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中鋼"不是事兒"? 銀監會王兆星稱中國金融風險可控

來源: http://wallstreetcn.com/node/208691

20140612rmb

幾天前,華爾街見聞介紹了中鋼集團“百億貸款逾期”傳聞事件的始末,今天,銀監會副主席王兆星表示,銀監會已經對房地產和產能過剩領域進行了有效監管,無論中國宏觀經濟還是金融領域,風險都可控。

王兆星在天津舉行的國際銀行監督官大會上指出,中國銀行業有充足的資本和流動性應對可能發生的風險;銀監會亦采取了一系列審慎監管措施,包括對大額集中風險加強監管。

王兆星在講話中也承認中國的金融領域的確存在一些風險,但整體可控:

目前中國處於經濟結構調整時期,金融領域確實存在一些風險,風險領域包括房地產、影子銀行、地方融資平臺以及基建領域等,但總體金融風險可控。

對於經濟下行期的銀行業監管方向,王兆星表示,此次全球金融危機讓中國意識到,之前中國的銀行業資本充足率還不夠高,資本質量還不夠好。未來,中國銀行業可能還需要增加逆周期資本要求,這樣一來,風險一旦發生,銀行的資本可以吸收投資人和納稅人的損失。

此前,中鋼集團一度曝出百億貸款逾期的傳聞,這樣一家巨型央企的資金鏈出現問題,引起了市場的高度關註。傳聞曝出後的第二天,中鋼集團發表聲明進行否認。

據《第一財經日報》,與市場上盛傳的數百億本息逾期的傳聞不同,截止到7月底,中鋼集團的逾期金額為6.9億元,也正是這6.9億元引發了當前的市場風波。

然而,中鋼集團在聲明中也承認,目前的確有“資金面緊張”的問題。

今年以來,中國經濟整體下行,鋼鐵行業也陷入低迷,受銀行信貸政策控制的影響,不少像中鋼這樣的公司面臨資金緊張,確有個別資金回籠未按期到賬。

此外,中國銀監會主席尚福林早些時候也傳達了與王兆星所述類似的觀點,他表示:

目前商業銀行整體資本充足率達12.4%,不良資產率為1.08%,撥備覆蓋率263%,表明中國銀行業資產質量總體穩定,風險可控。

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王兆旦追債 因禍得福

2015-12-31  NM

本刊於兩個月前,訪問前著名練馬師王兆旦。曾風光的他,現住老人院,控訴早年幫已故鋪王周南引薦馬 王「爪皇凌雨」,對方稱會把獎金一成、共700多萬元分給他。但周南離世,其兩名兒子又不承認此事,王兆旦惟有「復出」追債。今次,王兆旦債未追成,但有 意外收穫。其失散多年的女兒,因該篇報導,前來相認。

「佢(周南兒子)幾下流喎,竟然同你哋講:「『吓,係咩?係咩?』不如你話你死咗喇,或者同老豆一齊死咗!我可以追邊個呀?你當年兩仔爺來找我,我都做到 你哋要求,你為了幾百萬做了咁下流的事!我相信講大話的人,始終不可以自圓其說。」王兆旦氣憤難平,月中,他找來當年「爪皇凌雨」的紐西蘭牧場主人 Brent Gillovic,來港做證。Brent坐在銅鑼灣怡東酒店咖啡室,向本刊說:「當年係Alex(王兆旦英文名)打俾我,話打算用幾百萬買一隻最優秀的 馬。後來周南兒子俾佣金,他沒有收過。他說因為他幫手訓練馬,攞的是一成獎金。」不過周南已死,死無對證,王兆旦指,錢追不追到,他都已無辦法。記者當日 訪問王兆旦,住老人院的他,頭髮斑白,穿上破舊衣履,撐着柺杖,感覺潦倒。今日再見他,頭髮染黑,衣著整齊,笑容多了。原來自報導出街後,他失散多年的女 兒Joey,走到他所住的老人院找他,與他相認。記者所知王兆旦與太太有兩個女兒,如今又突然多了一個,問他究竟有幾多個女?他說:「不知道!」他指自己 在馬圈退休後,在內地多年,與Joey已廿年無認真交談。過去一直沒有盡父親的責任,如今卻有做父親的「福利」,「我好開心,佢又煲湯我飲,一星期來探我 幾次,又買嘢我食。」他指與女兒再見後,不再多想追債的事,「咩都好,我覺得今次可以搵得番個女,咩都夠喇!講到尾,都是幾百萬,我以前舉一隻手都不只幾 百萬,買隻馬都成千萬。拍賣行話:『Mr. Wong 你一陣點俾錢呀?』我話你數囉,呢度六個喼都係現金。」

