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小資族月薪25K 6年滾逾400萬

2014-02-10  TCW
 
 

 

剛入社會,月薪不到三萬元的小資族,錢都不夠花了,怎麼理財?怎麼可能存到一百萬?

人不理財,財不理你,財經作家、滙豐銀行前副總裁楊偉凱說,對畢業不到三年的小資族來說,首要目標是至少拿出四分之一薪水來理財,可先從定期定額基金入門,正常情況下約五到六年可賺到一百萬元;至於有投資經驗者則可進階到股票,但要注意今年選股的難度比以前更高。

事實上,二○一四年股市,對敢冒險的小資族來說,是累積第一桶金的好機會。此次《商業週刊》調查三十位億元富豪的理財看法,有九成受訪者看好今年台股的表現,更有逾半有錢人會加碼股市。

心法一:挑老牌成熟股股價在二十至五十元,上市櫃七年

「我們的股票投資」部落格共同版主艾蜜莉(本名張紫凌),就是一個小資族投資股票,累積人生第一個百萬的故事。她一開始年薪不過三十萬元,卻用贖回基金加存款的五十萬元本金投入股票,六年來,獲利逾四百萬元。

對她來說,受限資產規模,小資族買不起高成長、高獲利的高價股,不過每股二十到五十元的老牌成熟股,就是適合自己的投資標的。

所謂老牌成熟股,是指上市櫃超過七年,且營運穩健、從未虧損的老牌企業。她在二○○八年底,從台灣市值前五十大個股中裡挑中矽品來研究,「量化很重要,可是質化更重要,」她投資股票的第一個心法,就是先瞭解企業財報,並掌握產品組合、原料、客戶在內的商業模式等基本功。

艾蜜莉說,自己也會透過觀察企業老闆在媒體上的發言、經營團隊實際因應做法等資訊綜合檢視,不斷累積產業知識。如此,當有低價可撿時,才能判斷究竟是「好學生開始變壞」的真正利空,還是「好企業遇麻煩」的短暫衝擊,若是後者就是可買進的好機會。

心法二:逢低買進近十年平均股利十五倍,就是便宜價

她的第二個心法,便是逢低入場。艾蜜莉找便宜股價的方法,是從歷年股利、歷史股價等方法估算,如近十年平均股利的十五倍就是她所謂的便宜價,再加入安全邊際概念,也就是便宜價再打九折。

矽品就是她當時看中的投資標的,她設定在二十八元以下可分批買進,前後共買了十三張,平均持有成本二十三元,半年後以四十六元賣出,獲利一倍出場。

儘管在金融海嘯時,不論任選哪一檔台灣五十個股都有差不多報酬,但她接著在二○一○年時,用同樣邏輯再操作矽品、豐藝和台灣五十指數,平均每筆獲利都超過二五%,因此更奠定了信心,也證實自己設定的便宜價選股法可行,「你選二十支績優股組合總是每年都有機會遇上便宜價,這支不能買,你可以買下一支,不一定都要等同一支,」艾蜜莉解釋。

「這家公司最近發生什麼事?它不會無緣無故到達便宜價,」她認為,反而股價過低時多數投資人不敢進場,此時必須回到第一個心法。

心法三:信心與耐心股價下挫時加碼,一檔仁寶賺三○%

對自己的持股有信心和耐心,則是她第三個心法。一般股票投資人只想買到就漲,最好還能一路漲,因此容易受消息面左右;艾蜜莉卻把投資股票比喻成百貨公司週年慶購物,「如果真的是好公司,不是瑕疵品,就像平常有品牌的商品,當然是越便宜時越要買!」

所以對於到達便宜價的好標的,儘管股價下挫,她還是篤信自己的判斷分批進場。以去年三月開始陸續買進的仁寶來說,她從每股二十元一路跌到十六元還是繼續買,到現在已累積到六十張、股價達到近二十四元價位(至一月二十四日),以平均成本十八.九元估算,帳面上報酬率已達三○%(含股息),預計股價二十八元後陸續停利出場。

信心與耐心來自做好一切準備,清楚自己設定目標與方法的艾蜜莉總是分批買,但一到合理價又開始一路拋,如果還未達合理價,除權息時則可再坐收約五%至六%的殖利率,其後又回到便宜價再進場,如此持續循環,滾出更多獲利。

「很多人希望買了就上漲,往下跌二○%就開始害怕,」艾蜜莉強調,一旦沒有信心和耐心,不是在下跌過程禁不起打擊,後悔當初進場,就是沒跌、但盤整時間太長,於是換股操作;或稍微上漲五%到一○%就忍不住賣掉,通通賺不到錢,「事後才想當初為什麼這樣決定?有的人會跟你講一堆理由,實際上只看價格。」

但她提醒,萬一買進當時覺得很好,從股東角度看,卻發現企業長期下跌沒起色,和事先判斷不同,也要停損。

在新的一年學有錢人的賺錢計畫,股市變成有錢人今年的投資最愛,只要學好穩健的投資法,月薪三萬元的小資族也能跟艾蜜莉一樣,靠股市賺到第一桶金。

【延伸閱讀】艾蜜莉給小資族2014賺錢作戰計畫

投資目標:存第一桶金100萬元操作心法:1.瞭解欲投資個股的財報、商業模式等基本面表現2.在安全邊際下價格買進3.持股要有耐心跟信心建議標的:仁寶、緯創、豐藝

 
小資 月薪 25K 年滾 滾逾 400
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教減肥的粉絲團 兩年滾出三億營收

