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央行回應支付限額:為防風險 0

來源: http://www.nbd.com.cn/articles/2015-08-07/936637.html

今天,央行就出臺網絡支付新規作出回應,稱滿足金融消費者的有效需求、維護消費者權益是金融工作的出發點。罔顧安全,簡單地迎合消費者金融需求,往往是造成金融風險乃至金融危機的重要原因。

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每經網專題

"剁手族"的福音?"支付寶們"的魔咒?——央行支付新規各方解讀

今天,央行就出臺網絡支付新規作出回應,稱滿足金融消費者的有效需求、維護消費者權益是金融工作的出發點。罔顧安全,簡單地迎合消費者金融需求,往往是造成金融風險乃至金融危機的重要原因。並對《辦法》在維護消費者權益方面的規定作了詳細解釋。

此前,7月31日,為規範非銀行支付機構網絡支付業務,中國人民銀行發布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》。網絡支付出臺一系列新規,其中包括對網絡支付進行限額,引發熱議。

以下為回應全文:

近年來,非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)以服務電子商務發展和為社會提供小額、快捷、便民的小微支付服務為宗旨,適應公眾日益增長的個性化、差異化支付需求,網絡支付服務得到快速發展。但支付機構在迅速發展的過程中,相關問題和風險不斷顯現,消費者未能得到有效保護。

一是支付賬戶普遍未落實賬戶實名制。據公安部反映,不少機構為“黃賭毒”、洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動提供便利。某支付機構通過開立大量假名支付賬戶,為境外賭博機構提供支付交易高達數千億元,非法跨境轉移資金風險巨大。

二是挪用客戶資金事件時有發生。多地屢次引發消費者上街和圍堵政府部門事件,嚴重影響社會穩定。

三是疏於安全管理。部分支付機構風險意識薄弱,客戶資金和信息安全機制缺失,安全控制措施不到位,對消費者的信息和財產安全構成嚴重威脅,甚至可能將相關風險引導至消費者的銀行賬戶。今年1月,某支付機構泄露了上千萬張銀行卡信息,涉及全國16家銀行,截至7月31日由於偽卡形成的損失已達3900多萬元。

四是缺乏消費者權益保護意識,誇大宣傳、虛假承諾,普通消費者維權困難。

同時,消費者在使用網絡支付等服務時自我保護意識和風險識別能力亟待提高。在追求和享受支付便捷性的同時,消費者忽視了自身金融信息的保護,對支付業務內在風險的警惕性不足,風險不斷積累。伴隨著日益頻繁的支付活動,個人支付信息泄露風險大大增加,消費者面臨更大的資金被盜和欺詐風險。據統計,2014年至今,人民銀行全系統金融消費權益保護部門受理的網絡支付類投訴占互聯網金融類投訴的95.06%。

滿足金融消費者的有效需求、維護消費者權益是金融工作的出發點。罔顧安全,簡單地迎合消費者金融需求,往往是造成金融風險乃至金融危機的重要原因。如美國次貸危機爆發前,金融機構為消費者提供零首付房貸服務,極大便利了消費者,但經過長期風險積累,過度創新導致相關金融衍生產品風險聚集,引發連鎖反應,最終導致金融機構倒閉,全面爆發金融危機,最終還是由消費者承擔了沈重損失。

因此,為促進網絡支付市場健康發展,更好地履行央行保護金融消費者權益的法定職責,《辦法》遵循“鼓勵創新,防範風險,趨利避害,健康發展”的總體要求,基於我國網絡支付業務發展的實際和金融消費的現狀,引導支付機構建立完善的風險控制機制和客戶權益保障機制,系統地平衡了支付的便捷性和安全性,能夠有效降低網絡支付業務風險,保護消費者的合法權益。

《辦法》在維護消費者權益方面做出如下主要規定:

知情權方面,規定支付機構與客戶簽訂的協議應當包括的具體內容,並要求支付機構以顯著方式提示客戶註意協議中與其有重大利害關系的核心事項,采取有效方式確認客戶充分知曉並清晰理解協議內容(第七條、第十條);

選擇權方面,規定支付機構應充分尊重客戶真實意願,公平展示客戶可選擇的各種資金收付方式,不得以任何形式誘導、強迫客戶選用某種資金收付方式(第三條、第十二條、第三十三條);

交易安全方面,強調快捷支付應當由客戶直接授權銀行,並按約定進行交易驗證,明晰各方的法律責任,防止銀行和支付機構互相推諉扯皮。采用正向激勵機制,引導支付機構努力采用更高安全驗證手段來保障客戶資金安全(第十五條、第二十七條、第二十八條);

信息安全方面,要求支付機構完善信息安全管理制度和技術防範措施,以“最小化”原則采集、發送、處理和存儲客戶信息(第三十條、第三十四條、第三十五條);

欺詐損失賠償方面,要求支付機構建立風險準備金和賠付機制,並對不能有效證明因客戶原因導致的資金損失使用風險準備金及時予以先行賠付(第三十七條);

差錯爭議和投訴處理方面,要求支付機構建立健全相關服務機制(第四十一條、第四十二條、第四十三條、第四十七條)。

《辦法》在起草期間廣泛聽取了支付機構、商業銀行、專家學者、自律組織和消費者意見,較為完整的體現了引導支付機構建立完善的風險控制機制和客戶權益保障機制,加強監管機構對消費者權益保護的思路。

  • 人民日報
  • 李凈翰

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央行 回應 支付 限額 為防 風險
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英國為防退歐沖擊放大招:公司稅率將降至15%以下

英國財政大臣奧斯本日前接受英國《金融時報》采訪時表示,將把英國公司稅率從現在的20%降至15%以下,以吸引資金在退歐公投後繼續投資英國,這也將讓英國成為世界主要經濟體中公司稅率最低的國家。奧斯本表示降稅是其低稅率體系打造“超強競爭力經濟”計劃的一部分。

英國財政部一名發言人確認了降稅計劃,但表示具體實施日期尚未確定。

首相成了跛腳鴨後,奧斯本成了英國的中流砥柱

下一個“避稅天堂”?

