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基金滾錢法》學有錢人理財智慧 提早為退休金打基礎 銀行小職員 花10年拚成千萬小富婆


2012-10-29  TWM  
 

 

跆拳道奧運國手蘇麗文的姊姊蘇麗方,從銀行行員做到超級理專,不到四十歲的她,已經為將來退休生活打好基礎。

懂得投資保本型商品,是她下半輩子不再為錢煩惱的關鍵。

撰文‧林心怡

渣打銀行業務經理蘇麗方從月薪二萬二千元的行員做起,但從十二年前才積極理財、投資自己。如今,她不但坐擁一千六百萬元的房產,加計基金、外幣等投資,至少超過五百萬元,淨資產逾千萬元。懂得向高資產客戶學習的她,不僅賺到了財富,也賺到了幸福人生。

當了理專多年,服務過許多高資產客戶,蘇麗方認為「有錢人」給她最大的啟發是:不貪心地追求資產穩定的成長。「他們大多把每年報酬率設在四%至六%,超過目標『多賺』的錢,才會大膽投資!」「如果沒達到目標,就換到我慘了,因為他們往往會毫不留情面地把資金抽走。」受到有錢客戶的薰陶,蘇麗方則是用「基金錢滾錢」的方式,加速累積投資與置產的資本。在二○○○年至○七年,蘇麗方的投資火力集中在股票型基金,並以「單筆波段操作搭配定期定額」的操作策略。即使遇到金融海嘯,平均每年的報酬率都有逾一五%,○七年還曾有逾四成的好成績。

置產遇貴人 買房一年漲一倍在單筆基金投資上,她會嚴守停損點設在一○%;至於定期定額的投資,一旦選定看好的市場,則採「停利不停損」的策略,尤其大跌一○%時,還會加碼扣款;至於停利點則設在三成左右,然後再以停利後重新定期定額布局。包括貝萊德世礦、富蘭克林高科技基金,都是她波段操作獲利頗豐的標的,定期定額標的則以富蘭克林亞洲基金,讓她累積的財富最豐。

不過,隨著金融海嘯全球股市從低點反彈後,○九年開始,蘇麗方的投資風險意識也跟著增高,索性把大多數資金轉進年投報率八%以上的複合債、高收益債等穩健投資;並用配息的利得,來貼補○九年購屋每月所須支付的房貸,以及相對積極的投資標的。

至於置產,蘇麗方很慶幸自己遇到許多「貴人」。她笑說,服務有錢的客戶這麼多年下來,她發現這些高資產的客戶都很喜歡買房地產,所以在陪客戶去看房子的過程中,也培養了她置產的觀念。

「我以前從來不會想要買房子,覺得買基金波段操作很好賺,行情好時,有時兩周就有一成五的報酬率,變現性又高。但很多客戶卻覺得擁有穩健的資產很重要,一直勸我要買房,後來果然真的大賺。」○九年在永豐銀行桃園分行工作的蘇麗方,在林口買下每坪十五萬元,總價約七五○萬元的房子;才一年多,房價就漲了一倍多,目前市價至少有一千六百萬元。

家境不太好的蘇麗方,從小就有很強的賺錢欲望,家裡開設文具店,店內從幫人刻印章到賣花的生意都做。

「我爸媽對於金錢管理的觀念不太好,所以做生意很難賺到錢!」這讓身為長女、從小就要幫忙顧店的蘇麗方,相較於身為跆拳道國手的妹妹蘇麗文,對金錢產生更大的不安全感。而父親也總是催促她畢業後趕快去工作,幫忙分擔家計。

一九九六年從台北商專(現為台北商業技術學院)畢業的蘇麗方,考進了台北國際商銀(現為永豐銀行),從月薪二萬二千元的銀行櫃台職員做起。「但當時父母做生意需要用車,所以我一有工作就幫他們買了車;每月車貸一萬九千元,花好幾年才還清!」蘇麗方苦笑說,這件事讓她學到最重要的教訓就是:收入不高的年輕人,實在不該一工作就買車,或有過高消費性貸款!

在蘇麗方還清了車貸後,她在職涯與理財觀有了更上一層樓的視野。

蘇麗方回憶,在那個銀行等同於「金飯碗」的年代,「安穩領薪、做好分內工作就好」是當時銀行櫃台工作氛圍;但個性活潑、對工作又充滿熱情的她,卻總是肯多花時間服務客戶的需求。就算被同事視為「奧客」的客戶,她也總能和顏悅色地滿足對方的需求,甚至還成功行銷信用卡相關業務。

勇於離開舒適圈 走向高薪開闊大路「後來銀行要推動資產管理的業務,長官第一個就想到我。」蘇麗方笑著說,「當時很多資深的同事一聽到要擔負業績壓力,都紛紛推辭,但我卻覺得相當有挑戰性。」就這樣,工作五年的蘇麗方,勇於走出職涯「舒適圈」,開始轉任銀行業務性職務。

二○○○年,蘇麗方從菜鳥理專做起,不但曾蟬聯服務分行連續五年「最佳理專」的殊榮,在忙碌的工作之餘,還花了三年,陸續考上台灣、香港、中國CFP(認證理財規畫顧問)證照,並陸續拿到十二張國內相關的金融證照。

「我一直認為機會是留給準備好的人,因此在專業的投資上,我很捨得投資自己。」去年取得淡江大學國際商學碩士的蘇麗方開心地說,「我想利用過去累積專業的基本功,搭配貼心、客觀的理財服務,搶攻金字塔頂端的客群。」一○年,蘇麗方在職場做了個「大冒險」,離開服務十三年、根基已打穩的職場,轉戰渣打銀行。雖然薪水升級,但業務幾乎從「零」做起,相較離開前東家時,手上管理資產已有新台幣二十五億元的穩健部位,對於蘇麗方來說的確是一大挑戰。

幸好,透過既有的專業與對工作的熱忱,在渣打服務兩年多,蘇麗方在消金業務上站穩腳步,年薪也更上一層樓。

個性獨立的蘇麗方,規畫退休財務時,勞保與勞退一直不是她重要的考量。從幫有錢人理財,學到慢理財也能積大富的觀念,小資女靠自己也能找到退休屏障。

渣打銀行業務經理蘇麗方從月薪二萬二千元的行員做起,但從十二年前才積極理財、投資自己。如今,她不但坐擁一千六百萬元的房產,加計基金、外幣等投資,至少超過五百萬元,淨資產逾千萬元。懂得向高資產客戶學習的她,不僅賺到了財富,也賺到了幸福人生。

當了理專多年,服務過許多高資產客戶,蘇麗方認為「有錢人」給她最大的啟發是:不貪心地追求資產穩定的成長。「他們大多把每年報酬率設在四%至六%,超過目標『多賺』的錢,才會大膽投資!」「如果沒達到目標,就換到我慘了,因為他們往往會毫不留情面地把資金抽走。」受到有錢客戶的薰陶,蘇麗方則是用「基金錢滾錢」的方式,加速累積投資與置產的資本。在二○○○年至○七年,蘇麗方的投資火力集中在股票型基金,並以「單筆波段操作搭配定期定額」的操作策略。即使遇到金融海嘯,平均每年的報酬率都有逾一五%,○七年還曾有逾四成的好成績。

置產遇貴人 買房一年漲一倍在單筆基金投資上,她會嚴守停損點設在一○%;至於定期定額的投資,一旦選定看好的市場,則採「停利不停損」的策略,尤其大跌一○%時,還會加碼扣款;至於停利點則設在三成左右,然後再以停利後重新定期定額布局。包括貝萊德世礦、富蘭克林高科技基金,都是她波段操作獲利頗豐的標的,定期定額標的則以富蘭克林亞洲基金,讓她累積的財富最豐。

不過,隨著金融海嘯全球股市從低點反彈後,○九年開始,蘇麗方的投資風險意識也跟著增高,索性把大多數資金轉進年投報率八%以上的複合債、高收益債等穩健投資;並用配息的利得,來貼補○九年購屋每月所須支付的房貸,以及相對積極的投資標的。

至於置產,蘇麗方很慶幸自己遇到許多「貴人」。她笑說,服務有錢的客戶這麼多年下來,她發現這些高資產的客戶都很喜歡買房地產,所以在陪客戶去看房子的過程中,也培養了她置產的觀念。

「我以前從來不會想要買房子,覺得買基金波段操作很好賺,行情好時,有時兩周就有一成五的報酬率,變現性又高。但很多客戶卻覺得擁有穩健的資產很重要,一直勸我要買房,後來果然真的大賺。」○九年在永豐銀行桃園分行工作的蘇麗方,在林口買下每坪十五萬元,總價約七五○萬元的房子;才一年多,房價就漲了一倍多,目前市價至少有一千六百萬元。

家境不太好的蘇麗方,從小就有很強的賺錢欲望,家裡開設文具店,店內從幫人刻印章到賣花的生意都做。

「我爸媽對於金錢管理的觀念不太好,所以做生意很難賺到錢!」這讓身為長女、從小就要幫忙顧店的蘇麗方,相較於身為跆拳道國手的妹妹蘇麗文,對金錢產生更大的不安全感。而父親也總是催促她畢業後趕快去工作,幫忙分擔家計。

一九九六年從台北商專(現為台北商業技術學院)畢業的蘇麗方,考進了台北國際商銀(現為永豐銀行),從月薪二萬二千元的銀行櫃台職員做起。「但當時父母做生意需要用車,所以我一有工作就幫他們買了車;每月車貸一萬九千元,花好幾年才還清!」蘇麗方苦笑說,這件事讓她學到最重要的教訓就是:收入不高的年輕人,實在不該一工作就買車,或有過高消費性貸款!