2015-01-19  TCW
 
 

 

在臉書開粉絲團,除了集結人氣,也可以賺錢。台灣有一家新創公司,將社群粉絲轉換成收入,成立兩年半,累計營收直逼新台幣三億元,並計畫二○一六年將登興櫃,成為台灣第一個靠臉書粉絲團上櫃的公司。它就是愛瘦身(以下簡稱iFit)。

iFit創辦人陳韻如,兩年半前開始在臉書粉絲團分享減肥心得,插圖搭配文字的可愛風格,獲得女性好評。第一次在粉絲團揪團買健身腳踏車,就號召到兩百人參加,團購金額達一百二十萬元。

不適合粉絲的,就自己研發

「我們就是扮演推薦的角色,」陳韻如說,有了成功經驗,iFit開始幫粉絲挑選瘦身等健康相關商品,從臉書粉絲團變成小型電子商務公司。二○一四年營收比前一年翻了兩倍,甚至跨足電視台做瘦身節目。

它和一般團購網最大不同,在於市面上找不到適合推薦給粉絲的商品時,它會自行研發。與它合作生產食品的廠商微卡董事長李佳蓁說,當初只是以實驗心態合作,銷量卻超過預期,如蒟蒻涼麵、鳳梨乾都供不應求。

透過第一線與消費者互動,將需求做為商品開發依據。陳韻如說,她每天都跟臉書粉絲互動、回答問題,「我們非常了解這群人要的東西是什麼。」

資策會MIC電子商務資深產業分析師王義智認為,iFit不像傳統電商拚低價、物流快,而是透過減肥步驟,帶進相關產品,不僅消費者忠誠度高,也會提升回購率。如今它有六十七萬名粉絲,是台灣最大健身俱樂部World Gym會員數的三倍。

只是,據臉書在二○一四年六月統計,全球共有三千萬個粉絲頁,每天以超過兩萬個的速度在增加。iFit共同創辦人謝銘元坦承,粉絲數越來越多,但實際在臉書上交流的人數並無成長。iFit未來若想走入資本市場,它如何開發更多粉絲願埋單的商品?將是這個粉絲團能否獲得投資人青睞的關鍵。

【延伸閱讀】營收與商品數都暴增逾2倍!

●營收

2013年:6,000萬元

2014年:2億元

●團購商品數

2013年:30項

2014年:逾100項

整理:莊雅茜

減肥 粉絲 兩年 年滾 滾出 出三 三億 億營 營收
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看公告買地 小工程師5年滾出上億身價

2015-05-04  TCW
 
 

 

「田僑仔」坐擁大片農地,因為都市更新而變更為商用地,身價一夕之間倍數暴漲……,這種傳奇故事如今發生在兩位上班族身上。

他們,把政府公告當「藏寶圖」跟著重大建設走,五年財富翻20倍

他們分別領了十八年、九年的死薪水,沒有富爸爸給的大片土地,靠著勤奮努力,終於找到破解土地買賣的密碼,五年內財富翻二十倍,目前擔任IC設計工程師的許芸融、莊曜誠找到了一條致富之道。

汽車行駛到桃園市大園區裡一條狹窄小路,一行人陸續下車,許芸融指著路旁一塊農地笑說:「這,是我買的第一塊地!」

買地的當時是二○○九年底,買價一坪三萬四千八百元,現在行情已經漲到十三萬元以上,漲幅超過二七○%,全是因為不遠處的一座車站,正是即將通車的機場捷運線與桃園捷運的交會樞紐──橫山站。

這塊農地剛剛剷平不久,荒廢在路旁沒有耕作,許芸融還因而領了「休耕補助」;而他和同事莊曜誠另一塊也在桃園捷運旁的農地上,一邊被鄰人栽植果樹,一邊竟然還堆放著垃圾,他卻毫不在意,揮揮手說:「有什麼關係?以後被徵收了,一樣能換回建地!」

這兩人現在最主要的投資工具,就是跟著政府重大建設,鎖定周遭即將被徵收的農地,等著地價水漲船高後,用一坪農地換取大約四○%或四五%的建地,增值至少兩倍,讓平價農地變高價建地,「黃土變黃金」。

在許多人的心中,「買土地」等於大資本投入、甚或有錢人玩的遊戲;其實,買賣土地不需要財團的等級,一般上班族就有能力參與。二○○九年兩人合資買下人生第一筆土地開始,身價從七百萬元增值到至少一億五千萬元,許芸融的身價已經翻了二十多倍、已有上億身價,與他一起投資土地的莊曜誠,同時間也翻了近三.三倍,達八位數。

他們的致富密碼,正是一年一千多篇看似無趣又枯燥的政府「都更地」公告,「這些公告,就是投資土地的『藏寶圖』。」莊曜誠說,「政府坐莊,明白告訴你接下來要開出什麼。」

這些由政府主導的「都市更新」計畫,不管是「市地重劃」還是「區段徵收」,都是把原本老舊、落後的地區,經設立捷運車站等方式,再造更新為商圈或住宅區,而地價往往也跟著翻漲好幾倍。

