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二○一四年eTag上路以來，從儲值、扣款到官方網站不斷傳出問題，讓許多用路人產生疑慮。在春節返鄉、國道運輸高峰將到來之前，《商業周刊》整理五大常見的eTag疑問，替用路人解惑。

一、沒裝eTag能不能上國道？

目前車輛若無裝設eTag，其實也能開上國道，可事先向遠通電收登記車牌，儲值扣款；或者在上國道的四天後，到超商查詢與繳費，並且七月一日之後，無安裝eTag的車輛，也可享有通行費九折。

二、用eTag會不會被亂扣款？

台灣大學土木系教授張學孔表示，以現行eTag的技術來說，的確很難避免偵測錯誤，誤扣款項，但遠通電收其實可以靠著軟體，在出帳前偵錯，做到扣款零失誤，先前的一百多筆錯誤，應是作業程序疏失。遠通電收也表示，目前未再有誤扣款項情形，並且承諾到年底為止，若有扣款錯誤，將加倍補償。

三、怎麼知道自己有沒有被超收款項？

目前一般小型車的國道通行費，每公里一．二元，每天上路的前二十公里免費，如果一天內里程數大於兩百公里，則超過兩百公里以上的通行費，享七五折優惠。用路人可在高公局網站試算費率，比對扣款紀錄。

遠通電收表示，即時查詢系統的款項可能有誤，請使用者以三天後出帳紀錄為準。

四、通過感測站速限多少？ eTag貼紙貼在車身什麼部位，會不會影響扣款？

遠通電收表示，經過實測，在高速公路目前規定的速限當中，都可以準確的感測。但eTag的貼紙，則建議貼在擋風玻璃或車燈上，若車主將貼紙貼在車牌、車尾或其他地方，會影響感測的正確性。

五、使用eTag，個資到底安不安全？

日前傳出遠通電收網站被駭客攻擊，資安專家、阿碼科技執行長黃耀文表示，遠通電收是否真的遭受駭客攻擊，外人不容易判斷，但種種跡象顯示，遠通電收並沒有做好基本的資安防護，有心人士其實很容易攻擊並取得使用者個資。遠通電收則澄清，先前的駭客攻擊並未取走使用者資料，承諾未來會加強保護。

美國可能在今年底之前升息！該解定存用力還房貸嗎？免得房貸利率因升息節節升高吃不消；還是該多買美元？免得升息後美元升值走勢不回頭，出國換匯時才吃到苦頭。這些問題的解答，其實都藏在過去美國重大的升息循環歷史中！

撰文•蔡曜蓮

美國升息議題從去年開始就一直喊「狼來了」！儘管如此，市場的預期效應仍益見發酵。升息不單是央行總裁與經濟學家的議題，身為市井小民的我們要問的是，究竟美國升息會對我們的生活與新台幣匯率造成什麼樣的衝擊呢？

首先，美國升息會不會連帶提高台灣央行的利率？要回答這個問題，得先檢視近二十年美元三次重大升息循環的歷史。

若以較明顯的升息循環來劃分，可分三個時期，分別為一九九四年至九五年、一九九九年至二○○○年、○四年至○六年。央行總裁彭淮南於一九九八年上任至今， 因此檢視央行的重貼現率如何因應美國升息，可先略過九四至九五年彭淮南未掌權的升息段，從後兩次升息造成的利率變化看起。

密碼一：台灣升息緩，

至少慢三個月

一九九九年六月三十日美國聯準會升息一碼（○．二五個百分點），升息循環啟動，此次升息一直持續到二○○○年五月中旬，總計升息一．七五個百分點，後續隨 即因網路泡沫而於隔年下調逾四．七五個百分點；然則在網路泡沫危機未全面擴散前，央行晚了聯準會約九個月才決定升息，從二○○○年三月二十四日始調升重貼 現率半碼，延續至該年六月二十九日，共僅略升息一碼。

○四年六月三十日，聯準會宣布升息一碼，此次升息循環持續至○六年六月底，利率由原本的一．二五％調升至五．二五％，總計調升四個百分點；此次升息台灣約 晚了三個月，央行的重貼現率從○四年的十月一日調升一碼，跟進美國的升息步調，央行至○八年六月底結束升息，期間調升兩個百分點。

從以上兩次經驗可以看出，台灣的升息時點起碼慢了美國三個月。元大寶華綜合經濟研究院院長梁國源指出，一般而言，在聯準會展開動作後，台灣不會立即跟上， 尤其台、美央行的開會頻率存在落差，錯落的開會時間使得台灣央行能暫時按兵不動，觀察總體經濟與國際風向再採行決策。

