年客戶破千人。

從上海虹橋機場出來,不到二十分鐘車程,到達位於長寧區的安法診所,在專人引導下,坐電梯直達八樓。占地七百坪的上海安法診所,是台北安法的兩倍大,裝潢 選用接近大地色系的色調,採環狀設計,一出電梯的右邊,是精巧的日式室內造景,有草皮、碎石、小徑和漂亮的小盆栽。

診所裡,有間簡潔俐落的辦公室,一張長桌配十幾張坐椅,陽光從落地窗灑進來,照在桌上的鮮花,就像電影中華爾街金融大樓的會議室場景,原來這裡提供客戶可以邊打點滴、邊開會,不浪費一分一秒。

另一排則是十五間「治療室」,由一張小沙發、小茶几、鮮花、訂做的小床組成,有的還備有按摩椅,每間擺設與設計風格不同,與其說是治療室,不如說是五星級飯店的房間。

最特別的是天花板上的裝飾被稱為「細胞雲」,是動用二十多個人,夜以繼日花了兩個禮拜的時間,用一條條的鐵絲綁上去的。

上海安法診所,註冊資本額一千萬人民幣,光裝潢就花掉一千五百萬人民幣(約七千八百萬元新台幣),全部家具都是安法診所創辦人王桂良的妻子親自挑選,從歐洲進口,整體空間有說不出來的現代感與精緻感,也是許多企業家保持不老的祕密基地。

客源穩》

不做廣告,靠有錢人口耳相傳這是台灣安法在海外的第一個據點,讓企業家客戶可以多一個保養空間。一位安法老會員、經常往來於世界各地的跨國企業家說:「太 方便了!不用為了看醫生而特別飛回台灣。」安法是國內頂級抗衰老診所,一般人或許並不熟悉,但股東大有來頭,包括投資銀行家胡定吾,以及中國信託、中國化 學、和成、歌林、掬水軒等企業第二代,加上年費六十六萬元的高價,備受矚目。

安法的「抗衰老」,不是健檢或打玻尿酸做醫美,因為安法院長王桂良認為,抗老要從內而外,先要全面檢測基因,了解自身基因弱點,搭配尿液、血液等分析,看 生活環境影響程度,從先天到後天一起綜合評估,給予生活上的建議,再由口服或用針劑方式注射身體所需的營養素,調整體質。

安法副院長陸正鋒說,最有特色的是食物過敏原檢測、新陳代謝檢驗、身體的環境荷爾蒙檢查、重金屬檢測和全面基因篩檢,這些檢測別家醫院雖有提供,但通常不是全面性的,在安法卻是會員們例行性的檢驗項目。

占優勢》

預防醫學走前端,中國亮點產業台北安法從一九九四年設立以來,從不做廣告,都靠客戶口耳相傳。

一位在安法超過十五年的資深會員說,一開始是母親先到安法接受照顧,母親八十八歲時罹患肺癌末期,回到美國接受治療,治療六個月就痊癒,連美國醫生都說「身體怎麼保養得那麼好」,他才跟著加入安法療程,而母親到了九十四歲都還可以自己過馬路,精神很好。

這位會員說,以前他很容易感冒,接受安法抗衰老療程後,已經十年沒感冒。其中生活改變最多則是飲食習慣,盡量選擇蒸、煮方式,而不是吃炒或油炸的食物,不再拚酒,加班再晚,晚上十點過後也不吃油膩食物。

現在台灣安法一年總共服務六、七百人,其中有三成是像這位會員一樣從外國來的企業人士,甚至有幾位客人是乘坐私人飛機到松山機場,或是用私人飛機來載王桂 良到法國南部、義大利、俄羅斯幫他們服務。近來許多陸客卡在簽證過不來,加上台商客戶的需求,多年前安法就在評估是否進軍中國。

直到二○一三年上海自由貿易區設立後,安法才在特區中設立公司,今年正式開設診所,十月二十一日開幕。「現在大陸人民消費得起,是西進好時機。」王桂良說。

台北安法和上海安法的股東胡定吾說,要在中國市場發展得好,「走在前端」很重要,投資者的術語叫做「先發者優勢」,安法走預防醫學領域,中國還沒有,長期來說成功機會大。

至於市場有多大?胡定吾說,沒辦法估算。陸正鋒笑著表示,一五年 《 富比世》雜誌「全球富豪榜」中,中國富豪就占了二一三位,比去年同期增加二八.六%,中國富豪在全球經濟地位逐漸上升。

根據一四年胡潤中國富豪排行榜統計,總共有一二七一位企業家財富達到二十億人民幣以上,這些富豪及其家人都是安法的潛在客戶群。

王桂良評估安法西進之後,第一年預計有二五○到三百位會員加入,希望到第三年達到一千位目標。

如果以上海安法年費兩萬到五萬美元(註:療程不同,收費也不同)的平均數三.五萬美元(約一一五萬元新台幣)來算,三年後安法的年營業額至少三千五百萬美元(約十一.五億元新台幣),相當驚人。

品牌亮》

各地區領導招手開設診所

安法為何如此有信心?原來,還沒登陸,就已經拿到三個「第一」 。首先,它是第一個從上海自貿區出來設立的診所。

王桂良說,自貿區不是用低租稅吸引外資,而是要最好的產業過來,安法靠的就是走在時代尖端的預防醫學,以及豐富的服務經驗。

胡定吾進一步解釋,中國各城市、各區間非常競爭,安法這種在大陸稱為「亮眼」的項目,當地政府就會很積極促成,對該區領導者也有加分作用。

陸正鋒還透露,海南島、杭州等地也積極向安法招手。

安法也是中國第一個全科(家醫)診所。台灣家醫科診所隨處可見,但中國卻只有在醫院才有家醫科。

上海安法診所院長徐惠風說,上海醫療是全中國最難搞的,法規非常嚴格,像有全科執照的門診中心,必須要有內科、外科、婦產科、小兒科和X光科等五科俱全才行,安法抗衰老是全身評估,加上現在大陸正在推行,因此順利拿到執照。

背景佳》

執照、商標搞定,股東皆企業大咖它同時是第一個把商標拿回來的單位。台灣許多知名商標在大陸都有山寨版,安法也面臨此困擾,還沒登陸就一堆安法抗衰老、醫美診所,陸正鋒說,中國國家工商總局主動將安法的商標還給台北安法。

上海安法另一個祕密武器是:股東的背景雄厚。

執行長是具有豐富管理經驗的世通華納集團董事長張鎮中,也是國際傳媒界影響力相當大的企業家;董事除胡定吾外,還有恒寶利集團(大陸知名能源集團)創辦人岳欣禹、中睦集團董事長郭亞陶等。這些有錢人之間的口耳宣傳,就是安法最好的廣告。

王桂良未來一個月會往返台北、上海兩地,開拓市場,當地診所經營則請來深耕上海七年的徐惠風擔任院長。

徐惠風分析,上海近幾年積極推廣家醫科制度、預防醫學與高端醫療,三項都與安法不謀而合,因此他非常看好中國市場,以上海為旗艦店輻射發展,也以上海為培訓中心,做醫療技術的支援。

徐惠風說,中國經濟發展有目共睹,錢賺到了以後,就會開始重視身體健康,只要有效,「錢都是捨得花的。

」高端醫療市場相當大

過去,長庚、明基友達和聯新醫療集團等都是西進搶攻醫療的先發者,但由於與當地醫院競爭激烈,或因特色不明顯,經營得相當辛苦;但安法走頂級路線,自行研發獨特的抗衰老療程,不容易複製,西進之後,是否能夠如魚得水,外界拭目以待。

撰文 / 林思宇


頂級 診所 法西 打造 大老 抗衰老 基地 高端 健檢 檢夯 百萬年 可邊 邊打 點滴 、邊 開會
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前阿里總監、豆瓣VP放棄數百萬年薪,只為寶寶們打造一個成長記錄平臺

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前阿里總監、豆瓣VP放棄數百萬年薪,只為寶寶們打造一個成長記錄平臺

這一切,是因為成功的夢想支撐著我們。

文|牛投網

你知道你忙碌工作,是為了什麽嗎?你知道你的孩子,最快樂的時刻是什麽時候嗎?我是鄒臣亭,一位8歲孩子的父親。和許多父母一樣,我們每天都會記錄下孩子成長的點點滴滴。我們不願錯過孩子成長的每一瞬間,我們不願這一切只是簡單停留在我們的腦海中。