在蘇麗方還清了車貸後,她在職涯與理財觀有了更上一層樓的視野。

蘇麗方回憶,在那個銀行等同於「金飯碗」的年代,「安穩領薪、做好分內工作就好」是當時銀行櫃台工作氛圍;但個性活潑、對工作又充滿熱情的她,卻總是肯多花時間服務客戶的需求。就算被同事視為「奧客」的客戶,她也總能和顏悅色地滿足對方的需求,甚至還成功行銷信用卡相關業務。

勇於離開舒適圈 走向高薪開闊大路「後來銀行要推動資產管理的業務,長官第一個就想到我。」蘇麗方笑著說,「當時很多資深的同事一聽到要擔負業績壓力,都紛紛推辭,但我卻覺得相當有挑戰性。」就這樣,工作五年的蘇麗方,勇於走出職涯「舒適圈」,開始轉任銀行業務性職務。

二○○○年,蘇麗方從菜鳥理專做起,不但曾蟬聯服務分行連續五年「最佳理專」的殊榮,在忙碌的工作之餘,還花了三年,陸續考上台灣、香港、中國CFP(認證理財規畫顧問)證照,並陸續拿到十二張國內相關的金融證照。

「我一直認為機會是留給準備好的人,因此在專業的投資上,我很捨得投資自己。」去年取得淡江大學國際商學碩士的蘇麗方開心地說,「我想利用過去累積專業的基本功,搭配貼心、客觀的理財服務,搶攻金字塔頂端的客群。」一○年,蘇麗方在職場做了個「大冒險」,離開服務十三年、根基已打穩的職場,轉戰渣打銀行。雖然薪水升級,但業務幾乎從「零」做起,相較離開前東家時,手上管理資產已有新台幣二十五億元的穩健部位,對於蘇麗方來說的確是一大挑戰。

幸好,透過既有的專業與對工作的熱忱,在渣打服務兩年多,蘇麗方在消金業務上站穩腳步,年薪也更上一層樓。

個性獨立的蘇麗方,規畫退休財務時,勞保與勞退一直不是她重要的考量。從幫有錢人理財,學到慢理財也能積大富的觀念,小資女靠自己也能找到退休屏障。

蘇麗方

出生:1976年

現職:渣打銀行業務經理

經歷:永豐銀行業務經理

學歷:淡江大學國際商學碩士效法有錢人六智慧 為終身俸做好準備──蘇麗方的「二流管理」心法

時間流管理

1.

花時間做別人不想做的事 擔任理財業務時仍積極服務冷門客戶,

反而贏得信任

與業績。

2.

向有錢人學習理財智慧

學到購屋保值與增值的技巧。

3.

找機會投資自己

工作之餘進修考證照,贏得更高收入的機會。

金錢流管理

4.

延遲消費,擬定儲蓄計畫跟會儲蓄,控管消費欲望,結婚後為了存錢,曾住婆家10年,盡量不外食,累積投資資本。

5.

積極投資基金錢滾錢

以波段操作股票基金,定期定額投資基金,賺到3至4成就出場,加速資產累積。

6.

活化投資標的

金融海嘯後,資金轉進年投報率8%以上的複合債、高收益債等穩健投資,用配息利得支付房貸。

 

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資產增值術》屈就低薪磨實力 錢滾錢富足退休 菜販之子脫貧成有錢有閒快樂投資人

2012-10-29  TWM
 
 

 

從菜販之子到成為國內投信界知名的基金操盤手,這些年來,陳冠升始終貫徹管理時間與金錢流的理念,讓他在四十三歲那一年,不靠勞保年金,已退休無虞。

撰文‧林心怡

走進陳冠升六十五坪的住宅,映入眼簾的是大片落地窗外的水岸景觀,「這裡視野很好,人的心情自然也會好。」望著窗外無敵的河岸景觀,眼前這位昔日菜販之子,臉上浮現一抹自豪的微笑。這棟「輕豪宅」是他的工作室,也是家人度假的好地方。原來,陳冠升在北市中山北路還有一棟自宅,今年不過四十四歲,就已累積數千萬元的身價,過著優閒的半退休生活。閒暇之餘,定期在投資理財網站「財子學堂」發表投資觀點。

「不論工作、理財還是投資自己,我都很願意花時間去做,總是抱持著想辦法突破困境的精神,貫徹執行。」去年才正式離開投信業的陳冠升表示,他從年輕時就懂得善用時間自我成長,建立正確的理財觀,來累積財富,如今,早已賺足一生無虞的「終身俸」。

不短視近利 工作量倍增當成累積專業陳冠升老家在新北市蘆洲,一家人全靠父親賣菜為生,讓身為長子的他從小就體會到賺錢的辛苦。一九九四年退伍後,陳冠升在中信證券(目前的KGI證券)找到第一份工作,從月薪三萬八千元的研究員做起。「我一開始很菜,不懂股票投資,常被主管嫌棄,讓我一度很沮喪。」為了在工作上有所表現,陳冠升相當努力,在研究精神上,他受到研究所論文指導教授賴景昌的影響很深,認定「做研究」除了要找對方向,還得積極不怕繁瑣。因此,不論是一個月拜訪十五家公司,還是拜訪報告與月刊的撰寫,他都比一般同事認真。

後來,陳冠升因仰慕統一投信副總洪啟銘的功力,而接受低薪轉換職場。「當時很多人會覺得我很傻,但我心想,如果可以被大師調教變得更強,何必這麼短視近利?」陳冠升新的工作量是一般研究員的兩倍,負責觀察電子與金融業近百家公司。

「我記得當時還曾經勤跑公司太操,流過好幾次鼻血呢。」陳冠升笑著說。雖然在統一投信僅待了一年,但那段時間的歷練讓他專業功力大幅提升,而勤於拜訪公司努力耕耘,也讓他累積了不少有助於事業的人脈。

除了在本業積極發展,喜歡廣結善緣的陳冠升,也總是利用機會與媒體建立良好的關係,並撰寫有關上市櫃公司與產業的分析稿。陳冠升透露,當時自己不僅是單純想賺錢,也是希望藉此經營自己的「品牌」。

在金錢流的應用上,陳冠升的消費習慣並沒有隨著薪資扶搖直上而擴大,反而每月扣除孝親費一萬元與六千至一萬元不等的開銷外,幾乎都把錢存下來。陳冠升說,積極儲蓄加上當兵存的二十萬元,以及結婚收禮盈餘三十萬元,工作兩年多他就存到人生的第一個一百萬元了。

即使一開始資金有限,陳冠升學會「團購投資」,積極獲取財富增值機會。「我還記得一九九四至二○○○年,台股走多,尤其未上市盤商很熱,我就與友人合資,投資當年還未上市的股票華碩、英業達、廣達、華邦電等,都是讓我資產翻倍的標的。」除了積極投資,陳冠升也懂得「置產」來鎖住獲利。二十八歲就結婚的陳冠升,為了省錢,夫妻倆不但搬回蘆洲老家的頂樓加蓋與父母同住,每天上下班也以騎摩托車共乘代步。陳冠升回憶,工作地方離住處遠,總是清晨六點半就出門,「還記得那時老婆總是睡眼惺忪,我怕她坐在機車後座恍神危險,就用平日練國術的腰帶將兩人綁在一起。」不追求享受 省吃儉用買房、還房貸省吃儉用了兩年,存到頭期款,才以八八五萬元,在北市中山北路的中古大廈買了一戶三十八坪的住宅,如今這戶房子市價已漲到二千六百多萬元。當時為了加速還清房貸,陳冠升消費更為節省,還曾在上鄭弘儀主持的財經節目時,被意外發現戴的手錶竟是股東會紀念品。陳冠升笑說,當時節省的程度偶爾被虧,但他仍貫徹著要把錢花在「增值資產」的信念。例如二○○○年時,儘管還有房貸,但仍因看好當時尚未上市的宏正科技,投資近三百萬元布局;五年後,讓他進帳三百多萬元。

