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陸金所風控的“七步成詩”

來源: http://www.yicai.com/news/2015/11/4717371.html

陸金所風控的“七步成詩”

一財網 楊倩雯 2015-11-26 14:18:00

“無論是互聯網金融也好,傳統金融也好,最後成與敗決定於它的風控水平。陸金所作為一個平臺媒介,理論上來說是不承擔剛兌責任的。但為了提升平臺價值,我們一方面要確保資產提供方找到適合的資金,一方面也要確保投資方的投資與其風險偏好匹配。”楊峻稱。

自成立之初,陸金所即以其風控能力而出名,但其風控架構究竟是怎樣的卻不為外人所知。近日,陸金所副總經理兼首席風險執行官楊峻接受《第一財經日報》記者專訪,首次披露了陸金所具體的風控體系架構。

“無論是互聯網金融也好,傳統金融也好,最後成與敗決定於它的風控水平。陸金所作為一個平臺媒介,理論上來說是不承擔剛兌責任的。但為了提升平臺價值,我們一方面要確保資產提供方找到適合的資金,一方面也要確保投資方的投資與其風險偏好匹配。”楊峻稱。

楊峻表示,陸金所在風控上既對標商業銀行模式,又充分考慮互聯網經營的特點,在風控上投入的成本、資源也遠遠超過其他互聯網金融平臺。而其目標是要建立一個全過程的、立體化的風險管理體系。目前,這套風險管理體系已初步成型,大部分將於年底前上線。這套體系共包含七個元素,被楊峻稱為“七步成詩”。

第一“步”:風險政策制度框架體系。據楊峻介紹,陸金所成立了專門的風險政策部門,對所有交易對手和產品引入都制定了明晰的風險政策指引,所有業務必須在制度框架內運行。

第二“步”:信用評級。不久的將來,投資者如果登陸到陸金所平臺,就會發現每個產品都會顯示明確的風險標識。這個標識背後代表的就是陸金所的內部評級結果。事實上,兩年前陸金所就已成立了信用評級部門,對交易對手和產品進行主體評級及債項評級,對於有外部評級的標準化產品也會建立映射模型換算成陸金所自己的風險評級。評級結果除了用於定價外,也會實時向投資者披露。具體來說會用星級來展示產品的安全度,比如5星級產品代表安全程度最高。

第三“步”:信息披露。“和傳統商業銀行不同,信息披露是互聯網平臺一個非常重要的風控內容。”楊峻說。其實類似風險提示在許多互聯網金融平臺上都會出現,但一般都為“標準化”語言。對普通消費者來說相對晦澀難懂,很少有人真正去閱讀。不過,陸金所追求的是差異化的風險提示,即針對每一個不同的產品,將其內部評級、底層資產、主要風險、還款來源、保障措施都一一列明,並且用互聯網化的語言傳達給用戶。

第四“步”:投後預警監控。“和一般的中介平臺不同,我們認為,雙方交易的達成只是我們工作的第一步。”據楊峻介紹,陸金所擁有一套自主開發的預警系統,系統內設定有財務及非財務的指標,對所有在售資產至少每三個月會進行一次檢視,一旦發生異常將自動預警。同時對於一些非標資產的所投項目,也會有投後團隊進行定期的實地檢查。陸金所將根據檢查的結果實時調整評級,並動態向投資者披露。“一旦項目發生問題,在項目的各個債權人之間,誰能感知得早、預警得早,受到的損失就會相對較低。”

第五“步”:風險管理系統。楊峻稱,陸金所正在打造覆蓋全產品線、整個產品生命周期的風險管理系統,實現風控的標準化、智能化、模型化。年底系統上線後將大幅提升陸金所風險管理工作的效率和效果。

第六“步”:風險評價體系。“其實在金融企業里,風控不應該是一個中後臺的服務或者管理部門,實際上風控應該起到引領作用。因此,在陸金所風控的觸角將伸入前臺。”在陸金所,風控人員會被內嵌至前臺業務單元中,而前臺銷售人員的KPI(績效指標)中甚至有20%是風控的內容。“這就決定了業務人員在做業務時必須將風險擺在第一位,同樣的業務量陸金所會根據不同的風險程度給予業務部門不同的業績評價。”

第七“步”:資產、資金的精準匹配。“這是我們整個風控體系最終要實現的目標,也是我們作為一個平臺的最終價值體現。”據楊峻介紹,陸金所在資產端將根據內部評級進行風險分類;而在資金端,陸金所也將對投資者進行風險分類,采取的方法除了傳統的問卷方式以外,還將運用互聯網大數據技術進行持續分析,保證分類的準確性。陸金所已建立產品與投資者風險適配系統,確保資產提供方能夠獲得符合其所需要的資金,同時投資者都能買到適合其投資風格與風險偏好的產品。