重貼現率一旦變動，緊跟著改變的就是與民眾切身相關的存款利率。一九九九年至二○○○年升息段，央行的調幅微乎其微。這裡以○四年至○六年的升息段作為分析時期。

密碼二：

存款利率增幅，大過房貸當央行於十月調升重貼現率，國內主要銀行的一個月期存款牌告利率平均由原本的一．○五％躍為一．六四％；一年期存款牌告利率平均由一．四％漲至二．一三％，兩者漲幅逾五成。

存款利率加碼後，接著受牽連的就是指數型房貸。若以土地銀行為例，○四年升息時，指數型房貸的指標利率由一．四三％攀升到二．○四％，兩年內漲幅四成；房貸利率小於存款利率的漲幅，使民眾無須急著解定存還房貸，該注意的是房貸的調整頻率。

指數型房貸的利率調整分為「季調」、「月調」兩種，逾九成的房貸戶都屬月調指數型房貸。降息時期，若選擇月調利率，民眾可加速享受到降息的好處；升息階段 就得選擇季調，才能延緩房貸的上漲壓力。不過，不是所有銀行都通融民眾轉換，僅有部分銀行願意以加收一千元至三千元不等的手續費，或以「個案」處理。

若升息，房貸支出增加是必然，短期對股市的衝擊也難以避免，但熬過初始的震盪後，冷靜看待周遭實際的投資環境，甚至應該思考，如果央行敢升息，必定也是對 未來的經濟前景有相當把握，股市的走勢未必會令人失望。若因為美國升息，急著解定存、還房貸，反而可能錯失投資機會。

美元匯價隨著升息訊號釋出而水漲船高。一旦美元真的升息了，新台幣的匯率又會如何波動？

密碼三：新台幣看貶機率大先從美元兌新台幣說起。直覺上，當美元升息，新台幣的匯價理當走貶。但事實卻是，從九九年至二○○○年的升息段看來，美元兌新台 幣的匯率從九九年六月的三十二．二八元，至二○○○年五月底的三十．七七元，呈緩步走升的趨勢，新台幣升值幅度約五％。

至於○四年的升息段，升息循環初啟時，匯率從三十三．六六元直接走跌，最低滑落至三十四．一五元。然而至○五年第一季，匯率卻逆勢走高至三十．九一元。直至美國升息結束時，新台幣兌美元匯率為三十二．六元，較升息初期升值約一元。

針對○四年新台幣匯率不降反升，外匯達人李其展解釋，當時正值歐元、原物料走多頭的開始，全球經濟復甦，美元相對弱勢，美國啟動升息的時點甚至是相對晚的，而台灣的經濟從○三年到○七年都處在穩定成長的階段，所以新台幣的波動不完全受美元影響。

「每次升息的時空環境都不同，匯率走勢不可一概而論。」李其展認為今年若美國升息，現在台灣的經濟成長動力不若以往，出口更面臨日、韓貨幣競貶壓力，再參 考相近的歷史經驗—亞洲金融風暴的匯率走勢，當時也是全球經濟不景氣，而美元獨強，美國提早升息導致新興亞洲資金流出。「在這樣的情況下，美元會強很多很 久。」李其展說。

因此，美國升息不必然會引發新台幣兌美元貶值，決定新台幣匯率的主要因素仍是台灣的經濟基本面與出口競爭力。在目前環境下，新台幣兌美元看貶機率較大，有出國留學、旅遊或者資產配置需求的人應該及早做好因應。

美國升息，台灣還有時間觀察後勢從美國升息的歷史來看，台灣升息時點都慢上３個月以上，可見央行在決定是否跟進升息前，會保有數月觀察期，投資人無須擔心市場利率急速震盪。

第二次升息：美國聯準會聯邦基準利率1999╱6╱30；台灣央行重貼現率2000╱3╱24 第三次升息：美國聯準會聯邦基準利率2004╱6╱30；台灣央行重貼現率2004╱10╱1

家人失智後，如何處理他的財務？監護人該注意什麼？

如何寫遺囑才正確？可以用錄音、錄影等方式嗎？

具備基本的法律常識，才能保障自己和心愛的人的權益。

撰文．賴芳玉

她從小就努力讀書，爭取爸媽的肯定，但所有寵溺依然屬於弟弟。長大後她既要負責家計，還要照顧父母，弟弟則在海外生活，然父母寧可把財產給兒子。之後媽媽去世，爸爸逐漸失智，結婚生子後的她必須娘家、夫家兩頭跑，請看護協助照顧失智的爸爸，耗掉她大部分的積蓄和時間。