曾在股海幾經風浪的陳冠升認為,年輕時,掌握時間投資自己與投資標的,中年後才有機會「歡呼收割」。他建議,在投資理財上,要懂得「靈活應變」,不該執著於趨勢已變差的投資商品,期待「奇蹟」。

就像過去景氣好時,很多人會認為投資股票基金比較好賺,但這幾年來全球金融風暴的系統性風險提高,就該提高保守型或抗通膨性資產。他目前資產的配置,主要分布在房地產及澳幣定存,其中澳洲房地產每年都有七%的租金收益率,台股持有比重相對較低。

不墨守成規 市況有變就要靈活轉移標的又如先前他把手上虧損三分之一的台股基金贖回,在○九年轉移置產標的,在三重重劃區內買進當時六十五坪,每坪三十二萬元、總價約二千多萬元的新成屋。短短兩年,目前該房子附近開價已達每坪五十萬元,市值達三千多萬元,獲利已達千萬元。

針對時下許多「窮忙族」總是身陷「錢不夠用」的煩惱,陳冠升以過來人的經驗建議,年輕人累積財富前,先要透過效率化的工作與累積人脈儲蓄資產,降低不必要花費,累積「投資本錢」,先布局在增值性的資產上,確實做到「持續追蹤」、「嚴設停損」,才能以「賺多賠少」的方式加速累積財富。

「健康也是『財富』的一種,都需要經營與設立停損點。」陳冠升笑著說,○六至○七年忙碌工作,曾讓他飽受痛風之苦,「尤其當我驚覺身邊不到四十歲的朋友就有糖尿病,就開始調整作息;我每天做好飲食控制、運動兩小時,早上練國術,下午勤健走,健康恢復了,工作與理財更得心應手。」「越懂得把經營工作、金錢、健康效率化,且懂得危機處理的人,越能提早享受金錢無虞、從容『做自己』的快樂人生。」陳冠升很滿意自己半退休的生活,也期待他的經驗,能啟發嚮往財富自由的年輕人。

陳冠升

出生:1968年

現職:富傳金融資產管理執行長經歷:第一金投信部投資主管、台灣工銀投研處主管學歷:中興大學經濟系、中央大學產業經濟研究所力行七個好習慣 打造無虞退休生活──陳冠升的「二流管理」心法

時間流管理

1.

向成功者學習,

建立導師系統

在向成功者學習之前,最好先做好功課,否則所得到的答案可能只是皮毛。

2.

規律運動

保持健康

保持清淡飲食,每天早晚各撥一小時,練國術與健走養生,才有能力去做你想做的事情。

3.

花時間投資自己

找到有熱忱的行業持續加強專業,本薪就有機會三級跳,還有機會同時增加業外收入。

4.

製作自己的

賺錢筆記

拜訪上市櫃公司或做好研究後,把有潛力的公司寫成投資報告書,並且隨時追蹤,作為壓箱寶。

金錢流管理

5.

增加業外收入,

強迫儲蓄

延遲消費欲望,存下一半或三分之一的薪水,甚至把業外收入當成日常開銷。

6.

把錢花在

增值資產上

投資股票、基金、房市等增值資產,即使現在房價過高,仍應努力賺錢、存錢,等待房地產修正後再進場。

7.

做好風險控管的

資產配置

不要執著於趨勢已由多轉空的資產投資,要有靈活變通的能力。


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小資女黃詩芸》儲蓄滾錢的巧方法 一本帳管好每分錢 職場菜鳥兩年存百萬

2015-05-11  TWM
 
 

 

二十七歲的小資女黃詩芸,從大學念書的第一天就嘗到「透支」的滋味,從此啟動記帳模式。

八年來,透過精細地記帳,並採取精明節流、努力存錢的理財方式,才畢業兩年,就快存到人生第一個一百萬元。

撰文‧許秀惠

從研究所畢業兩年,今年剛成為正式公務員的黃詩芸,如果沒有意外,今年年底,將存到她人生第一個一百萬元。不靠家人,只靠自己,二十七歲的黃詩芸怎麼辦到的?

生長在單親家庭的黃詩芸,求學成長的過程向來不用媽媽煩惱,成績優異的她從高雄女中畢業後,順利考上政治大學。懷抱著興奮的心情北上的第一天,黃詩芸就經歷了一堂理財震撼課。

從宿舍報到開始,她驚覺,媽媽給的每個月六千元生活費「不夠用」,「一本原文書就要將近一千元」,再買生活日用品、繳宿舍冷氣儲值卡費用,第一天她就被「鐵定透支」的事實嚇到了。

「記帳,讓我意識到自己很窮」積極工作 兼三個家教、展場服務員……這一天起,她打開電腦的試算表,開始「十九歲女生的記帳日記」,至今八年,沒有一天停過。一開始,黃詩芸想知道一個月究竟要花掉多少錢?「了解開銷,才能控制支出」。這個時期,她每天跟生活費斤斤計較,看着試算表的結餘,再核對皮包裡剩下的金額,「表格顯現的數字,一定要與皮夾裡的錢一樣多」。

日日記帳的生活模式,如今已經規律化為每天睡覺前,利用十分鐘記錄、核對的習慣,並讓黃詩芸建立控制開支的節流觀念,透過設計開支分類,了解自己每一塊錢的去向,並分析自己的消費取向。

黃詩芸記帳不僅僅做到日報表,後來也發展到按每個月結餘,製作月報表、年報表。八年下來,黃詩芸的心得是「存下來的每一塊錢都很重要」。

由於母親每月給黃詩芸六千元生活費,平均一天的花費不能超過兩百元,但是日用品、冷氣卡、三餐樣樣要錢,黃詩芸笑著說:「記帳,讓我意識到自己很窮。」但她不想向母親伸手要錢,唯一的方法就是設法開源,自己去創造收入。

她利用課餘時間接家教,最高紀錄曾一個星期接三個家教,並且擔任學校助教。一個月的收入有九千六百元,已經比媽媽每個月給的生活費多出許多。考上研究所之後,她靠著擔任助教及研究助理與家教工作,「最多可以月入五萬元」。

原本透支的生活,跟媽媽開不了口要錢的煩惱,被黃詩芸轉換成存錢的行動力,透支的震撼、辛苦打工的過程,都讓她深刻體會到錢的重要。然而,她卻未因此死存錢,對舞蹈有高度熱情的她,也用自己打工錢去學肚皮舞、鋼管舞、街舞。

考上鐵飯碗,存錢計畫不中斷收入穩,但成長有限 每月至少存三萬五求學期間,黃詩芸靠打工解決「透支」難題,並透過記帳,把每月支出設定在一萬元,規定自己不能超支。不僅如此,研究所畢業前,她思考自己的未來,決定要「贏在起跑點」,去報考公務員,考運很好的她一次就考上。去年正式受訓,起薪三萬五千元,今年起成為正式職員,起薪就達七萬元,比起同儕還在為二十二K奮鬥,她的銀行存款已有六位數,年底將順利突破七位數,晉身百萬階級。

二十七歲的黃詩芸坦承,「考公務員是為了追求一份安穩收入。」現在看起來雖然自己的起薪比同學們高,但是「薪水成長幅度很快就到頂,未來最多也就是百餘萬元的年薪。」因此,她依然繼續執行記帳,努力規律地存錢。如今,每個月扣除給媽媽兩萬元,自己學跳舞的必要支出,但因住在公務宿舍,占一般人支出大項的房租支出也省下來了,她設定每個月的存錢數字,要存三萬到三萬五千元,累積足夠買房基金,明後年與男友一起買自己的起家厝。

黃詩芸的節流精神迄今始終如一。平日就是「省女」的她,買東西一定上網比價,力求買到「最便宜、性價比最高」。工作後可以申辦信用卡時,她鑽研每張信用卡的紅利回饋,找出自己的最佳信用卡組合;其中,玉山信用卡因為「公務人員保費理賠比較高」而辦;而富邦卡在網路消費可以有二%的現金回饋,手機帳款用這張卡付帳,可以當月現抵三十元;而中信卡則因可享折扣的簽約店家多,當與朋友聚餐時就可以派上用場;至於元大鑽金卡現金回饋可達一.二%,多在實體消費時刷,在在發揮「精明省」精神。

當年的透支震撼,讓黃詩芸體會到「窮滋味」,就此啟動她八年的記帳、存錢日記,八年來省下的每一塊錢,都預告著她能在畢業兩年,就存到人生的第一個一百萬元,絕不是意外。

黃詩芸

出生:1988年

現職:公務員

學歷:政大經濟研究所

理財年資:8年

儲蓄滾錢4招

1.持續記帳

每天睡前10分鐘記帳,從大學一年級起,至今8年不輟。

2.聰明刷卡

善用信用卡累積回饋金,能抵用的每一塊錢都要利用。

3.善用分期

消費充分利用分期零利率。

4.嚴控預算

訂出每月預算與存錢目標,一毛錢都不多花,每一塊零錢都要存下。

小資 女黃 黃詩 詩蕓 儲蓄 滾錢 錢的 的巧 方法 一本 管好 分錢 職場 菜鳥 兩年 年存 存百 百萬
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財經名嘴許啟智》股票滾錢的巧方法 精挑生活中「雙低股」 等它上漲賺一倍

2015-05-11  TWM
 

儘管財經名嘴許啟智宣稱「已經退休」,但是他仍然靠股票營生,近年來的投資成績依舊亮眼,績效連年「翻倍」。

問他如何能在股海立於不敗之地,他答道:投資越簡單越好,不懂的別碰!