二○○六年,原本互不相識的許芸融與莊曜誠,一起進入目前市值約一千億元、台灣前三大晶片設計公司當工程師,兩人相差十歲,但同樓層、同梯情誼讓他們特別聊得來,打趣說「感情比老婆還要好」。

一聊起來才發現,待過幾家知名電子公司的許芸融,就學時父親經商失敗,全家窮困潦倒到只能窩在豬圈裡;比較年輕的莊曜誠出身南投埔里,老家是九二一大地震時房屋全倒的受災戶。

也因此,貴為「科技新貴」的兩人壓力沉重,投資過股票,試著想脫離財務上的困境,年輕的莊曜誠甚至為了規避風險,把辛苦存下的第一筆十萬元全拿去買雷曼兄弟連動債,隔年(二○○八年)爆發了金融海嘯,血本無歸。

眼看股票這條路似乎走不順,許芸融把腦筋動到當時的台灣首富國泰集團身上,研究它到底為何能成為首富?他發現,從國泰建設到集團銀行、保險體系,拿到錢之後,就在全台灣買地,倍數翻漲的土地是它主要獲利來源。兩人於是下定決心效法首富,轉而投資土地。

一開始,看報章雜誌找蛛絲馬跡,到工地圍籬抄下施工單位、甚至是環保署等的聯絡電話,就這樣一一打電話去問工程進度,但都不得其門而入;也找過不動產仲介,甚至去土地標案、公聽會現場找資料,再一步步往上追到了政府單位。

繞了一大圈,最後才恍然大悟,原來一切工程資訊都在公告裡。

他們,每一筆土地皆獲利出場至今交易上百筆,沒有一次賠過錢

這個過程如今說來容易,但當初他們卻足足碰壁了一年,才找到這條路徑。 頭三年,他們專注觀察、研究,不下手買土地,兩人把一個個開發案從主事單位、中央與地方往返拉鋸、時程表等等資訊,用Excel文件條列、表格化,每天除了工作、就是埋首在公告裡面,至少花四小時研究;因為謹慎小心,從二○○九年買下第一筆土地後,至今一百多筆的交易,每一筆都是獲利出場,目前持有一千坪以上的土地,沒有投資失敗的紀錄。

為什麼可以「零失誤」?一方面他們夠認真,把徵收區在地圖上實際畫出,填入符合徵收區內的每一筆地號,避免買錯標的成為「廢地」,另一方面也是他們在八年鑽研公告後,悟出下面這幾個心得:

密碼一:不炒短線、長期持有政府都更案即便拉鋸,多半會執行

一:買土地比買股票安全,比買房更容易。

買股票的研究基礎,是公司「已發生(過去式)」的財報,未來的話,電子公司只能看到一季或兩季,但政府都更案一旦啟動,到落實徵收可能七至十年,但公告裡明確寫出利多的「未來計畫」,風險相對較小;再者,雖中央與地方會針對開發案往返拉鋸,多半仍會落實執行,適合長線持有。

若把買房相對於買地,後者只要確定是在徵收範圍內的農地,不管買在哪裡,未來都能依比例換成計畫區裡的建地,因此,購買前不必看風水、不必實地勘查就能買,也不必擔心「釘子戶」;反之,買房前必須多次查看,還得打聽是否為凶宅等。

密碼二:挑交通、觀光關鍵字往機場捷運旁買,盯公告調整布局

二:首選交通建設,次為觀光與文化特區。

「捷運、高鐵、機場、溫泉特區、藝文特區、文化或是風景特定區,這些都是『關鍵字』!」許芸融說,「因它們會讓一個地方發生根本性『質變』。」交通就像血管,通了才有後面的人流與金流,因此,他們目前不僅緊盯機場捷運沿線車站買地,就連桃園、台中等地的捷運都有著墨。

捷運車站當然有可能改位置,因此追蹤政府公告就非常重要,在這些無趣的公告裡可以得到第一手資訊,所以發生變化時不僅能立刻出脫,還能全身而退。

舉例來說,原本市場傳言機場捷運與桃園捷運不是交會在橫山站,而是另一站,但許芸融與莊曜誠一方面緊盯公告,並沒有看到這樣的訊息,二方面他們也判斷,在地圖上實際畫出路線,以動線順暢度來說,怎麼看都應該是橫山站,因此全力主買此區農地,最後果然壓對寶。

密碼三:選在徵收區內買農地分散買門檻低,照樣能換完整建地

三:買土地可以「零存整付」,能買小套房就能買土地。

買不起一大片農地沒關係,也可用買小套房的一百萬元資金當頭期款、搭配貸款,買下五十坪以內的農地,一樣可以換得約二十坪的建地。不像建地買在哪裡、就定在哪裡,就算在一個徵收區內分散買進、散落各處的農地,也會在徵收後換成都更區內一塊完整建地,稱之為「零存整付」。

另外,土地可以共同持分,也就是一塊土地可能十個人共同持有,且出售時不需要其他九個人同意;但房子雖然可以共同持有,卻需要過半或者整體同意才能處分。再者,房子必須買下一整戶、不能只買廚房或者房間,土地卻可以零星買進。