但值得註意的是,對於一個互聯網平臺來說,客戶體驗是至關重要的。如此複雜的風控系統和規則設置是否會對客戶體驗造成影響將成為擺在楊峻面前的一道難題。對此,楊峻坦誠,在上述的風險揭示、投資者分類、業務人員KPI設置等方面,內部也有過不少爭論。事實上對業務量也確實會產生短期影響。根據陸金所的內部測算,短期內,這套龐大的風控體系可能會使陸金所的業務量下降10%-20%。“犧牲掉的交易量,實際上就是不應該產生的交易量。長期來看,反而是保護了投資者,提升了他們的體驗,因為這麽做事實上是幫助投資者擋掉了不適合他們的產品。平臺的核心價值反而更加凸顯”楊峻稱。

據楊峻介紹,跟一些動輒“跑路”的P2P平臺相比,陸金所平臺上的資產到目前為止還沒有出現過一例無法兌付的風險事件。

“但是我要強調一點,再嚴格的風控也並非意味著零風險。我們所能做的就是通過風控嚴格準入項目,做到資金、資產精準匹配,在風險控制與客戶體驗中找到最佳平衡點,一旦發生問題能夠及早識別風險,減少投資者損失。這也是陸金所在行業‘大浪淘沙’中‘活下去’的安身立命之本。”楊峻表示。

編輯:林潔琛

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陸金 金所 所風 風控 控的 七步 成詩
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宋詞密碼  3秒成詩

1 : GS(14)@2011-12-03 10:50:55

http://hk.apple.nextmedia.com/te ... 335&art_id=15858574
圓周率 3.1415926竟是一句優美的宋詞?一名讀理科的網民近日按《全宋詞》計算出其中 99個最常見的詞滙,並按出現頻率的多寡,依次編上號碼,並列成表,且聲稱只要利用這「高頻詞」表, 3秒鐘就可作詩賦詞,甚至可用無序的數字來創造一首優美的宋詞。
2 : Sunny^_^(11601)@2011-12-03 14:07:47

香港都唔使作詩...
3 : abbychau(1)@2011-12-03 14:16:02

1.東風 2.何處 3.人間 4.風流 5.歸去 6.春風 7.西風 8.歸來 9.江南 10.相思
幾好玩
4 : GS(14)@2011-12-03 14:39:49

相思歸去春風,人間歸來何處?
宋詞 密碼 成詩
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蔡英文愛貓成詩作靈感文壇新星初試啼聲

1 : GS(14)@2016-05-21 13:13:33

提到台灣總統當選人蔡英文你會想到甚麼?可能是台灣第一位女總統吧。不過紐約現代詩人Emily Skillings第一時間想到的,竟然是她兩隻寶貝貓——「想想」和「阿才」,甚至還特別為牠們寫詩,在台灣女詩人張家綸上周的新詩發表會上公開朗讀。兩隻貓咪榮升國際「新寵」,不但有人為牠們作曲、畫畫,還有屬於自己的英文詩!駐紐約記者:丁維莉蔡英文廣為人知的「貓痴」形象深入民心,現代女詩人Emily Skillings將這形象放進詩作《Notes On My Phone Looking Through My Wall Towards Taiwan》(我手機筆記的牆上面朝台灣),她上周五(13日)於紐約台灣書院朗讀詩作,透過來自台灣的華人女詩人張家綸繙譯成中文:「蔡英文的臉書頁面平行 我的臉。躺在床上。」「她的貓圍繞沙發小島。更正:她的兩隻貓『想想』和『阿才』」,主人和寵物都成了靈感,格外有趣。活躍於紐約文壇的張家綸,在紐約長島大學英文創作寫作研究所修讀期間,曾獲Esther Hyneman詩文首?,現任出版社Belladonna* Collaborative的工作室經理;也曾獲選為紐約藝術基金會的培訓作家。張家綸選擇在紐約出版第一本英文詩集創作《One Day We Become Whites》(我們終將成為白人),充滿實驗性質的散文詩,記錄了她自2010年來美國後的反思和感受。紐約藝術文學界讚譽張家綸詩作融合了「現代主義、女性主義以及前衞主義」,她笑說:「其實我在台灣的時候也很喜歡創作,但是作品給大家的感覺反而有點太前衞,似乎無法讓大眾愉悅並接受;而相對的美國現代文學創作,很講究用詞語建構出自己的『空間』,如果這個『空間』讓大家都能夠走進去的話,就是很成功的詩作。」新詩發表會上有多位紐約文學界新星出席分享詩作,包括B.C. Edwards、 Krystal Languell、Emily Skillings、Wendy Xu。詩人Emily Brandt、Alex Cuff、Jen Hyde也現場朗讀詩篇。《No, Dear》雜誌的創辦人Emily Brandt和Alex Cuff也特別到場,推薦張家綸的詩集。詩集相關網址:http://www.nodearmagazine.com/chapbooks/





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20160518/19617024
英文 愛貓 成詩 靈感 文壇 新星 初試 啼聲
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