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中環在線:招行踩入海嘯源頭開分行 李華華

2008-10-10  AppleDaily




家 陣啲人對美國銀行失晒信心,紐約人會唔會轉投中國嘅銀行呢?喺金融海嘯下,招商銀行(3968)大膽走入風眼,進駐海嘯源頭紐約,喺曼哈頓麥廸遜大街開分 店。據《金融時報(中國)》報道,新店8號開幕,係自91年美國實施《外資銀行強化監管法案》以嚟,第一家喺美國開分行嘅中資銀行,可以話係過江龍挑戰地 頭蟲。

足證挺得住風浪

招行紐約分店上年尾獲批准設立,籌備近一年,雖然遇上金融海嘯,間分店又喺海嘯源頭嘅紐約,但招行似乎 冇有怕,行長馬蔚華親自飛去主持開幕儀式,佢話呢次係招行國際化嘅重要一步,雖然預計喺金融海嘯下,紐約分行要面對好多困難同考驗,但依然睇好美國經濟、 中美貿易同投資前景咁話。紐約分行提供批發性存款、貸款、貿易融資等業務同其他銀行服務,報道仲話呢個時間開張,正好顯示中國金融業挺得住風浪喎。起碼紐 約分行一開張就有客,馬蔚華仲喺開業儀式上向呢批捧場客頒證書。
中環 在線 招行 踩入 海嘯 源頭 分行 華華
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《生存術二》星展銀行深圳分行行長

2013-04-15  TWM 
 

 

台幹深耕陸企客戶 業績屢創新高十幾年前,台灣金融人才不斷西進,但隨著中國金融業快速演進,又很快被中國本地精英取代。這是殘酷現實的市場,稍微跑慢一點就被吞沒,星展銀行深圳分行行長李承道,則是少數未被中國市場打敗的台灣人。

撰文‧方德琳

從二○○二年開始,台灣金融人才西進腳步就未曾停歇,從一開始銀行的信用卡業務,緊接著企業金融、財富管理、投信證券……,一批批人才漂洋過海到中國。但隨著中國市場進化,台灣人才又迅速被中國本地精英取代,不少人黯然回台,李承道是少數仍占有一席之地的台灣人。

四十二歲的李承道是DBS星展銀行(中國)深圳分行行長,一位金控前副總經理說:「Morris(李承道英文名)是中正大學財金碩士,沒有國外MBA學歷,在國際化的金融業還能做到外商分行行長,很不容易。」尤其在中國市場,還要和香港、新加坡等一流金融人才競爭,李承道卻能從中脫穎而出,顯示他有過人的實力。

隨著客戶到中國

花時間經營客戶 一人業績占部門一半在台北,李承道是永豐銀行企業金融部門的業務襄理,負責中小企業主融資與授信審查,當時他的業績就名列前茅。

李承道到中國發展,主要是因客戶都移到中國。「客戶都到中國後,他們還有境外需求,但隨著上游供應商也到中國後,他們的需求就從境外轉到境內,我們已經無法滿足他們的需要。」看到服務多年客戶需求的轉變,李承道意識到市場正在快速位移。要進一步服務客戶,勢必就得離開受管制的台資銀行才行。

○三年,李承道轉職到上海花旗銀行,負責他很熟悉的中小企業融資業務。他的花旗銀行前同事王貴武回憶:「在花旗的時候,Morris一個人的業績就占公司中小企業部門一半以上,他永遠是第一名,第二名距離他都很遠。」王貴武分析過李承道做業務方式,發現他對產品很熟。但除了本身金融專業能力外,李承道為人低調,對人又很用心。「他有人格魅力,客戶會相信他。」李承道的「人格魅力」,來自於他願意花時間在經營客戶上。不同於一般大企業裡有設置專業財務人員,中小企業裡能出面談財務的就是老闆。「老闆有時候要跑業務、管工廠,對他來說,財務只是一小部分。」李承道也知道,要服務中小企業客戶,需要更有耐心才行。

王貴武指出:「那時這個行業的氛圍是,這家業績做不好,下一年就跳到別家去,機會永遠不缺,而且薪水還更高。」就像股市有一句話說,要等退潮才知道誰沒穿褲子,當時金融業是漲潮,世界各地銀行都在中國設點,到處缺人才,人心難免浮動;要像李承道一樣苦幹實幹經營業績,而且年年保持紀錄的人很少。

當維持舊客戶就有業績,然後就能跳槽加薪時,很容易就失去開發新業績的動力。但是,李承道在○六年,被公司賦予開發中資企業新任務時,他欣然接受,面對更難的挑戰。

開發中資企業客戶

付出加倍時間與精力 業績更上一層樓在開拓中資客戶時,遇到最大的問題就是帳務不夠透明。「要滿足客戶需求,一定要知道他的問題。但有誰會願意把身家財產狀況告訴外人呢?」甚至,中國的中小企業主對金融產品更不熟,也不知道銀行可以提供什麼服務,主觀上會認為沒有使用銀行的迫切性。

要突破業績障礙,就要主動偵測出客戶需求,走到企業主前面,告訴他們,將來可能發生的問題。李承道說,這不僅要熟悉客戶產業前景,也要能掌握上中下游供應鏈生態,如此一來,才能提出讓客戶眼睛一亮的服務。

「在台灣,講到鋼材供應,那就是中鋼;換到中國,可能是寶鋼、鞍鋼。」雖然金融產品都一樣,但換成中資企業客戶時,李承道要一邊累積中國的產業知識,一邊開拓業務,每天工作到晚上十一點很正常。

他回憶當時的工作壓力說:「台灣客戶多集中在電子業,上下游廠商也很集中;但中資企業各行各業都有,供應商也很分散。」同樣一個「應收帳款融資服務」,李承道必須評估各種不同供應商的財務風險,所花的時間與精力都比以前增加好幾倍。

被挖角擔任管理職

降低流動率 員工滿意度居冠然而,在台灣人多半只做台資企業時,李承道已經跨到另一個市場,後來他的高業績大半來自中資企業。「畢竟,中國企業快速成長,相形之下,台灣的占比就萎縮。以星展銀行深圳分行一年人民幣一五○億元業績,中資企業就占六、七成,台資則不到一成。」他說。

在業務領域累積十多年經歷後,李承道被挖角到華一銀行,不久後負責深圳分行籌設。從超級業務員躍升為管理階層,來往對象更從客戶擴增到當地監理機關等,成為銀行高階管理人員。

一直到現在,雖然已經較少在第一線跑客戶,但李承道仍然維持每天工作到晚上十點、十一點習慣,每天業績都盯得很緊。

「中國本地的人才很優秀,他們對未來的預期也很高,總希望做到成績,公司就能注意到他。」身為主管的他,不僅要達到總公司業績目標,同時還要指導管理員工。在他帶領下,星展銀行深圳分行的流動率低,去年三十幾位第一線的業務,只走了一位,是中國銀行業少見的例外;在星展銀行全亞洲金融業員工滿意度調查裡,中國的星展銀行也是滿意度最高的一家。

李承道一個人到中國打拚,太太仍然留在台灣工作。為什麼不一起到中國?李承道說:「我們商量過,雞蛋不能放在同一個籃子裡,中國風險很高的。」他坦言,即使早已習慣業績壓力,當了好幾年的超級業務員,但中國金融市場人才濟濟,當年度只要業績做不好,隨時都會被取代。

「我戰戰兢兢,一直很有危機意識。」他深知,今年成功不代表明年會成功,隨時都要提高警覺。或許,正因為他保有隨時被取代的警戒心,時時刻刻從中國市場學習,造就他今日的成績。

對於想來中國的年輕人,李承道建議一定要更努力。當地人有人脈優勢,語言能力也不差,先天上已經比台灣人占便宜。「適應力強,要放大別人的優點,才能接受他們的習慣。」李承道說。

李承道

工作地點:深圳

出生:1971年

現職:星展銀行(中國)深圳分行行長經歷:華一銀行深圳分行行長、上海花旗銀行資深副總裁、永豐銀行企業金融授信襄理學歷:中正大學財務金融研究所

生存 術二 星展 銀行 深圳 分行 行長
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揭秘中信鋼貿融資:上海分行60%貸款存風險敞口

來源: http://wallstreetcn.com/node/76716

今年1月,中信銀行股東會通過去年核銷額度增加32億元,不良資產核銷額度由此累計達52億元。中信銀行行長朱小黃在日前舉行的2014年第一次臨時股東大會上透露,該行新增的不良資產主要是2011—2013年間的鋼貿行業不良貸款,其中最突出的是以上海為主的鋼貿。 據理財周報報道,一位銀行業內人士表示: 只要提到上海鋼貿,大家都會想到民生。孰不知做得最早的是中信銀行,後來很多進來的銀行都在學中信模式。 截至2013年上半年,中信銀行逾期貸款合計306.85億元,比年初增長42.82%;長江三角洲不良貸款余額達到100.27億元,占總額61.26%,不良貸款率2.22%,較2012年年末均大幅增加。鋼貿風險完全暴露以後,中信銀行長江三角洲資產質量嚴重惡化。 據了解,2011年鋼貿危機發生之後,中信銀行上海分行成為中信鋼貿壞賬最嚴重的分行。當時中信銀行上海分行鋼貿規模100億元,風險敞口卻達60億元。左偉國以及時任公司銀行部老總均被調離崗位。 知情人士透露,中信銀行早些年提出供應鏈金融戰略的規劃方向就是鋼鐵和汽車。2011年以前正值基建興起,在中央政府4萬億元財政刺激的推動下,鋼貿行業一片興盛。 中信上海分行為抓住鋼貿企業客戶,做了大量的小企業聯保。部分支行行長為能放貸,親自帶隊和企業交談。 由於企業間采用聯保形式,當宏觀經濟下行、鋼貿行業低迷時,許多企業就如同多米若骨牌似地倒下。 但在2012年危機發生初期,與鋼貿商多有合作的中信銀行上海分行並沒有立即抽貸,反而力挺。在各家銀行都對鋼貿商貸款限制時,中信上海分行更是逆勢增加周寧鋼貿商授信額度。 然而資金鏈斷裂以及鋼市低迷,並不能挽救鋼貿行業的頹勢。鋼貿企業資金鏈斷裂、跑路後,銀行對相關企業訴訟案件以及金額均大幅增加。 截至2013年上半年,中信銀行涉及的訴訟和仲裁金額在3000萬元以上的案件(無論本集團為原告/申請人還是被告/被申請人)共計144宗,標的總金額為95.86億元。案件、金額分別比上年年末增加32宗、27.61億元。 而中信銀行作為被告/被申請人的未決訴訟和仲裁案件(無論標的金額大小)共計52宗,標的總金額為人民幣2.3億元,案件和金額僅較上年年末增加4宗、0.03億元。 業內人士認為,中信銀行上半年訴訟案件和金額大幅增加,主要是中信銀行上海分行頻繁對鋼貿訴訟所致。 另一位銀行業內人士則表示: 行長朱小黃將調任集團,主要與銀行不良貸款控制不住有關。朱在走之前要把在任時的歷史包袱做個切割,把該暴露的問題全部暴露出來。大幅增加核銷額度就是用來處理壞賬的。 2014開年以來,上海鋼貿圈內多位大佬及相關人士遭遇查封和起訴,“上海鋼貿大王”肖家守被曝名下4.66億元股權資產被查封,且在接下來的三個月內涉及20多起“金融借款合同糾紛”。而從2月11日至5月13日,上海鋼貿圈的另一大佬周華瑞也將面臨20余起訴訟糾紛。 面對逐漸浮現的鋼貿危機,各家金融機構紛紛采取了應對措施: 平安銀行去年核銷含鋼貿貸款在內的新一貸”等定價較高業務逾15億元。 除了要求鋼貿商增信、重組外,買斷、核銷貸款也是民生銀行處置風險主要措施,去年末鋼貿余額比年初下降超過10%。 建設銀行2013年前三季度大幅核銷超70億不良貸款,不少為江蘇、上海地區的鋼貿貸款。 工商銀行2013年前三季度不良核銷超過120億元,主要發生在小微企業、鋼貿領域。 交通銀行2013年總計不良核銷近百億,還有大筆不良資產轉讓。 多名銀行業人士向理財周報記者表示,目前鋼貿貸款已處於結尾階段,只是法院審判進展緩慢。法院案子堆積,包括未來得及受理的、受理未起訴的、起訴沒辦法執行的等等,要全部處理掉還需時日。
揭秘 中信 鋼貿 融資 上海 分行 60% 貸款 風險 敞口
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佛山驚魂記——不良率7個月飆漲兩倍多 中行分行不良率17%!