然而,你可能也有一個疑問,如果此地有重大建設即將進行,難道那麼容易就能買到農地嗎?莊曜誠說,政府拍賣土地的價格,就是你買進的參考價。

政府所擁有的土地,會分次拿出來拍賣,買地時只要比標價略高,就能順利在市場上買到地。舉例來說,許芸融在橫山站區內的一塊農地,就是以當時市價每坪再加價一千元買得,賣家以為他們是有錢的傻子,但他們心裡認為長期會有豐厚報酬,果然至今漲幅已有二七○%。

買賣雙方認知的落差有兩個層次,一是原有的地主不看政府公告、不了解重大建設可能帶來的效益,也有一種是,雖依稀聽聞有重大建設,卻不深究、也不相信,許芸融有次遇到一位老農就是如此,對方已經苦了幾十年,早年地價不到一萬元,聽到許芸融開出三萬多元的價格,老農不想把時間繼續賭在可能仍有變數的開發案上,寧可早日獲利退場。

密碼四:面積不是越大就越好政策一改,恐陷價跌、難出脫窘境

專營桃園房地產的鄭地政士事務所代書鄭秀珍表示,她的客戶當中,就屬許芸融與莊曜誠這一組最「認真做功課」,其他投資客多半以房仲的意見為主,很少自己下苦工去研究,就像投資股票一樣,只聽明牌、投資往往失利。

舉例來說,桃園最大的開發計畫當屬桃園航空城,但許芸融與莊曜誠卻絲毫沒在此著墨,因他們從公文中讀到了不合理之處,例如面積太大,也因此避開了去年桃園市市長吳志揚意外落選後,航空城內農地成交量急縮至選前的四分之一,地價也從一坪最高九萬元一夕崩跌到約五萬元的慘劇。

兩位平凡的工程師,拿出設計晶片時的「耐煩」與謹慎,在一片政府公告海中找到自己的寶藏,他們的故事告訴我們,即便是對現況不滿,只要抱持著好奇心,不斷追根究柢的了解「為什麼」,從追查首富致富之道一路到政府公告,每個人都能找到自己獨有的解決之道。

【延伸閱讀】開發案完成後,是長線獲利了結最佳時機—都更土地價格階段漲幅圖

【延伸閱讀】5步驟操作,第一次買地就上手—買地前中後評估重點

第1步:取得相關資訊管道包括:候選人選舉政見、政府首長政策宣示等。

第2步:選擇關鍵標的鎖定捷運、車站、機場、高鐵、藝文特區、風景特區、溫泉特區等關鍵字,追蹤相關部會網站。

第3步:依財力評估標的評估財力狀況,長期投資可買進尚未都更土地,短期可選已確定都更者、風險也較小。

第4步:以合理價格交易以略高於行情價的開價尋找合適土地,若其他投資人搶進,造成地價短期內大幅上漲,可先出脫,等市場冷靜再買回。

第5步:選對時機退場投資不必從頭參與到尾,一旦達到獲利滿足點就可以出場。

資料來源:許芸融、莊曜誠 整理:王毓雯

【延伸閱讀】快學獨門4撇步撇步1買農地時,要注意有沒有「重劃」兩字若有,能換得農地面積45%的建地;若無,只能換得40%的建地。

撇步2別急著搶蛋白區,投資蛋黃區才最安全政府會從外圍蛋白區開始,分3至4次標售車站附近土地,墊高蛋黃區地價。

撇步3地上可加蓋鐵皮屋在預定徵收地上加蓋鐵皮屋,多半不能住人,但會依照面積發放補償金。

撇步4可種植有價農作物例如種植補償金高的火龍果,以桃園某徵收案為例,每0.1公頃可獲得至少2萬6千元的補償金。

 

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起底錢寶網七年大騙局:600萬本金7年滾到1.4億

來源: http://www.iheima.com/zixun/2018/0108/166822.shtml

起底錢寶網七年大騙局:600萬本金7年滾到1.4億
中國經濟周刊 中國經濟周刊

起底錢寶網七年大騙局:600萬本金7年滾到1.4億

錢寶網的商業模式就是龐氏騙局

來源 | 中國經濟周刊(ID:ChinaEconomicWeekly)

文 | 劉照普 宋傑

2017年12月26日,錢寶網官方微信發布了張小雷送新春祝福的視頻。視頻中的張小雷一手紅燈籠,一手話筒向“寶粉”(錢寶網投資者)喊話:“踏遍青山人未老,這邊風景獨好。”

誰料第二天,即2017年12月27日,南京市公安局官方微博“平安南京”發布消息稱,錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪,於2017年12月26日向南京市公安機關投案自首。

目前,張小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新區分局依法采取刑事強制措施。 南京警方介紹,據張小雷本人供述並經初步調查,張小雷等犯罪嫌疑人以錢寶網為平臺,以完成廣告任務獲取高額收益為誘餌,收取用戶保證金,采用吸收新用戶資金、用於兌付老用戶本金及收益等方式,向社會不特定公眾吸收巨額資金,涉嫌非法集資犯罪活動。

面對警方的公告,不少“寶粉”或不願相信,或不知所措。一些人聚集在南京市公安局門口,希望能討回本金;一些人則成立了維權群,商討對策;還有一些人甚至希望能“保”張小雷出來,“共渡難關”。

知情人士評價稱,錢寶網張小雷是“寶粉”眼里的一個“神”、政府眼里的一顆“雷”,他的投案自首是對錢寶網非法集資案風險化解和釋放的其中一個步驟,這在中央強調管控金融風險的情況下很有必要也很及時。

錢寶網是如何運營的?為什麽會匯集這麽多的忠實粉絲和用戶?收益和風險到底有多大?