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於是,我不定期的會花大量的時間整理孩子的相片,嘗試使用了一些專業的雲相冊和不同的親子記錄軟件,但體驗卻不是特別理想。我想,精美的記錄應該像小孩繪本一樣,如詩如畫般的優美,極為方便地支持親朋好友之間的共享、同步和記錄,它應該是簡單到一秒內的操作。

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這是我的女兒Ashley,今年8歲

13年4月,我們帶著Ashley 到司馬臺踏青,看看盛開的野花。本為了圖個方便,報了個團,可萬萬沒想到的是……

早上5點起來,匆匆忙忙趕到10公里外的東直門坐大巴,9點在密雲車站心懷忐忑地坐黑車,晚上9點再從東直門打車回家……相信大多數家長也有同樣的經歷。

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這一次出行雖然充滿歡笑,但女兒和老婆都相當疲憊,回程路上,女兒在我懷里睡著了,老婆在我肩上睡著了,我覺得我應該為她們做點什麽。

據統計,北京有300萬0到7歲的孩子,每月參加付費遊玩的不到10萬!到郊外摘草莓踏春的不到2萬,但有去的想法卻超過了70%!

我不斷在思考,這個生態鏈條完全沒有運作起來,市場需要有平臺把家長們和資源作良好的對接,並提供相應的服務!

在深入調查後,我們發現,媽媽們是個獨特的人群,她們有天然的社交強屬性,和其他社交人群有本質上的區別,她們的社群根源來自孩子特性,孩子們的活動範圍和成長需求造就了媽媽們社群的兩大特點:地域範圍和孩子需求。就如同樣有5歲女孩的媽媽們會很容易聊起來,孩子都在學鋼琴時就更有共同語言。

在深入考慮之後,我決定放棄在大家認為的體面工作和高薪厚祿,“順理成章”地全身心為媽媽們、更為孩子們打造一個新的母嬰平臺,只為了給孩子一個沒有遺憾的童年。

我們的理念和趙福軍(久其軟件董事長)與郭劍鋒(華夏麒麟董事長)不謀而合,一次的詳談就簽署了投資協議,第二天資金就到賬。

產品很快上線,在2014年上線了寶寶秀秀app,核心是成長記錄和分享。精美的成長記錄吸引了許多的用戶,同時得到了蘋果官方的精品推薦。

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這是Ashley在寶寶秀秀上的成長記錄

但有三個難以解決的問題:1)需求對媽媽們來說剛性不足2)不支持高頻的訪問3)記錄是內斂性的,難以支撐社區互動。

在搜集了大量用戶的反饋後,2015年10月,我們調整了戰略,更名為“寶貝半徑”,產品轉型後,明確了產品的三大特點。一是提供最為優惠的親子遊樂和最全面的早教信息服務。二是提供精美成長記錄功能,完整記錄寶寶成長,增強媽媽們的分享互動和親子育兒交流,引導高頻使用。三是社區化的運營,線上和線下的運營都圍繞著大小社區深入進行。

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2016年1月,我們開始在北七家進行區域化運營,平臺快速地實現50單/天的平臺支付,並且在4月將運營中心轉移到回龍觀之後,依然保持著自我滾動。

目前在北七家保持30單/天的量,其中70%為老用戶,30%為用戶傳播的到單。4月,已經把北七家的成功模式在回龍觀進行了複制,快速實現100單/天!

這一次的轉型,效果明顯,也得到了媽媽們的高度認可。通過她們之間的分享和推薦,我們在沒有進行付費推廣的同時實現了每天1000新增,10000的DAU,和100+的到單。

目前業務有了良好的進展,這是我們團隊執著追求的結果!

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聯合創始人王明,阿里巴巴9年的老兵,是原阿里巴巴北方大區的副總經理、阿里北方團隊的開拓者和拓展的負責人;曾任團車網CSO,一手創立了團車網全國地推業務;他是中國頂尖的O2O專家和實踐者。

運營主管李靜,2014年7月加入,她是原魔方天空的運營經理,曾經在6個月內實現註冊用戶從10萬到100萬的增長。

技術主管樊穎,公司成立時加入,有5年APP開發經驗,曾獨立開發了愛看新聞、佰草集等知名APP。

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團隊目前13個人,全部的開支為15萬/月,我們做到了其他30人團隊需要40萬月開支的效果。團隊拿著市場70%的薪水,全員參與線上線下的運營,長期犧牲周末!包括開發工程師,周末也全員參與地推運營和活動!這一切,是因為成功的夢想支撐著我們。

從5月開始,我們將逐步把現有的模式對整個北五環地區進行覆蓋,包括沙河、霍營、西三旗、回龍觀、天通苑、龍澤、北七家和北苑等, 並在豐臺和朝陽進行點狀輻射。

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為了支撐新的發展,團隊需要擴充到20+人來支持線上和線下的運營;同時公司的開支從15萬增加到30萬。

這次在牛投網上的股權融資,首先得到了劉耀軍先生的大力支持,作為前昌景投資有限公司(BVI)的合夥人執行董事,他對互聯網新興產業有獨特的認識。他高度認可我們的模式和發展方向、目前的進展,特別是團隊的凝聚力和戰鬥力,他個人領投50萬。與此同時,我個人也將增資50萬,希望大家能認可我們並大力支持!

通過這次在牛投網上的融資,我們將實現幾個目標:

1、 業務到單在1-2個月內實現每天500 的單量。

2、 平臺DAU實現2萬+。

3、 實現A輪的融資目標,實現每股從1元提高到1美元。

孩子的成長如春天盛開的花兒一瞬而過,我堅信,美麗的風景和父母的陪伴,是我們能給她的最好的禮物。

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創業 夢想
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阿里 總監 豆瓣 VP 放棄 百萬年 只為 寶寶 打造 一個 成長 記錄 平臺
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港大深醫最高百萬年薪 應對民營醫院上場比賽?

近日,深圳醫改取消醫務人員編制,醫生年薪可達百萬元的消息引起廣泛關註。

成立僅5年的香港大學深圳醫院主動打破了公立醫院的“鐵飯碗”,所有員工不再具有事業編制身份,醫院取消行政級別,而更關鍵的是,它開始向醫生開出了百萬年薪的“合理”價格,留住人才。

深圳市醫管中心副主任鄭國彪認為,港大醫院的薪酬制度充分體現了醫生的勞務價值——醫生的年薪起點是40萬,最高的顧問醫生年薪將近100萬,充分體現勞務價值和技術價值。

作為醫改的先行資源,優秀醫生已經成為醫院具備核心競爭力的必爭之地。

7月6日公布的《推進醫療服務價格改革的意見》,明確了醫療服務價格改革的路線圖和時間表。

多方觀點預測,在國家政策逐步放開和寬松友好之後的2016~2019年,社會資本類醫院將進入與公立大醫院的正面競爭階段——在目前依然看似式微的民營醫院領域,人才搶奪、品牌等正在悄然形成競爭優勢;而公立醫院在不斷面臨品牌醫生“出走”和管理成本居高不下等問題後,也不得不面臨這些曾經的“門口的野蠻人”的快速成長,雙方將呈現如何的此消彼長?在中國醫改的大背景下,中國公立醫院這一塊最後的堅冰將如何從內部破裂?

民營醫院“小陽春”

從數量上占比過半的民營醫院,是不是真的到了可以翻身的時候?