奧斯本對《金融時報》表示,為了向投資者證明英國依然“對商業持開放態度”,“英國在這條路上走下去”非常重要。今年3月,奧斯本曾表示到2020年,英國公司稅將降至17%以下。

在公投前,奧斯本曾表態說,如果英國投票脫離歐盟,他就不得不推出價值30億英鎊的增稅和開支削減措施,以修複退歐對公共財政造成的破壞。但英國BBC記者勒加特(Theo Leggett)表示,奧斯本的實際策略完全不同:後者提議降低公司稅,使英國成為公司稅率最低的主要經濟體之一,意在幫助英國在與歐盟關系處於不確定性的情況下吸引新投資、討好企業。

如此大刀闊斧降低公司稅的目標如果達成,英國的公司稅率將接近愛爾蘭12.5%的稅率,這將激怒歐盟各國的財政部長。而鑒於近期英國和谷歌等跨國公司所達成的稅收協議引發爭議,降低公司稅的做法也可能疏遠選民。

今年1月,谷歌與英國政府達成和解協議,同意向英國補繳1.3億英鎊稅款,此舉引發其他國家的批評,認為這一數目太小。法國財長薩潘當時評論說,該協議“更像是協商的產物,而不是對法律的執行”。

據路透社援引經合組織內部備忘錄中奧斯本的原話,英國退歐“可能會迫使英國在稅收政策上更加激進”,而朝著這一方向的進一步措施“則可能將英國真正變成一個類似於避稅天堂般的經濟體。”

除了降低公司稅,奧斯本的經濟計劃中還包括:推動新一輪來自中國的投資、保證對銀行貸款的支持、加大對北部發電廠的投資等。

“沖擊跡象”

由於擔心英國退歐可能拖累經濟,奧斯本已經放棄了他在2020年前實現政府財政盈余的長期目標。他表示,在英國投票決定脫離歐盟之後,英國經濟正在顯示出受到沖擊的“清晰跡象”,“我們如何對此作出應對,將對就業和經濟增長起到決定性的作用。”

經濟學家也就英國退歐的影響發出了警告。英國財政研究院(Institute for Fiscal Studies)院長保羅·約翰遜(Paul Johnson)表示:“英國投票離開歐盟後,英國經濟顯然正在進入下降通道,可能演化成一場經濟大衰退,也可能使經濟增長保持在非常非常低的水平。”

日前有報告稱,英國央行英格蘭銀行或將在本周降低各家銀行應對意外風險所需的風險撥備金要求。英國央行將在周二發布其兩年一次的金融政策委員會會議結果,這場會議主要聚焦於英國財政穩定所面臨的種種風險。

英格蘭銀行行長卡尼此前曾表示,央行將“采取一切其認為恰當的措施來支持財政穩定。”其中一項可能的措施就是降低對各家銀行的撥備金要求,以幫助刺激經濟。

奧斯本表示,英國將積極達成一些全新的雙邊貿易協議,他將於今年訪問中國,希望借此確保有源源不斷的投資進入英國。

奧斯本承諾“將維持去年我們制定的公共財政方案”,並在今年秋季就脫歐對英國經濟造成的結構性破壞進行評估。他還表示,無論下一任英國首相是誰,都必須盡最大的可能保證英國的商品、服務和金融服務能夠進入歐盟單一市場。不過他也承認,由於英國人想對進入英國的歐盟移民進行限制,這方面的努力將受到一定限制。

英國 為防 防退 退歐 歐沖 沖擊 放大 公司 稅率 將降 降至 15% 以下
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為防黑客入侵 美藥管局發布上市後醫療設備網絡安全指南

12月29日消息,據新華社報道,美國食品和藥物管理局近日發布上市後醫療設備網絡安全指南,要求醫療設備生產廠商持續監控並修補已上市醫療設備,如心臟起搏器、胰島素泵和成像系統等存在的網絡安全漏洞。

美藥管局設備與放射衛生中心的蘇珊·施瓦茨在藥管局官網博客文章中說:“網絡安全是真實的、始終存在的,並不斷演變。事實上,醫院的網絡不斷受到入侵與攻擊的嘗試,這對患者安全造成威脅。隨著黑客手段變得日益高明,網絡安全風險也不斷加大。”

上市後醫療設備網絡安全指南對醫療設備生產廠商的要求主要有4點:能夠監控和檢測其設備中的網絡安全漏洞;了解、評估並檢測網絡安全漏洞給患者安全構成的威脅程度;建立起與網絡安全研究者及其他利益攸關方合作並接收潛在漏洞信息的流程;及早采取打軟件補丁等安全措施。

此前,美藥管局曾於2014年發布上市前醫療設備網絡安全指南。

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