如何辦理監護宣告？

去年弟弟回國，和妻子回家居住，並拒絕讓她入家門探望父親，最後向法院聲請爸爸的監護宣告，還要求由自己擔任爸爸的監護人。在法庭時，法官問她：「妳願意 擔任爸爸的監護人嗎？」她回答：「不了，爸爸最溺愛的就是弟弟了，現在就讓他照顧，我做得夠多了。」法院裁准監護宣告，並由弟弟擔任監護人。

法院為監護宣告時，受監護之人即為無行為能力之人，因而法院會再選定一人或數人為監護人，並同時指定會同開具財產清冊之人。監護人與會同開具財產清冊之人，應於兩個月內一起開具受監護宣告之人的財產明細，陳報法院。

經法院為監護宣告後，監護人若要代為購買或處分不動產、出租供受監護人居住的建築物或基地、供他人使用或終止租賃，都必須經過法院許可才能為之，法院准否的標準是以受監護人的利益來判斷。

一般而言，多半是看受監護人現在生活照料是否適當？是否有足夠現金，得以支付生活費及醫療費用？會同開具財產清冊之人，及相關親屬是否同意監護人代為購買或處分不動產？所以監護人平時就應整理好受監護人生活費用明細，及相關單據。

怎麼寫遺囑？

林小姐年約四十歲，穿著光鮮亮麗，很有效率地切入主題：「律師，我想要立遺囑，我和前夫離婚很多年，孩子跟我住，我長期在國際出差，擔心意外身故。我身後 遺產都給孩子，前夫雖無繼承權，但我身故後監護權歸我前夫，他便可透過小孩掌控我的遺產。而且前夫多年沒來看小孩，我不認為他會善待孩子，我想知道如何不 要把小孩監護權交給他？」我說：「監護權人死亡者，監護權歸屬於生存之父親，除非前夫確實不適任而經法院宣告停止親權，我方才能聲請酌定監護人，而遺囑則 可以指定適任監護人。但我建議遺囑仍可表明前夫如何不適任及妳想指定之監護人，日後妳的親人提出訴訟，至少妳的遺囑可以將妳生前的意思當作佐證。」林小姐 拿出商務律師先前寫的「代筆遺囑」。那是一份打字的遺囑，我說：「台灣關於打字遺囑，這麼多年來被認定有效的，只有幾件。這份遺囑把所有財產都贈與你妹 妹，這違反法定繼承人特留分。所謂特留分，就是兩名子女本來是各二分之一的繼承權，特留分就是四分之一。另建議遺囑信託較符合妳的規畫。」我協助她到公證 人事務所重新製作「公證遺囑」，並請她找了兩名見證人。

依《民法》第一一八九條規定，遺囑方式有五種， 一、自書遺囑；二、公證遺囑；三、密封遺囑；四、代筆遺囑；五、口授遺囑。年滿十六歲就可以預立遺囑，立遺囑人只要不違反法律特留分的規定，可以用遺囑方 式自由處分遺產。所以趁身體健康、思慮清楚時，可先立好遺囑，把財產分配、遺願等交代清楚，或許可以減少將來子孫間的爭議。

再提醒大家，千萬別用打字，且不要獨樹一格，用錄音、錄影或其他方式寫遺囑，只要不符前述五種方式，就無法有效成立！遺囑寫完一定要親自簽名，記明年月日，不然仍然無效！

(本文摘自Part5．孫蓉萍整理)

賴芳玉愛情律師事務所：

幫你找到幸福的55個婚姻法律常識

作者︰賴芳玉

東海大學法學士，律師高考全國第三名，現任律州聯合法律事務所主持律師、現代婦女基金會董事、現代婦女基金會受暴婦女訴訟扶助委員會委員（召集人）、行政 院人權保障推動小組委員會委員，曾榮獲內政部表揚為2004年推動家庭暴力暨性侵害防治有功人士，著有《我們依然相信》等書。

出版：知識流出版（2015年7月）

即使文化相近，台灣上班族進入日本企業工作，還是會遇到一些共事和相處的難題。 唯有調整心態，願意了解日籍主管和同事的價值觀，才是在日企工作的生存之道。

這一波日本服務業大舉來台，除了提供更多吃喝玩樂的選項，更為台灣人帶來很多工作機會，有助於擺脫二十二Ｋ魔咒。

「相較於去年，今年日商徵才訂單增加了五％，徵才總員額更大增二○％。」長期在台為日本企業徵才的保聖那管理顧問公司副總經理郭德儀指出，日企瞄準台灣內需消費商機，來台拓展，帶動服務業成為職場主流。