來源: http://wallstreetcn.com/node/209518

本文來自一財網,作者洪偌馨 夏心愉,授權華爾街見聞網站發表。

當2012~2013年長三角銀行業不良“雙升”的時候,珠三角的不良卻在“雙降”。但到了2014年上半年,珠三角不良出現反彈,佛山銀行業不良貸款余額和不良率更是在7個月內分別增長了兩倍多。

為什麽珠三角的不良風暴最終還是爆發了?為什麽要比長三角遲來了兩年?珠三角會是下一個長三角嗎?《第一財經日報》記者經過深入實地調研,廣泛接觸當地監管層、銀行業、工商業等多領域人士,尋找上述問題的答案。

10月,佛山,這個依傍廣州、下承粵西的南方小城隱隱透著一絲秋涼。城中的繁華一如往常,只是遠處的新城區已現大片停工,尚待封頂的一幢幢高樓顯露出一絲蕭索。

此刻的佛山,感到深深涼意的應該還有當地的銀行業。

《第一財經日報》從權威渠道獲得的數據顯示,截至2014年7月末,佛山銀行業金融機構的不良貸款余額約192.14億元,比年初增加了131.6億元,增幅高達217%。僅7個月時間,當地銀行業不良貸款率就從年初的0.85%升至2.6%。

長期以來,得益於雄厚的制造業基礎,佛山的金融業也極為發達。即便是在中國銀行業最為難熬的2012~2013年,佛山銀行業的資產總量依然保持著超過10%的增速,和不到1%的低不良率。

但這場遲來了兩年的風暴終究還是來臨了。去年下半年,鋼貿、塑貿企業聚集的佛山市順德區樂從鎮最先拉響警報,多家企業資金鏈斷裂。隨後,佛山當地銀行業的不良率開始躥升。而受此影響,多家銀行佛山分行的行長也被更換。

如今,從佛山發端的這波風險仍在珠三角蔓延。隨著宏觀經濟的持續下行,銀行資產質量的不斷惡化,越來越多的人開始擔憂:珠三角是否會步長三角的後塵,而佛山是否會成為下一個溫州?

多家銀行不良率超5%,最高17%

作為珠三角地區的制造業大市,佛山不僅走出了美的、格蘭仕等知名家電品牌,當地企業在機械裝備、建築陶瓷、節能環保等行業也有很高的市場占有率。與此同時,它還是廣東的金融重鎮,僅銀行業資產總量就超過1萬億。

雄厚的制造業是佛山經濟、金融繁榮最堅實的基礎,這也是各家銀行都在此排兵布陣,投入大量資源的重要原因。也因此,在2012~2013年的全國銀行業的艱難歲月里,佛山銀行業的資產總量仍取得了10%以上的增長率,而不良率則不到1%。

但好景不長,杠桿率過高的鋼貿、塑貿行業資金鏈斷裂,終於成為這波珠三角銀行業不良風險爆發的導火索。

《第一財經日報》從權威渠道獲得的數據顯示,截至2014年7月末,佛山銀行業金融機構的不良貸款余額約192.14億元,較年初增加了131.6億元。而據當地銀行業高管估計,其中鋼貿、塑貿行業幾乎“貢獻”了一半的不良貸款。

短短7個月時間,佛山銀行業的不良率從年初的0.85%增至7月末的2.6%。根據《第一財經日報》獲得的數據,截至7月末,至少已經有8家銀行在佛山地區的不良率超過5%。

其中,鋼貿、塑貿企業聚集的順德區更成為了不良爆發的重災區。截至今年7月末,某國有大行(中行)順德分行的不良貸款率已高達17%。

不良貸款大幅增加,使得佛山當地的銀行業機構也因此經歷了一場“大換血”。據《第一財經日報》了解,今年以來,已有多家銀行佛山分行行長被更換;亦有原本直屬總行管理的一級分行被降格為二級分行。

佛山銀監局方面對《第一財經日報》表示,2013年下半年以來,受鋼價下行、信貸政策偏緊以及企業資金錯配等多重因素疊加影響,佛山市順德區樂從鎮陸續出現部分鋼貿企業資金鏈斷裂情況。

佛山銀監局方面稱,目前,監管部門已聯合當地銀行業、鋼貿企業等采取了應對措施。據佛山銀監局介紹,截至2014年8月,佛山銀行業提取資產減值準備金253億元,比年初增加83.7億元,其中貸款損失準備金余額242.78億元,當年累計已核銷15.41億元。

風險在珠三角蔓延

由於佛山金融行業基數大,增量大,僅銀行業資產總量就已過1萬億,每年增速基本保持在10%以上,所以佛山銀行業不良的快速反彈也給整個珠三角銀行業帶來了不小的震動,珠三角銀行業的整體不良率開始出現反彈。

2012年,在歐債危機的沖擊,以及民間借貸崩盤的直接影響下,中國銀行業的不良指標結束了多年以來的“雙降”勢頭,開始出現反彈,而長三角更成為了不良貸款爆發的“雷區”。從2012年至今,浙江以及全國銀行業的不良貸款率已經連續多季度增長。截至2014年6月末,浙江省銀行業不良貸款率為1.96%,較年初上升0.13個百分點;同期全國商業銀行的不良貸款率1.08%,與去年末相比增加了0.08個百分點。

然而,就在風險形勢嚴峻的2012、2013年,與長三角地區不良貸款的狂飆截然相反,同樣以民營經濟、出口加工及國內外貿易為特色的珠三角地區,其銀行業的不良貸款反而連續多個季度實現不良“雙降”。

廣東銀監局網站信息顯示,從2012年初至2013年末,廣東(不含深圳,下同)銀行業金融機構的不良連續8個季度實現逆勢“雙降”。去年12月末,廣東銀行業的不良率一度降至近年來最低點1.21%。

然而,從今年初開始,廣東銀行業的不良貸款開始反彈。截至3月末、6月末,廣東銀行業的不良貸款率分別為1.29%、1.36%。

對此,廣東銀監局對《第一財經日報》表示,截至8月末,廣東銀行業不良貸款率1.29%,較年初微升,但較二季度有所下降。主要由於國內經濟穩中有緊、穩中有憂,經濟金融運行“三期疊加”特征沒有改變。

“而銀行業經營受到實體經濟景氣程度影響,個別行業、地區、業務的風險出現集中暴露,部分領域資產質量劣變。但受益於廣東經濟總量大,產業結構調整早,通過采取多項措施督促銀行業穩控和化解風險,及時核銷不良貸款,目前銀行業總體風險處於可控區間。”廣東銀監局方面稱。

廣東銀監局方面表示,中長期來看,廣東經濟在基本面保持穩定的同時,經濟運行也存在不少困難,尤其是外貿進出口尚未走出增長低谷,企業生產經營環境偏緊,房地產市場繼續波動等。

某國有大行廣東分行風控部門負責人告訴《第一財經日報》,目前外貿出口增勢不穩,上半年增速較快是基於去年同期基數較低,且一般貿易增速放緩,國際需求仍然不振,加之匯率變動等因素影響,下半年出口壓力加大。

在房地產方面,該負責人以佛山為例說明稱,3月份在營銷刺激下,新建住房銷售面積與金額單月環比增速扭負為正,但5月份又轉入負增長運行,波動較大。而房地產低迷的風險可能會影響建材、家具、家電等相關產業發展。

下一個溫州?

隨著宏觀經濟的持續下行,銀行資產質量的不斷惡化,很多人開始擔憂:珠三角是否會步長三角的後塵,而佛山是否會成為下一個溫州?

然而,與《第一財經日報》記者去年走訪溫州時感受到的處處彌漫著負面情緒不同,不管是傳統金融業機構的高管,還是佛山當地的民間金融人士都出奇一致地給出了否定的答案。在他們看來,這種信心源自佛山堅實的制造業基礎和多元化的產業結構。

《第一財經日報》獲得的一份數據顯示,2014年1~6月,佛山完成地區生產總值3452.63億元(預計數),同比增長8%,比一季度高0.6個百分點。而同期,廣東省地區生產總值同比增長7.5%,增速較一季度提高0.3個百分點。

中國集成金融集團控股有限公司董事局主席張鐵偉告訴《第一財經日報》,盡管一直以來佛山都以輕工業的發達而為外界所熟知,但事實上,裝備制造業已經取代家電業成為佛山最大的產業。

根據本報獲得的數據,2013年,佛山裝備制造業規模以上工業總產值4182億元,約占全市的1/4。其中,陶瓷衛浴機械、木工機械、塑料機械三大特色產業在全國市場占有率分別達到90%、60%和30%。

在張鐵偉看來,此次珠三角銀行業不良風暴的導火索——鋼貿、塑貿行業在佛山整體經濟總量中所占比重並不大,更多的是鋼鐵這個單一產品的貿易端出了問題,而多元化的產業結構保證了佛山抗擊風險的能力。

此外,他表示,與其他很多地區不同,佛山的產業鏈非常長,從原材料的供給到產品的生產都在當地。例如,佛山的鋼鐵、塑料業都是消費地市場,產品大部分供給當地制造業企業,市場需求是確實存在而非純粹的空轉套利。

而多名受訪的當地銀行業高管也給出了幾乎相同的回答。

某股份行佛山分行行長告訴《第一財經日報》,佛山的制造業除了傳統的優勢行業如家用電器、機械裝備、建築陶瓷、紡織服裝等,新興行業如光電、醫藥、新材料、節能環保等都發展得不錯。

他表示,具體來看此次風險最高的鋼貿和塑貿行業,與長三角不同的是:一方面佛山的鋼貿商、塑貿商基本都是本地人,在資金鏈出現問題後“跑路”的案例極少,只要大家都還在積極地解決問題,情況就不算太惡劣。

“另一方面,佛山當地的制造業依然強勢,作為原材料供給的鋼貿和塑貿行業處於產業鏈的上遊,市場並不會消亡,這也是讓銀行還存有樂觀態度的源頭。”該股份行佛山分行行長對《第一財經日報》說。

佛山 驚魂 不良率 不良 個月 飆漲 兩倍 倍多 中行 分行 17%
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民生拉薩分行今日開業 成首家入駐西藏的全國性股份制銀行

來源: http://www.yicai.com/news/2014/11/4043615.html

2014年11月22日,民生銀行拉薩分行正式在拉薩開業。西藏自治區主席洛桑江村,民生銀行行長毛曉峰出席了本次活動。
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014年11月22日,民生銀行拉薩分行正式在拉薩開業。西藏自治區主席洛桑江村,民生銀行行長毛曉峰出席了本次活動。

洛桑江村主席講到,民生銀行作為入駐西藏的第一家全國性股份制商業銀行,服務大局意識強,信貸投放積極,為西藏經濟社會發展作出了重要貢獻。

民生銀行行長毛曉峰表示,拉薩分行籌備工作啟動以來,克服自然條件惡劣、高原缺氧、人才缺失、物資匱乏等困難,僅用時160余天,便高效完成了網點選址、機構裝修、人員招聘、業務儲備等工作,創造了系統內省級分行籌建速度最快的紀錄。

民生銀行人士還透露,拉薩分行試營業以來,11個月內實現了存款規模破50億元,貸款規模破50億元的經營目標。


(編輯:孫祺)

民生 拉薩 分行 日開業 成首 首家 入駐 西藏 全國性 全國 股份制 股份 銀行
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玉山銀進廣東 亞洲盃進度後發先至 深圳分行轉制子行 「靜靜地讓競爭者備感壓力」

2016-01-25  TCW

等了四年,玉山銀行終於順利在中國成功將深圳分行轉制為子行,並拔得頭籌成為第一家在華南地區被中國銀監會核准通過的台資銀行,更是廣東自貿區第一家外資法人銀行,玉山銀行打亞洲盃的策略為何?