撰文‧周思含

一身休閒裝扮,整個人看起來神清氣爽,許久沒在螢光幕前露面的財經名嘴許啟智宣稱自己「已經退休了」,如今過著四處遊山玩水的自在生活。儘管不再接通告談股論市,但是他「靠股票營生」,近年的投資報酬率穩居兩位數。

「下注」眼光精準的他,靠的是一套三十二年經驗鍛造的「五折股」選股法。這套選股法的績效如何?許啟智拐個彎說:「十年前,朋友拿出三百萬元請我代為選股,現在已經滾出七千萬元的淨值。」十年超過二十倍的獲利全來自股票操作,許啟智怎麼做到的?他輕鬆答道,「投資,越簡單愈好;選股,不懂的不要碰。」許啟智認為,許多人投資失敗,是因為盲目追隨熱門題材,從物聯網追到穿戴裝置,研究完太陽能又關注生技醫療。然而,不是人人都是科技、生技專家,「人的知識終究有限,但是生活總是離不開吃穿,所以我的選股很簡單,都是從生活中觀察來的。」

不碰高價股

獲利了結後 續漲、續跌心理壓力都很大舉個近期的例子,熱愛美國職籃賽事的他,注意到近期表現出色的三分王史蒂芬柯瑞(Stephen Curry)成為運動品牌Under Armour的球鞋代言人。看準柯瑞的人氣王頭銜,他搜尋運動產業類股,發現相關個股都已經漲多,只有F-百和股價相對便宜,因此今年一月他在二十二元的價位買進,至今漲幅已有二七%。

又如,年初他與太太到花蓮旅遊,發現在地人均提到觀光人口變多、土地飆漲的現象,他敏銳察覺到休閒產業值得注意,開始尋找相關股票,進而發現台開這個標的。許啟智解釋,台開在花蓮有開發案,在金門也投資免稅購物商城,營運方向跟對趨勢。

最重要的是,股價在低檔區,每年也有穩定配息,因此今年一月,他以十.八元的價格買進,沒想到買完隔天,台開連拉六根漲停,迄今漲幅已達四三%。

從生活中找投資題材,對許啟智來說,符合「簡單易懂」的最高原則,「用生活體驗股票投資,比起艱澀難懂的學問,容易多了!」除了從生活中找投資標的,許啟智選股最重要的關鍵字,其實是「便宜」,他笑說:「就和去百貨公司一樣嘛,打七折的時候更有購物的誘因啊!」他十分專注在「尋找被低估的股票」,最常掛在嘴邊的一句話就是:「買股要買打五折的股票。」所謂「打五折」並不是瑕疵品出清,或者跳樓大拍賣,而是指股票的價值被低估,等到「伯樂」賞識,價值回升,就能賺進至少一倍的利潤,「這樣才是物超所值的買法!」這類的五折股又多符合「雙低」原則:價值被低估、低價。如此一來,買進時安心,跌下來也不擔心。為何不選高價股?許啟智以股王大立光為例,一千元的股價,一張漲停就現賺七萬元,問題是:「我的心臟能不能承受高價股的漲跌?如果獲利了結,隔天續漲會搥心肝;但是不賣,明天開始慘跌無法脫手怎麼辦?」然而,股價是否被低估該如何判斷?他舉宏璟建設為例,二○一三年十月,朋友請教他宏璟建設「能不能買」,本來對營建股興趣缺缺的他,看過財報之後,先前印象大為改觀,進而在每股約十四元時大筆買進,迄今漲幅至少六四%。

不碰不懂的

建立低價股清單 發現「五折股」就重押他怎麼算的?宏璟建設股本二十七億元,當時股價約十四元,換算下來市值約三十七.八億元。翻開財報則發現,宏璟建設土地資產不少,在一九九二年取得的新北市土城六千多坪土地,單以一坪一百萬粗計,資產價值至少六十億元;此外在台北市貴陽街還有大筆土地資產,顯示股價被低估。更重要的是,大股東張虔生持有宏璟建設四萬張股票,「代表老闆對自家公司很有信心。」許啟智解釋。

許啟智認為,不管景氣好壞,都找得到被低估的股票。放眼股價二十元以下、每年獲利配息穩健的公司不少,只要建立一張儲備名單,從中挑選生活經驗上有感的個股來研究,一旦發現其中有「五折股」就重押,「這就是財富翻倍的關鍵」。從去年的宏璟、○九年的裕融、一一年的寶雅等,都是重押「五折股」的典型。

然而,重押的前提,一定是「不懂絕不碰」及「投入心力研究」,尤其強調「一定是基本面沒問題、公司經營正派有前景、自己對這個產業了解,才敢這樣做。」他說。

此外,這類「五折股」初期成交量可能不大,但是「這就是機會,先進才能先贏,等到股票熱門,反倒是出場的時機。」許啟智提醒,當個股受到媒體追捧,在報章雜誌出現頻率變高,就是出場的指標,一旦短線過熱,寧可先獲利出場。

儘管透過投資股票,讓許啟智的資產翻倍,他還是強調:「投資是為了活下去,不是發大財。」每年年底,他都會檢視經濟情勢、社會氣氛判斷來年趨勢,找出「五折股」,再調整手中個股,靠著「簡單」的投資法累積財富,現在的許啟智,過著愜意富足的退休生活,那你呢?

許啟智

出生:1960年

現職:專職投資人

理財年資:32年

配置比率:

維持60%~70%資產水位在股市,對股市最悲觀也至少有40%比重。

股票滾錢5招

1.不懂不碰

投資以簡單為原則,不懂的產業絕不碰。

2.處處留心

對生活保持敏感度,從中發現投資趨勢。

3.找低價股

尋找被低估、高配息、相對便宜的標的。

4.集中投資

投資不要太分散,看好的股票可以重押。

5.適時出場

當股價上漲空間縮減就出場,持盈保泰。

買進被低估股票 漲幅逾6成── 宏璟建設近一年股價走勢翻閱財報後,發現宏璟股價被低估,2013年10月,在股價14元左右買進,至今漲幅64%。

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旅遊業大亨詹棣傢》存房滾錢的巧方法 鎖定保值、增值好宅 12年打造私人小金庫

2015-05-11  TWM
 

從小家貧、當過黑手學徒,從月薪三萬元小業務做起的華友旅行社總經理詹棣傢,十八年前還是個旅行社的平凡業務員,如今不但本業業績亮眼,還能在北中南累積數億元房產,獨到的房市理財眼光,是他身價翻倍的關鍵之一。

撰文‧林心怡

穿過台北市敦化南路青蔥翠綠的林蔭大道,來到曾經獲得鴻海董事長郭台銘青睞、而聲名大噪的「敦藏」,這戶環境幽雅的樓中樓,是華友旅行社總經理詹棣傢的住所,因位置鬧中取靜,早已躋身豪宅之列。

從敦化南路再轉進安和路上、鄰近誠品的辦公大樓五樓,寬敞漂亮的辦公室,處處散發著濃濃的異國風情;這裡是詹棣傢的事業基地、主攻高檔歐洲旅遊線的華友旅行社所在地,詹棣傢當年「置產自用」,買進時總價五千多萬元,如今市值已超過一.五億元。

兩處億元級資產,標示詹棣傢精準的房地產投資眼光。

「我的理財很老派,就是一個有土斯有財的觀念,我想要把錢存在具保值性的房產裡。」自嘲很沒「偏財運」的詹棣傢笑著說,除了在高檔歐洲旅遊事業精益求精外,他把經營獲利所得,以穩紮穩打的方式投入買房置產,反而成為他加速累積財富的重要金庫。

近年來許多旅行社同業驚傳倒閉,細究原因,大多是業外財務操作不當而拖垮本業;而詹棣傢的理財獨鍾房地產,且追求零負債的存房理財法,反倒凸顯他的穩健作風。

幼時,六口擠二十坪小房為了買一棟自己的房子 他拚了命賺錢但可別以為住豪宅、開名車的詹棣傢,有位財力雄厚的富爸爸,事實上,他在理財上之所以力求穩健,和他貧苦出身與曾賠光創業資金的背景,有很大的關係。