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《中國經濟周刊》記者 宋傑 | 攝

2017年12月31日,《中國經濟周刊》記者來到錢寶網最後的辦公地址上海市楊浦區周家嘴路1220弄1號樓3層308室,發現這里已搬空。

驚人的收益:600萬本金7年滾到1.4億元

《中國經濟周刊》記者獲悉,案發前,張小雷已將南京公司的大部分業務轉移到了上海,錢寶網最後的辦公地址即位於上海市楊浦區周家嘴路1220弄1號樓3層308室,一處商住兩用建築內。2017年12月31日,《中國經濟周刊》記者探訪發現,該處辦公場所已被搬空。

錢寶網曾經的辦公地址上海市閔行區紫竹高新區的上海網絡視聽產業基地2幢也早已無錢寶網痕跡,此前該地址曾被張小雷註冊為10家公司的辦公地址。值班保安確認錢寶網曾在該地辦公,不過早已搬離。此外,其在南京西路恒隆廣場的“錢旺上海藝術空間”也閑置許久。

早在2017年8月,就傳出過錢寶網上海總部人去樓空的消息,不過張小雷的“現身說法”,平息了“寶粉”們的擔憂,也增加了“寶粉”對張小雷的信任。此次南京公安發布消息後,不少“寶粉”至今都無法相信他們的“光頭大哥”張小雷是自首的。

2017年12月31日淩晨,《中國經濟周刊》記者在“錢寶網官方維權群”內旁聽了維權者的QQ電話。徹夜不眠的“維權者”對自己能否拿回本金非常擔憂,其中絕大部分人表示不打算報案,“看一看再說”。

不過,在南京市公安局門口,還是聚集了一些“寶粉”,除了維權和報案的,還有一些“寶粉”要求公安局“趕快放人”。更多的“寶粉”,則顯得不知所措,相互討論著如何保住自己的資金。

一位“寶粉”告訴《中國經濟周刊》記者,他做錢寶比較晚,但他認識的一個“大戶”,是2010年開始最早做錢寶的15個人之一,本金一共投放了600萬元,7年後滾到了1.4億元。“他留著7000多萬元繼續放在錢寶里,每天在錢寶網上簽個到就可以拿8.8萬元。還有6000多萬元他買了房買了車。這些早期投錢寶的人都賺大錢了。”

另一位投資者陳鑫對上述說法予以證實。他認識的一位朋友,以190萬元本金在錢寶網7年間增值為 9900萬元,賺了52倍。

但投資者並非一直有這種好運氣。陳鑫說,他自己在錢寶網投資130多萬元,事發前已累積到370多萬元,“2014年30萬元買的錢寶網股權兌付了180多萬元,漲了6倍。”眼見賺錢容易,陳鑫又從銀行貸款60多萬元投入錢寶,加上此前投資南京藍莓(已跑路,法院審判結果已出)等“P2P公司”,到目前為止一分錢也沒有拿回來,眼下要賣房子還貸款了。

錢寶網的騙術

被“薅羊毛”反而打出名氣

工商資料顯示,錢寶網原先屬於江蘇錢旺智能系統有限公司,成立於2010年,註冊資本為5000萬元人民幣,張小雷為法定代表人。2016年,錢寶網被變更至成都錢坤智能系統有限公司名下。

據知情人士介紹,錢寶網剛成立時即開展過投資100萬元、年回報率100%的項目。“當時在南京地區大部分人不相信,少部分投資了的人甚至每天去錢寶網上班,就是為了防止公司跑路。”

2008年南京進入舊城改造高峰期,很多人獲得大批補償款,但同期的股市低迷,銀行利息也較低,南京因此湧現了一批資金池,不少人開辦理財公司。

10年前正值民間融資亟待規範的時期,資金盤很多但倒得也很快,在大浪淘沙中活下來的資金盤越來越受信賴,資金也越來越集中,錢旺也在那時開始興起。

為了防止擠兌,張小雷通過註冊送現金的形式聚合人氣,快速組成了另一個資金池,形成了線上與線下兩個資金池。由於此時錢寶的運作尚不成熟,被不少投機客利用規則上的漏洞“薅羊毛”,但錢寶也憑此“一炮而紅”。在發現錢寶被刷走大量資金後還“屹立不倒”,一些人抱著試探心理開始嘗試投入,錢寶的資金池蓄水逐漸形成規模,線上與線下的兩個資金池得以相互調用。

繳納押金看廣告玩遊戲做任務,年化收益超50%

據錢寶網的宣傳資料介紹,當用戶註冊成為錢寶網會員並繳納一定數額的保證金後,便成了“寶粉”,能夠到“任務大廳”中領取諸如觀看廣告、填寫問卷、試玩遊戲等任務,完成任務後可以獲得一定收益。按照錢寶網資料內相關案例,如果用戶能夠繳納10萬元保證金,並保證每日完成一定量的“看廣告”任務,每月可獲最低4000元、最高過萬元的收益。

《中國經濟周刊》記者調查獲悉,錢寶網的收益組成包括任務收益、簽到收益、推廣收益等。其中,任務收益和推廣收益占了整體收益的大頭(占30%?40%),而獲取任務收益的前提則需要繳納100元至50萬元不等的保證金,如果要即時提現還要收取一定的傭金費用。