玉山金控總經理黃男州說,玉山銀雖非最早登陸,但在中國申設子行成功,已有後發先至的意義。

趕在台灣總統選舉前夕,玉山銀行期盼已久的深圳子行終獲中國銀監會核准通過,一舉超前台灣金控業在中國布局的進度,成為繼富邦華一、永豐銀行之後,第三家成功升格子行的台資銀行。

然而,好不容易等來許可令,好日子卻過完了;面對去年以來經濟成長力道不再的中國市場,台資銀行不僅在大陸分支機構的利差下滑,授信風險也不斷增高。

根據金管會銀行局最新公布本國銀行二○一五年前十一個月獲利比,一四年衰退二.五%,其中中國分行衰退幅度高達二三%,國際金融業務分行(OBU)也衰退一一%,玉山銀行此刻面對的經營環境其實嚴峻。

中國總部設於深圳前海

就在眾多競爭者陷入進退兩難,甚至把目光移轉到東協市場之際,只有玉山銀行堅持一步一腳印,一舉登陸,「它安安靜靜地就讓競爭者備感壓力。」一家台資銀行行長如此描述他們眼中的玉山銀。

有別於多數台資銀行大部分以上海或北京為據點,玉山銀行另闢蹊徑選在珠三角地區搶灘,並直接將中國總部設在深圳前海,玉山金控總經理黃男州說,「雖然玉山 登陸不是最早,但集中資源耕耘深圳,找到自己的利基點。」事實上,珠三角的仗也不好打,主要競爭對手是中資和香港銀行。一位台資銀行香港分行總經理表示, 中國或香港銀行可直接拿台商在中國廠房作抵押,但台資銀行卻不成,貸款金額逾千萬元台幣的案件,更必須經台灣總行批准,程序繁鎖,無形中削弱了台資銀行的 競爭力。

困難還不只這樣,「光是東莞,經常兩個客戶分處東西,車程一個多小時,一天只能拜訪一、兩個客戶,要維繫客戶關係只能靠勤跑。」黃男州坦承,要克服的困難確實不少。

但明知山有虎,玉山銀當然撥好算盤才敢上山;東莞是中國台商投資最為密集的地區,全市現有台資企業近一萬家,約占廣東省台資企業三分之一,眾多台商市場,當然是玉山銀值此大環境不佳時機中,仍拍板登陸的關鍵因素。

一向定位為亞洲區域銀行的星展銀行台灣總經理陳亮丞表示,以星展的經驗,聚焦區域可提高效率,台資銀行先天上與台商同文同種的優勢,的確是很多外銀無法取代的。

玉山銀行很早就看好深圳前海是中國現代服務業最重要的示範區,具有深港合作、金融創新、制度改革的重要使命,搭上這幾年中國力推「前海深港現代服務業合作 區」及「廣東自貿區前海蛇口片區」,截至一五年十二月底,入駐企業高達六萬餘家,註冊金額三.二兆元人民幣,,未來很有機會成為「中國版的曼哈頓」。

海外布局重視「五L」

然而,當亞洲盃成為金融業須面對的趨勢,台灣總部如何避免海外分行各唱各調、變成不同企業文化的銀行?

「海外據點不是一個『義肢』放在那個地方,必須血肉相連。」黃男州講得坦白,台灣的企業往亞洲布局,遇到的困難都是制度的結合,「你怎麼管理中國當地幹 部?海外的總經理薪資要怎麼給?這都是台灣企業國際化遇到的最大挑戰。」海外布局必須有「五L」,除了Licence(執照)、Leadership(人 才),更要抱持Long-term(長期經營)心態,一旦要經營當地客群,就要Localization(本土化)用當地人,雖然初期成本高,但長期一定 是對的。

第五個L,也是台灣金融業者最容易忽視的Logistics,後勤資源系統。黃男州舉例,當初玉山銀設立柬埔寨分行,為了管理人力資源系統,台北總部的資 訊系統不僅有中文介面,還有英文介面;此外,為了順利在地化,制度上也給予很大的彈性、包容性。「台灣銀行業也必須學習的是如何跨文化管理,以及學習和國 際專業經理人共處。」去年玉山銀行海外分行獲利占比已達一○至一二%,若含OBU已逾五○%,「未來三至五年目標是海外獲利成長到一五%。」黃男州自信地 說。

此時在中國市場設立子行,挑戰不可謂不小,玉山銀要如何閃過風險、打通這條關鍵筋絡,繼續提升海外獲利,市場很關注。

撰文 / 梁任瑋

玉山 銀進 廣東 亞洲 進度 後發 先至 深圳 分行 轉制 子行 靜靜 地讓 競爭者 競爭 備感 壓力
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廖燦昌,比民營金控還衝的官派董事長 他砍分行、不賣TRF 竟讓合庫賺更飽

2016-02-01  TCW

上任一年半的合庫金董事長,始終在做自砍收益的事,他不賣投機商品,深耕中小企,獲利連兩年創新高。

一個官派的公股金控董事長,能做出什麼金融業界不敢做的事?

一年半前,從台企銀董座銜命空降至合庫擔任董事長的廖燦昌,二○一五年就做出兩件令國內金控業界跌破眼鏡的事:一是開本土所有銀行之先例,申請裁撤二十家實體分行;二是禁止合庫銀銷售被銀行視為金雞母的人民幣TRF(目標可贖回遠期契約)業務。

賺慢錢,躲過人民幣地雷廖燦昌大動作自砍獲利來源,非但沒有衝擊合庫獲利,還讓合庫金在二○一四年獲利首度突破百億元後,一五年獲利又大幅成長二九%、逼近一百三十五億元,再創新高,證明不靠TRF來撈油水,獲利也能交出漂亮成績單。

廖燦昌回憶,自己在台企銀時,曾有一家上市紡織公司,因為接班的第二代操作TRF不慎,幾乎要賠上整家公司的資本額,四處奔走,最後來哀求他寬限,令他唏噓不已。「此後我就覺得,寧可『甘苦錢』慢慢賺,也不要賺這種錢(TRF)。」只是這個命令,一度引發一堆部屬力陳「董仔,這真的很好賺,不能不賣」等反對意見。但如今人民幣大幅貶值,TRF未爆彈成為銀行業地雷,合庫全身而退,證明他的堅持是對的。

不僅如此,廖燦昌更震撼業界的是,為了因應數位化趨勢,去年開了國銀之先河,大動作申請裁撤實體分行,目前已裁撤十一家績效不彰的分行,內部估算,至少省下每年五千萬元到六千萬元的基本開銷。這在強調保守、穩健、步步為營的公股行庫高層中,更堪稱「異類」。

懂做人,裁撤前先給緩衝只是在保守的公股行庫體系裡,敢大刀闊斧改革,不怕銀行員工會反彈,印證了廖燦昌的另一個能耐,亦即金管會主委曾銘宗對他的形容:「懂得做事也懂得做人」。

早在廖燦昌任台企銀董、總期間,就與剽悍、強勢聞名的台企銀工會溝通良好,也讓他深諳與行庫基層互動的「眉角」。

他在裁撤該分行前,親自拜訪分行經理,剖析裁撤的考量,且提供「緩衝」機會,比方說之後單月獲利若能穩定維持在新台幣兩百萬元以上,便可繼續經營。對方若經評估後,認定無法達標,往往也甘願被裁撤。

與廖燦昌共事多年的台企銀董事林萬福形容:「他確定一件事情是對的時候,叫什麼人來拜託他不要做,都不為所動,但會把他的道理耐心解釋給你聽。」但禁止TRF業務、砍分行,只是守勢,廖燦昌為合庫金提振獲利的攻勢,就是衝刺中小企業放款業務。

各行庫之間,以「砍到見骨」的殺價競爭策略來搶企金客戶,已是常態,但一路從放款業務基層做起的廖燦昌卻反其道而行,一上任後就獨排眾議,要將合庫銀的放款利率提高○•○七個百分點。「短期放款利率才一.四%到一.五%,中期才一.八%左右,這一看就知道是賠本生意,不能不拉高。」拚開源,用大數據增放款量但廖燦昌坦言,實施初期,一堆議價能力高的大客戶都跑了,拖累總放款量銳減,二○一五年初最多一度下滑六百多億元,「當時壓力很大,連財政部和分行經理都在罵我。」儘管上下罵成一片,但廖燦昌深信自己的大方向是正確的,並未軟化,同時積極「開源」,將目光轉向過往合庫金鮮少深耕的中小企業放款業務。

他透過總行的大數據(Big Data)發現,成立三年以上的中小企業,存活率在七成以上,故他鎖定成立三到五年、資本額在一千萬元至五千萬元之間的中小企業主,並親自在客戶間打聽、徵信,交叉比對後,將篩選出來的優質企業名單發放給分行,做為拓展客源的依據。

就這樣,一度暴跌的放款量,在中小企業客戶激增之下,逐漸回升,加上某些大客戶也慢慢回流,帶動合庫銀的企金客戶總數迅速成長,至今成長逾四千戶、共逼近二萬五千戶,放款量從二○一四年的一兆八千七百六十億元,增至二○一五年底的一兆九千九百億元,一舉躍升為對中小企業放款成長最多的國銀。

二○一五年合庫金的中小企業放款成長量,以三百八十六億元位居國銀之冠,打敗公股獲利王兆豐金與民營獲利王中信金。

這些成績,在在讓財政部長張盛和盛讚他「有想法、有作為、有前瞻性」。

不過廖燦昌也坦言,透過調整放款結構來提升獲利的空間有限,日後重心將慢慢轉移到財富管理、財務操作等業務。

二○一六年他對合庫金最大的變革,再度成為公股行庫首例:一改過去由財務部一手主導的台股、債券等投資之模式,將部分資金委外操作,委外資金最多可達九十億元,成為首家委外代操的行庫。

「這樣才能讓(財務部)同仁和外部比較、互相刺激。」廖燦昌解釋,若委外代操績效較高,同仁可參考對方的資產配置和操作邏輯,督促自己要更上一層樓。新的一年,廖燦昌仍然要以別的公股金控董事長沒想到的做法,繼續在金融圈闖下去。

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工行海外分行涉嫌洗錢 銀行反洗錢挑戰重重

來源: http://www.yicai.com/news/2016/02/4751830.html

工行海外分行涉嫌洗錢 銀行反洗錢挑戰重重

一財網 洪偌馨 2016-02-19 18:38:00

日前,中國工商銀行馬德里分行的5名管理人員,包括該分行行長因涉嫌參與洗錢和偷稅被西班牙警方逮捕,調查罪名為涉嫌洗錢至少4000萬歐元。但截至目前,西班牙警方、工行方面均未披露更多細節。

根據《2014年度中國銀行業社會責任報告》,截至2014年末,總計20家中資銀行業金融機構開設了1200多家海外分支機構,覆蓋了全球53個國家和地區,總資產達1.5萬億美元。

隨著金融市場的不斷深化,跨市場、跨境金融需求旺盛,探索國際化綜合化經營成為銀行業轉型的一個共識。但伴隨國際化業務提速,以反洗錢為代表的新挑戰也隨之而來。

日前,中國工商銀行馬德里分行的5名管理人員,包括該分行行長因涉嫌參與洗錢和偷稅被西班牙警方逮捕,調查罪名為涉嫌洗錢至少4000萬歐元。但截至目前,西班牙警方、工行方面均未披露更多細節。

工行深陷洗錢風波

公開資料顯示,工行於2010年10月獲得西班牙中央銀行批準,取得了在西班牙設立營業機構的經營執照。工行馬德里分行在2011年1月正式對外營業,這也是工行在西班牙的首個支行,服務對象主要包括中資機構、與西班牙有經貿往來和投資關系的中國客戶、西班牙華人華僑客戶等。

作為目前國內國際化進程最高的銀行之一,工行從1992年設立第一家境外機構新加坡代表處,迄今已建成覆蓋42個國家和地區、由400家境外機構組成的牌照完備、運營高效的全球網絡。

此外,工行還通過參股非洲最大銀行——南非標準銀行集團間接延伸至20個非洲國家,形成了橫跨亞、非、拉、歐、美、澳的服務網絡,成為境外網絡覆蓋範圍最廣的中資金融機構。

數據顯示,截至上半年末,工行境外機構總資產達到近2700億美元,比2014年末增長14%,實現稅前利潤17.06億美元,同比增長13%。不管是從戰略上,還是利潤貢獻上,國際業務的分量都在快速提升。

工行方面表示:我行密切關註此事件的調查進展,工銀歐洲的負責人和律師已趕往馬德里分行,馬德里分行正在積極配合調查。

針對此次涉嫌洗錢事件,

而對於媒體報道中提及的涉案金額和人員,工行方面僅表示,目前仍在等警方的調查結果,並未披露更多細節。

銀行反洗錢壓力大

盡管各個國家的有關法律,以及金融機構都對反洗錢問題做了明確的規定,但在實際操作中,反洗錢的難度正隨著金融創新業務的發展,以及外部政治經濟環境的變化日漸增大。

某國有大行風控部門人士告訴記者,反洗錢屬於操作風險範圍,在銀行內部主要由內控和法律合規部部門負責,但防範要點涉及到幾乎所有業務條線,但主要還是櫃臺轉賬業務。

據他介紹,洗錢的收益空間巨大,回報率高達40%,即洗100元,協助洗錢的中間人可以賺取中間費40元,這也是不少人鋌而走險的原因,所以監管機構才要重罰才能遏制洗錢行為。