根據國家衛計委統計,截至2015年8月底,全國醫院數量達2.7萬個,其中公立醫院13314個,民營醫院13475個,民營醫院在數量上首次超越公立醫院。

市場分析認為,在國家大力推動健康產業發展和持續深化醫改的大背景下,我國社會力量辦醫的熱情和活力將會得到進一步的激發和釋放,辦醫規模和服務能力將會有更大的提升。

但與此同時,幾乎高度一致的觀點也同樣認為,包括人才問題、政策落實和公平競爭環境等問題,嚴重阻礙了社會資本向醫院領域投註的熱情。

衛計委公布的另一組數據側面證實了這樣的現狀——在全國醫院診療服務數量方面,民營醫院診療人次只占10.9%,出院人數12.9%,與公立醫院對比懸殊。

“現階段民營醫院中分兩類,莆田系為代表的草根型醫院,占到最多80%的市場份額;剩下20%走的是高大上的路線,比如溫州康寧、武漢亞新、三博腦科等,它們瞄準的是公立醫院的大型教學醫院。” 香港艾力彼醫院管理研究中心主任莊一強博士接受《第一財經日報》采訪時表示。

莊一強認為,即便是三博腦科這類無論在學術、管理還是品牌、運營方面都具備優勢的民營醫院,也依然不具備同公立醫院展開“搶奪”的底氣。

“除去公立醫院和民營醫院都有的高端消費者,其余患者基本都是醫保主導型,醫保在哪里,患者就會分流到哪里,即便是剛剛放開的醫療服務價格,民營醫院也不敢提價太多,否則患者就不去了。”莊一強告訴《第一財經日報》記者。

7月6日,國家發改委價格司醫藥處副處長朱德政在接受記者提問時表示,“這次醫療服務價格改革主要解決兩個問題:首先就是破除以藥補醫機制,將原來的三個補償渠道變成兩個補償渠道,通過我們的醫療服務收入和財政補助讓醫療機構不要再通過藥品的收入來維持運營;其次就是通過改革,使醫療服務價格的內部結構更加合理。”

而在業內人士看來,通過補償機制的改革在公立體制中留住更多優質醫生資源也許是此次改革的重點所在。

事實上,由於醫療服務對優質醫生資源的高度依賴,優秀醫生一直都是醫院競爭的核心——民營醫院的高薪和自由發揮空間,公立醫院的晉升通道和體制內“福利”,都成為各自留住醫生的法寶。

對深圳醫改取消醫務人員編制這一改革,鄭國彪表示,在研究港大醫院的人事和薪酬制度時,就提出了可以打破現有事業單位的人事制度,而這充分體現勞務價值和技術價值。

民營繞不開醫保

“從我們走過的路來看,社會資本醫療機構的發展核心驅動力仍然是人才,而眾多社會資本類醫療機構正在受制於這一因素。以人才為基礎的平面上,醫院有他對自身的認同,內部專家對運行模式的認同,之後有社會的認同、政府機構的認同,最後還要有患者的認同。這些多方認同才會促成一個醫院的良性的、可持續發展。”北京大學國際醫院院長陳仲強告訴《第一財經日報》。

說這番話的時候,陳仲強在這所全國最知名的民營醫院位置上履新不到兩年,此前14年中,陳仲強分別是北京大學第三醫院(下稱“北醫三院”)和北大首鋼醫院兩所著名的公立醫院的院長——在執掌北醫三院十年的院長職位上,他把這家老牌公立醫院的平均住院日縮短了一半,這一指標在國際上一致被認為是衡量一家醫院管理能力的核心;而在2013年上任北大首鋼醫院後,當年醫院門診量超百萬,並確定其成為北京西部醫療中心的宏大規劃。

但出色的公立醫院管理經驗並不能完全植入北大國際醫院的民營醫院身份中,更何況,這還是一家同樣引人註目的超大型民營醫院。

北大國際醫院擁有北京市硬件規格最高的停機坪——開放了36個醫療中心、49個醫療學科、159間ICU(重癥監護)病房和1800張病床,借鑒首都機場T3航站樓設計的超大型醫院總投資已經突破了45億元人民幣,建設期超過了10年。

更具想象力的部分來自其“北京大學”和“北醫系”的強大身份——公開資料顯示,北大國際醫院由方正集團和北京大學合作共建,雙方分別擁有其70%和30%的股權;北大國際醫院是混合所有制性質,沒花財政一分錢,由北大國際醫院集團(後更名為北大醫療產業集團)全資興建,是目前國內最大的社會資本投資的非營利性醫院。

按照北大醫學部和方正集團的戰略規劃,北大國際醫院與目前北醫系的六家附屬醫院組成“兄弟聯盟”,共同參與國際醫院建設,幫助後者的學科共建、人才委托培養、多點執業等方面戰略合作的落地,解決民營醫院發展最核心的醫生來源和水平提高問題。

事實上,2014年開始,北大國際醫院就開始與北京大學第六醫院、北京大學口腔醫院簽署了學科共建合作協議;6月9日,與北大腫瘤醫院的合作協議也正式落地;8月1日,簽約醫院又將北大人民醫院、北大第一醫院、北大第三醫院納入在內。

北京大學常務副校長、醫改專家柯楊曾公開表態,北大醫學部將結合北大國際醫院的籌備進展,全面統籌其醫療、教學、科研體系的規劃、建設和管理,並對國際醫院臨床人員培養給予支持。

但龐大的北大國際醫院仍然遭遇了所有社會資本型醫院都會遇到的問題——在長達一年的時間里,這所國際化的醫院始終患者寥寥,醫保是掣肘的關鍵。

現實的困難加速了北大國際醫院向醫保靠攏的速度——2015年11月,北大國際醫院正式進入北京市醫保目錄;隨後,北大國際醫院與昌平區衛計委簽約,打造昌平醫聯體,覆蓋昌平區轄區28家二級以上醫院,醫聯體將服務區域內常住人口,實現院際間雙向轉診。

莊一強在評價這一現狀時向本報表示,即便是像北大國際醫院這樣的高端醫院,患者中大部分也是對價格敏感、醫保高度關聯型,尤其在民營醫院運營的初期,有沒有醫保其實影響還是很大的。

“北大國際醫院現在(盈利)還沒有持平,但和去年11月的數字來對比,我們醫院日均的門診量是800人次,到現在最高峰突破了2000人次,平均都在1700多人次以上;每天在院的住院患者在450人上下,高峰時期500人,低峰時期不低於400人,預計年底在院的住院患者會超過500人;另外一個非常重要的標誌就是手術,我們以三四級手術為主,現在已經做了4000臺,到年底會達到9000臺,或將突破1萬臺。退回10年,應該說這是兩個大三甲醫院的基本量。所以總體看,我們的發展還是非常平穩的,並呈現逐漸上升趨勢。”陳仲強回應《第一財經日報》時透露。

陳仲強向本報透露,在運行中,他們也深刻體會到,目前醫療環境中,社會資本舉辦的醫療機構在前進中的艱難。

“醫療機構並不是說一定不能賺錢。在這個鏈條中,醫院服務是不掙錢的,但醫院運行過程中,它整個形成的產業,也就是相關產業鏈是會產生利益的。所以,盈利的角度和單位要區分開。類似於國外。當這兩個因素分開後,服務會做好,收益也會跟上來。目前混為一體的模式或許並不太適合現時代的發展。”他表示。

從“補充者”到“參與者”

而更徹底的改革即將在近期發布的“十三五”醫改規劃中公布。

“近期國務院醫改辦和相關部門正同時著手研究‘十三五’醫改規劃,在相關的程序批準後將要印發,此次規劃總的思路就是深化醫改工作,要在‘十二五’醫改的規劃任務完成的基礎上,在‘十三五’期間更進一步強調改革的綜合性、系統性和協同性,更加註重體制機制的一些改革和創新。” 國務院醫改辦副主任、國家衛計委體改司司長梁萬年在近日召開的“2016中國社會辦醫峰會暨首屆醫療健康產業發展年會”上公開表示,“對於社會資本辦醫,我們一定要承認社會力量辦醫是我們國家醫療衛生服務體系的一個重要組成部分,應該賦予其應有的地位和作用,給予應有的重視和支持。”

他強調,對社會力量辦醫,近年來陸續出臺的政策就是要打破民營醫院發展的玻璃門、彈簧門和旋轉門,使社會資本型醫院從公立醫療市場的“補充者”提升為“參與者”。

多年來,政府對社會辦醫的支持文件從未間斷。柯楊表示,從2005年至今,共有23個文件提到民營資本辦醫,涉及人才、定位、醫保等多個方面。

如2010年12月,國務院發布《關於進一步鼓勵和引導社會資本舉辦醫療機構意見通知》,不僅強調確保非公立醫療機構在準入、執業等方面與公立醫療機構享受同等待遇,還首次放開“獨資”試點,簡化並規範外資辦醫的審批程序,中外合資、合作醫療機構的設立審批權限下放到省一級。