原來,詹棣傢老家在台北市北投,父親務農、母親為家管,共有四兄弟的他,兒時還住過只有十幾坪大的「土角厝」。「我父親當年就是『牽牛車』把我們養大的。」一家六口擠在二十坪小房子的經歷,讓他「一直渴望有自己的房子」。

因為家裡環境不好,高職念的是松山工農汽車維修科,曾經當過黑手學徒的詹棣傢,剛開始只想畢業有份可以溫飽的穩定工作,「但快畢業時我心想:如果想賺大錢買房子、買車子,就該改變自己,不能只想著當黑手賺穩定收入。從事業務工作,或許是一條不錯的路。」想買房的動力讓詹棣傢決心改變,但他笑稱自己年少時是「害羞」的鄉下小孩,光是被老師點名發言都會脹紅臉,怎麼跟人家跑業務?後來,他在念淡專(現改制為真理大學)觀光科期間,積極參加學校活動、累積打工經驗,藉此訓練自己的膽量與口條;退伍後,先在貿易公司工作,一九九○年開始踏入旅遊業,從月薪三萬多元的旅行社業務開始做起,慢慢兼任領隊的職務。

為了存錢買房,他努力工作增加收入;為了帶團去美國,一口「菜英文」的他努力自學,從業務四萬元月薪加上帶團收入,漸漸晉升百萬年薪一族。三十三歲時,他存到二百萬元的頭期款,在老家北投買下二十幾坪、總價五百萬元的小宅供結婚自用,當時他的概念是「先求有,再求好」,並且深深相信,房子可以保值,可以作為日後「以小換大」的銀彈。

創業,賠光六百萬資金用老家房子抵押解圍 興起存房理財大計一九九八年詹棣傢和兩名友人一起創業開了「華友運通旅行社」,由他負責業務,一人負責財務,另一名出資股東,沒多久就因理念不合而退出。「我們那時和當時的華信銀行信用卡合作,率先推出『一九九九元分七期遊巴黎』等旅遊專案,業績不錯,讓公司賺了不少錢。後來競爭者眾,稀釋獲利不打緊,還碰上股東疑似侵占公款的情況,並把出現赤字的公司丟給我。」「我當時負責業務,專心衝業績,從未留心財務報表的問題,直到負責財務的合夥人準備劃清界線時,我一看財報才驚覺,居然賠光了六百萬元的資金。」「當時我很震撼,公司雖然沒那麼賺錢,也不至於賠這麼多錢,一些帳務看來雖有蹊蹺,也只能吃了悶虧,當時我只有一個念頭:為什麼一起創業的好哥兒們會這樣對我?」二○○一年時,憑著「公司不能倒」的信念,詹棣傢四處籌措資金,甚至還硬著頭皮向母親借家裡的老公寓向銀行抵押,借兩百萬元資金東山再起。這個打擊讓他領悟兩件事:第一、再也不要與人合資,且不論本業與理財都要盯好財務變化;第二、「有房真好」,房子在危機時可扮演「資金救火隊」,於是,他心裡默默興起了打造「存房金庫」的概念,決定把存房當成累積資產的理財大計來看待。

為了東山再起,詹棣傢每天七點到公司,忙到凌晨兩點才下班,絞盡腦汁推出差異化旅遊商品來力挽狂瀾。儘管忙碌,他仍維持每周三次、每次兩小時的運動,他認為有強健的體魄,才有清晰的思路做正確的研判。

再起, 瞄準辦公大樓存房買房零負債 搭上房市大漲,財富倍增○三年,隨著本業逐漸步上軌道,詹棣傢惦記著存房大計,啟動「以小換大」的購屋計畫,他以一千七百萬元左右,買下位於北投小坪頂的電梯景觀別墅「海誓山盟」,而今這棟別墅市價直逼五千萬元,讓他帳面獲利逾三千萬元。

○三年至○六年,是詹棣傢事業的起飛年,本業與房市的提升,讓他身價水漲船高。原本租辦公室使用的他,這次決定把存房標的鎖定辦公室,認真物色自用、保值兩相宜的標的,因而買下近台北市捷運中山站、由潤泰建設興建的辦公大樓。當時他以每坪三十八萬多元,買下一三六坪建案,總價約五千二百萬元,如今市值一.五億元;若以行情價每坪一千五百元租金計算,可月收二十萬元,目前酌收十幾萬元,租金報酬率約三%到四%,高於定存。

對詹棣傢而言,存房的概念著重在房子的保值、增值性。許多大戶的買房術,都是利用銀行便宜的資金,而大幅槓桿操作,他卻謹守穩健原則,就算初期動用貸款買房,一有閒錢就立刻歸還本金,力求降低負債壓力,建立零負債的存房理財法;沒想到搭上這十年的房地產上漲大潮,就像投資股票買到飆股一樣,為他帶來財富倍增的效果。

如今詹棣傢所擁有的六處房產中,僅一戶是為與銀行維持良好關係而尚有房貸,其餘都已屬零負債,顯見他厚實的置產實力。

追求資產不負債,使詹棣傢不用擔心舉債過度,影響財務操作;同時,除了自用以外,所投資的辦公大樓,每個月還有租金收益入帳,穩健度百分百。

他現在所居住的敦南豪宅「敦藏」,在現有「存房帳簿」裡的資產增幅最可觀。○六年他積極地到處看房子,最後看上「敦藏」,建商當時每坪開價五十幾萬元,百餘坪房子總價約五千六百萬元,是當時的區域新高。

堅持, 先求有再求好遇上好標的 「別因小價差錯失良機」詹棣傢買進「敦藏」時,是以市價買進,並沒有撿到太多便宜,「連老婆都嫌貴」;但他看準該處地段好、學區佳、房屋品質好,鬧中取靜的居住環境,認定「很有保值性」,再算算財務尚可負擔,就大膽買了。「我認為好標的價格合理,就無須計較一點小價差,而錯失良機。」事後來看,證明詹棣傢存房的眼光精準,他口中「沒討到便宜」的標的,如今價值已經翻兩倍。

「與許多首購族一樣,我也是從一間五百萬元的小房子開始買起,因此我會勸年輕人第一間房子不一定要在精華區,先求有再求好,慢慢累積財富。」詹棣傢以過來人的身分笑著說,購屋目標可以「由小到大」,但絕對不要輕言放棄。的確,如果他當初放棄買房、創業的夢想,或許就無法開啟致富之門,而可能與如今的財富擦身而過。

詹棣傢

出生:1963年

現職:華友旅行社總經理

學歷:淡專觀光科

購屋資歷:17年

存房滾錢 5招

1.善用低利率:好好把握低利率購屋機會,重視房子的保值性。

2.主動出擊談價:

購屋要有行動力與執行力,上網比價勤看房子,有喜歡的標的可直接找屋主或建商談好價錢,不行的話再請信得過的房仲交涉,要主動出擊才能找到好標的。

3.用自住心態買房:挑精華地段,用自住、自用的心態挑標的;資金有限時,可「先求有再求好」挑「蛋白區」,惟須考慮日後的保值性。

4.不因小價差放棄增值屋:好標的通常價格都有一定的水準,不要因省小錢錯失買增值屋的機會。

5.把不動產當金庫:一有錢可考慮加速還款,做好購屋的風險控管,把房子當作「金庫」,萬一創業有大額資金需求,可供增貸周轉。

眼光精準 擁台北市近5億房產

── 詹棣傢存房代表作

台北敦南豪宅:

敦藏,一○六坪,市價一.五億元。

台北住辦大樓:

捷運中山站附近,潤泰住辦大樓,一三六坪,市價一.五億元。

台北商辦大樓:

安敦國際大樓,華友旅行社現址,市價一.八億元。

「由小到大」逐步買 存下數億房產—— 詹棣傢買屋 3階段第 1 階段:先求有再求好

1990年

投入旅行社當業務,後當兼職領隊拚年薪百萬元。

1996年

存了200萬元頭期款,在台北市北投買第一間房,總價500萬元做結婚自住用;1998年與兩位好友成立「華友運通旅行社」。

第 2 階段:小屋換大屋

2001年~2002年

事業谷底時期,一度虧光資本600萬元,甚至向母親借房子抵押貸款東山再起,推出差異化旅遊商品力挽狂瀾,後改名為「華友旅行社」。

2003年

事業有了起色,「以小換大」買進總價1700萬元的房子,後市值近5000萬元,並開始積極存房理財。

第 3 階段:存房金庫發酵

2006年

買敦南豪宅106坪,約5600萬元,目前市值約1.5億元。

買台北市南京西路136坪辦公大樓,約5200萬元,目前市值逾1.5億元,租金行情每坪1500元,行情價每月租金20萬元。

2011年後至今

北中南陸續買進數筆房產,粗估目前房產總值數億元。

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投資老手李挺生》ETF滾錢的巧方法 每年一張台灣50 趁年輕幫自己存足老本

2015-05-11  TWM
 
 

 

