港銀貸款增長急放緩 8月錄2.9%
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GS(14)@2017-10-01 20:12:42【明報專訊】金管局最新數據顯示，8月份香港銀行年率化的貸款增長為2.9％，遠低於7月份的11.6％。總括今年首8個月，年率化貸款增長為17.3％。這反映貸款增速在踏入下半年有所放緩，上半年的年率化貸款增長，超過20％。
批出按揭貸款個案按月升 金額按月跌
金管局發言人表示，銀行貸款總額自2017年起加快增長，7月底較去年底高出11%，8月份銀行貸款按月增加0.2%，增幅顯著放慢，可能是受到短期因素影響。上月住宅按揭的新增貸款個案較7月份上升20%至10,908宗，新批出按揭貸款額金額則減少10.8%至301億元，當中涉一手市場交易所批出的貸款減少20.9%至59億元，涉二手市場的金額則減少7.7%至133億元。
人民幣存款輕微下跌
另外，當局又公布，8月份香港人民幣存款按月減少0.4%至5328億元人民幣，計入589億元人民幣的存款證金額，整體為5917億元人民幣，按月輕微減少0.3％。人民幣跨境貿易結算的人民幣匯款總額於8月份為3360億元人民幣，7月份的數字為3296億元人民幣。
金管局發言人表示，8月份整體人民幣存款數字與上月相比基本持平，總體來說，近期穩定於6000億元人民幣水平左右。香港銀行體系的人民幣流動性管理維持穩健，人民幣即時支付結算（RTGS）系統在今年首8個月錄得平均每日約9000億元人民幣的交易額，代表香港的人民幣資金池繼續支撐大量的金融中介活動。
外匯基金資產按月增2億
金管局亦公布外匯基金的最新數據，上月總資產按月上升2億元，達39,124億元，其中外幣資產增加352億元，港元資產則減少350億元。金管局解釋，因為出售港元以換取外幣，加上政府基金及法定組織提取存款，故港元資產減少，以港元購入外幣及外幣投資組合的估值收益，故外幣資產增加。
另外，截至上月底的貨幣基礎亦比7月增加19億元，即0.1%，至16,665億元，主要是由於負債證明書總額增加。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0658&issue=20170930
港銀全年貸款增長料雙位數
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GS(14)@2017-10-15 18:56:56【本報訊】上半年本港銀行貸款增長強勁，雖然踏入下半年增速有回落，但金管局副總裁阮國恒指，9月份初步數據見重拾動力，業界亦料全年貸款增長可重返雙位數。以年率化計算，港銀上半年貸款增長高達23%。阮國恒指，雖然7、8月貸款增長受季節性因素影響而有放緩，但據9月份初步數據顯示，增速已有加快，且貸款質素維持良好。
供樓拆息回落
2015年受累內地經濟下行，港銀全年貸款增長一度跌至3.5%，增速自2009年以來最慢，去年逐步回升至6.5%。觀乎今年上半年貸款增長強勁，銀行公會署理主席龔楊恩慈估計，全年貸款增長可重返雙位數。龔楊恩慈又指，今年帶動貸款增長的來源廣泛，並無特別集中某類型貸款，環球經濟改善及內地企業需求增加等，均有助帶動貸款增長。隨着季結因素消退，與供樓相關的1個月銀行同業拆息（Hibor）略有回落，昨日定價為0.5194厘，按日跌約6點子。阮國恒指，早前拆息一度升至0.6厘水平，短期息口走勢會受銀行資金及上市活動等影響。目前港美息差仍有約70點子差距，相信市場行為會促使息差收窄，只是時間問題。龔楊恩慈亦指，現時港元與美元拆息仍存較大息差，將會吸引套息交易，繼而令港匯走弱，推動港息上升，但速度仍然難以估計。不過，她認為，由於本港銀行體系結餘仍充裕，加上美國加息及縮表已被市場充份預期，本港拆息短期內只會緩慢上升。她又稱，現時市場預期儲局年底加息機會接近八成，呼籲市場要對利息上升做好風險管理。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20171014/20182888
胡孟青﹕港銀具跨越式金融創新
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GS(14)@2017-10-22 14:06:27【明報專訊】杜嘉祺空降後的匯豐控股（0005），某程度上的確令市場有一份期待。無疑，瑞信早年亦向保誠找來譚天中任行政總裁，惟成績並不理想，但瑞信與匯豐兩者，不論模式及網絡，根本是完全兩回事。
友邦（1299）成績有目共睹，成就了杜嘉祺的人氣，無獨有偶的是，匯豐與友邦，據點同樣都是大中華市場，兩者其實都具備同一個市場可塑造的同一故事元素。摩根士丹利就知情識趣，早前幾十頁報告談匯豐，重點不再是炒房、貸款，或利息上升因素，反而簡單拿匯豐保險業務談個痛快。用大摩觀點，只要匯豐保險新業務價值平均有兩成增長的話，業務估值隨時倍增至300億美元，說得多麼引人入勝。
大摩看好匯豐保險未來增長
打從恒生銀行（0011）用零售人掌管以來，匯豐同樣重用具零售銀行背景之人選范寧出任行政總裁。杜嘉祺的友邦模式，某程度上是高端零售策略，環顧國際金融業環境，投行、以及私人銀行，前者法規監管難有大幅鬆綁，私人銀行鬥不過內地。用本身優勢，可槓桿式擴大更多優勢，匯豐不重投零售業務，反而是大錯特錯。君不見，敏銳如高盛，已經在美國大搞零售網點吧！
科技二字 令金融業變吸引
