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周遊列國積金戶口如何處置?

1 : GS(14)@2017-03-22 00:15:41

【明報專訊】Candy現年40歲左右,最近打算辭去全職的護士工作,遊歷世界。她前來詢問筆者該如何處理現在的資產,尤其是強積金的資產配置,因她尚未到退休年齡,暫不能將強積金的全部資金提取,於是想尋求筆者的意見,讓她身在外地亦能有效地管理自己的強積金戶口。

100法則 訂出股債比例

全香港大約有數十萬個沒有揀選投資組合的戶口,當中涉及的資產超過100億元。其實一般大眾可以先跟自己的理財顧問商量,了解自己的理財目標、投資風險承受能力等等再計劃自己的強積金配置。一般而言,大家可參考常見的「100法則」以了解自己的風險承受能力,從而配置出適當的股票和債券比例。「100法則」即是將100減去自己的年齡,餘下的就是自己可以承受到股票投資的比例。以Candy為例,她現時40歲,即是可以選擇大約六成的股票比例。

懶人基金 自動調節組合風險

除此之外,積金局將於下月起推出俗稱「懶人基金」的預設投資策略(DIS),幫助一些自己沒有時間或者疏於管理強積金的市民,自動選擇合適他們的投資配置。究竟「懶人基金」的運作是如何的呢?簡單而言,預設投資策略分為兩種基金,包括「核心累積基金」和「65歲後基金」:較進取的核心累積基金,其股債投資比例分別為約六成及四成;65歲後基金,股債比例分別是約兩成和八成。沒有進行投資選擇的戶口,供款人年齡在50歲之前,戶口會自動選擇核心累積基金;50歲以後,便自動每年在他生日當天減持「核心累積基金」,並增持「65歲後基金」;直至64歲,其組合將全數轉為「65歲後基金」,將組合的股債比例達到「兩成股、八成債」。其好處是統一讓市民簡易地選擇適合自己投資風險的基金,因為過往受託人處理這些沒有投資指示的戶口時並沒有劃一方式,有的會將資金投入低風險的保守基金,有的則會投入混合資產類別基金(即股債基金)。

宜定期檢討投資策略

懶人基金推出後,除了可以幫助像Candy一樣,長時間不在香港,或者沒有時間管理強積金戶口的人士多一個選擇。DIS除了方便管理之外,新的條例下,懶人基金的管理費將設定為每年不多於基金每年淨資產值0.75%,經常性實付開支不超過0.2%,而且會按年齡自動調整股票和債券的比例,也會將投資組合作環球分散,以減低風險。

如像Candy一樣,有一段時間不在香港,或者不方便定期檢視自己的投資策略的市民,建議視乎市况,先將投資組合分段轉移至較低風險的投資資產,以減低市場波動所帶來的潛在風險。當然,最好由自己親自打理,定期檢討自己的投資策略。

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黃惠儀 - 康宏理財服務有限公司聯席董事

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來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9044&issue=20170321
周遊 列國 積金 戶口 如何 處置
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