該人士表示,防範洗錢,識別大額資金來源是反洗錢的主要方法,但系統識別還很有限,國內主要還是靠人員識別,加強培訓教育,投入大量人力資源專職負責反洗錢工作。

另一國有大行高層告訴記者,目前反洗錢是銀行最難做的工作之一,某種程度上來說甚至難度超過風險管理。一方面是因為任何金融產品都有可能成為洗錢工具,尤其近年來銀行也鼓勵發展創新業務,這樣一來更容易被鉆空子。

“另一方面,但反洗錢工作需要專業且有經驗的人員參與,但這幾年中資銀行“出海”提速,業務發展非常快,這部分工作可能沒有及時跟上。與此同時,全球經濟政治環境也在快速變化,反洗錢難度本來就日益增大。”該人士表示。

據他介紹,過去反洗錢本算不上銀行工作的主要任務之一,一般的國外分行聘請一兩個專業的法律顧問就可以了。但最近十年,反洗錢已經成為了銀行一項重要的任務,有專門的要求。

該高層告訴記者,每家銀行的政策,以及不同海外分支行的具體情況都有所不同。以他所在的銀行為例,海外分支行會專門聘請反洗錢專家和法務,並由他們帶領一個獨立的部門來完成這方面的工作。

他表示,事實上不只是中資銀行,全球金融機構都面臨反洗錢帶來的挑戰。自911事件、以及後來的金融危機之後,美國監管機構已經對多家銀行進行了上億美金的反洗錢處罰。

中國人民銀行也在2015年2月發布的,《中國反洗錢報告(2014)》中提到,正在督促大型商業銀行加強海外分支機構反洗錢工作。包括根據外國監管當局對大型銀行海外分支機構現場檢查發現的問題,約談銀行相關業務負責人,提出了完善洗錢“黑名單”管理機制,推動實現全球信息共享等要求。

編輯:聶偉柱

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工行 海外 分行 涉嫌 洗錢 銀行 挑戰 重重
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數位分行行員 需有「13分鐘行銷力」 銀行櫃員越來越少已是現在進行式

2016-04-18  TWM

國內銀行的樣貌正在轉變,傳統分行減少,數位分行取而代之; 從玉山與中信兩家銀行的實戰經驗來看,對於行員的能力需求,的確迥異以往。

今年以來,銀行業紛紛裁撤分行據點,但玉山銀行卻逆勢在台北市銀行業的一級戰區南京東路三段拓點。巧合的是,這個名為「台北分行」的玉山數位旗艦分行,其地點,正是某大型外銀剛裁撤的分行之一,「當我們知道對方退租,立刻與房東接洽。」玉山銀行總經理黃男州說。

同一地點的前後變化,背後所代表的,正是銀行業面對金融科技浪潮衝擊下所做出的數位轉型。所謂轉型,包括了分行的外觀、功能,以及最重要的人力需求轉變。「老實說,我知道很多同業私下來參訪。」黃男州說。

從外觀來看,走進玉山台北分行,有別過往玉山銀行一貫古典優雅的裝潢,收起台灣玉山制式照片,走的是純白色系年輕風格,迎面而來的一百吋電視互動牆,「透過紅外線熱感應,它會辨認客戶身分,再依據不同年齡層提供財富管理訊息。」黃男州自豪地說。

文宣品無紙化

說話語氣節奏也要重新學

往右轉的自助化服務區,在傳統ATM旁的,是一台i-Payment繳費機,可以用鈔票繳信用卡費,機器還會自動找銅板;往左走入分行內,代替行員接待客戶的是一台可以與客人對話的「小i」機器人。在「小i」身後的大桌子上,是落實「無紙銀行」的關鍵,原本要填寫的單據,不用一張紙、一枝筆,全都在平板電腦或觸控螢幕上完成。

黃男州表示,他設計數位旗艦分行的靈感,其實來自高級精品店,「就像Hermès、TIFFANY,即使提供線上服務,一樣也讓客戶感受如實體店面相同的精緻。」也就是因為「體驗」的重要性提升,因此銀行行員也要跟著升級,不然就會被淘汰。

在這樣一個高度自動化的數位分行裡,銀行行員到底會比以往少做什麼?多做什麼?必須多學什麼?這正是數位金融浪潮下攸關所有從業人員的最大課題。

「當顧客踏入分行的第一刻開始,行員會依據顧客的需求及電腦分析的資料,提供適合的產品與服務。」玉山銀行個人金融事業處副總謝武明,以管理數位分行的第一線經驗如此說明。

謝武明並指出,雖然無紙銀行看似簡單,但傳統行員要適應所有文宣品不再是紙本,必須要學著用平板電腦行銷商品;這不只是文宣形態的轉變而已,由於不像紙本可以讓顧客帶著走,不能在上面筆記、畫重點,所以行員在解說時,從說話的語氣、節奏到服務的耐心,都要重新學習。

客戶時間變多

把握關鍵13分鐘搏感情

事實上,早在去年八月,中信銀行也於南港總部園區的營業部打造「數位體驗分行」,推出台灣第一台「指靜脈ATM」,將過去多被用於重要機構門禁系統的手指靜脈辨識技術,取代傳統金融卡的識別方式。而根據中信銀行的經驗,數位分行裡的行員,重要任務就是要能更有效率地把握「關鍵十三分鐘」。

根據中信銀行計算,一位客戶來分行的時間平均只有短短的十三分鐘,數位化服務之下,行員更能把握這短暫相處的時間,所以他們也積極研發「臉孔辨識」結合金融服務技術,在客戶取號的同時就能辨識身分,讓理財專員即時提供專屬的財富管理服務。

中信銀行信用金融執行長劉奕成認為,數位化讓各行各業都面臨巨大的挑戰,過去台灣長期以來的教育就是以單一專業為主,現在,「你除了必須橫向,還要具備縱向各種不同跨領域的專業能力。」他強調,數位分行行員的條件,不單只是兼具兩種語言、專長、技術而已,而是具備跨足多領域的附加價值。

依據玉山銀行規畫,過去分行櫃枱收付與理財諮詢人員占比約六比四,未來將達五比五,顯示櫃員越來越少已是進行式,為了接軌分行陸續轉型數位化,玉山銀行也在內部展開行銷技巧、金融科技課程,就是要提高櫃員附加價值。

傳統分行逐漸減少,數位分行加速布建,這是銀行業在數位浪潮下不可逆的趨勢,而從玉山銀行與中信銀行在數位分行的實戰經驗來看,傳統行員的轉型升級,時間也越來越急迫了。

撰文 / 梁任瑋

數位 分行 行員 需有 13 分鐘 行銷 銀行 櫃員 越來越 越來 少已 已是 現在 進行式 進行
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美聯儲舊金山分行高級顧問:如何發現中國最優貨幣政策?

當前中國經濟面臨內部、外部的多重挑戰。近一段時期,國際外匯市場受英國“脫歐”影響出現較大波動,人民幣對美元匯率有所貶值。近日央行再次重申,人民幣匯率仍在按照“前日收盤匯率+一籃子貨幣匯率變動”的既有機制正常運行,人民幣對一籃子貨幣匯率保持基本穩定,市場預期平穩。

人民幣匯率正在加速向市場化轉變。在中國匯率體制下,資本流入流出有限制,如何發現最優的貨幣政策?

“中國作為一個開放經濟體,在對外政策上資本項目的管制與匯率的控制是兩個比較顯著的特點。這兩個條件下,如果有經常項目順差,央行就有被動收購外匯的壓力。用什麽來收購?發新貨幣將造成通脹壓力,不發新貨幣而進行沖銷幹預,則意味著發行國債去換外匯。”在7月3日第二屆孫冶方金融創新獎頒獎典禮上,美聯儲舊金山分行高級顧問劉錚指出。

沖銷成本VS通貨膨脹壓力

在劉錚的這篇獲得孫冶方金融創新獲獎的論文《資本項目管制下的最優貨幣政策》(《Capital Controls and Optimal Chinese Monetary Policy》,Journal of Monetary Economics)中,作者運用DSGE模型主要研究了沖銷成本和通貨膨脹之間的關系,以及央行在約束條件下的最優貨幣政策。

劉錚指出,沖銷是要成本的。例如發一個國債,出口商拿到了美元,美元收入必須交給人民銀行,人民銀行可以發人民幣,也可以用國債去換美元,換國債是要付利息的,拿到美元之後的收入可以放到美國的國債里面或者MBS,都是正利息。

在全球經濟危機之後,發達國家全部實行非常規貨幣政策條件下,國際資產收益率大幅下降,相對來說人民幣債券的收益率利率要高於美元資產的利率。這種情況下,沖銷的成本就上來了。

沖銷成本上來之後最理性的反應就是減少沖銷,減少沖銷就會造成通脹。在危機之前,美元債券收益率高於人民幣債權收益率,央行做沖銷有利可圖,沒有成本。2007年-2009年美國金融危機期間,美元債券收益率降到了接近0的水平,人民幣債券利率在3%到5%區間,沖銷成本顯著上升。

劉錚認為,此時央行的反應是必須減少沖銷,增加貨幣發行。但又不想全部進入系統,所以在短短幾年之內,央行將準備金率從8.5%調到21.5%。盡管如此,從中國2009年通貨膨脹率從-1.5%,到2011年已經變為+6.5%。所以即使在最優貨幣政策下,當國際上主要經濟體利率下降時,依然有通貨膨脹壓力。

用提高存款準備金率提升社會生產效率

“中國很大的特點是二元經濟體,有國企有民企,二元經濟體的融資渠道也不一樣,國企能夠更容易從銀行拿到貸款,民企大部分則是從非銀行機構(影子銀行)融資。在這種融資環境下,如果國企平均生產效率低於民企,提高準備金率其實並不完全壞。”劉錚說。

劉錚認為,在中國的二元經濟體中,國企從銀行貸款有國家擔保,銀行也願意給國企貸款。但是銀行貸款受準備金率的影響,準備金率的上升會影響銀行的貸款利率,也會影響國企的融資成本。

民企則更多從影子銀行融資,影子銀行沒有準備金率的影響,也不受限制,但是貸款風險比較大,沒有國家的保障。民企的貸款有風險溢價。

他指出,在一般的西方的模型里面,如果一個部門民企居多,這個情況下提高準備金率就是貨幣政策的收縮。但這個模型在中國並不適用,在中國國企、民企二元經濟體系的兩個部門中,提高準備金率會直接影響國企,導致國企的融資成本上升,一些國企還不起銀行貸款就會倒閉。

這時,資金流向民企和影子銀行,這對社會生產效率有一定好處,因為民企相對國企總體而言更加有效率。但是國企的倒閉需要國家去擔保,也需要用資源去清理這些倒閉的國企。

作者發現,在經濟周期波動情況下,常規貨幣政策工具即利率政策工具,對經濟周期波動的穩定,應對通貨膨脹、穩定經濟增長效果有限。但是,如果能夠將調整準備金率這個貨幣政策工具,可以更有效地分配資源、分配資本在國企和民企之間分配。

美聯儲 美聯 舊金山 舊金 分行 高級 顧問 如何 發現 中國 最優 貨幣 政策
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2016年超30位銀行高管變動:“圈內”流動加速 分行行長打響“補位戰”

“腹背受敵”,平安銀行行長邵平在公開場合如是形容當下銀行業的陣痛。隨著不少銀行高管紛紛離去,如何培養、穩定高級管理人才,正在成為銀行業一項嚴峻的課題。

根據《第一財經日報》記者不完全統計,2016年以來,有34位銀行高管出現工作變動,其中有近20位銀行高管(包括董事長、行長、副行長)辭職。而2015年以來,有近90位銀行高管出現工作變動,這還不包括大部分董事、獨立董事。

《第一財經日報》記者梳理發現,相比2015年銀行高管變動的主動“離職潮”,2016年以來銀行高管變動更多是在銀行“圈內”加速流動,並呈現如下特點:第一是一代銀行家進入退休年齡段,銀行高管補位後出現空缺;第二是銀行業金融反腐趨嚴,涉事高管落馬職位填補後,原職務空缺;第三是民營銀行的常態化對銀行高級管理人才的挖角,同時互聯網金融的興起也吸引一批銀行高管投身其中。

行長們“圈內”流動加速

經濟下行周期,銀行“不良”上升壓力陡增,銀行凈利潤增速下降,銀行高管薪酬也在縮水。2015年,五大行銀行高管薪酬幾乎腰斬,同時民營銀行、互聯網金融“創業”+高薪”的誘惑下,不少銀行高管人才流失。