2012年8月,北京市發布《關於進一步鼓勵和引導社會資本舉辦醫療機構若幹政策》,提出進一步開放首都醫療服務市場,鼓勵社會資本在郊區新城、新的大型人口聚居區舉辦非營利性醫療機構;鼓勵社會資本舉辦康複、護理、中醫醫院;鼓勵社會資本舉辦擁有高新技術和專科優勢的醫療機構。

柯楊在演講中援引統計數據,2005年至今,涉及民營資本辦醫的文件共有23個—— “從最初的默許到指導性規劃,中國社會辦醫的政策支持體系正在走向完善。”柯楊說。

北京衛計委主任方來英認為,社會辦醫要找最能發揮出資本活力,同時又是現有醫療服務體系中相對薄弱的地方,才有生命力。

梁萬年透露,“我們特別鼓勵社會力量辦醫和現有的公立醫院是錯位發展的,滿足多層次多樣化的醫療衛生服務需求,能夠更好地和公立醫院形成互動和互補協同的關系,我們更鼓勵社會力量辦醫,向品牌化、集團化的方向發展。我們鼓勵社會力量辦醫,向康複、養老、護理、兒科,一些緊缺又有明確需求的這種領域發展,不限制社會力量辦醫是盈利還是非盈利,這種鼓勵政策下,這幾年改革當中有幾項舉措也都陸續地出臺和實施。”

港大 大深 深醫 最高 百萬年 應對 民營 醫院 上場 比賽
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百萬年薪要交40多萬個稅 高收入者期待抵扣政策

“我辛辛苦苦掙了百萬的年薪,卻要繳納40多萬個人所得稅(個稅),而有人炒股一夜暴富掙了幾百萬元,股票轉讓時卻不用交個稅,這確實不太公平。”一家日用消費品企業稅務總監張麗對第一財經感慨道。

中國個稅屬於世界上少有的分類所得稅制,具體被分為11類,分別是工資、薪金所得:個體工商戶的生產經營所得;利息、股息、紅利所得;財產租賃所得;財產轉讓所得等等。

其中最為普通大眾熟悉的,莫過於工資薪金所得。經調整後,目前工資薪金在3500元免征額後,采取7級累進稅率(3%~45%),月所得在8萬元(年所得96萬元)以上稅率達到45%。

這意味著如果按照現行個稅納稅,年薪百萬的高管實際拿到手只有50多萬元。作為調節收入分配的個稅,對勞動所得的高收入者的確發揮著稅收調節作用,但本報接觸到不少高管,都認為45%的稅率偏高。

張麗認為,45%的邊際稅率偏高,自己一年繳納這麽多個稅,並沒有在教育、醫療方面享受到更好的公共服務。而身邊的一些優秀人才選擇去其他國家發展,原因之一就是個人稅負重而沒有相配套的社會福利。

普華永道中國個人稅務咨詢合夥人張健菁對第一財經稱,其實僅從個稅稅率來說,中國並不算高。以美國為例,美國個稅(包括國稅39.6%和地稅如加州13.3%)最高邊際稅率超過50%,高於中國。但是美國采用的綜合個稅制度,個人納稅前有教育、住房等抵扣,而非中國的“一刀切”。

中國目前正在建立綜合與分類相結合的個稅體制,通過增加教育、房貸利息抵扣來改變目前個稅“一刀切”的情況。

財政部原部長樓繼偉今年在全國兩會上表示,綜合與分類相結合的個稅改革方案已經提交國務院,按計劃將於今年提交全國人大審議。

一位不願透露姓名的熟悉個稅改革方案的人士對第一財經表示,個稅改革方案總的想法是降低中低收入者的稅負,適時增加如教育、養老、房貸利息等專項扣除項目。

“比如說個人職業發展、再教育的扣除,比如說基本生活的這一套住宅的按揭貸款利息要扣除,比如說撫養一個孩子,處於什麽樣的階段,是義務教育階段,還是高中、大學階段,要給予扣除。當然我們現在是放開‘二孩’了,大城市和小城市的標準,真正的費用到底是多少,也不太一樣。稅法也不能說大城市就多點,小城市就少點,總是要有一個統一的標準。還有贍養老人,這些都比較複雜,需要健全的個人收入和財產的信息系統,需要相應地修改相關法律。”樓繼偉稱。

調整個稅稅率級距也是此次個稅改革的一大內容。

早在2011年,財政部調整工資薪金所得稅率結構,將當時9級超額累進稅率減少為7級,並對級距作相應調整,取消了15%和40%兩檔稅率,擴大了5%和10%兩個低檔稅率的適用範圍,進一步減輕了中低工薪所得納稅人的稅收負擔。

同時,財政部擴大了最高稅率45%的覆蓋範圍,將當時適用40%稅率的應納稅所得額,並入了45%稅率,加大了對高收入者的調節力度。

此次個稅稅率級距如何調整尚不可知。中國社會科學院財經戰略研究院研究員楊誌勇對第一財經表示,當前個人工資薪金所得最高邊際稅率過高(45%),適用標準過低,不利於中國吸引高端人才。

張健菁觀察到,為了降低高端人才個稅稅負,一些地方政府采取的做法是稅收返還。一些公司五年甚至十年前會采取幫高端人才承擔稅負的做法,但這部分稅費負擔較大,因此現在不少公司取消了這一做法,除了極少數不可替代的高端人才外,不少海外人才與國內員工同薪同酬,公司會給予些教育、住房補貼。

讓張麗不忿的是,自己辛苦賺的工資需要繳納45%個稅,而那些炒股一夜暴富的真正富豪卻不用交個稅。

張健菁告訴第一財經記者,為了鼓勵個人投資股市,中國對個人轉讓上市公司股票的所得繼續暫免征收個人所得稅。對利息、股息、紅利所得、財產轉讓所得征收20%個稅。這的確讓不少人覺得不公平,因為辛辛苦苦的勞動所得稅率最高可以達到45%,而資本所得適用個稅稅率是20%。

勞動所得和資本所得稅負不公平已經得到政府重視。

近期國務院發布《關於激發重點群體活力帶動城鄉居民增收的實施意見》,要求合理調節財產性收入。平衡勞動所得與資本所得稅負水平,著力促進機會公平,鼓勵更多群體通過勤勞和發揮才智致富。

在未來個稅改革中,通過基本扣除和諸如教育、住房支出等專項扣除,將可以降低個人勞動所得稅負,平衡勞動所得與資本所得稅負水平。

百萬年 薪要 要交 40 多萬 個稅 收入者 收入 期待 抵扣 政策
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世界工廠東莞轉身 企業百萬年薪招工程師

東莞這個曾經依靠來料加工和大批普工起家的“世界工廠”,正將目光投向那些能夠引領這座城市重新定位的高水平人才。

近日東莞市政府舉辦的高層次人才活動周上,第一財經記者看到,當地一些頗具實力的企業紛紛參加人才洽談會。在橘紅色背景墻映襯下格外鮮亮的廣告牌上,它們各自標出了不菲的價碼。

研制特種車和消防車的東莞永強汽車有限公司,為研發崗位開出100萬元的年薪。這個價格即便在相鄰的深圳和廣州,也不多見。

當時負責永強汽車招聘的張華告訴記者:“這個崗位面對那些能為公司帶來一定技術突破的資深研發人員,尤其是在意大利或其他歐洲國家的汽車公司工作過的人才。我們想借鑒歐洲同行的經驗。”

然而,高薪誘惑當前,適合的人才並不多。張華說,有國內的技術人員來應聘,但他們缺少在國外汽車企業工作的經歷。

傳統制造業成本優勢不斷減弱的東莞,正處在轉型升級的關口。無論是發展高端制造業,還是從制造業向服務業轉型,都需要高層次人才。但是東莞本身靠來料加工起家,沈澱的高層次人才較少,加上地處深圳和廣州之間,對外來人才的吸引力相對較弱,有些新型研發機構引進的全職人才甚至為零。

目前,東莞正通過購房補貼和稅收優惠等方式大手筆吸引和留住人才,同時,力推近些年打造的松山湖片區,以引進高端制造業集中落戶於此。

部分新型科研機構全職人才為零

東莞的工業從來料加工開始,這種產業模式為東莞積累了巨額財富,同時也導致當地的勞動力結構和產業結構的缺陷:以勞動力密集型為主,低技能人員較多。東莞人才發展研究院院長陳亮說:“現在60%的人仍是高中以下學歷。”