存子女教育基金或退休金,對不善理財的人來說並不容易,資深投資人李挺生用一檔「台灣五十」,幫子女順利累積教育基金,這個方法同樣也適合上班族,及早準備自己退休生活所需資金。

撰文‧許秀惠

身為擁有二十五年征戰股海經驗的專業投資人,李挺生涉獵的投資標的從未上市、興櫃、上市櫃股票、債券,連衍生性金融商品都無役不與。儘管本身賭性堅強,他為子女部署的理財卻是一招走天下,以「台灣五十」(代碼○○五○)為核心的存股法,奉行安穩至上的最高守則。

在二○○三年「台灣五十」掛牌上市之前,李挺生原本幫孩子以定期定額方式投資開放式共同基金,隨著「台灣五十」正式掛牌,他便改買這檔指數股票型基金(ETF)。李挺生說,「台灣五十」以投資台灣市值最大的五十家公司為主,包括了台積電、台塑、中華電等績優公司,近五年平均每年配近兩元的利息,殖利率約三%;加上成交量又大,具流通性,「是一檔讓你晚上睡得著覺的指數股票型基金」,更是優質的定存代替品。

每年壓歲錢都投入

等到孩子大學畢業 市值將超過一百萬他替孩子建立存股帳戶,把孩子每年的壓歲錢全部買「台灣五十」存進帳戶;如果壓歲錢不夠買一張,差額由他補足。一開始,他與孩子約好以「一年至少買一張,十年買十張」為目標,執行迄今十二年,小孩對帳戶裡資金的變化,從冷淡無感,到開始感覺「存台灣五十的好處」。

李挺生說,現在的孩子是電玩世代,凡事講求快速,對長期投資缺乏感受力,每年一張一張慢慢地存,起初還看不出效果,「當只有一張『台灣五十』時,兩千元利息進戶頭的感覺還是很微薄,但是當你有十張『台灣五十』時,感覺立刻就不一樣了。」這一、兩年,他攤開存摺與孩子們討論戶頭裡的數字,開始聽到「哇,變這麼多」的聲音。

然而,想要享受這種「哇,變這麼多」的效果,有一個重要關鍵:起步越早越好。如果從子女出生起,就每年買一張「台灣五十」,「出生到大學畢業的二十二歲為止,至少可存二十二張。」李挺生分析,等小孩開始工作,這二十二張的「台灣五十」,市值將有一百萬元以上;孩子進入職場後,仍要繼續執行存股法,每天省下一杯咖啡的錢,或強迫提撥每月薪水的一○%,無論如何都要繼續買進「台灣五十」。

「往後的三十年工作時間,只要持續不輟,從一年存兩、三張為目標開始,隨薪水增長而提高每年設定的買進張數,到退休那天為止,為自己存下三、四百張『台灣五十』是很有機會的。」李挺生認為。

這套為子女設計的「台灣五十」存股法背後,源自於李挺生關心自己孩子的未來。李挺生有三個孩子,他認為按照孩子目前的個性興趣發展,未來可能不會在投資理財上花費太多心力;如果未來的工作只能月領四、五十K呆薪時,「經過執行『台灣五十』存股的長期效果,就可以為他們自己存下老本。」

出社會後繼續存股

執行不間斷 退休每月可領四、五萬股息李挺生認為,不是每個人都要會做股票,也不是每個人都有時間關注自己的投資;但如果一個人前二十年,靠自己的壓歲錢以及父母的援助,後四十年靠自己努力,直到他們退休,「存到三百張的『台灣五十』,就是一筆極為穩健的退休金。」等到退休的那一天起,以目前平均的利息水準換算下來,每個月也有四、五萬元,等於為自己的未來生活編織一張安全網。

對於「台灣五十」,李挺生一路研究觀察其股價走勢,十分有心得,甚至創造出專屬的操作口訣:「股價七十元以上就賣;六十元以下謹慎買;五十元以下用力買;四十元以下抵押房子都要買。」由於「台灣五十」的走勢與大盤指數貼得很近,掛牌以來的最低價為三十三元,最高價則突破七十元;在持有過程中,也可根據低買高賣原則,在低檔多買進,而在價格突破七十元時先行出售,日後伺機補回。重點在於,這個「台灣五十」帳戶「只准進,不准出」,就算高檔賣出,低檔就要買回,資金不移出他用,才能享受累積的效果。

李挺生為子女規畫的「台灣五十」存股法,不須費心研究產經發展,也不需要拆解令人頭痛的會計數字,用強迫儲蓄的精神買進一個標的,達到藏富在帳戶的效果,理財,原來可以這麼簡單。

李挺生

出生:1964年

現職:專業投資人

學歷:台大大氣系

理財年資:25年

ETF滾錢3招

1.從小開始累積

每年用孩子壓歲錢買一張台灣50的股票,不足的金額由父母補足,每年領取2%~4%利息,預計到大學畢業,可存下22張台灣50。

2.培養理財感覺

親子一起檢視存摺上的數字變化,增強子女對定期定額存股的有感度。

3.鼓勵繼續存股

孩子開始工作後,以逢低買進為原則,持續買進,以存到350~400張為目標,建立安全的固定收益來源。

李挺生獨創台灣50操作口訣:

● 股價70元以上就賣

● 股價60元以下謹慎買● 股價50元以下用力買● 股價40元以下抵押房子都要買年輕開始累積 退休不必愁── 台灣50持有張數配息試算張數 每年配息1.5元 每年配息2元

300張 年領45萬元

月領3.75萬元 年領60萬元

月領5萬元

400張 年領60萬元

月領5萬元 年領80萬元

月領6.6萬元

投資 老手 李挺 滾錢 錢的 的巧 方法 每年 一張 張臺 臺灣 50 年輕 自己 存足 老本
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操盤高手王力群》股票滾錢的巧方法 「雙線戰法」多空都賺 窮作家翻身千萬大戶

2015-05-11  TWM  
 

 

從「窮作家」到身價數千萬元的股市操盤手,鑽研技術分析的王力群,從五十萬元起家,經過不斷起落的試煉,終於悟出「雙線戰法」多空都能賺的精髓,憑著這套機械化操盤法,他累積了四千萬元的台股操作實力。

撰文‧林心怡

「在這世界上有兩樣東西值得我深深景仰:一是我頭頂上方的股市報價,另一個是我內心的操盤法則。」身價數千萬元的王力群,財富累積完全仰賴台灣股市,近年來即使看好美股、陸股行情,依舊不棄守台股操作,靠著一套自己錘鍊出來的操盤心法,找到財富的金鑰。

作風低調、衣著樸實的王力群,早年致力純文學創作,飽覽群書的他,擁有多達一萬五千本的藏書;沒想到,人生峰迴路轉,作家之路戛然而止,反而成為專職投資人,靠著股票,為自己寫了一頁財富傳奇。

初入股市,慘賠又慘套暫停交易股票 勇敢追夢開始文學創作投資資歷長達二十六年的王力群,大四那年就開始投資股票,「還記得兒時外公就很會做股票,家裡的房產都是買股賺來的,所以向媽媽借錢買股票是自然的事。」王力群在一九八九年,股市大多頭的年代進場,沒想到初試啼聲就慘遭滑鐵盧,隔年台股從一二六八二點崩跌,王力群慘賠超過五成,大虧十幾萬元,又大膽建議媽媽將持股改做長線投資,不認賠的結果,換來七年的長套。這段慘賠、慘套的經驗讓他覺得,投資必須有自己的邏輯。

王力群大學念的是土木工程系,出社會後,順利找到一份工程規畫的工作,那段時間,他雖關心被套的股票,卻幾乎都沒有交易,之後的一九九四、九五年他都在醫院照顧肝硬化的母親,直到母親在九五年十月病逝為止。「當時我很感慨,直到母親病逝我都無法把她的錢賺回來。」這加深王力群想在台股反敗為勝的動力。

一九九六年,王力群做了一個破釜沉舟的決定,辭掉任職四年半的工作,專心當一個文學作家,「當時我的創作欲很強,立志當一個作家,母親過世後,我感慨人生無常,決心勇敢追求夢想。」看對行情, 獲利三級跳參考六十、二百日均線 嗅到多頭訊號只是天不從人願,一九九七年到九八年,王力群寫了幾部文學作品都不賣座,平常不修邊幅的他,在同學眼中,看起來就是個「窮作家」。但在台股操作上,王力群卻開始撥雲見日,九六年,台海危機過後,他研判股市會漲,買了台塑與南亞,這是他第一次成功預測行情,由此一舉賺進倍數獲利,至九七年八月,他拿出的五十萬元資本,已經翻倍至逾百萬元。