以錢寶網的一個任務產品玄融社為例,該產品鷹眼監測&樓宇“智能眼”的任務需要繳納33.15萬元保證金,周期為75天,完成觀看《雷聲》上中下三集後,可以獲得特定收益3.54萬元,換算成年化收益率為52.08%;未完成觀看也可獲得收益2.94萬元,換算成年化收益率為43.24%。

錢寶網里的流通貨幣並非電子化人民幣,而是一種名為“錢寶幣”的虛擬貨幣,與人民幣的兌換比例是100:1。2016年錢寶網推出的新年任務,即需提前繳納保證金5200萬錢寶幣作為押金,折合人民幣52萬元,完成任務能得到107.7萬錢寶幣,折合人民幣1.07萬元。

有業內人士認為,錢寶網所謂“看廣告”“玩遊戲”等收益,基本上都在月息2分(年化收益36%)左右,加上每日簽到萬分之五的收益,錢寶網給用戶的綜合收益高達每月3分5厘(年化收益42%),算上複利超過50%,形同高利貸。

高額收益誘惑下,大量逐利者將真金白銀投入該網站。錢寶網此前稱,截至2017年9月,註冊用戶數超過2億,平臺流水超過500億元。

此後,錢寶網不斷演化,從以前的單純繳納押金看廣告做任務獲得高收益的平臺,逐漸轉變成為以微商、股權投資為主的高額回報承諾的“P2P+微商”平臺。除前述玩法,還有一系列微商平臺功能,通過“寶粉”購買商品和開微店進行套利,還有股權投資、項目投資等內容。

2015年,錢寶網升級後植入社交、購物、分享等功能,宣稱轉型做微商平臺。在業內人士看來,錢寶網這麽做一是為了洗白,二是帶來一些現金流維持平臺運轉(店家入駐錢寶網要繳2萬元的抵押金),三是為了建立分銷體系。

非法發行證券

與微商業務相比,錢寶網最重要的業務是分銷起投額為100萬元的“QBII”項目。錢寶網公布的合同範本顯示,這個看似是分銷產品的“QBII”,實際上是錢寶網與投資人簽訂的一份股權投資協議,可以通過標的公司獲得分紅收益,收益率最高達300%。

錢寶網官方微信2017年8月18日發布的消息稱,截至2017年8月,錢寶網旗下有關藝術品投資的錢寶合格投資人的意向書共收到3.5萬份。張小雷當時稱,公司所做的“QBII”,就是用公司來承載某一位藝術家的一件作品,然後由不超過50位的股東共同分享這件藝術品的保值增值。

不過,業內人士指出,簽約“QBII”項目後,投資者的身份將轉變為股東,即從“出資人”轉變為“權益人”。“通過投資入股錢寶旗下的空殼公司,將多年高額回報導致用戶複投所產生的數百億元的提現壓力化解,同時還能牢牢綁定用戶為平臺繼續拉新和續投。因為用戶買的是股權,公司沒有義務歸還投資款,用戶只可以賣給下家。”

此外,“股權融資”也成為張小雷的選擇。2015年初,張小雷通過股權受讓方式收購總部位於濟南的新三板公司泡寶網。

泡寶網此前發布的一則公告稱,在錢寶網“寶購”頻道中,曾經發布“錢寶應用市場和遊戲發行業務新三板股權申購確權項目”,向投資者以21394.09元/份發行7741份“錢寶份額”,募集資金1.65億元。按照項目介紹,“錢寶份額”於2016年4月折換為泡寶網股票。

按照錢寶網公告該次發行股票數量不超過400萬計算,泡寶網在錢寶網上募集資金的價格為41元/股,遠高於其發行價2.1元/股。

據知情人士介紹,由於股權融資項目存在諸多問題,最終該項目存在承諾融資可用於購買掛牌企業股份的行為,違反了《非上市公眾公司監督管理辦法》規定,並涉嫌構成非法發行證券,被山東省證監局叫停,出售的份額由泡寶網以27630元/份贖回。

虛構商業帝國

知情人士告訴《中國經濟周刊》記者,很多“寶粉”一家的吃穿用度全是通過錢寶賺來的,這種“賺錢效應”聚集眾多的投資者。通過這樣的方式,向錢寶網上匯集的保證金越積越多、越滾越大,形成了一個資金池。

在“寶粉”陳鑫看來,錢寶網強大之處在於,它能讓絕大部分人賺了錢不走,相信並忠實信守這個平臺,甚至將利潤和增量資金再行投入,以期獲得更大的回報。

陳鑫說,錢寶網能堅持這麽多年,關鍵在於有很多固定理財項目。“2014年11月設置的一個項目就較為典型,投資20萬元3年後可得144萬元。這種大手筆投入的資金3年後才兌現,使得很多保證金被凍結,推遲了兌現的時間,也推遲了風險爆發的時間。”

陳鑫告訴《中國經濟周刊》記者,2017年8月錢寶網上海總部人去樓空的消息傳出後曾引發許多“寶粉”恐慌,導致一些大資金出逃,加之此前20萬元變144萬元的3年期項目到期和春節來臨前提現高峰到來,2017年11月和12月份,已經出現提現遲疑情況,雖然引起一些大額用戶的警覺,但大多數人並未離場。