與2015年銀行行長們的主動離職有所不同,2016年銀行高管的頻繁變動更多是“補位”需求。

今年以來,多位重量級銀行家退休,內部“補位”需求上升。首先是,今年5月一代銀行家姜建清的謝幕,他執掌工行16年,從“技術性破產”到“宇宙行”,姜建清帶領工行參與見證了銀行的“黃金十年”。如今銀行業逐漸告別“黃金十年”,伴隨而去的也是一代銀行家的謝幕。

姜建清退休之後,工行原行長易會滿接替出任董事長,截至本報記者發稿,工行行長一職仍空缺。

今年2月,任興業銀行行長14年的李仁傑退休,他在任內將興業銀行打造成“同業之王”。接替李仁傑的是中國銀行山東省分行原行長陶以平。

在離職之時感嘆“人生有涯,事業無終”的李仁傑,在退休後加盟陸金所任董事長。同樣“退而不休”的還有姜建清,近日,他以上海新金融研究院理事長身份出席活動。

6月30日,中信銀行董事長常振明辭任,公告中表明是“工作安排”的原因,不過出生於1956年10月的常振明也將要60歲。常振明辭任後,中信銀行原行長李慶萍接任執行董事長一職,而常務副行長孫德順則出任中信銀行行長一職。

另外一個“圈內”循環的原因則是,銀行業金融反腐持續發力。2016年1月29日,中紀委督察部網站發布消息,農業銀行原黨委副書記、副董事長、行長張雲因嚴重違紀,受到留黨察看二年、行政撤職處分,由中國農業銀行按部門副職以下(不含部門副職)安排工作。

而在2015年12月,張雲就辭任了農行行長。今年1月,光大銀行行長趙歡接替張雲出任農行行長一職,也幾乎在同時,中行副行長張金良調任光大銀行行長。

除了上述“補位”因素,走向監管層、從政也是銀行高管的一個方向。今年2月,農行董事長劉士余接替肖鋼出任證監會主席。3月份,農行副行長李振江辭職。6月份,中行副行長朱鶴新赴四川任副省長,負責金融、商務等工作,從機構高管走上仕途。

今年以來,民營銀行常態化正在加快推進,前有重慶富民銀行批複籌建,後有四川希望銀行獲批,近日,三一重工也獲批籌建湖南三湘銀行。民營銀行的挖角主攻對象,正是傳統銀行的管理層。

5月20日,光大銀行董事、副行長邱火發辭職,後被證實加入恒大,擬出任恒大發起設立的民營銀行董事長,此消息亦未獲得證實。今年3月,工行電子銀行部總經理侯本旗辭職擬任中關村銀行(籌備)行長,目前他已經退出籌備。

分行行長打響高管“補位戰”

由於上述“圈內”流動的原因,今年以來,銀行高管出現了多個空缺,其中行長、副行長的空缺尤為受到關註。

民生銀行在今年6月唯一的副行長邢本秀解聘之後,目前是“一行三助理”的架構,沒有副行長。

在一位銀行業人士看來,這並不會影響民生銀行的整體運營,不過沒有副行長的管理架構確實比較奇怪。據了解,民生銀行三位助理石傑、李彬、林雲山目前具體分管業務,行使副行長的工作權利。該人士認為,民生銀行將行長助理提升為副行長並非沒有可能。

今年以來,五大行中中行、工行副行長職位曾有空缺,工行行長一職空缺。對比來看,五大行高管的架構,“一行五副”似乎是標準配置。

中行在今年張金良和朱鶴新兩位副行長離職後,僅剩下三位副行長,分別為任德奇、高迎欣和許羅德。不過《第一財經日報》記者獲悉,農行上海分行行長劉強、中行支付清算部總經理張青松目前已經確認出任中行副行長,補位後中行也是“一行五副”。

目前,除了工行原副行長王希全任中行監事長是跨行平級流動之外,銀行高管“補位戰”中,內部擢升和內外部分行行長成為主力人選。

《第一財經日報》記者不完全統計,今年補位的銀行高管中,有8位來自地方分行行長或副行長,2位屬於內部擢升。8位地方分行行長或副行長的補位,有的從內部提升,也有從外部引進的人士。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛對《第一財經日報》記者分析,銀行人才內部提升是比較好的路徑,可以保持連續性,同時內部篩選成本比較低,能夠更好的融入管理。

除了陶以平是以分行行長補位興業銀行行長之外,今年4月,中行新加坡分行行長郭寧寧出任農行副行長。5月,浦發銀行提升的三位副行長王新浩、崔炳文、謝偉,此前分別是浦發銀行上海分行行長、浦發銀行北京分行行長、浦發銀行金融市場業務總監。

最新,建行重慶分行行長李雲澤補位工行副行長。此前,工行四川分行行長官學清出任工行董秘,重慶市分行副行長王百榮接替退休的魏國雄任工行首席風險官。

“其實,提升分行行長做副行是一個很好的方向,分行行長在業務上有實戰經驗,懂業務,能夠擔起工作。”恒豐銀行研究院執行院長董希渺對《第一財經日報》記者稱。

縱觀此輪銀行高管“補位戰”,60後銀行家突起,銀行高管也漸由60後主導。不過,隨著地方分行行長、副行長的不斷補位,銀行高管中也出現了70後新生代,上述農行副行長郭寧寧正是1970年生,今年46歲。

對於銀行高管隊伍的年輕化,曾剛表示,銀行現在面臨的轉型壓力是非常大和劇烈的,銀行對新興業務盈利點的挖掘,實際上年輕高管更能勝任。不過,另一面是也可能會對風險的重視不夠。

“五大行有很嚴格的人才選拔、提拔、任用機制,流程是很完備的。股份制銀行更多的是董事會選拔。”董希渺表示,當前銀行缺少高管的情況下,應該加快人才的培養和提高選拔力度。

對於一些銀行高管跳槽到體制外的行業去,董希渺表示,去年銀行高管的主動離職的確很多,這需要銀行給高管更大的發展空間,更加市場化的薪酬。(本報實習記者李旭對此文亦有貢獻)

2016 年超 30 銀行 高管 變動 圈內 流動 加速 分行 行長 打響 補位 位戰
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打通分行事業部 邵平詳解平安銀行事業部制改革新征途

打通行業事業部、分行的有機聯系,實現雙方利益重新平衡,推動組織架構改革三年之後,平安銀行事業部制改革再次啟程出發。

“過去分行、事業部之間,協調起來存在不少問題和困難,現在確實要進行完善、優化。”近日,在接受《第一財經日報》記者采訪時,平安銀行行長邵平說,經過過去三年的改革,平安銀行已經形成成熟的全產業鏈模式,下一步將以橙e網連接點,實現事業部、分行之間的上下遊業務分工、落地,實現分行、事業部之間的平衡。

打通分行、事業部協調機制的同時,可持續的資產負債、收入結構,也是平安銀行念茲在茲的頭等大事。邵平表示,一家銀行是不是可持續,就看業務結構、收入結構、客戶結構是不是合理。

協調分行事業部

“2016年是我們的第二個三年,還要繼續推進分行、事業部的改革。”邵平近日在接受本報記者采訪時稱,下一步的改革,將是打通分行、事業部之間的協調機制和關系。

實際上,早在2016年3月,平安銀行就宣布,將深化分行、事業部改革,按照下一個三年的目標,該行事業部要成為全行公共、專業平臺,分行則要向專業化、集約化轉型,提升業務質量和服務品質。

2013年5月,平安銀行啟動組織架構調整,推進事業部制改革。當年8月,該行首批三個行業事業部、十一個產品事業部、一個平臺事業部正式成立。按照計劃,平安銀行將形成八大行業事業部的格局,目前已經成立的行業事業部有六個。

組織架構改革的成果顯而易見。半年報數據顯示,截至今年6月底,平安銀行地產、能源礦產、交通等六個事業部存、貸款余額分別達到2301億元、3007.47億元,管理資產余額6909億元,上半年實現營業收入、準備前營業利潤分別為80.77億元、65.86億元。

相較於事業部,分行的發展亦不遜色。邵平介紹稱,除了北京、上海、深圳等大型分行,平安銀行的一些中型分行,過去在當地處於三、四梯隊,現在已經進入第二甚至第一梯隊。下一步的任務,是讓一些發展困難、虧損的分行,兩年之內實現脫困盈利。

但事業部制改革的背後,並非一路坦途。分行、事業部之間的關系,仍是需要解決的問題。事業部制推行後,各事業部與分行之間,在協調機制、分工合作上始終存在一些分歧。

“說實在話,平安銀行能有今天,這幾年的改革立了頭功,這個道理大家都明白。”一位已經離職的前平安銀行某分行中層對《第一財經日報》記者說,但事業部制改革,導致很多權力被上收,分行員工內心確實有些想法。

對於這一事實,邵平並不諱言。邵平告訴本報記者,已經成立了專門小組,並由該行副行長胡躍飛牽頭協調,這一工作目前已經進行了半年。

按照平安銀行的計劃,在新的三年里,該行將推進“C+SIE+R”的商業模式,再次進行升級,實現分行、事業部之間的再平衡。而所謂“C+SIE+R”模式,是指“核心客戶+供應鏈客戶、產業鏈客戶和生態圈客戶+零售客戶”的全產業鏈模式。

平安銀行認為,過去三年的改革,該行已經找到全產業鏈經營的模式,將產業鏈從以往的核心企業,拓展到產業鏈上下遊企業,以此推動小企業轉型、事業部與分行合作、批發與零售互動。

“過去是一個點、一個點的做,現在做全產業鏈經營,就是把珍珠串在一起。”邵平說,上遊的C端龍頭客戶拿到手以後,其全產業鏈都進入該行橙e網平臺這一連接點,通過線上對接,事業部有專門的產業鏈開發中心,而事業部開發的中下遊業務全部在分行落地。如此一來,分行和事業部就成為了利益共同體。

“以前對分行來說,你做了我可能就做不成,現在你做得越多,我這兒落地越多,落地越多生意就會越好。”邵平說,在專業化方面,各個分行也有專業的團隊,對接相應業務。

繼續改善資產、業務結構

盡管凈利潤告別了兩位數增長,也低於今年一季度增速,但平安銀行上半年的表現,仍遠高於行業平均水平。

半年報顯示,今年上半年,該行實現營業收入547.69億元,同比增長17.59%;撥備前利潤達到361.56億元,同比增長28.26%。實現凈利潤122.92億元,同比增長6.1%。而根據銀監會統計數據,截至二季度末,商業銀行凈利潤同比增長3.17%。

大幅計提撥備是平安銀行凈利潤增速回落的直接因素。今年上半年,該行計提撥備200億元,達到2012年、2013年兩年總和的兩倍之多。數據顯示,2012年、2013年,平安銀行共計計提撥備僅100億元。

一個值得註意的現象是,今年上半年,平安銀行利差、息差均有所提高,利息收入、支出均出現較大幅度的下降。上半年,該行凈利差為2.67%,凈息差為2.79%,分別比去年同期提高0.1個、0.08個百分點。

在利息收支方面,該行上半年利息收入為635億元,同比去年的658億元減少23億元,降幅約為3.5%;同期,其利息支出為273億元,而去年上半年則為347億元,同比減少74億元,降幅高達21%以上。利息支出的大幅下降,成為驅動其上半年營業收入、利息凈收入增長的一個主要因素。

“我非常滿意的就是效益型指標的改善,凈息差、凈利差持續改善,收入成本比原來是40%多,這幾年一直在下降,現在已經不到30%了。”邵平說。數據顯示,上半年該行成本收入比為28.8%,比2013年末下降了12個百分點。

實際上,凈息差和凈利差的逆勢上升,與其付息負債的利率下降,以及資產負債結構的改善密不可分。邵平總結道,平安銀行這幾年各項效益指標的改善,來源於對資產負債結構的合理調整,這是銀行管理的真功夫。只有規模的增長是不可持續的,關鍵是結構的改善。

“我們的業務結構改善了,客戶結構變了,優質客戶多了,在存款里面,結算型存款占到70%,非銀同業占30%,一般存款里高成本的負債現在嚴格控制。”邵平說,增長和發展是兩個概念,增長是規模的擴張,發展是結構的改善。

打通 分行 事業部 事業 邵平 詳解 平安 銀行 制改 革新 征途
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過度授信的代價:昔日瘋狂放貸 今成“困難分行”

杭州、重慶、寧波、成都、溫州、福州、泉州、東莞,看看這8個城市名字,怎麽也難想象會與“困難戶”掛上鉤吧?