不久前舉辦的高層次人才活動周,是繼2015年之後,東莞第二年舉辦該活動。在活動周開幕式上,東莞市委書記呂業升表示,近年來,東莞大力實施“人才東莞”戰略,每年投入10億元,把人才與產業轉型、結構調整結合起來。

第一財經記者拿到的《東莞人才發展報告2016》(下稱“報告”)顯示,在受訪的十幾家重點新型研發機構中,全職科研人才占整體科研人才的87.7%,柔性引進科研人才占12.3%。所謂人才柔性引進,是指打破國籍、戶籍、地域、身份、檔案、人事關系等人才流動中的剛性制約,在不改變和影響人才與所屬單位人事關系的前提下,引進人才的方式。

從總體看,東莞新型研發機構全職科研人才占很大比重。然而,仍有部分機構全職科研人才較為匱乏。報告顯示,有7家機構柔性引進科研人才占35%以上。其中,東莞電子科技大學信息工程研究院柔性引進科研人才所占比例為93%,東莞上海大學納米研究院的科研及技術力量幾乎全部依托於柔性引進科研人才,全職科研人才為零。

報告也指出,這些新型研發機構中占比較大的柔性引進科研人才全年在東莞工作時間較短,難免會對科研創新的連續性及技術服務成效造成不同程度的影響。

引進高層次人才難在哪里

陳亮對第一財經記者分析,科研機構大部分是與外地高校合作創辦,但外地高校的教授過來的意願不高,大多持觀望態度。新型研發機構到底能走到哪一步,他們心里沒底。“他們更願意接受短期合作搞研發或項目。”

此外,在吸引人才方面,東莞地處深圳和廣州之間,受這兩座城市“虹吸效應”影響,無法有效吸引高科技人才。

報告提到,東莞暨南大學研究院稱,該院在主流社會招聘網站發布人才需求信息,但應聘的人才離預期相距甚遠,連1名博士也難以招到,更不用說富有工作經驗的骨幹人才了。

此外,東莞本科高校只有2所:一個是東莞理工學院;一個是廣東醫科大學。其中,東莞理工學院還沒有獨立招收研究生的資格。這導致東莞引進項目和人才時遇到一個尷尬:引進的人才找不到學生或需要的本地人才搭建團隊。

大手筆資金支持

一位東莞市政府人士說,政府也在想辦法解決這個問題,計劃引進研究生院或者和高校合作設立研發機構。

東莞市政府也正在用真金白銀向基礎性人才拋出繡球:如果一名本科生到東莞工作,可以一次性獲得6000元補貼;碩士生或中級職稱是1萬元;博士生或高級職稱是2萬元。

東莞市人才辦主任司琪告訴第一財經記者,目前引進的人才主要集中在生物醫藥、新能源、新材料和電子信息等領域。

從政策扶持上來說,自2012年起,東莞市每年投入10億元,連續5年投入50億元,實施“人才東莞”戰略,並將高層次人才分為五大類:特級人才、一類人才、二類人才、三類人才和四類人才。這五類人才均能在住房、稅收和子女入學等方面享受優惠和便利。

不久前,在東莞理工學院體育館內舉辦的人才博覽會上,三三五五的人路過當地人才政策展示牌時,駐足觀看。其中一位看起來30多歲的女性一邊用手機哢嚓哢嚓拍照,一邊轉身對身邊的朋友憧憬未來:“我再努力努力,就夠得著第4類人才條件了。”

第4類人才要求申請者獲得1項以上發明專利,獲得國內全日制博士研究生學位或在海外知名大學取得博士學位,且與東莞市上市(後備)企業、新三板掛牌企業、國家級高新技術企業、省市認定的大型骨幹企業、新型研發機構簽訂三年以上勞動合同的人員。其中,購房補貼最高30萬元,個稅補貼是按工薪收入個人所得稅地方留成部分的80%補貼,補貼36個月,每年最高補貼50萬元。

東莞高新技術企業國邦清潔設備公司研發部負責人劉全光告訴第一財經記者,人才政策對他們招人,尤其是留住人才很有幫助。“第4類人才的門檻不算太高,很多人努力一下,都能達到。30萬元的購房補貼不低,差不多夠市區一個兩室一廳的首付了。”

一張王牌:生態園

提到環境,松山湖生態園可謂東莞打出的一張王牌。該園設立於2001年11月,地處東莞幾何中心,規劃控制總面積為103平方公里,2010年9月經國務院批準升級為國家高新技術產業開發區。當地新引進的高端產業大都落戶在此。

當地一位觀察人士告訴本報記者,2001年左右,東莞市政府就下大力氣打造松山湖,當時松山湖位於三個鎮的交界處,無人願管,荒無人煙,就圍繞松山湖劃定了一個片區,砸了很多錢下去鋪路修房,提前布局。

彼時,東莞經歷了近20年的工業化發展,“三來一補”和加工貿易做得紅紅火火,但是高速增長之後,經濟瓶頸已經開始顯現。至2001年,盡管東莞GDP仍舊保持了18%的增速,但外貿增長出現了階段性的減速。當年,外貿只比上年增長7.6%。

目前,東莞一些鎮也在引進高端產業,比如虎門鎮引進了中國電子,不過企業數量不多,也沒有松山湖集中。

截至目前,松山湖引進了3000多個優質項目,包括華為、中集集團、宇龍通信和敦煌網等。2015年,園區稅收81.12億元,同比增長80.8%。

今年1月,英國格拉斯哥大學新加坡分校校長李耘來到東莞理工學院任職。格拉斯哥雖然是英國第三大城市,但人口只有60萬。他告訴第一財經記者:“如果是東莞其他城區,我可能不會去。我喜歡松山湖,這里自然環境非常優美,不喧鬧、適合生活,也能靜得下心來搞科研。”

李耘正在申請一個關於高性能計算機的大項目。按照他的預期,項目一旦研發成功,就能夠利用該計算機里的智能算法幫助那些不具備強創新能力的中小企業優化產品。

引進人才要全方位

顯然,東莞正在駛入人才、科技、創新方面的快車道。不過,也有人認為,東莞要吸引工業界人才,除了教授,還需要有實踐經驗的人才。南方科技大學創新創業學院院長劉科對第一財經記者說:“尤其是制造業,這方面不能光是吸引大學教授,學術是學術,工業是工業。”

據第一財經記者了解,目前東莞引進的人才主要集中在制造業領域。也有人建議,要大力引進現代服務業專業人才。東莞要發展先進制造業和引入高端制造業,一個強大而完善的現代服務業是基本前提。

此前,曾擔任東莞市特約研究員的中山大學經濟學教授林江告訴第一財經記者,要讓外資有意願進入服務業領域,必須讓他們看到,東莞本土有足夠大的市場需求;同時,要有相應的專業人才來支撐。“從東莞的現狀看,在某些現代服務業領域,市場需求有限,並且很大一部分的市場份額被廣州、深圳的企業所攫取;此外,東莞也很缺乏現代服務業專業人才,產業氛圍比較薄弱。”

深圳創新,東莞創業?