業內人士稱,張小雷設立或收購了大量或真或假的關聯公司,設計出了一個龐大的實業網絡假象,並緊踩政策輿論熱點,營造出一個巨大的商業帝國幻像,對投資人進行洗腦。

南京曉莊學院紅山學院副院長王曉慶認為,非法集資最大的風險就是兌付風險。覆蓋這種風險有兩個辦法,一是用利潤覆蓋,二是不斷用新增加的現金流去覆蓋過去的風險。錢寶網顯然無法靠利潤去覆蓋,只能靠不斷增加新的融資,來兌付過去產生的本息。

知乎網友的評論則更為直接:“錢寶網之所以維持到現在,靠的就是不斷兌現高利息,用賺錢效應來吸引投資。賺到錢的不走,還不斷拉人。目前來看,扔進去的錢想再回來很難,先來的拿走了,留下的都是背鍋俠。”

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《中國經濟周刊》記者 劉照普 | 攝

2018年元旦,錢寶網的一部分投資者聚集在南京市公安局旁邊一起商討對策。

用心良苦,南京有關部門曾要求錢寶網遷離南京

早在2015年,南京市政府就對錢寶等類似金融風險加以防範。

2015年11月底,南京國際馬拉松賽上,作為幾大贊助商之一的錢寶,其LOGO被主辦方用白紙擋住。

2015年12月,媒體報道稱,南京當地媒體接到相關部門發來的“封殺令”,從即日起將取消和錢寶網、錢旺公司合作的宣傳、投資、商務項目。

更有消息稱,南京市有關部門當時對錢寶網采取措施,限制錢寶網在南京開展線下業務,並要求錢寶網遷徙註冊地和公司總部。

2016年,錢寶網位於南京江寧區辦公地點的大門外,4個路口均被拉起橫幅,寫著“提高風險防範意識,警惕非法融資陷阱,謹防上當受騙,抵制高薪集資誘惑,理性選擇投資渠道”。據悉,這些橫幅是江寧經濟開發區管委會為了提醒投資者而采取的舉措。

不過,張小雷旗下的公司並非錢寶網一家。據天眼查提供給《中國經濟周刊》的一份調查資料顯示,截至案發前,張小雷在72家企業擔任法定代表人,集中在軟件和信息技術服務業行業;張小雷共投資54家企業,投資金額最大為4455萬元。其中,有30多家企業已被註銷,提示有風險的公司有40家。

業內人士認為,雖然南京當地政府此前已對錢寶網產生警覺,但面對如此眾多的企業和屢屢變動的辦公地點,政府相關部門確實有點防不勝防。

張小雷其人:喜歡用“民選總統”比喻自己

1997年,高中畢業後便開始創業的張小雷已經成為一名千萬富豪,那一年他28歲,年少得誌。但隨後這上千萬元灰飛煙滅,張小雷又一無所有,重新踏上創業路。

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錢寶網實際控制人張小雷 (視覺中國)

被曝因牽涉“泛美亞事件”入獄

張小雷熱衷足球,是足球圈的老熟人。他曾通過錢寶網贊助過西甲球隊皇家社會和巴列卡諾,旗下還有一家中乙俱樂部——成都錢寶足球俱樂部。張小雷此前被質疑詐騙,正是與足球有關。

據報道,2003 年,張小雷因牽涉“泛美亞事件”,被質疑挪用巨額款項,未能保障留學球員的生活、訓練。張小雷因該事件入獄。

據新華社報道,張小雷當時在海南擴建訓練基地,大肆宣傳,廣泛招生,最終於 2001 年 8 月在收取每名學員約 13 萬元的保證金和培訓費後,先將首批 11 名小球員送到智利。

張小雷此前曾擔任國足前主教練米盧的經紀人,與米盧熟識。泛美亞在智利的合夥人弗朗西斯科也是通過米盧認識,此人早年在智利西班牙聯盟俱樂部踢球,與泛美亞合作辦學實際是假借與智利西班牙聯盟合作之名,托管給弗朗西斯科自己的足球學校。小球員們除了訓練是在西班牙聯盟訓練場地的邊角上一塊滿是石子的球場上進行以外,其他活動與西班牙聯盟俱樂部再無關系。據報道,弗朗西斯科聘用的青訓教練是當地20多歲的青年小夥,組織的比賽也是和不知名的球隊對陣,但謊稱是參加智利聯賽。

後來被媒體披露,不僅在訓練合作方上存在欺詐,張小雷所收費用也沒有完全投入到培訓之中。由於長期收不到款項,智利房東無奈停水、停電,西班牙聯盟俱樂部也禁止小球員踏入訓練場地。更嚴重的是,小球員的夥食因資金問題受到很大影響。

2003 年 5 月,“泛美亞”轉戰烏拉圭,稱“烏拉圭接待能力強、足球水平高”,雖然更換了合作夥伴,但過程沒有太大區別。

上述事件經媒體曝光後,輿論一片嘩然。

曾揚言2014年馴服“二馬”

縱觀張小雷的微博及此前在公開渠道的發聲,他時常語出驚人。

在公司內部,張小雷就多次強調傘兵文化,向員工灌輸“紛飛的雪花如傘兵落下,正義終將戰勝邪惡,我們傘兵就該被包圍”的思想。

2013年聖誕節前,張小雷在給員工們的內部培訓上說:“你們服務的公司是一個偉大的公司,它偉大之處就在於它即將成為一個顯赫的公司,而它現在恰恰還不是,這就是它的偉大之處。我2014年的目標就是馴服二馬(馬雲、馬化騰)。”