你沒看錯。《第一財經日報》記者近日從有關渠道獲悉,這8個城市所在的分行,已被某股份制銀行列為“困難分行”,該行7月底內部發文,希望總行各部門、各事業部和各分行能給與這8家分行幫助,以使其盡快扭虧為盈。而這些“困難分行”存在的問題主要是“壞賬多、出路少、團隊弱”。

不過,接受本報記者采訪的多位銀行人士表示,該行“困難分行”的處境並非個案,隨著宏觀經濟下行,企業自身經營狀況惡化,東北、珠三角、長三角和福建的風險先後浮出水面,各家銀行在這些地區都存在壞賬壓力,區別只是風險暴露或遲或早、“困難分行”所屬地不同而已。不過,銀行業人士普遍認為,經濟越發達地區,此前銀行爭相搶占市場,企業過度融資和加杠桿,如今壞賬的情況越嚴重。

因壞賬受拖累的“困難分行”

據悉,為了幫助8家“困難分行”脫困,該股份行在總行風險管理部設立“困難分行”幫扶項目辦公室,全面統籌“困難分行”脫困項目的推進和協調工作,該幫扶項目辦公室還設立了問題反饋專用郵箱,全面收集“困難分行”的各項問題和主要訴求。

與此同時,總行要求各行業事業部、產品事業部、風險條線、財務條線、人力資源條線一齊上陣,為“困難分行”提供助力。

比如,風險條線被要求支持“困難分行”發展增量業務,化解存量風險。強調要加強壞銀行的清收化解,提升分行清收保全團隊戰鬥力,全力化解各項存量問題資產。

財務條線則要加大考核激勵力度,增強“困難分行”扭虧的信心和積極性。具體要根據客戶的不同層次、不同風險水平,實現差異化定價,根據市場變化及時調整定價水平和定價策略。加大對“困難分行”的資本、費用等資源的支持力度,確保其重要業務順利落地。

不過,“困難分行”要借助總行“輸血”的機會,制定可行方案,切實調整結構,要清晰核算經營成本如何控制,虧損業務從哪里彌補,增量業務如何發展,壞銀行如何化解,盡快扭虧為盈。

一位股份制銀行總行公司業務部人士對《第一財經日報》記者說:“目前除了上海、北京和深圳等地區之外,全國其他地區的問題都差不多,都是因為宏觀經濟下行,企業經營持續惡化。在不同地區,銀行業壞賬爆發出來只是或早或晚的差別。該股份行‘困難分行’的這些壓力是目前行業普遍現狀,並非個案。”

該人士稱,目前銀行業壞賬壓力最大的地區在東北、長三角和珠三角地區,這些地區風險暴露的也最早。“東北作為傳統的重工業基地,本身經濟結構以國有企業為主,民營經濟占比小,而且國有經濟又以過剩產能為主,受到經濟下行影響嚴重。今年年初開始持續發酵的東北特鋼債券違約事件就是這種現狀的一個縮影。”

由於能源、重工業等行業的衰退,2015年,黑龍江、吉林和遼寧的名義GDP增長率分別是-0.29%、3.41%和0.26%。數據顯示,隨著東北經濟地位的下滑,東北民營經濟的活力也在下降,2003年至2015年間,東北GDP占全國總量的比重從11.1%降至8%;進入“中國民企500強”的東北企業從18家減少到9家。今年前5個月,東部地區民間投資平均增速8%,而東北地區民間投資則大幅下滑了三成。

談到珠三角和長三角的銀行不良貸款,一家股份制銀行華南某分行副行長對本報記者表示:“這兩個區域民營經濟發達,外貿依存度高,低端外貿企業利潤微薄,能活下來就已經不錯。宏觀經濟一旦下行,再加上近幾年低端制造業開始向東南亞等勞動成本更低的國家轉移,這些地區的民營經濟受到的影響很大。”

上述股份制銀行總行公司業務部人士亦表示贊同:“2012年和2013年時,長三角和珠三角的壞賬就開始暴露,集中在鋼貿、煤炭、水泥、光伏、電解鋁等行業,哪家銀行跑的慢就死的更快。近兩年,在風險控制上,銀行對問題大的行業貸款更加慎重,采取進一步壓縮的措施。對不良貸款嚴重累積的行業(尤其是低端制造業、民營企業),銀行惜貸,放貸非常謹慎,看不準的不敢放,這對企業經營來說是雪上加霜。”

浙江銀監局統計數據顯示,截至2016年6月末,全省不良貸款余額1965億元,比年初增加156億元。不良貸款率2.46%,比年初上升0.09個百分點。

在另一家國有銀行公司業務部人士看來,江浙一帶和福建目前出現的不良貸款,與民營經濟發達且企業加杠桿有很大關系。“在經濟上行時,杠桿用的越足的地方,現在去杠桿之下遇到的問題越突出。2014年、2015年,江浙一帶和福建的問題已經爆發出來,今年我們銀行已經逐漸消化。廣東的問題還沒有江浙一帶和福建嚴重,但也可能只是還沒有完全暴露出來。”

過度授信付出的代價

在風險控制人士看來,經濟下行導致企業經營惡化,無疑是這一波不良貸款最大的主因,但銀行也不是“無辜人士”,某區域性銀行風控部人士對本報記者說,這波“不良”浪潮背後的內在原因是,銀行追求規模擴張、短期利益而過度授信,加上可能沒有嚴格監控貸款用途,導致信貸資金或被挪用,這也是銀行應該為這一波不良付出的“代價”。

銀監會數據顯示,我國銀行業金融機構總資產從2009年末的78.8萬億元擴張至2016年6月末的218萬億元;總負債從2009年末的74.3萬億元擴張至2016年6月末的201.8萬億元。與此同時,2008年第四季度,銀行業不良貸款斷崖式下跌,從第三季度末的1.27萬億元猛降至第四季度末的5602億元元,同期的不良率從5.5%降至2.42%。此後直至2013年末,不良貸款余額一直維持在4000億元~6000億元水平。

“在這一波經濟周期中,珠三角和長三角作為經濟最活躍的區域,銀行一窩蜂湧入,在推動當地經濟發展中的確做出不可忽視的貢獻,但同時也有過度授信之嫌。對於好的行業和企業,銀行一哄而上爭相放貸,寵壞了企業,很多企業甚至將自有資金轉移到境外,而在境內的企業發展全靠銀行貸款。鋼貿行業就是一個典型例子,因為交易資金量巨大,且抵押品充足,銀行都去爭搶鋼貿客戶。”該人士表示,結果導致這些企業的授信用不完,拿到貸款後違規投入股市、房地產或去對外投資。

然而,宏觀經濟一旦下行,就會成為壓垮信貸表面繁榮的最後一根稻草,企業違規投入股市、房地產和對外投資的資金無法全款回收,甚至不惜借助於短期高利貸來周轉資金,造成資金鏈斷裂,被掩藏的風險逐漸暴露出來,成為銀行不良貸款。

“例如溫州、杭州等江浙一帶,主要受鋼貿行業拖累,銀行累積了大量壞賬,從2012年~2013年就開始爆發,隨後銀行開始收緊這些行業貸款,致使企業經營更加惡化,不良貸款至今仍在發酵,這種情況非常普遍。”上述人士稱,這也反映出當前銀行在風險管理上的短板,即仍然以關註信用風險為主,對越來越錯綜複雜的市場風險、操作風險、利率風險、IT風險等重視不夠。但事實上,在當前銀行經營中,這些風險的交叉感染和傳導越來越明顯,比如,基層信貸員因業績考核,沒有嚴格把控貸款流向致使企業挪用信貸至其他用途,經濟下行時無法回收貸款,這就是操作風險傳導至信貸風險。

提到銀行過度授信的問題,上述國有銀行公司業務部人士對《第一財經日報》記者說,在4萬億信貸刺激下,各家銀行在放貸過程中都存在將授信放大的問題,但真正的風險在於銀行沒有盤算企業整體有息債務比例和整體負債水平,實際放貸量過大。“這里面存在信息不對稱問題,比如企業可以在這家銀行貸款去還那家銀行的貸款,而銀行則高估或低估了自己的融資同業占比。以前,總行強調在授信時要查看融資同業占比,但在鼓勵放貸時,分支機構為了追求利潤,並沒有當回事。而現在,總行又再三強調要把控融資總量風險。”

銀監會數據顯示,從2014年開始,銀行業不良貸款余額增長迅猛,從2014年一季度末至2016年6月末,不良貸款余額從6461億元一路飆升至1.44萬億元,增幅達122%;不良貸款率從1%上升至1.75%。

與此同時,作為不良貸款的先行指標,銀行業關註類貸款也在攀升。根據銀監會數據,2014年末至今年上半年,銀行業關註類貸款余額從2.1萬億元(占比3.11%)上升至3.32萬億元(占比4.03%)。此外,作為衡量銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個重要指標,撥備覆蓋率則從2012年開始逐年下跌,從2012年末的295.5%一路下滑至今年上半年的175.96%。

過度 授信 代價 昔日 瘋狂 放貸 今成 困難 分行
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市場傳言廣發廣州分行對144方以上房貸申請“停件”,廣發否認

央行近日召集5家國有大行及12家股份制銀行召開商業銀行住房信貸會議,央行要求各商業銀行理性對待樓市,強化住房信貸管理,控制好相關貸款風險。關於房地產市場的調控政策密集出臺,讓一些銀行和地產中介也神經繃緊,市場屢屢流傳開一些傳言。

今日上午,廣州有按揭中介今日接到廣發銀行廣州分行通知,要求按揭中介在今日下午三點之前,將客戶144平方以上豪宅的房貸申請資料報送給廣發銀行廣州分行,廣發將在3點之後停止收單,其原因是有關風聲傳廣州或在本周末將144方以上首套房的首付和利率政策或有變動。

這一消息經按揭中介在廣州銀行圈內流傳甚廣,多家銀行個貸部人士都接到客戶或按揭中介的咨詢電話,一些銀行個貸部人士也較為緊張,疑惑該政策是廣發銀行自身的房貸政策調整,還是廣發銀行從監管機構或政府部門聽到了相關風聲,先下手為強。

不過,廣發銀行總行對本報否認了此事,稱廣發銀行沒有針對144方以上房屋的房貸進行不接件或停件的政策。

平安銀行、光大銀行和工行內部有關業務負責人則明確對本報說,並沒有聽到監管層和自家銀行下發這類通知,目前行內對144方以上豪宅首付比例暫時未有變化。

“就廣州市來說,我覺得出臺這個政策不太可能,因為廣州房價並未像深圳那樣瘋漲,國慶期間也沒有怎麽上漲,廣州房價相對來說比較平穩,客戶也很理性,我手上的客戶都是賣一套再買一套,出臺這個政策沒有太大必要。”上述一位銀行人士對本報說。

該人士對本報說,其實在兩三天前,一則有關廣州限購即將加碼的“內部消息”就在瘋傳銀行界朋友圈里被刷屏,內容為首套房貸還清再購房,首付由三成變成七成。不過,該銀行人士通過內部渠道向央行廣州分行求證時,得到了否定的答案,“我們通過廣州銀發〔2016〕213號文重申住房信貸業務要合規開展,通過穗府辦函〔2016〕146號文明確嚴格執行現有差別化信貸政策,沒有提高要求。對擁有1套住房並已結清相應購房貸款(或無購房貸款)、為改善居住條件再次申請貸款購買普通自住房,執行最低首付款比例30%的規定。對不實信息請不要相信,不要傳播。”

據《廣州日報》報道,昨日,央行廣州分行、廣東省銀監局等相關人士在接到該報求證時均表示,目前廣州最新的政策就是國慶期間發布的,一切依然按照此政策執行,並沒有聽說過有類似的新政策發布。而廣州市政府內部人士對於傳聞的反應基本上一致,且會將此類輿情上報。

市場 傳言 廣發 廣州 分行 144 以上 房貸 申請 停件 否認
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【獨家】平安銀行深圳和杭州分行行長調整 楊誌群任深圳分行黨委書記

平安銀行分行系統高管調整仍在繼續,深圳分行和杭州分行行長發生變動。

《第一財經日報》記者獲悉,平安銀行近日內部發文稱,深圳分行行長一職發生變動,姚貴平不再擔任平安銀行總行公司業務總監及深圳分行行長,另有任用;楊誌群任深圳分行黨委書記。