從新一波日企釋出的職缺來看，工作選項很多，也不僅只在台灣的日企上班，更有日本服務業者開始跨海徵才到日本總部上班。郭德儀說，尚未在台拓點的日本最國際化旅館集團星野，去年就來台徵了三十多人，今年再徵十多人。

此外，日本連鎖眼鏡業者JINS、服飾零售龍頭優衣庫（UNIQLO）等，不僅因應展店而徵才，更希望能把台灣員工召到日本總部上班，因為「他們覺得台灣人很優秀。」一般日企提供的大學生起薪約三萬元，比本國企業多三成以上，有的企業如UNIQLO，儲備幹部起薪約四萬二千元，店長更是年薪百萬元。

不是會講日文就OK

國際化能力比多國語言重要日企釋出的機會愈來愈多，有意進入日企上班者，須具備哪些能耐？

「語言以前是能力、才華，現在只是工具。」郭德儀直言，懂日文只是一塊敲門磚，更重要的是國際化的能力，也就是能夠保持開放的思惟、融入日企文化、接受機動性出差等。

原因是，過去日企徵才時，重視語言溝通力，同時想借助當地人來了解在地市場，因此招募條件多半是尋找會講日文的人，受訓完畢再派回台灣任用。但這一波日企來台，瞄準的是全球市場，在台招募的人才未來發展，也不局限於本國。

商業發展研究院商業發展與政策所所長黃兆仁也指出，「做好國際化的準備，是上班族迎接日企來台的功課。」準備工作還包括學習日本上班族的嚴謹態度，以及永續的自我提升。

「在日企總經理眼中，台灣員工的優點是和日本人的工作價值相近，比起歐美、中國等地，更容易溝通共事。」擁有八年招募日企人才經驗的郭德儀，經常和日籍高階主管交流，深諳兩地的職場文化。

面對主管邀約怎麼辦？

盡可能參與 別白目拒絕

這些日籍主管認為，台灣人的語言能力很強，懂中文、英文、日文等，而且很耐操。但值得注意的是，雖然這些優點讓台灣員工進入日企時很快上手，但與日籍主管共事三、五年後，卻容易漸行漸遠，原因是台日仍有無法踰越的文化鴻溝。

舉例來說，日本主管會邀約下屬：「要不要晚上去吃東西聊聊？」在日本職場文化裡，白天難以明言或溝通的事，晚上藉由酒酣飯飽時談一談，但台灣同事的反應卻是：「白天都與你見面，幹嘛還要晚上談？」追根究柢，日本人講究「團體主義」，而非個人主義，因此用人，一定要挑「協調性」高的。所謂協調性，就是懂得看場面、察眼色，積極參與團體事務，但不強出頭。

保聖那管理顧問公司行銷部經理劉于涵則指出，有時候新鮮人覺得不好意思多問，埋頭就苦幹了，但日本主管卻會認為，「你為什麼沒有向我報告？為何沒與我討論？」因此，多聽多問、做好溝通協調是要務，否則衝太快，適得其反。

此外，台灣人處世待人較直接，好惡都直接說出來，日本人說話卻較委婉，例如「這樣不是比較好嗎？」「我覺得這樣不錯，你認為呢？」而非直接發號施令，或立即做決定。

郭德儀表示，「日本人和台灣人對尊重人的方式不同。」和日籍主管或同事相處，往往在細節上，因觀念落差而產生摩擦。「這些價值觀的不同，是台灣人進入日企必須察覺的眉角。」

對工作有長期規畫

面試前做功課 了解公司文化過去，日本奉行終身雇用制，即使近年來發生轉變，但長期培訓人才的傳統仍延續下來；因此，在台灣招募人才，也希望員工「做愈久愈好」，卻碰到台灣年輕人轉職率高的問題。

「想進日本公司的新鮮人，應該想好自己的意願，並做好企業研究。」郭德儀發現，很多人在面試時，對應徵理由或公司背景，都講不出個所以然。他舉例說，「UNIQLO創辦人柳井正曾出版《一勝九敗》一書，只要花五小時，就能讀到柳井正畢生智慧。想去UNIQLO面試，至少要先研究它的企業精神，對未來的文化適應也很有幫助。」隨著愈來愈多日本服務業來台、職場出路愈來愈廣，上班族應多觀察台日職場文化差異、多溝通和理解，具備「全球化的上班思惟」，放眼全世界，才不致被二十二Ｋ綁住。

用這8招 收服你的日本老闆

1.忠誠不移的意志

2.隨時待命的手機

3.吃苦耐操的身體

4.團體主義、善於協調的腦袋

5.持續進修閱讀的眼睛

6.事事回報的耐心

7.下班餐敘喝酒的好肝

8.守時不遲到的生理時鐘

撰文 / 鄧麗萍