Joey則對記者說:「我唔知爸爸追錢嘅事。係朋友睇咗報導話我知,佢大概住邊,我去到一問就知道。」她說對上一次見到父親是八年前,兩人在尖沙咀巧遇, 交換了電話號碼,但沒有聯絡,「我之後跌咗個電話,唔見咗佢個號碼,而佢又無搵我。其實咁多年有諗過找他,但他多人識,公開找他,好像不太好,別人會以為 他有事。」她指對父親的印象就是很小的時候,跟他出去朋友聚會,「但他總是在同朋友傾偈,我和他真正坐低傾偈的時間只有幾分鐘。」說時,王兆旦雙眼一直望 着女兒,並假裝要打她來戲弄她:「依家錢同佢邊有得比!」記者問有無後悔從前把親情放在最後,他舉手笑說:「後悔!親情同錢邊樣重要?梗係我個女重要。」 Joey即望着父親打趣說:「咁你依家補償番俾我!」

撰文:梁佩均攝影:鄭樹清攝錄:廖健昌news@nextdigital.com.hk                                                                                                                              

王兆 兆旦 追債 因禍 禍得 得福
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王兆星:銀行投貸聯動須建立五個有效風險防範機制

3月18日,中國發展高層論壇2017經濟峰會在北京釣魚臺國賓館開幕,今年的論壇主題是“中國與世界:經濟轉型和結構改革”。

下午銀監會副主席王兆星在”支持實體經濟的金融創新“分論壇發言中表示,怎樣使傳統商業銀行適應創新的需要,銀行本身也需要變革和創新。銀監會正通過推進投貸聯動試點,把股權融資和銀行貸款融資相聯動,對創新創業提供全周期的支持。他同時提出了在投貸聯動過程中,銀行必須建立五個有效的風險防控機制。

王兆星對第一財經記者表示,目前第一批投貸聯動試點正在積極進行基礎性準備,包括機制建設、項目評估、風險防範機制、風險分擔機制的建立,以及建立風險“防火墻”等。另外,下一步還要進一步實現貸款和股權融資真正有效的聯動起來。目前,投貸聯動還在試驗過程中,暫時不會考慮第二批試點。“還要總結經驗,如果能總結出一些成功的、可複制、可推廣的經驗,就是適當的時候考慮擴大試點範圍。”他對記者稱。

王兆星指出,當今世界是一個充滿危機、充滿挑戰的時代,同時也是一個湧動、變革和創新的年代,只有不斷的變革、不斷創新,才能更好應對面臨的各種危機和挑戰。

“一個國家、一個民族,一個企業,只有不斷創新,才能在激烈競爭當中生存,同時需要通過不斷創新,才能在激烈的競爭中贏得未來。所以,中國政府提出創新驅動的發展戰略,同時在中國經濟未來發展的五大理念把創新放在首位,也就意味著我們需要把科技力量,人的智慧和資本相融合,來最大限度的迸發社會生產力和競爭力。”他說。