一直以來,深圳分行黨委書記與行長為同一人,料想楊誌群任任深圳分行行長一職只待監管批準。這意味著,現任平安銀行常務副行長的楊誌群將兼任深圳分行行長。

今年10月,隨著平安銀行原董事長孫建一調回平安集團,原行長邵平辭職,原平安證券董事長謝永林回歸平安銀行出任董事長,同樣由平安證券回歸平安銀行任高管的楊誌群和郭世邦受到很大關註。楊誌群和郭世邦分別從平安證券總經理、副總經理職位調往平安銀行分別出任常務副行長、董事長助理,這兩個職位均為新設崗位。

公開資料顯示,楊誌群現年46歲,南開大學經濟學博士生畢業,2009年負責籌建原平安銀行廣州分行,後擔任平安銀行廣州分行行長;2011年4月擔任深圳發展銀行廣州分行行長,2012年8月任整合後的平安銀行廣州分行行長,2015年初任平安證券總經理。

在平安銀行內部,深圳分行有著舉足輕重的地位。深圳分行是平安銀行第一大行,其利潤貢獻度占全行30%以上。根據平安銀行2016年中報,深圳分行資產規模4767.5億元,占比19.73%。雖然未單獨披露深圳分行的利潤、營業收入等其他數據,不過,平安銀行披露了包括深圳分行、廣州分行、廣東自貿試驗區南沙分行、珠海分行、廣東自貿試驗區橫琴分行、佛山分行、東莞分行、惠州分行、中山分行、海口分行、長沙分行在內的南區有關數據。截至6月30日,南區吸收存款占比30%,發放貸款和墊款占比19.17%,不良率0.91%(東區1.44%、西區2.12%、北區1.21%、總行2.38%),南區營業收入100.46億元,資產減值損失前營業利潤64.72億元,占比17.9%。

深圳分行的重要性在平安銀行新任行長胡躍飛(任職資格尚待監管部門批準)日前的會議講話中得到印證。據了解,11月8日,胡躍飛赴深圳分行召開了中層幹部工作會議,在該次會議上稱“深圳分分行是系統內最大的分行,也是深圳同業中的領頭羊,資產質量持續保持優良,在規模和利潤增長等方面在全行樹立了標桿”。

除了深圳分行,平安銀行杭州分行行長也發生變動。11月4日,胡躍飛赴杭州分行召開中層幹部會議,宣布石波接任杭州分行行長一職。此前杭州分行行長為李海明。據公開報道,10月17日,平安銀行杭州分行與社交電商拼多多簽署全面戰略合作協議,李海明還出席了會議。

胡躍飛稱,從浙江省相關部門對經濟形勢的判斷來看,預計在未來1-2年時間,浙江經濟局面會出現好轉,但杭州分行目前面臨的任務非常艱巨,每個人都必須付出加倍努力來配合新班子,才能攻克難關,走出困局。總行非常重視杭州分行,希望通過幹部調整,煥發杭州分行的新活力和激情。

此前,第一財經曾報道,杭州分行被平安銀行列為8大“困難分行”之一,平安銀行7月底曾內部發文,希望總行各部門、各事業部和各分行能給予這8家分行幫助,以使其盡快扭虧為盈。這些“困難分行”存在的問題主要是“壞賬多、出路少、團隊弱”。

在深圳和杭州兩次會議上,胡躍飛均要求大力推進零售轉型,稱平安銀行要成為同業中的卓越者,必須成功實現零售轉型,提升市場競爭優勢。此外,他還要求分行要善用平安集團資源,依托集團綜合金融優勢,做好集團內價值客戶的遷徙工作,聯合集團各專業公司,打造一支綜合金融聯合作戰團隊。

獨家 平安 銀行 深圳 杭州 分行 行長 調整 楊誌 誌群 群任 黨委 書記
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布局歐洲 中國交通銀行開設倫敦分行

11月9日,中國交通銀行倫敦分行正式開業。

交行監事長宋曙光在發布會現場表示,目前交行在境外的15家機構的收入占到交行總收入的9.78%。交行本月內還會在盧森堡設立子公司,並在該子公司旗下設立羅馬和巴黎分行。

交行的第一家倫敦代表處成立於1993年,處理該行的非交易性業務。2011年成立全資子公司交通銀行(英國)有限公司,也是交行在海外的第一家子銀行,主要經營範圍包括存款、貸款、貿易融資、債券投資等業務。截至去年底,交行在全球總共擁有14家境外分(子)行,設立代表處一家,境外經營網點達56個。在上海、法蘭克福、紐約和悉尼設有24小時資金交易平臺,在中國香港設有資產管理、金融市場、托管三大中心,在韓國首爾設有人民幣業務清算行。初步形成“以亞太為主體,歐美為兩翼”的境外服務網絡。

這是中資銀行擴展全球業務的最新舉動。過去一年,國有大行海外設立機構速度明顯加快。以中國銀行為例,截至2015年末,中國銀行已在46個國家和地區擁有644家分支機構,比上一年新增16家,海外業務實現利潤73.21億美元,對集團利潤貢獻度為19.72%。相比而言,交通銀行過去幾年的國際化布局顯得有些緩慢。這次,交通銀行一口氣開設四家歐洲分行,可以看出其海外擴張步伐正在加速。

交行倫敦分行的成立意味著中國五大國有商業銀行中有四大都在倫敦開設了分行,中國農業銀行也正積極的申請分行牌照。英國脫歐並沒有影響到中資銀行在當地的投資信心。交行也是跨境人民幣業務首批試點銀行,提供跨境人民幣結算、融資、信貸、資金、債券、理財、投資等跨境及海外人民幣產品。倫敦作為人民幣離岸交易中心,將有助於各國有大行在此推動人民幣國際化進程。

 

布局 歐洲 中國 交通 銀行 開設 倫敦 分行
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獨家丨平安銀行啟動為時9個月反腐運動,多地分行高層人事變動

10月份以來,總行高層大換血、全行系統嚴厲反腐,11月以來,多地分行分行和副行長人事變動……平安銀行這個秋冬“熱鬧”非凡。

《第一財經日報》記者獨家獲悉,11月初以來,平安銀行杭州分行行長、深圳分行行長、昆明分行行長、上海分行兩位副行長等職務紛紛變動,其中不乏被免職者。有內部人士對本報稱,這一系列中層調整,是10月底開始的一場長達9個月的內部嚴厲“反腐運動”,以及總行新領導班子“上任三把火”交叉作用的結果。

地方分行高層跌宕

11月初以來,平安銀行總行部分高管奔赴了全國多家分行召開中層幹部會議,除了對各地分行下一步工作重點提出要求之外,最受關註的是宣布了多項新的人事任免。

本報獨家獲悉,其中,11月3日,吳濱權被宣布任命為成都分行黨委書記,並代為履行成都分行行長職責。此前,成都分行行長為徐良。11月4日,新任行長胡躍飛(任職資格尚待監管批準)赴杭州分行,宣布石波接任杭州分行行長一職。此前,杭州分行行長為李海明。11月8日,深圳分行行長一職發生變動,姚貴平不再擔任平安銀行總行公司業務總監及深圳分行行長,另有任用;楊誌群任深圳分行黨委書記。一直以來,深圳分行黨委書記與行長為同一人擔任,料想楊誌群任任深圳分行行長一職只待監管批準。這意味著,現任平安銀行常務副行長的楊誌群將兼任深圳分行行長。

11月9日,鑒於昆明分行發生多起違規違紀事件,昆明分行行長王晶武因管理嚴重失職被免職,調回總行專職負責風險資產清收化解工作,且未經總行批準不能離行;取之而代的是,徐鑫被調往昆明分行工作,其不再擔任上海分行副行長。

上海分行除了徐鑫有變動之外,11月10日,平安銀行內部宣布免去徐利東平安銀行上海分行副行長職務。

本報曾報道,杭州分行、成都分行均被平安銀行列為8大“困難分行”之一,平安銀行7月底曾內部發文,希望總行各部門、各事業部和各分行能給予這8家分行幫助,以使其盡快扭虧為盈。這些“困難分行”存在的問題主要是“壞賬多、出路少、團隊弱”。

胡躍飛在杭州分行指,從浙江省相關部門對經濟形勢的判斷來看,預計在未來1-2年時間,浙江經濟局面會出現好轉,但杭州分行目前面臨的任務非常艱巨,每個人都必須付出加倍努力來配合新班子,才能攻克難關,走出困局。總行非常重視杭州分行,希望通過幹部調整,煥發杭州分行的新活力和激情。

有股份制銀行杭州分行內部人士對本報說,平安銀行杭州分行的經營狀況的確比較糟糕,今年年中的數據顯示,該行杭州分行不良貸款加上關註類貸款的比率超過10%,排在杭州國有和股份制銀行同業的後三家之列,更談不上盈利,在杭州,能盈利的銀行只有三四家。

為時9個月反腐大幕開啟

多地分行高層變動,多位平安銀行內部人士紛紛猜測與近期平安銀行開啟的長達9個月的“反腐運動”有很大關系。

本報獲悉,10月26日,平安銀行拉開了“反腐運動”大幕。是日,平安銀行新上任的董事長、黨委書記謝永林和黨委副書記兼紀委書記邱偉在全行“黨風廉政教育組織活動啟動大會”上分別作了動員報告。

謝永林稱,經濟下行期,三期風險疊加,銀行業日子不好過;在這個大環境下,風險合規紀律至上,這是紅線,任何人不能突破。謝永林並稱,近年來,平安銀行連續出現了一些風險事件乃至腐敗事件,這反映出平安銀行在一些領域上管理松懈、風險失控、機制缺失。

而邱偉的開篇話更生動,他指:“試想一下:如果我們的基層到總行辦事,臉難看、門難進、事難辦,還要潛規則;如果我們總行到基層去,還要受到隆重的接送,包括班子接送、走貴賓通道、接受宴請、送禮品;如果我們部門橫向之間的聯系都通過吃喝和送禮來完成;如果我們的投資、貸款、工程招標等都與利益相連;如果我們的監督檢查部門對某些領域不敢查、不能查、不敢處。更有奇葩的是,個別單位管理失控,不良高企,但仍花著高費用、領著高獎金,堂而皇之地上臺領著大獎,沒有一點羞愧之心,看成是理所當然的事情。我在這里就要問,你們的先進是要向你們學習什麽?是學如何制造不良資產還是學隱瞞不良資產?如果我們的個別領導幹部經過多年培養,仍橫沖直闖,在沒有任何阻攔的情況下直奔‘監獄’,這些現象難道能說明我們的監督制衡機制健全嗎?”

邱偉的這一番質問,特別是提及“個別領導幹部經過多年培養,仍橫沖直闖,在沒有任何阻攔的情況下直奔‘監獄’”,很容易讓外界聯想到“劉樹雲案”。8月2日晚間,平安銀行行長助理、北京分行行長劉數雲被深圳公安機構帶走,媒體報道稱可能與其在分管投行業務中的利益相關,隨後劉樹雲被平安銀行內部免職,並任命該行西安分行行長李巖接任北京分行行長。

以後下基層不能再“壕”了

平安銀行這場“反腐運動”時長達9個月,至明年6月底止,主要是清肅內部的“潛規則”和腐敗,原則之一是“全面反腐沒有任何例外,查處任何人和事沒有禁區”。

有平安銀行內部知情人士對本報說,其中一個讓人印象深刻的細節是,總行和一些分行在個別樓層的洗手間設置了舉報箱,因為這個地方沒有監控,此外公示了舉報電子郵箱,鼓勵舉報。11月4日,胡躍飛在杭州分行召開中層幹部會議時,也特別強調了反腐倡廉,並提出了三句話“堂堂正正做人,認認真真做事,光明正大取酬”。

平安銀行要求春節前完成自查自報自改。其中,單位自查內容很多,包括非正常資金來往,民間借貸,經商辦企業,違規保管憑證,參與編造虛假資料,內部接待講排場,審批“管、卡、壓”,私售“飛單”,授權違規操作,套費用,招標違規,私設“小金庫”,參與洗錢,行賄受賄貪汙,用人腐敗等等。

而高層和中層以後到基層指導工作,“排場”或將不再。

邱偉稱,平安銀行各級管理機構到基層,不許基層班子參與接送,不走貴賓通道,在員工食堂就餐,不接受禮品;不接受下級的任何旅遊、出訪安排;嚴禁在行內搞相互送禮、宴請、公關等活動;不安排與利益相關的貸款、投融資和招投標等事項;嚴禁在工作中“管、卡、壓、要”;召開會議必須從簡高效,原則上不得在高級酒店、嚴禁在名勝風景區召開。