林江認為,東莞應該調整自己的心態,服務好深圳和廣州。這兩個中心城市存在競爭關系,難以完全做到產業融合,東莞應該充分扮演好兩個中心城市之間的協調人、中間人的角色。這樣,在區域協調發展中,東莞就能夠把深圳的創新優勢以及廣州的省會城市的優勢融合起來。

不少人認為,“萬眾創新”可以留在深圳,“大眾創業”可以留給東莞。11月24日東莞市政府舉辦的創客論壇上,中創盟投資合夥人董建強說,深圳是全球的創客中心,創新能力強,而東莞有強大的產業鏈配套、眾多的人才和技工,可以互相結合。“在高房價壓力下,深圳的產業和人才外流是必然的趨勢,東莞可以承接。從0到1,是創新的部分,可以去深圳,那里有頂尖的人才和技術;從1到100,可以來東莞,這里可以降低成本,提供整體解決方案。”

以創客為代表的創業者熱情正空前高漲。據最新的統計,今年東莞市新增創業人數近11萬人,同比增長40%。

科技類好項目多了

陳亮對第一財經記者介紹,目前東莞引進的人才團隊大多還是創業型的,科技領域的比較多。他以一位“千人計劃”的博士為例——這位博士研發機器人中一個關鍵部件編碼器,目前已經拿到了西門子的訂單,預計今年的銷售額達到5000萬元。

今年前三季度,東莞實現生產總值4915.98億元,同比增長7.9%,增速分別比全國全省快1.2和0.6個百分點。其中,高新技術企業實現主營業務收入同比增長11%,先進制造業和高技術制造業完成工業增加值分別增長16%和18.6%,已經逐步成為經濟增長的主要動力。

常年在珠三角幾個主要城市跑的東莞天使會聯合創始人盧濟峰對這一點感受頗深。這兩年,他經常在深圳、廣州、東莞和佛山之間奔波,尋找合適的項目。

他告訴第一財經記者:“珠三角正在形成1小時生活圈,東莞的創業項目比之前多了一兩倍,好項目也比之前多了,以科技類為主,主要是智能制造。”

他察覺到,很多東莞的創業項目想法很好,但在商業模式上不太成熟。如果風投能較早介入,可能會有大回報。他正計劃投資兩個項目:一個是直接以資金入股;另一個是用團隊和導入合作資源占小額股份。

雖然東莞的好項目比以前要多一些,但他也發現一個問題。“一些企業發展到了中後期,比如獲得A輪融資之後,就轉移去了深圳或廣州,因為這兩座城市在整合人才等資源上的能力更強,也更有深度。”他說,東莞若要轉型升級,就不能停留在出臺政策和資金扶持上,應該加大資源整合的力度。

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外掛江湖:制作團隊開百萬年薪招人 主播頻陷外掛風波

來源: http://www.iheima.com/zixun/2018/0110/166863.shtml

外掛江湖:制作團隊開百萬年薪招人 主播頻陷外掛風波
福建大金融 福建大金融

外掛江湖:制作團隊開百萬年薪招人 主播頻陷外掛風波

打擊外掛、維護健康的行業生態,將是一場持久的戰爭。

來源 | 福建大金融(ID:zfdb88888888)

作者 | 鄭超前

因外掛醜聞沈寂二十多天後,“五五開”複活了。

1月4日晚,網名“五五開”的鬥魚遊戲主播盧本偉上線,若無其事地玩起給他惹上麻煩的大逃生主題遊戲《絕地求生》,仿佛沒看見滿屏“作弊”“去死”的彈幕。被網友圍攻了一個多月,盧本偉仍然一口咬定:“我沒有開掛。”

去年12月,有網友上傳視頻質疑“鬥魚一哥”盧本偉在《絕地求生》中使用外掛,盧矢口否認並惡言相向,掀起軒然大波。熱門主播紛紛站隊,雙方粉絲罵戰不斷升級,引致共青團官方微博點名批評。盧最終公開道歉,但對於是否開掛這個關鍵問題始終含糊其辭。

“五五開”不是第一個陷入外掛風波的主播。

去年9月,同為鬥魚主播的“魔音糯米”同樣被質疑在《絕地求生》中開掛,糯米激烈否認並揚言線下約架,隨後卻被官方封號,坐實了作弊行為。

10月,另一位主播“油條”又被曝開掛,同樣以封號告終。五五開事件進一步掀開了《絕地求生》外掛亂象的蓋子,老牌主播“小智”甚至宣稱見過一份開掛主播的名單,“看得觸目驚心”。

外掛, 是指通過欺騙或修改遊戲以提高成績的作弊程序 ,早在單機時代就曾風靡一時。隨著網絡遊戲的發展,這類程序的欺騙對象從個人電腦變成了服務器,涉及的利益也越來越大,形成一條黑色產業鏈,幾乎每一個熱門遊戲背後都隱藏著外掛的身影。

近年流行的遊戲中,黎明公司(前身為索尼在線娛樂)2015年推出的《H1Z1》、暴雪2016年發行的《守望先鋒》等遊戲均因外掛泛濫飽受詬病,官方多次批量封號,始終無法杜絕。

五五開事件涉及的《絕地求生》是韓國藍洞(Bluehole)公司去年推出的一款FPS(First Person Shooting,第一人稱射擊)遊戲,也是2017年最大的黑馬。這款遊戲從上線之初就陷入外掛重圍,嚴重時美服排行榜前十名幾乎都是出售外掛的廣告。

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北美服務器排行榜都是外掛

玩家使用外掛後,能獲得超出遊戲設定的“特異功能”,透視、自瞄、飛天、橡皮人、反傷……只有玩家想不到,沒有工作室做不出,種種怪異場景層出不窮,因此被戲稱為“諸神之戰”。

據一位玩家描述,他在遊戲中好不容易獲得一輛越野車,另一個玩家竟徒步追了上來,向他打招呼:“哥們兒,要外掛嗎?”

他遇上了一個銷售代理。許多經銷商通過類似的方式,在遊戲中向其他玩家兜售外掛,賺取利潤。

據界面新聞記者了解,《絕地求生》的外掛五花八門,售價不一,例如“血族”和“GM”兩款熱門外掛分別報價85元/天和50元/天,此外還有一次購買終身更新的小程序,能去除霧天、去後座力、人物高亮等等,售價70元。

截至發稿,《絕地求生》全球玩家總數已突破3000萬,日活躍用戶峰值接近300萬,利潤空間可想而知。據業內消息,已有外掛制作團隊開出百萬年薪招人。

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“吃雞”外掛

但與遊戲主播、直播平臺和運營商獲取的利益相比,賣外掛只能算個辛苦錢。

在遊戲直播圈,外掛是一個公開的秘密。據小智爆料,有人專門為遊戲主播定制外掛,通過QQ群限量銷售。一款《絕地求生》外掛,起初售價5000/月,後來漲到6000/月還供不應求。主播們不但要求能力加成,更追求隱蔽性,能夠在成千上萬觀眾的眼皮子底下瞞天過海,打造“天賦異稟”“世界頂級”的形象。

直播也是個江湖,由於“低門檻、低風險、回報高、名氣高”的傳聞,網絡直播在短短幾年內成了中國競爭最激烈的行業之一。騰訊研究院2017年5月份的調研數據顯示,國內各大直播平臺的註冊主播累計超過350萬人,這其中95%的人每月直播收入在1萬元以下,超過70%的人月收入甚至不到100元。被稱為“頭部主播”的群體僅占5%,收入卻高的驚人,年薪百萬乃至千萬比比皆是。

人人都想進入頭部,處於頭部的人唯恐被替代。

“魔音糯米”沒有職業電競背景,長期徘徊在遊戲圈第一梯隊之外。而在《絕地求生》中,他卻創下了M16點射1秒9發、SKS點射2秒17發的世界級記錄,短短3個月內聚集大量人氣,粉絲打賞六十多萬元。

“五五開”盧本偉原先主攻《英雄聯盟》,《絕地求生》火爆後迅速轉變方向,而且進步神速。打出29殺”吃雞“的那一天,他的直播間人氣超過300萬,上千VIP捧場。盧本偉曾曬過高達33萬元的月收入賬單,更聲稱鬥魚、YY開出千萬年薪,爭相邀請他入駐。

盧本偉直播期間,粉絲瘋狂打賞

與主播們獲得的收益相比,幾千元的外掛顯然只是一項微不足道的投資。而他們創造的驚人成績,又成了直播平臺吸引流量的招牌。千千萬萬用戶為主播們的“神技”而震驚、羨慕、嫉妒、激動,瘋狂敲擊“666”,刷出高額禮物,為平臺貢獻了巨額流水。

鬥魚深知頭部主播的價值,過去兩年來不惜血本,簽下多位主播。頭條指數2017年3月數據顯示,鬥魚擁有行業TOP50主播中的21名,超過第二名和第三名的總和。

五五開事件後,鬥魚官方表示,鬥魚直播作為平臺方沒有技術能力去發現主播是否在遊戲中開掛,所以也沒有權利來對主播是否開掛下結論,只能當權威方證實主播開掛後,采取相關的處罰措施,來保證平臺的良好秩序。而鬥魚給五五開的懲罰,僅為在微博、直播間向公眾致歉,以及暫時停播。