而創新既包括了技術創新、工藝創新,也同時包括體制機制的創新,這些創新會給金融帶來發展的巨大活力,但同時創新也需要金融的支撐。因為創新具有高度不確定性,也有自己的發展的周期和規律,往往要經過研發期、幼兒期、成長期以及成熟期,金融在發展中需要不斷自我變革和創新。特別是中國仍然處在傳統銀行業為主導的間接融資這樣的社會融資結構中,銀行業仍然是以傳統的存款放款為基本業務的傳統銀行。所以,怎麽樣使傳統商業銀行適應創新的需要,銀行本身也需要變革和創新。

王兆星表示,在這樣一個背景下,為了更好的支持和中國在創新驅動戰略中發揮金融杠桿作用,更好的發揮銀行的作用,決定在全國選擇五個省區、十家銀行,進行投貸聯動試點,把股權融資和銀行貸款融資相聯動,支持整個創新周期,實現全周期的創新支持,也包括創業。

他指出,對於傳統銀行業來講,如何支持創新,如何將股權投資和銀行貸款的債權融資更好相融合,對於傳統銀行業務模式、傳統業務結構、傳統的業務風險管理都是巨大的的挑戰。在啟動試點過程中也非常謹慎,鼓勵銀行或者是通過設立子公司,或者是投資具有優勢的私募股權基金、風險投資基金形成戰略夥伴,把傳統銀行和有投資功能的機構更好的結合。銀行既要加大對創新的支持,同時也需要更好防範可能形成的金融風險,因為創新本身具有不確定性,也沒有穩定的現金流,也沒有有形的可以抵押的資產,也有可能缺乏正規的資產負債表,這種情況息銀行怎麽介入創新,實現投貸聯動,是個重要的課題。

與此同時,王兆星表示,銀行必須建立五個有效的風險防控機制。一是建立有效的風險評估機制,對投貸聯動,以及創新創業的風險進行科學有效的評估。第二,風險有效的控制機制,如何有效防範可能形成的風險。第三建立風險分擔機制,出現風險損失如何進行補償和分擔。第四,建立風險的隔離機制,把股權投資和銀行的傳統業務風險,把作為投資人和作為存款人的安全保障有效隔離。最後建立更加有效的投資退出機制,保證銀行在支持創新的全過程當中,保證銀行自身的安全,保證存款人的安全,維護銀行儲蓄的安全。

王兆 兆星 銀行 投貸 聯動 建立 五個 有效 風險 防範 機制
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王兆星:“一行三會”要建立更加有效的協調配合機制 消除監管真空

“第一個問題,目前金融創新是否已經過度,還是嚴重不足和嚴重滯後?第二個問題,在當前更加強調防範金融風險的背景下,要不要繼續支持和繼續推進金融創新?第三個問題,在總結歷史經驗、教訓基礎上,未來銀行業金融創新的方向和重點在哪里?第四個問題,銀行監管部門在金融創新過程的角色和職責是什麽?”

3月24日,銀監會副主席王兆星在“2017中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會”發表講話時開頭就提出了前述四大問題,他表示,銀行監管始終面臨非常重大的挑戰,如何處理支持實體經濟和防範金融風險的關系,以及如何處理支持金融創新和加強金融監管的關系,是兩個重要方面,具體則包括上述四大問題。

目前金融創新是不是已經過度?還是仍然嚴重滯後、仍然有很大的空間?

最近幾年,金融創新日新月異,在資本工具、資產證券化、互聯網金融等方面更的創新,還產生了很多類金融機構和類金融業務,影子銀行快速發展,體系外金融野蠻生長。王兆星認為,一方面這些創新有利於提升金融服務實體經濟等,不過出現了很多金融風險和金融亂像,給金融體系、銀行體系安全穩定帶來一定的沖擊甚至是威脅。

面對金融創新與金融風險,王兆星在談及銀行監管角色和職責定位時則提出,首先要加強加強和補齊金融監管制度和規則的短板,填補金融規則、制度、標準的空白,使所有的金融活動、金融風險都在金融規則和制度的監管範圍內。