九七年到二○○○年這段時間,他以土法煉鋼自學鑽研技術分析,包括K線、形態、均線都下過一番苦心。這段時間,因亞洲金融風暴,台股暴跌三千點,王力群見底部浮現,開始以均線為指標,陸續買進開發、聯電、旺宏等股票波段操作,報酬率都超過二成。經過這段時間的測試,他發現參數設為六十日與二百日均線,更符合自己對準確度的偏好,於是,自二○○○年後,確立以這兩條線作為操盤的核心應用。當股價只要站上兩條任何一條線,他就開始留意多頭訊號,站上六十日均線者相對較佳,若股價在兩線黃金交叉之上,多頭氣勢更強。

九九年的冬天,王力群索性把自己的心得寫成《散戶投資上手的第一本書》,沒想到隔年出版後大賣,一四年又出新版修訂。曾以文學創作為志的他,反而先成為股市暢銷作家,今年四月出版的《王力群機械操盤法》已經是他投資相關的第十本著作。

二○○○年二月,王力群運用兩條線操作方法,成功賺到一○三九三點的主升段行情;豈料,四月底至六月台股大震盪,年初的獲利全數吐回,應驗了「新手套頭部,老手套反彈,職業操盤手死在震盪」的股市俗諺。但他根據當時大盤已跌破六十日均線,且頭部形態明顯,加上他留意到台灣資金外流,決定持續放膽放空,一直到耶誕節前才回補。這一次,他對了,這一波他的財富加速累積逾四五○萬元,更加確立六十日均線作為操作依據的可靠性。

不守紀律, 資產賠七成之後奉行機械化操盤法 投資部位達千萬操作順遂,一度讓他失去原本恪守的紀律與警覺。二○○一年九一一恐怖攻擊事件後,台股大跌,市場喊出大盤下看二千點的恐慌性言論,王力群也極度看壞,當股市跌至三五○○點時,他無視於自己向來奉行的操作法則,反而大舉放空台股,在台股跌至三四一一點時更大增空單,直到大盤四千點才認賠回補。這次操作,他的資產瞬間蒸發七成,僅剩一三五萬元,才徹底領悟到嚴守操作紀律的重要。

「多年的投資獲利,抵不過一次性的慘賠。」這一次的重大失誤,徹底改變了王力群的操作觀,也是他日後奉行機械化操盤法的關鍵,自此之後,他嚴守紀律,操作勝率也顯著的提升。

比方說,○二年王力群看到大盤破六十日均線,便在指數五六○○點放空,直到三九○○點全部回補,大賺七成;○三年SARS(嚴重急性呼吸道症候群)為期的五個月,同樣遵照兩條均線的破線形態,決定扮演「空軍」,隨後五月二十六日回補,陸續獲利二至三成。

○八年馬英九首次當選總統的六月十日,當他看到指數雙雙跌破六十日與二百日均線後,再度遵行兩條線操作法,在八五○○點附近大舉放空,直到九月的五五○○點回補。這個波段,讓他一口氣進帳超過上百萬元,投資部位一舉達千萬元的水準。

參考大盤,選擇強勢股

獲利屢屢超過三成

從二○○○年以後,王力群嚴格遵守兩條線操作法則,十多年來,依循兩條技術線的指標「照線操課」,截至一四年,每年平均可創造近二成的投報率,而且多年實作下來,雙線投資法已進化到可「機械化操作」的地步。

《一個投機者的告白》作者科斯托蘭尼說過:「只有操盤經驗超過二十年的人,才有機會忽略大盤指數,而只注意個股。」但投資資歷二十六年的王力群認為,操作個股還是要參考大盤相對位置點。選股上,他以績優股、成長股,或題材性強的強勢股為主,主張當股價同時站上六十日均線、二百日均線,或率先站上六十日線時就可留意買點,然後再搭配大盤多空位置,作為買賣參考。當然,有些強勢股走勢強過大盤,則可搭配頭部形態做停利點,也就是王力群口中的「混搭法」。

比方說,○九到一○年他看好中國經濟起飛,汽車銷售亮眼,陸續波段操作裕日車、彰源等個股。一○年三月十七日,裕日車股價七十元附近站上兩條均線買進;四月二十日股價一百元附近,出現頭部形態,且大盤也出現高檔修正,拉回接近六十日線時,他執行賣出,報酬率近四成。

一二年下半年他陸續布局台積電、台達電、統一超,到了一四年,均依據雙線操作法陸續出脫,都創下三至四成的獲利。譬如,台積電在七月三十一日站上兩條均線、股價七十八元附近買進;隔年三月二十二日,個股出現技術線形做頭形態,且大盤已跌破六十日線出脫,獲利近三成。接下來的一三年下半年,他套用雙線操作法波段操作的葡萄王、基亞,每次獲利都在二至三成。

「不過,勝率再高,也會失敗,但只要能夠『賺多賠少』,停利停損出場果斷,至少不會傷筋動骨。」王力群強調。的確,靠著紀律地執行「雙線操作法」,王力群得以多勝少敗,不但將母親當年慘套的賺回來,更讓自己人生下半場經濟無虞。

王力群

出生:1963年

現職:專職投資人

學歷:淡江大學土木工程系

理財年資:26年

著作:《王力群機械操盤法》、《散戶投資上手的第一本書》等

股票滾錢3招

1.挑龍頭:

挑公司獲利穩健成長的龍頭股:如台積電、統一超等;從趨勢向上的產業選股,如生技股的葡萄王等。

2.盯「雙線」:

60日線與200日線為參考主軸,大盤指數或個股站上均線為多,跌破為空,先研判大盤多空,可用於上述特質個股與台股期指操作。

3.看大盤:

除了單看個股,買賣點亦須參考大盤指數相對位置,雖然不一定可賣在最高點,卻能穩健獲利。

用「雙線」判斷多空 1個月賺2成──以近一年葡萄王股價為例

賣訊或作空:

● 股價跌破60日與200日線● 大盤也在同時跌破60日線

考慮賣訊:

● 4/21大盤指數收9533點,幾近60日線,似乎有破線疑慮,可考慮先停利,1個月即可獲利2成

買訊:

● 股價站上60日線與200日線● 大盤指數也在60日線與200日線上靠「雙線戰法」累積4000萬操作實力—— 王力群股票投資歷程摸索期:從門外漢到賺400萬

1989年

大四開始買股後,遇到台股萬點崩盤,損失超過五成,賠了十幾萬元。

台海危機過後研判股市會漲,買進台塑、南亞,從50萬元翻倍至100多萬元。

亞洲金融風暴,暴跌3000點進場,買台積電、聯電、開發等,來回操作,至2000年累積450萬元財富。

試煉期:大賠七成後賺回千萬

2001年

911恐怖攻擊後,因看壞後勢放空期指,而違背原本操作守則;隔年大盤跌至3500點大空,3411低點再加空後,行情低檔反轉至4000點才回補空單,資產蒸發七成。

學會教訓,落實「雙線戰法」操作,期指多空都能賺,於2008年底累積八位數字財富。

精進期:用機械化操盤法累積逾4000萬落實「雙線戰法」,逐步進化成「機械化操盤法」,期指與台股短中線操作,獲利趨於穩健。

更加重長線布局,2009年買進裕日車,2012年買進台積電、台達電、統一超等,粗估資金至今累積逾4000萬元。

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65歲前學錢滾錢,65歲後要學花錢 擺脫孤獨死老年勝利組三秘訣

2015-09-28  TCW

去年,日本高齡者占總人口逾25%,未來還會更高,因少子化影響,醫療、照護人力會越來越吃緊,退休後有沒有享受到服務,會造成晚年際遇差很大。

戰後七十年來,隨著醫療技術進展,日本人的平均壽命和健康年齡越來越長。大多數人即使超過八十歲,也可以活得很幸福。

但是日本的高齡化問題已進入一個前所未知的領域。二0一四年日本六十五歲以上的高齡者占總人口二五.七八%,全球最高,領先義大利的二一 .四五%、德國的二一.二五%。這是人類史上首見最高齡的國家。

到了二0四0年,約八百萬名一九七0年代前半出生的二代嬰兒潮人口,將全數變成高齡者,相對的,新生兒出生率卻持續低迷。

國立社會保障人口問題研究所所長森田朗警告:「今後高齡人口急速增加的同時,支持高齡者的年輕勞動人口減少,將面臨醫療、照護設施及服務不足的窘境。」

他們,年輕過得好,老時卻潦倒

迎接多數高齡者的「悲哀現實」,就是年輕時生活很穩定,晚年卻有以下二種風險。孤獨死:逾半老人是危險群由JR新宿車站往新大久保方向走,迎面而來的是「都營百人町三、四丁目公寓」(俗稱戶山社區)。社區為L型,上有十六棟高樓,乍看之下是小而美的大樓型社區。

致力於為社區居民孤獨死找出對策的NPO法人「人人相連會」七十七歲會長本庄有由語帶嘲諷的說:「這裡幾乎每個月都有孤獨死的老人,一年約有二十例,幾乎占了東京新宿區孤獨死案例的三分之一。這真的很詭異。」