獨家 平安 銀行 啟動 為時 個月 反腐 運動 多地 分行 高層 人事 變動
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央行天津分行出臺房貸新政:首套房最低首付比例30%

中國人民銀行天津分行會同天津銀監局聯合發布《關於進一步加強住房信貸政策管理工作的通知》,指導天津市市場利率定價自律機制決議進一步調整天津市差別化住房信貸政策。主要內容如下:

一、對居民家庭申請商業性個人住房貸款購買首套住房的,最低首付款比例為30%;對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭,為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買住房的,最低首付款比例為40%;但對非本市戶籍居民家庭,在市內六區和武清區範圍內購買首套住房的,貸款最低首付款比例為40%。

二、規範階段性擔保放款管理。個人住房貸款階段性擔保放款前,購房合同備案手續應完畢並且借款人已提供首付款及契稅發票、應繳費用憑證。對於無法提供足額擔保的房地產開發企業,不得在抵押或抵押預告登記完成前發放個人住房貸款。對於存在“捂盤惜售”、“哄擡房價”、“首付貸”等被行業主管部門認定為嚴重違法違規行為的房地產開發企業,不得開展階段性擔保合作。

三、上述政策自發布之日起次日實施,未明確事宜繼續按照國家現行差別化住房信貸政策執行。發布後在本市房地產主管部門信息系統網簽的正式購房合同,按照本通知要求執行。

央行 天津 分行 出臺 房貸 新政 套房 最低 首付 比例 30%
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平安銀行架構調整再動刀 分行三大副職人員被撤 支行全面轉型零售

平安銀行總行一級部門大撤並半個月後,2016年最後一天,平安銀行組織架構調整再次啟動,大幅精簡總部科室數量、分行管理層人員數量。

平安銀行12月30日公布了總行科室、分行管理層架構調整方案,延續此前的一級部門精簡,其總行科室數量,將比此前減少136個,撤並、精簡比例達到40%左右。而在分行層面,財務、小企業、行政的副行長將被撤並。根據不同分類,部分分行最少將只配備一名副職管理層。

與此同時,平安銀行的支行也面臨著巨變。隨著零售轉型的推進,其支行將全面向零售轉型,而對公業務將上收至分行。

分行副職大幅精簡

平安銀行公布的總行科室架構調整防線是,將延續一級部門的精簡原則,將總行科室架構從343個精簡至207個,八大行業事業部、信用卡、汽融、特殊資產管理中心的室架構,則從122個精簡至94個。同時,分行的架構調整也在持續推進,杭州、深圳等分行將率先成為試點。

“一級部門撤並後,其下面的科室自然就沒有了,其人員需要並入新功能架構,此外,行政後臺是科室撤並的重點區域。”平安銀行架構改革負責人表示,總行科室架構的調整比例,與一級部門精簡比例基本持平,精簡主要源自於一級部門的撤並,

“科室架構總體來說是個小團隊,除了部分團隊職能被撤消,更多的是和相近職能團隊合並,精簡後的科室架構更加扁平,架構精簡帶來審批效率提升,對前線支持力度也會增強。”平安銀行一內部人士稱,相對於高層的分流,科室幹部的轉型和分流相對簡單,部分中層會以專業序列承接,成為產品專家和業務經理,同時,對於職能和團隊完整的隊伍,其還將以團隊長的身份開展工作。

除了總行科室之外,分行也是平安銀行此次架構調整的重點。《第一財經日報》獲悉,該行對上海、北京、廣州、南京、杭州、成都等20余家分行管理層成員進行了調整,按照全面向業務線傾斜的方向,加大管理推動型的分行副職權限,同時撤並此前主管財務、小企業、行政的副行職級。

“有的分行原來管理層達到1正8副,這次調整主要是撤銷原單獨分管財務、小企業、行政的副職,其職能由一把手直管,退出的部分人員調回總行走專業序列,部分留在分行部門層級,也有的轉為業務團隊長。”平安銀行內部人士稱。

調整後的分行人員架構,也並非僅僅是減少管理層人員配備,而是根據不同的級別,配置不同數量的人員。根據所在地經濟、市場規模、收入等指標,分行也將被分類,北、上、廣、深等分行最高按1正5副配備管理成員,五名副職分別對應公司、零售、資金、運營、風險等業務條線,其他分行則按等級配備1正1副到1正4副到不等。

支行全面轉型零售

相對於中高層的調整,分行的轉型給員工帶來的感受則更加直接。

“以前大部分在客戶那里,現在更像超市店長。”平安銀行某支行行長稱,在此次調整中,他選擇擔任深圳分行第一批零售支行行長。

上述支行人士的情況,其實也是平安銀行支行調整的結果。與總行部門、分行架構調整,以及零售轉型同步,平安銀行的支行也面臨很大的調整。而這種調整,除了架構變動,還有業務層面的巨大變化。在支行層面,將全面轉向以零售為主,原來的對公業務將以團隊的模式作業,管理權限上收分行。支行行長將有兩種選擇,一是成為對公團隊負責人,一是成為零售支行長。

“兩種選擇均有利弊,對公團隊直接歸分行管理,決策流程縮短,也不再分擔支行的運營成本,人均收益更高,零售支行行長保留職銜、管理權限,也將承擔更大的責任。”平安銀行深圳分行人士說。

《第一財經日報》從平安銀行內部人士處獲悉,隨著架構調整、高層人事變動,平安銀行零售條線負責人已變為新近擔任行長助理的蔡新發。該行人士稱,曾在美國矽谷工作了13年,曾擔任eBay美國總部首席工程師的蔡新發,上任一個多月時間里,主要關註互聯網渠道,包括網銀、手機銀行、直通銀行等。

除了支行網點的上述變化,平安銀行還將撤並部門的人員,向零售業務分流。以被撤並的一級部門“信貸工廠”為例,原信貸工廠105人,超過30%的人員分流到零售信貸,25%分流到公司網絡金融事業部,20%分流到運營作業中心,還有將近10%分流到中國平安其他公司,有4人選擇了離職。

平安 銀行 架構 調整 再動 動刀 分行 三大 副職 人員 被撤 支行 全面 轉型 零售
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獨家 | 廣發銀行多地一級分行行長“閃電”被免 稽核組進駐

日前,第一財經獨家從多名接近廣發銀行核心層的消息人士處獲悉,該行四家一級分行和一家二級分行的一把手已於近期被免職。用該行總行領導在全行工作會議上的話來形容,其中部分行長的免職是“閃電般”的。

“今年1月4日總行開的班子會議,1月5日,總行分管副行長就帶著幾家分行擬新任的一把手到分行了。”一名來自廣發銀行某分行的消息人士向第一財經記者稱,“動作非常快,幾乎沒有回旋余地”。

此次部分行長被免職,所涉分行分別是廣發銀行南京分行、蘇州分行、天津分行、惠州分行,以及南京分行所轄的二級分行南通分行。目前,對南京、蘇州、天津這三家分行的一把手離任稽核及常規稽核已近尾聲;惠州分行則因“蘿蔔章”事件,正在接受公安部門相關調查,原行長也在全天候“看護”中。

據消息人士稱,廣發銀行這四家分行行長之所以被免,均與分行的內控或授信業務疑現較大漏洞有關。記者就此致電廣發銀行總行,相關負責人表示,目前正在了解情況,暫無可公開發布的信息。目前稽核結果未公布,因而被免分行長們是否會被“處罰”,以及未來的安排走向也暫未知。

一名熟悉分行業務的老廣發人向第一財經記者提及,蘇州分行原行長和南通分行原行長與總行原某高層領導走得比較近。

不過也有觀點認為,這是廣發銀行內控趨嚴、業務將走向進一步規範的好兆頭。

去年下半年,花旗集團退出廣發銀行,中國人壽通過接手花旗和IBM所持廣發銀行股權全面入主廣發。中國人壽集團董事長楊明生就任廣發銀行董事長,中國人壽副總裁劉家德任廣發銀行行長。廣發銀行原董事長董建嶽、行長利明獻離職。

蘇州分行“一面旗”倒下 天津分行59歲行史工作組負責人“緊急出山”

一名參加了1月下旬廣發銀行全行工作會議的內部人士稱,總行高層在提及惠州分行“蘿蔔章”事件時用了較為嚴厲的措辭;而對於曾被譽為廣發各分行里“一面旗”的蘇州分行,原一把手張廣勤系從廣發銀行無錫分行副行長位子上調任至蘇州籌建蘇州分行,此後任蘇州分行黨委書記、行長。據多名廣發銀行內部人士表示,其所帶領的蘇州分行,2010年10月正式成立後首年存款突破百億,此後該分行便一路被樹成廣發的“一面旗”,廣發行原領導對蘇州分行褒獎有加,張廣勤在總行也頗有發言權。不過,一名老蘇州分行人士向本報記者提及,當時的這“百億存款”與“做票做出來”及“臨時拿一筆沖時點數”不無關系,但沖規模也是業內不少銀行“公開的秘密”。

張廣勤被免職後,廣發銀行原上海分行副行長王濤閃電到位,任蘇州分行一把手。據一名熟悉王濤的人士稱,王濤雷厲風行,“各方面能力都很強”。其2013年加入廣發銀行上海分行擔任副行長,曾分管風險條線,調任蘇州分行前分管上海分行的公司條線。

和張廣勤同時被免的南京分行原行長李興智,在2010年董建嶽到任廣發銀行董事長後不久的一次行管理層“全體起立”輪崗前,曾任鄭州分行行長,之後調任南京分行一把手。有原鄭州分行員工此前曾告訴第一財經記者,李興智在鄭州時的司機,後來擔任了該行某支行行長,也“出事”並被發文通報過。

不過李興智在南京分行被免,與其此前鄭州分行業務已無關系。據一名來自南京分行的消息人士向記者提及,值得關註的是二級分行南通分行一把手夏濟龍早前也已被停職。第一財經記者註意到,在南通地區的地方門戶論壇“濠濱論壇”上,至今留有多人參與的、名為“南通廣發夏濟龍管理混亂,違規放貸”的發帖。而上述南京分行消息人士則表示,夏濟龍做業務風格比較激進,為人比較張揚。

李興智被免職後,繼任南京分行一把手的是長沙分行原行長劉智達。

天津分行被免的原分行長為趙勇,繼任者是已經59周歲的、負責總行行史撰寫工作的黃更青,這被廣發銀行總行的消息人士稱為老將“緊急出山”,以期控制局面。據該人士稱,黃更青早先曾任廣發廣州分行負責信審的副行長。

據該消息人士稱,各區域稽核中心正在牽頭進行上述三家分行一把手的離任稽核,以及常規稽核工作。比如蘇州分行由上海稽核中心牽頭,南京分行由廣州稽核中心牽頭。目前稽核工作已近尾聲,到了工作組陸續退場、形成結論匯報總行的階段。

惠州分行或將收到銀監“高價罰單”

廣發銀行惠州分行原行長為張中華。在與浙商財險“真假保函”事件發生後,張中華及惠州分行營業部、銀行部及信管部多名管理層人士進入警方調查程序,其中營業部總經理彭旺芹和營業部副總經理鄧紅孟已被刑拘。目前警方調查尚未到公布結果階段。

上述來自廣發銀行總行的消息人士向第一財經記者透露,廣東省銀監方面此前已派出兩個工作組,分別進駐廣發銀行總行和惠州分行,做出問責並形成初步意見。據一名接近監管方面的消息人士表示,監管有可能會就“蘿蔔章”事件對廣發銀行進行處罰,開出高價罰單。但目前一切尚待最後調查結果。

廣發銀行相關負責人昨日在接受第一財經記者采訪時稱,此事件仍在調查過程中,暫無可公開發布的信息。

被市場稱為廣發銀行“蘿蔔章”事件的,是指浙商財險方面表示的廣發惠州分行在2014年為其開具的“保函”,根據“保函”約定,廣發作為僑興債項目的“終極擔保人”;但廣發方面表示“保函”上的公章為假章(即所謂“蘿蔔章”),並指保函不具有法律效力。

然而,如果後續調查證實此保函簽署系廣發銀行惠州分行工作人員的行為,則廣發銀行的表見代理責任恐難以撇清。

惠州分行在廣發銀行內部體系內屬B類分行。張中華在到任惠州分行一把手前,曾歷任沈陽分行副行長和總行公司銀行部總經理,在2010年行管理層“全體起立”輪崗時調任惠州分行。目前惠州分行新任一把手為王哲,原為總行公司條線信審部總經理。

獨家 廣發 銀行 多地 一級 分行 行長 閃電 被免 稽核 進駐
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