其次銀監會要加強和保監會、證監會以及人民銀行的溝通和協調,要建立更加有效的協調配合機制,推動信息有效共享,消除監管真空和監管空白。

再次則是要確保金融機構的創新風險可控,對所有金融活動過程當中的風險及時識別、及時判斷、及時評估、及時控制和有效防範。

“監管部門要對金融機構進行穿透式的監管。

當然,銀行面臨的風險也會來自於國際,要對國際風險及時監管,加強和東道國監管當局的監管合作和信息分享。”王兆星稱。

對金融風險的防範與監管需要加強,是否會放緩金融創新的步伐?對此,王兆星在前述會議上表示,真正服務實體經濟、服務金融消費者、風險可控和受到有效監管的金融創新還遠遠不足,表現在有助於經濟結構轉型升級、產業向中高端發展、中國金融由大國變成強國等方面的金融創新仍然不足。

因此,王兆星同時也提出,在防範金融風險更加重要的背景下,應該繼續大力推進金融創新,鼓勵和發展金融創新,提升經濟、金融乃至銀行業的核心競爭力,以及國際競爭力,尤其是有益於提升對實體經濟服務能力和改進金融消費者服務質量水平的創新。

此外,談及未來銀行業金融創新的方向和重點,王兆星也提出四大方面。

首先,要不斷增強對實體經濟的服務能力,不斷改進和提升對金融消費者、對金融投資者的服務能力和水平。其次,為了更好防範金融風險,需要更加先進、更加有效的金融工具、金融手段、金融方式、金融模型以及風險管理體制機制。再次,金融創新應該服務和支持產業向中高端發展,有利於發展綠色經濟、普惠金融,改善對中小企業的融資能力,以及對“三農”更好的服務和支持。此外,要提升中國銀行業的影響力和在金融全球化過程當中發揮更重要的作用,也需要銀行業提高創新能力,推動中國從金融大國邁向金融強國。

王兆 兆星 一行 三會 建立 更加 有效 協調 配合 機制 消除 監管 真空
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王兆星:偽金融創新帶來金融風險擴大 要加以限制和規範

3月24日,中國銀行業監督管理委員會副主席王兆星在“2017中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會”指出,一些偽金融創新、假金融創新、非良性金融創新,逃避監管進行套利,帶來金融風險擴大、金融自我循環、脫實向虛和金融自身的泡沫,對這些創新要加以限制和規範。銀監會要加強和保監會、證監會以及人民銀行的溝通和協調,要建立更加有效的協調配合機制,推動信息有效共享,消除監管真空和監管空白。

以下為演講全文:

各位嘉賓、各位朋友、女士們、先生們:

我代表中國銀監會,特別是代表郭樹清主席對我們金融學會學術年會,也是金融論壇年會的成功舉辦致以熱烈的祝賀。

銀行監管始終面臨非常重大的挑戰,如何處理支持實體經濟和防範金融風險的關系,以及如何處理支持金融創新和加強金融監管的關系,是兩個重要方面。具體看,主要包括以下四個問題:一是目前金融創新是否已經過度,還是嚴重不足和嚴重滯後?二是在當前更加強調防範金融風險的背景下,要不要繼續支持和繼續推進金融創新?三是在總結歷史經驗、教訓基礎上,未來銀行業金融創新的方向和重點在哪里?四是銀行監管部門在金融創新過程的角色和職責是什麽?

針對以上四個問題,我談一談自己的理解。

第一個問題,目前金融創新是不是已經過度?還是仍然嚴重滯後、仍然有很大的空間?最近幾年,金融創新日新月異,有資本工具的創新,有資產證券化的創新,有互聯網金融的創新,還產生了很多類金融機構和類金融業務,影子銀行快速發展,體系外金融野蠻生長。一方面,這些創新有利於提升金融體系對實體經濟的服務能力,增強銀行體系的風險抵禦能力,以及提升對金融消費者的服務水平和服務能力。但另一方面,也出現了很多金融風險和金融亂象,給我們的金融體系、銀行體系安全穩定帶來一定的沖擊甚至是威脅。我認為,真正服務實體經濟、服務金融消費者、風險可控和受到有效監管的金融創新還遠遠不足,表現在有助於經濟結構轉型升級、產業向中高端發展、中國金融由大國變成強國等方面的金融創新仍然不足。一些偽金融創新、假金融創新、非良性金融創新,逃避監管進行套利,帶來金融風險擴大、金融自我循環、脫實向虛和金融自身的泡沫,對這些創新要加以限制和規範。