為了管理公司,張小雷設計了一套特有的機制。公司的最高決策機構為“投資管理委員會”(下稱“投委會”),並設有“投資管理監督委員會”(下稱“監委會”)和“選舉委員會”(下稱“選委會”)。前兩者由公司員工組成,後者由“寶粉”組成。“選委會”選舉出“監委會”成員,再由“監委會”選舉“投委會”成員。張小雷說,這套機制參考的是美國參議院、眾議院以及美國國會制度。

張小雷稱,上述做法是“標準的領袖配置”。他喜歡用“民選總統”比喻自己,用“國家”來比喻錢寶,用“打仗”來比喻所面臨的各種挑戰。

在管理公司之外,張小雷在談及錢寶網的發展時,也屢屢“放炮”。

2015年12月,張小雷一口氣在新三板買下匯能科技、雅格股份、泡寶網、弘祥隆4個殼,一度引起股轉系統的高度重視。張小雷揚言:“我不僅要買4個殼,我還要買40個、400個、1000個殼。我要救贖整個新三板!”

而面對錢寶網涉嫌傳銷的質疑,張小雷說,“那麽大體量的企業要是在這個地方出問題,早就被查處了。那就輪不到你們了,公安局還問我呢。”

他最終還是被公安控制了,只是罪名換了一個,是涉嫌非法集資。

(文中陳鑫為化名)

律師觀點:錢寶網的商業模式就是龐氏騙局

北京市中聞律師事務所合夥人趙虎接受《中國經濟周刊》記者采訪時稱,錢寶網的商業模式就是龐氏騙局。

趙虎介紹,據測算,錢寶網承諾給投資者的收益率達到了40%,遠遠超過了實體經濟的正常收益率。“金融投資的根基在於實體經濟,實體經濟的收益水平在10%左右。如果投資年化收益率達到40%,這種投資收益是沒有支撐的。”

趙虎認為,錢寶網的返利來自新的用戶加入,用新的用戶投入的保證金等來給付老用戶的收益,這是典型的龐氏騙局。“只不過,這次被錢寶網玩出新花樣,外面穿著一件花花的衣服。”

長期處理此類案件的北京煒衡(上海)律師事務所律師鞠秦儀認為,錢寶網事件的後續發展其實可以分為兩部分,一是錢寶網實際控制人張小雷及該公司主要負責團隊刑事責任的追究,二是投資者投資款項的追回和損失的彌補。

鞠秦儀告訴《中國經濟周刊》記者,按照目前司法實踐的做法和“e租寶”“中晉”等類似案件的先例,張小雷很可能被認定為集資詐騙罪,該團隊其他主要負責人也會按照其所扮演的角色相應追究責任。同時,投資者想追回投資款,只能等待司法機關啟動追贓程序,司法機關會將案發後凍結住的款項、犯罪嫌疑人主動進行退賠退贓的款項、追回的案發前非法轉移出去的款項等匯總在一起,按比例返還給投資者。投資者何時能夠拿到返還的投資款、能拿到多大比例的投資款還有待於司法機關的實際追贓成果,從先前的案件看,前景也並不樂觀。

有投資者認為,張小雷是為了減輕自己的刑事責任而主動投案,其能夠獲得很大幅度的從輕處罰。鞠秦儀稱,這種想法比較片面,“自首是減輕刑事責任的法定情節,但張小雷涉嫌的犯罪行為造成的社會危害特別巨大,情節特別嚴重,加之其本身就有前科,司法機關必然對其在法定量刑範圍內從嚴從重打擊,妄圖以現有的自首情節來大幅度減輕刑事責任,現實可能性不大。”

對於當前部分投資者呼籲“不報案、不配合”,希望幫助張小雷盡快擺脫刑事責任的做法,鞠秦儀認為,張小雷目前涉嫌的犯罪行為觸犯的是刑法,侵害的法益是金融市場秩序和人民財產安全,即使沒人報案,公安機關掌握如錢寶網後臺數據、錢寶網收款流水、賬目等證據後,依然可以立案偵查,繼續推進刑事案件的進程。“投資者是否報案並不能從本質上影響案件的走向,反而在當下應該積極報案,配合公安機關調查,進行相關材料的報備,才能在追贓程序後拿到一定比例的投資款返還。”

值得註意的是,此次錢寶網事件,很多80後、90後陷入其中。趙虎律師在接受《中國經濟周刊》記者采訪時分析說,現在的商業模式非常專業,客戶群體不同,商業模式也不一樣。錢寶網這一套方法,如果主要針對老年人的話可能會“玩不轉”,因為老年人不太會玩智能手機,很少有老年人做微商。

“錢寶網在商業模式上有微商、看廣告、玩遊戲等,把年輕人中流行的元素放到了一起,自然可以得到年輕人的青睞了。” 趙虎說,80後、90後還有一個突出的特點:相信高利潤,銀行利息低他們不感興趣,但相信網絡時代會有超高的利潤。

泛美亞事件 錢寶網 微商
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匿名用戶
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起底 寶網 七年 年大 騙局 600 本金 年滾 滾到 1.4
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