鬥魚官方表示,鬥魚直播的日活用戶近3000萬,月活近2億。根據2018年1月9日消息,鬥魚將於年內赴港上市,融資金額約3-4億美元。

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鬥魚直播平臺

外掛讓主播和平臺賺到了錢,普通玩家過了癮,代價是對遊戲生態的巨大破壞。當少數玩家通過第三方程序在遊戲中獲得超出常規的優勢時,其他玩家的體驗嚴重受損,甚至憤而離場;而當戰場上只剩下開掛的“神仙”時,遊戲也就失去了吸引力。

經典網遊《傳奇》、前文提到的《H1Z1》均因外掛泛濫,導致用戶流失慘重,收入直線降低,最終走向死亡。

外掛如同寄生在遊戲體內的寄生蟲,快速吸幹宿主的血液,使遊戲的生命周期急劇縮短。

為了打擊外掛,遊戲廠商絞盡腦汁,封號已成為一種常規手段。

幾乎每款主流遊戲都有自己的監管系統和反作弊系統,例如CS:GO同時擁有VAC反作弊系統和OVERWATCH監管系統,其中檢測作弊程序的VAC封禁約85%,依托玩家審核的OW監管封禁約15%。目前,CS:GO國服封禁賬號總數約14000例;《守望先鋒》截至去年2月,封號數量超過7萬個,總價值超過1400萬人民幣。

《絕地求生》也已開始查封外掛,至今為止封禁玩家總數達到150萬。騰訊代理《絕地求生》國服後,立刻宣布成立專項反外掛小組,收集外掛制作及銷售線索。

我國近年已開始從法律層面打擊外掛產業。根據2003年國家五部委所發文件《關於開展對“私服”、“外掛”專項治理的通知》,“私服”、“外掛”行為屬於非法互聯網出版活動,應予以嚴厲打擊。至今,國內已有多個遊戲外掛團隊被捕,僅2017年就立案30余起,抓獲犯罪嫌疑人120余人。

在不斷加大的監管力度下,外掛仍然屢禁不止。《絕地求生》制作人Brendan Greene曾在采訪中表示,99%的“開掛”玩家來自中國。

無論這一數字是否準確,中國玩家大面積作弊的現象已經引起國外玩家的反感,許多用戶在steam社區里發帖抗議,甚至要求全面封禁中國區。

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國外玩家評論

為什麽外掛在中國如此猖獗?這個問題的答案可能不止一個,外服遊戲在中國區運營不力、國產網遊“氪金”風氣盛行、遊戲行業監管落後等等因素都有關系,但一個無法忽視的事實是,遊戲行業在中國涉及的利益太大。

有光明的地方就有黑暗,在中國遊戲產業仿佛開了掛一般飛速發展的同時,黑色產業也在暗中生長。打擊外掛、維護健康的行業生態,將是一場持久的戰爭。

吃雞 外掛 五五開 直播
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外掛 江湖 制作 團隊 百萬年 薪招 招人 主播 播頻 頻陷 風波
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百萬年薪批量招攬人才,平安銀行發起零售“搶人”大戰

挾百萬年薪誘惑、批量面向全球招攬人才,在零售轉型之路上疾行的平安銀行,正在掀起一波“搶人”大戰。

4月16日,平安銀行舉行零售人才發布會,公布了該行最新的零售人才招聘計劃:涵蓋互聯網產品總監、大數據技術總監、風險總監等多個職位的“黃金”崗位,將面向全球招募。

大力招攬人才的背後是零售轉型的需求。數據顯示,僅2017年一年,平安銀行整個零售引進了2000人,其中技術人才引進近1000人,中高級管理人員26人。與此同時,平安銀行的零售管理架構也進行了調整,零售的每個事業部都內嵌首席技術官。

與其他銀行不同,平安銀行的零售變現,選擇了以資產業務為突破口。“用資產業務做突破口,能很快實現利潤、資產效應疊加。”平安銀行行長特別助理蔡新發說,只有利潤增加之後,才有更多實力彌補短板。

“搶人”計劃

平安銀行人力資源部副總經理邊亞寧稱,此次招聘的零售人才,涵蓋互聯網產品總監、大數據技術總監、風險總監、客群策略專家、技術總監等多個該行“黃金”崗位,年薪可達百萬,面向全球招賢。

以如此大的力度爭奪零售人才,在平安銀行歷史上堪稱空前。年報數據顯示,2017年,平安銀行零售業務營收同比增長41.72%,在全行占比44.14%;零售業務凈利潤同比增長68.32%,在全行占比67.62%。

業務轉型的背後,是持續的“搶人”行動。對公業務不良率上升、利潤持續下滑,競相向零售轉型的商業銀行與互聯網企業之間,掀起了一場“搶人”大戰。2017年,平安銀行零售條線就已經在大規模引進人才。該行提供的數據顯示,僅在2017年,整個零售就引進了2000人,其中技術人才引進近1000人,中高級管理人員26人。

蔡新發說,目前,該行的零售人才主要有傳統銀行、平安集團、互聯網三大背景,外部引進的人才,主要是第三類。

隨著業務主戰場的轉移,銀行對零售人才的競爭越發激烈,但最大的競爭,卻並非來自同業,而是來自互聯網企業。蔡新發說,這就需要金融機構向互聯網企業靠攏,將員工的個人價值實現與企業戰略相結合,實行扁平管理,並在確保合規的基礎上,形成內部創業氛圍。

零售架構改革

隨著互聯網技術的沖擊,科技手段與金融結合,傳統銀行對營業網點的改造大步前進。

4月9日,建行在上海成立首家智慧銀行,這家高度智能化的網點,通過生物識別、語音識別、數據挖掘等金融科技手段,以及機器人、VR、全息投影等技術,業務辦理全程無需銀行職員參與。一周後的4月16日,建行在深圳再落地一家智慧銀行。

在此之前,中信銀行2014年在廣州推出全功能零售網點,客戶可以在該網點通過智能終端咨詢並辦理部分業務。

2017年8月,平安銀行成立的第一家零售新門店,作為一站式綜合金融O2O服務平臺,客戶可以通過智能設備自行辦理大多數業務,對公業務則由後臺上收至分行集中管理。

網點功能變化的同時,事業部管理架構也在調整。平安銀行當時宣布,未來,對公業務將實行分行集中管理,所有線下網點則轉型為零售網點。而為了適應敏捷轉型需要,總行零售的管理架構,也相應進行了調整。

“去年底開始,零售的每個事業部,都內嵌一個首席技術官,作為部門管理層成員,業務決策在部門內部就能解決。”蔡新發說,設置首席技術官,目的是為了推進敏捷轉型,快速應對用戶需求。過去,業務上遇到這類問題,需要向技術部門提交報告,能不能解決需要技術部門評估。

新引入的人才,也為分支行的業務提供了新的解決手段。平安銀行行長助理周立稱,過去,分支行開展業務時,完全依靠人工決策,如今從總行到分行,成立了網絡金融、網點管理部門,為業務提供客戶活躍度、行為方式等大數據支持,“以前技術、研發人員坐在辦公室,現在把搞技術研發的人,趕到了營業網點,貼近客戶了解市場需求。”

差異化零售變現補短板

盡可能地獲客,同時又大力增加零售貸款投放,成為眾多商業銀行零售轉型的共同選擇,招商銀行、平安銀行、中信銀行等都體現出這一特征。

年報數據顯示,截至2017年底,招商銀行零售貸款余額達1.79萬億元,比上年的1.54萬億元增加約2500萬元,同比增加16%以上,小微、住房、信用卡均同比增長10%以上;同期,該行公司貸款1.66萬億元,只比上年增加約940億元,增幅約為6.2%。在獲客、科技場景應用方面,同期其手機銀行App下載客戶達5579萬;掌上生活APP綁定客戶達4744萬,零售客戶總量過億。

中信銀行也十分相近。截至2017年底,該行個人貸款占比達到38.5%,同比提升5.3個百分點。其中,信用卡貸款余額為3332.97億元,同比增長40.45%,同期公司貸款只微增約110億元。為了拓寬零售客源,除了與百度合作成立百信銀行,中信銀行還與多家互聯網企業合作,並在近期接手易到18.18%股權。