第二個問題,我認為,在防範金融風險更加重要的背景下,我們應該繼續大力推進金融創新,鼓勵和發展金融創新,提升經濟、金融乃至銀行業的核心競爭力,以及國際競爭力,尤其是有益於提升對實體經濟服務能力和改進金融消費者服務質量水平的創新。對有利於銀行自身規避風險、管控風險和提升風險抵禦能力的金融創新,必須給予大力推進。為了支持創新驅動發展戰略,提升創新驅動水平,成為創新型國家,需要銀行創新和整個金融業創新。“一帶一路”戰略的推進,制造業走向中高端,需要中高端的金融服務和金融支持。同樣,發展綠色經濟、發展普惠金融,解決小微企業融資難、融資貴以及支持“三農”等等,都需要銀行業在傳統的服務方式、傳統的服務體系以及傳統的業務工具手段基礎上進行不斷創新。深化供給側結構改革,“三去一降一補”,補齊供給側所存在的短板,以及金融本身服務的短板,更需要進一步創新。

第三個問題,如何判斷當今和未來銀行業金融創新的方向和重點?首先,要不斷增強對實體經濟的服務能力,不斷改進和提升對金融消費者、對金融投資者的服務能力和水平。其次,為了更好防範金融風險,需要更加先進、更加有效的金融工具、金融手段、金融方式、金融模型以及風險管理體制機制。再次,金融創新應該服務和支持產業向中高端發展,有利於發展綠色經濟、普惠金融,改善對中小企業的融資能力,以及對“三農”更好的服務和支持。此外,要提升中國銀行業的影響力和在金融全球化過程當中發揮更重要的作用,也需要銀行業提高創新能力,推動中國從金融大國邁向金融強國。

第四個問題,銀行監管者的角色和職責如何定位?我們要判斷和識別哪些是有益的、良性的金融創新,哪些是我們真正所需要和期待的金融創新,而哪些是偽創新、假創新和非良性的創新。作為銀行監管者,首先,要加強和補齊金融監管制度和規則的短板,填補金融規則、制度、標準的空白,使所有的金融活動、金融風險都在金融規則和制度的監管範圍內。其次,銀監會要加強和保監會、證監會以及人民銀行的溝通和協調,要建立更加有效的協調配合機制,推動信息有效共享,消除監管真空和監管空白。再次,要確保金融機構的創新風險可控,對所有金融活動過程當中的風險及時識別、及時判斷、及時評估、及時控制和有效防範。要建立和完善金融機構的風險防控體系、機制、手段、工具。從董事會到管理層都必須要對金融風險有效識別和管控。此外,銀行監管部門必須能夠及時、有效識別評估各類金融活動、各類金融業務、各種金融創新所可能形成的風險,然後有針對性地要求銀行增強對這些風險的識別和防控能力,采取有效措施,包括提高撥備、增加資本等。同時,監管部門要對金融機構進行穿透式的監管。

當然,銀行面臨的風險也會來自於國際,要對國際風險及時監管,加強和東道國監管當局的監管合作和信息分享。

總之,金融監管部門的共同目標就是加強協作、加強分享、提高透明度,使所有的金融風險都在有效的防控和有效的監管之下,在支持金融創新、支持實體經濟發展的同時,使銀行業更加安全、更加健康。

謝謝大家!

王兆 兆星 金融 創新 帶來 風險 擴大 加以 限制 規範
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