戶山社區約有三千二百位居民,戶數就有二千三百個,可見有相當多居民都是獨居。自治會組織也因成員年歲已高早已解散,就算有獨居老人過世,可能也不會立刻被發現。

社區所在的戶山地區,六十五歲以上人口占當地總人口四九%(全國平均為二五.七八%)。社區中八十歲以上的高齡者有八百位以上,其中還有百歲人瑞、全盲的八十九歲老人自己生活。

今後全日本可能都會面臨和戶山社區一樣的窘境。根據國立社會保障人口問題研究所試算的「高齡化將來推估」,到了二0六0年,全日本平均高齡人口占比為三九.九%,逼近四成大關。

若以二0二一年時處於獨居狀態(或極可能進入獨居狀態)的高齡者占比來看,現在六十五歲以上的獨居戶數,及只有老年夫妻同住的戶數,占日本家庭總戶數逾五三.六%。換言之,已有超過一半的高齡者是「孤獨死預備軍」。

因為高齡者孤獨死的案例激增,業界稱為「特殊清掃」的清理現場需求高漲,二0一一年創立於福岡縣大野城市、替除了出現許多加害者,預計也會有越來越多受害者。

「我是公所職員,下個月起要換地方收垃圾了,請跟我來認識新的地點。」西裝筆挺的男性拜訪高齡者,把他帶到屋外,等到男性回去後不久,高齡者才發現家裡遭竊了。

最近的新犯罪手法則是假借東京奧運名義詐騙。「因為即將舉辦奧運,我們正在收購這附近的土地。政府要求我們收購十萬坪,現在資金卻出現短缺,您要不要參與投資?」詐騙集團口沫橫飛,連說帶騙說服高齡者。

原本是平凡的高齡者,有一天突然變成犯罪的加害者或受害者。我們難道要眼睜睜看著這樣的時代來臨嗎?

他們,存夠錢和健康,越老越好命

雖然有些高齡者面臨前述風險,卻有人越老越幸福。他們分為以下三類。

公務員,砸900萬住老人之家

對大多數高齡者而言,晚年居住的一個重要選項就是老人之家。為因應居民需求,老人之家也衍生出各式各樣的服務,費用更是天差地別,從不用預付款到要預付幾億日圓的地方都有。那麼,住在高檔老人之家是過著什麼樣的生活?

「哇,好漂亮!這邊看得比較清楚喔!」八月二十二日在大型照護服務集團Saint-Care經營的附照護服務自費老人之家「Alta Classe二子玉川」,聚集了許多居民和他們的家人,他們都是來看「玉川煙火大會」。

住在這裡已經九年、快九十歲的丸川洋三(化名)笑著說:「住在這裡這麼久,我從來不曾覺得失望。」原是中央政府公務員的丸川洋三退休後,和妻子住在東京都內,還不到八十歲時妻子就過世了,之後他過了兩年獨居生活,漸漸覺得厭倦,於是自己開始尋找老人之家。

他的長男看到父親在找老人之家,就幫他找到這裡。在東京都高級住宅區世田谷區內的Alta Class二子玉川,算是數一數二的高檔老人之家,七十五歲以上的高齡者入住預付款為三千三百六十萬日圓(約合新台幣九百一十八萬元)以上,每月住宿費約 三十萬日圓。即使費用高昂,因為位於長男家附近,加上喜歡這裡的氣氛、經營理念和地理位置,還是立刻決定入住。

這裡很多居民都像丸川洋三一樣,家屬就住在附近,所以常常會有人前來探望,家屬之間自然也成為好友。

以前的社會風氣是,如果讓長輩去住老人之家,就會被認為是棄養,遭人指指點點。但現在大家都認為,人只要上了年紀就可能無法自由行動、需要別人幫忙,利用畢生積蓄入住好的老人之家,成了晚年「勝利組」的象徵。

目前日本人的平均壽命為八十四歲,即使延後退休年齡至六十五歲,退休後至少還有二十年的人生要過。既然都要活那麼久,就會想和退休前一樣與社會保持密切互動,確保經濟能力無虞,因此有人選擇晚年創業。

飯店老總,拿退休金賣餃子今年七十五歲的加茂宏司,在六十歲時退休,離開了工作近四十年的公司。二00二年,也就是退休兩年後,他決定用餃子開創第二人生。

退休時他領到一千萬日圓左右的退休金,晚年生活資金無虞。雖然沒有工作的必要,但長期以來擔任旅館、飯店總經理的他,很喜歡接觸人群,無法安靜度日。就在他想著要如何創業時,注意到媒體開始追逐的濱松餃子。

這是在地庶民美食,不用擔心大企業的資本來攪局;當時濱松餃子專賣店也沒有現在多。抱著「這或許可行」的想法,二00三年加茂宏司租下一間店面,開了一家 濱松餃子外帶專賣店「餃子廣兼」,鎖定家庭客層,特地縮小餃子的大小,並減少大蒜用量,結果大受女性與孩童歡迎。在口耳相傳的效應下,年營業額甚至衝上一 千七百萬日圓。

二0一四年三月,他在連接東京和名古屋的日本交通大動脈——東名高速公路的濱松西交流道附近,開了第二家店,是一家賣濱松餃子和燒肉的餐廳。因為剛好碰上 消費稅加稅的時間點,週末營業額雖然還可以,但平日就陷入苦戰了。然而,他一點也不後悔,「持續有收入進帳最重要。只要我還有體力,就會一直做下去,絕不 退休。」時至今日,加茂宏司還努力在包餃子。

日本政策金融公庫的調查顯示,一九九一年五十歲以上的創業件數只占日本創業總件數的一一%,到二0一四年已增加到二三%。隨著高齡化社會來臨,退休後「想 做第二種工作」而創業的人日益增加。上班族,靠買股提早還房貸晚年安穩生活的鐵則,就是提早還清房貸,並從年輕時就開始投資。六十二歲的谷山直人(化名) 現在很認同這說法。

二00三年因為繼承了父親的持股、共同基金等總計約三千萬日圓的遺產,他開始投資,並已出現成效。目前他的存款和金融資產合計超過九千萬日圓(約合新台幣二千四百六十萬元)。

他之所以能提早清償房貸,派駐海外四年的工作收入功不可沒。他到卡達擔任建廠工地的現場監督,四年就領了一千六百萬日圓的外派津貼。原本他就很積極的想提 早還清房貸,所以大部分外派津貼都拿去還房貸,四千萬日圓的房貸只花了九年就清償完畢。現在,他雖然退休了,仍在前公司當約聘員工,含企業年金在內,每個 月有三十七萬日圓收入,算是有非常寬裕的生活費。

利用繼承來的財產投資、活用外派津貼、提早清償房貸。谷山直人顯然就是晚年資金規畫的成功範例。(NikkeiBusiness(c)2015 Nikkei BusinessPublication,Inc.)


65 歲前 前學 學錢 錢滾 滾錢 歲後 後要 要學 花錢 擺脫 孤獨 老年 勝利 組三 秘訣
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【動畫】中獎男千萬彩金「錢滾錢」 環遊世界同150女床戰

1 : GS(14)@2016-08-16 06:27:58

英國29歲的邁爾斯(Matt Myles)早前贏了100萬鎊(1,002萬港元)彩金後環遊世界,聲稱與至少150名女子上床。當人人以為他沉迷醉生夢死的生活、「彈藥」遲早用盡之際,他居然聽從媽媽的勸告,用餘下的一半彩金投資,藉着「錢滾錢」,現在身家較中彩金後還增加了一成。邁爾斯花了50萬鎊(501萬港元)與弟弟周遊列國,到過意大利、印尼峇里、美國、泰國、巴西和杜拜等22個國家,一邊遊玩一邊認識各地美女,他聲稱曾與150名女子狂歡過夜,每天過得好不快活。邁爾斯稱:「我拍拖時很忠誠,但我單身時喜歡夜場。那裏有數名模特兒和中等的女孩。其中兩名女孩看見我後,立即擁過來。」他說自己曾經為英軍服役五年,知道生命無常,「這令我決心享受每一刻」。但他的紙醉金迷生活令媽媽很擔心,他憶述:「她沖了一杯茶給我,叫我坐下,警告說,『如果你繼續這樣生活,你遲早花光所有金錢』。她的話如當頭棒喝,在一年內,身家由50萬鎊暴增至110萬鎊(1,102萬港元)。」他又透露,「錢滾錢」的方法包括投資醫療股、電影及物業。目前邁爾斯希望在30歲時有一段穩定的關係,並成家立室,又為自己的放縱生活辯護,他說:「我通常有安全性愛,我會很尊重對方,只是尋開心。可能得獎令我有自信吧!很多女孩子也不知道我中獎。」他又計劃實現兒時夢想,成為一名救火英雄。英國《每日鏡報》




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20160816/19738365
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