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富邦金蔡明忠、新光金吳東進、台新吳東亮等台灣金融業者，透過租賃業先行登陸搶灘人民幣業務大餅的租賃大戰已三年，結果卻是雷聲大、雨點小。 早在二○○五年，順利取得中國第一張外資獨資全國租賃執照的中租控股，卻絲毫沒受到影響，甚至還逆勢創下近五年營收、EPS（每股稅後盈餘）新高。 數字領先：上半年ROE15％，領先同業 不只如此，中租目前在全中國擁有二十五個據點，不輸所有台灣金融同業，攤開各家金融業財報，以今年上半年ROE（股東權益報酬率）達一五％，領先其他台灣金融業（見左圖）。 投資超前：辜仲立：五年據點擴一倍 站在上海虹橋臨空經濟發展區的中租大陸總部，「（這代表）我們在大陸又是一個新的開始！」中租總裁辜仲立豪氣的說，三到五年內，中租現有據點要再擴張一倍。這裡，是中租的另一個第一：台灣金融業登陸率先買下整棟大樓。 穩居中國最大外資租賃龍頭的辜仲立，要再發揮先行優勢，把台灣金融同業追兵越拉越遠，而中租能在ROE上領先台灣金融業，秘密就藏在整合業務和審查雙重能力的「π型人」部隊。這個制度背後，就是台灣金控業目前仍無法跨過的門檻。 一般金融業的業務心態，往往只要客戶有需求，立刻撲上去，透過快速把客戶找進來，盡可能大量衝刺業績數。但台灣金控業登陸搶進租賃生意，現在還交不出成績單的原因，正是因為租賃業這行，是屬於賺不了快錢的行業。 簡單來說，租賃業的營運模式，是透過設備或原物料等融資方式，提供中小企業運作所需資金，一般而言，中國融資不易，加上設備有折舊風險，擔保品價值會隨著時間拉長而降低，風險增高。因此，租賃貸放也能比銀行有較高利潤，風險控管的能力高低，就是賺錢與否的核心。 第一金租賃董事長簡明仁觀察，台灣金融業業務負責加油門衝刺、審查則負責踩煞車，彼此相制衡；但以租賃業來說，業務要能推得動，資產安全更重要，中間如何拿捏，是最大挑戰。 仲利國際溫州分公司業務資深總監劉明昌說，金融業的產品是錢，不是一般產品，把錢借給人是有風險的，業務性格難免習慣一味衝刺，所以必須先建立基本風險概念，「這概念就像撈魚，建議要有網子，一開始孔洞大、後來越來越小，效能才更好。」 如果租賃業也像理專、企金業務般拚命踩油門，很可能發生如企業聯貸案先衝刺業績，等之後出事再說的心態。特別是在風險相對高的中國市場，打得深、比打得快重要。 要在中國成功，要懂得「不賺快錢」，快，最後就是賠的機率大。 中租這一套人才戰法，去年才正式導入中國。因為重視風險，中租要求每一個新人，都要先經過四個月的業務和審查雙專長訓練。「要求業務能自我篩選，自己有判斷力才能提升效率，不要做白工，」中租董事長陳鳳龍說。 更好的業務，是懂得衝，也懂得守。中租在制度設計，更要求嚴控資產風險。舉例來說，台灣金融業普遍以三個月為延滯率起算標準，但是風險控管更嚴格的中租，在台灣是以最嚴格的七天為起算標準，至於中國則是三十天，同樣比同業嚴格。中租發言人廖英智透露，中租兩岸租賃業務貸放實際損失率約僅一％，便是這套制度發揮了功效。 這套創造高利潤、低損失率的機制，到現在沒人能超得過的原因是什麼？ 人才深耕：培訓成本是同業的一．五倍 關鍵是腦袋要換。一○四獵才派遣事業群的獵才顧問陳宏榮觀察，中租可說全面用外商銀行，類似訓練儲備幹部的方式訓練每一個新人，勢必要多花時間、資源，「很多公司沒辦法有此概念。」 因為，採用這套制度的費用和無形時間成本都更大。廖英智透露，中租的人力培訓成本是台灣金融業的一．五倍，還不計各主管必須因此配合的時間管理成本。 其實人才正是金融服務業的無形門檻，中租蹲得夠久，看得較長遠，所以其他金控業擁有大資源，但多追求短期速成，較缺乏耐心，容易落入希望業務擁有即戰力的盲點。 再來，中國地域廣大，不同的產業業務推廣和風控重點也各異，需要經驗累積與傳承，就連資深業務到不熟悉的市場拓點，也必須重新學習當地產業相關知識，這一點，同樣是中租先登陸布局九年、擁有台灣金融業最多據點的優勢所在。 「人才不能揠苗助長，要循序漸進，」陳鳳龍表示，中租未來拓點最大限制，便是內部人力資源限制，例如中階主管至少要七年歷練，「或許起跑慢，但當水庫積滿，就會開始一直溢出來。」 懂得不賺快錢，慢才能深耕，中租訓練出的「π型人」部隊在中國以慢打快，成了台灣金控業登陸大打租賃戰三年來，仍難以超越的高門檻障礙。 | ||||||