與上述兩家銀行相比,平安銀行的零售變現模式有所不同。公開數據顯示,截至2017年底,平安銀行對公貸款從2016年末的9348億元壓降到8552億元,壓降796億元;對公表外業務從5498億元下降到3554億元,減少1944億元;對公風險加權資產從9943億元下降到8510億元,減少1433億元。

與此同時,平安銀行個人、信用卡貸款卻增長迅猛。截至2017年12月底,該行個人貸款、信用卡應收賬款余額分別達到5454億元、3036億元,同比分別增長51%、100%以上。同期,平安口袋銀行APP月活客戶數1482萬戶。

在2017年業績發布會上,平安銀行董事長謝永林表示,去年下半年以來,為了支持零售業務,該行對公表外及表內資產全面壓降,今年,該行對公業務將繼續向零售輸出信貸資源,傾盡全力將資源傾斜至零售板塊。

“為什麽用資產業務做突破口,是因為我們短期的選擇,能很快實現利潤、資產效應疊加。”蔡新發說,在財務上,這可以解決短期利潤增長,對股東有交代、對客戶有服務。更為重要的是,利潤增加之後,有更多實力彌補短板,為今後的發展奠定基礎。

百萬年 批量 招攬 人才 平安 銀行 發起 零售 搶人 大戰
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【放膽追夢】飛機師棄百萬年薪 轉行賣日式便當

1 : GS(14)@2017-01-02 11:51:53

今年37歲的Rudy,決定轉行時才剛結婚,幸得太太支持。



「這是我唯一一次,亦是我第一次創業,我不想放棄創業夢想,不如放棄我的飛行工作。」森川老闆李有鈞(Rudy)說。今年37歲的他,在加拿大讀飛行學校,畢業後一直擔任副機長的工作。直至三年多前,和從事建築師哥哥一齊創業,開設全港首間賣日式熟食便當的外賣店,由於想全身投入創業,續決定放棄百萬年薪的飛機師工作,大膽追夢去!



「我爸爸媽媽都在日本讀書,小時候經常帶我去日本,帶我坐新幹線食鐵路便當對便當有情結。大學畢業後,在爸爸安排下,我和哥哥在日本鰻魚場工作近一年,他希望我們可以學習日本人文化及做事方式。」剛創業時,本來一直兼任機師工作,但後來哥哥全身而退,公司蝕錢,Rudy不得不作出沉重決定。「機師是我的志願,但創業是我的夢想,今次創業如果失敗,可能是我最後一次,萬一真的做得不好,或者都可以回去做飛行工作,不如放膽試一次。」他說。因為「可能是最後機會」這句話,連妻子Agnes亦辭去原本正職,雙雙全職投入日式便當生意。「當初決定創業時,其實只是剛結婚,這樣犧牲放棄自己正職,去投身創業,而且是未知數,其實是一個風險。不過,見到這個市場有很大的發展空間,丈夫又有很大決心,所以一定會支持他。」Agnes說。得在日本從事飲食業20多年的親戚森川先生引線,投資近200萬元,在港引入日式便當做法,由飯盒、食材甚至做法,偏向精緻。「我們便當有四五個格,差不多有十多種食材,不同於一般飯盒,炒完便放進盒內就賣,所以我們要花多少少時間完成。」我經常在日本雜誌見到各類便當,貌相的確100分,但由於大部份多是冷冰冰的,味道總是失色。「雖然我們目標是跟足日本便當,不過,香港人比較喜歡暖熱的飯,不同於日本人,他們會食凍飯,所以我們會將飯保持室溫或暖的溫度,這點要迎合香港人口味。」因紅磡多日本人,所以首間店開在紅磡,可惜如意算盤打不響,每個月連蝕20萬元,後來由舊區轉戰商廈,改良配方,將近一年才收支平衡。開業三年,現已有五間分店,積極擴張,今年會在香港站及九龍站新開兩間分店,每月賣500至600個飯盒,營業額將近70萬元。除了日常便當外,今年更推出新的御節料理。這是日本傳統的新年菜式。便當分有三層,盒內有二十多種食物,最頂層是最名貴的食材,有海老甘煮、鮑魚、黑豆、尤魚壽司等等。各食材有不同寓意,像魚子有「孩子很多」的雙關之意,為祈禱子孫繁榮,像魚卵一樣能多子多孫,又如紅白魚蛋,在日本紅與白是很吉祥的色彩,紅色代表可以去邪除魔,而白色是代表清浄,有祝福全家平安健康之意。踏入新的一年,不妨規劃今年目標,放膽追夢吧!森川九龍灣宏冠道8號金漢工業大廈大堂記者:何嘉茵攝影:鄧鴻欣



得在日本從事飲食業20多年的親戚森川先生引線,在港引入日式便當做法,由飯盒、食材甚至做法,偏向精緻。(第一排左二)

由於Rudy想全身投入創業,續決定放棄百萬年薪的飛機師工作,大膽追夢去!

御節料理是日本傳統的新年菜式,便當分有三層,其中最頂層是最名貴的食材。$2188


秋之紅葉便當,引入日本食材,和日本便當有七成相似,只是稍為改良飯變溫熱配方。$88




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/su ... t/20170102/19883871
放膽 追夢 飛機師 飛機 百萬年 轉行 日式 便當
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【才俊創業】ibanker飛機師 棄百萬年薪賣老火湯

1 : GS(14)@2018-01-07 15:40:04

(左起)鮑國偉(Jason)、林浩基(Edmond)及黃永泰(Andy)三位80後,合資在土瓜灣開了賣外賣老火湯的專門店,每日只賣一款湯。

「小時候我很喜歡飲湯,有次在拉麵店見到人煮拉麵,忽發奇想,自己這樣喜歡飲湯,不如就將這概念以拉麵形式呈現出來,即席煮及賣給顧客吧。」正湯寶寶的老闆鮑國偉(Jason)說。兩個月前,Jason和兒時玩伴林浩基(Edmond)以及正職是民航機機師的黃永泰(Andy)合資創業,開設位於土瓜灣的外賣湯店「正湯寶寶」。


每朝六七時許,他們就要到街市買新鮮材料煲湯,由準備食材至煲好一桶九十人份量的湯,也親力親為。不過,為了這碗湯,Jason就放棄了年薪過百萬的工作,「我以前是做投資銀行及企業顧問,老實說,以工資來計算,開店跟以前是不能比較,當然我也會覺得可惜。但我始終覺得,香港人只要勤力,是不會捱餓的,滿足感與以前做銀行是不同。」Jason還說,起初家人也不支持,覺得創業辛苦,凡事要親力親為。但當她偶爾來舖頭看看,見到有客人幫襯,也不是想像中般冷清,開始會給他一點鼓勵及支持。


老火湯用料十足,每天新鮮煲製,煲一桶最少要三四小時,每碗會附湯渣,可按個人喜好要多或少,這款是鮑魚蓮藕蠔豉冬菇瘦肉湯,每壺38元,二人份量。

另一款時令湯水,粉葛眉豆花生煲雞腳,全部不加味精,以健康為主,較清甜。

湯水的用料也不惜工本,如花膠、海參、大花菇及燕窩等。



店家每日只會賣一款老火湯,材料以參茸海味為主,最少要煲三四小時,「很多人也會問我,你的策略是否正確?只有一款湯,沒有選擇。但我認為湯款無需要多,最重要是做得好味。對我們這些小店來說,最重要是先做好這件事,再按步就班去改進。」而選址土瓜灣,也只為一班老街坊,因為Jason小時候是與家人在土瓜灣長大,覺得這地方較有人情味,所以就由打工仔跳出來創業,嘗試博一鋪,「有食客覺得我們的湯美味,我的開心是很難去形容的!」


花膠是向上環相熟的海味店入貨,每隻有手掌般大,煲一桶湯最少要用半斤。

舖頭的前身是一間賣豆製品的店,徇街坊要求下,Jason找到那位伯伯,肯每天限量供應手磨豆花(每碗5元)及豆漿(每支6元)。



記者︰黃依情攝影︰鄧鴻欣全新旅遊專頁,即like籽想旅行:https://fb.com/travel.appleseed



來源: https://hk.lifestyle.appledaily. ... e/20180106/20266093
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