用一個零售人，搞一個杜嘉祺強項保險，似乎想法過分簡單。區內及大中華市場，財富增長的結果就是缺口，豈會只局限於保險保障那麼簡單。而更重要是，潮起的金融科技，科技兩個字，就是將金融業的一切舊事物，變得新鮮，變得更精彩，變得更具備溢價。
實話實說，匯豐現價對帳面值1.5倍左右，市場認為偏貴，但看看眾安（6060）吧，帳面值一度見7倍，市場卻是心甘情願。匯豐的零售網點、本港客戶層及市佔率，你說內地金融股有大數據，匯豐豈非更加之多及廣泛和立體？
說回金融科技，本港幾大銀行的追隨大勢，時間上是來得適合。金管局的高調，背後就是現屆特區政府的主導，不論在樓市、福利政策、監管，以及金融科技創新，白一點就是帶點國家規劃色彩。無疑，創新是應該，既配合時代發展，亦拉近跟區內對手的差距，更重要是創新的溢價太過誘人了。刻下，市場似乎一面倒將金融科技，集中傾斜於移動支付，但需要歸需要，以香港環境及金融業的基建方面，未必是等同於整個金融科技發展的全部。
金融創新 豈止支付？
內地及其他新興市場，在流動支付方面的發展，普及程度較成熟市場高，背後原因是人口結構及本身金融情况。愈少用現金支付，愈多用手機為首的移動支付系統，就是代表金融愈創新嗎？似乎並非如此。本港有成熟的金融機構及監管系統，在這環境下，其實有條件將金融創新，提升至超越支付的更高檔層次。區塊鏈運用、金融大數據、實時監測，以至虛擬貨幣平台等等，有大政策的推動，有銀行的配合，其實是一輻很好的故事圖畫。
著名獨立股評人
[胡孟青 青出於婪]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8214&issue=20171016
Microsoft：港銀採雲端服務審批時間長
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GS(14)@2017-10-22 17:44:42【本報訊】雲端服務越趨普遍，Microsoft在港推出雲端服務5至6年，香港中小型企業方案及夥伴部總監張苑瑩指，近年增長加快，去年來自雲端服務的收入增長高達五成。惟本港銀行業監管嚴謹，他指，若採用相關服務需獲金管局批准，目前審批需較長時間。張苑瑩表示，銀行、保險業對金融科技發展興趣濃厚，Microsoft早前為星展提供內部使用的雲端服務，不過發現本港銀行向金管局申請審批，需時頗長，監管條例亦較落後。她相信金管局已積極推動，令監管環境更好。現時Microsoft已為80%恒指公司提供雲端服務，除了大型企業外，張苑瑩表示，實際上不少中小企和初創公司亦願意採用雲端服務，因為可投放於IT支援的資源不多。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20171020/20188776
9月港銀貸款 重回雙位數增長
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GS(14)@2017-11-04 15:26:12【明報專訊】踏入第三季，本港銀行的貸款增長大幅放緩，甚至一度只有低單位數增長。但金管局的數據顯示，9月份本港銀行的年率化貸款增長為13.1％，重回雙位數字，並遠高於8月份的2.9％。
增長13.1％ 遠高8月份2.9％
上半年本港銀行的年率化貸款增長強勁，為超過20％，但7月份及8月份的增長分別放慢至11.6％及2.9％。金管局副總裁阮國恒曾經表示，這可能是季節因素，尚待了解是否信貸需求出現轉變。昨日公布的9月份數據，則重回雙位數增長。首9個月總計，年率化貸款增長為17％。
9月份的貸款與墊款總額則達到約9.05萬億元，較8月份輕微上升1.1％，當中在香港使用的貸款增加1％。
總結第三季，則較第二季增加2.7％，主要受建造業及物業發展與投資的貸款帶動，該分類的貸款額按季增加3.4％，貿易融資及製造業的貸款均增逾4％，及證券經紀的貸款增13％。港元貸存比率由8月底的78.3％，微升至9月底的78.8％。
港人幣存款按月微增
另外，香港人民幣存款按月增加0.5％，於9月底為5355億元人民幣，跨境貿易結算的人民幣匯款總額則按月下跌2.4％至3279億元人民幣。若計及人民幣存款證，人民幣存款近期穩定於6000億元人民幣水平左右，9月份為5932億元人民幣。
金管局發言人表示，香港銀行體系的人民幣流動性管理維持穩健，人民幣即時支付結算（RTGS）系統近月錄得平均每日約9000億元人民幣的交易額，代表香港的人民幣資金池繼續支撐大量的金融中介活動。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1886&issue=20171101
港銀曾自組電子化共享平台 無功而回
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GS(14)@2017-11-19 14:47:43【明報專訊】貿易融資市場時有詐騙個案出現，並非最近才發生的問題。香港金管局助理總裁李樹培透露，過往業界曾嘗試透過自己的努力，把貿易融資文件電子化，但最終亦無功而回。
他表示，銀行界一早意識到貿易融資的流程可以改善，個別銀行曾嘗試建立共享平台，但最終參與銀行不多，令平台缺乏認受性。金管局這次扮演推動的角色，鼓勵銀行合作，配合DLT（分佈式分類帳技術）的出現，最終取得成果。
但他指出，往後的挑戰亦不小。例如，要把文件電子化，無論格式、語言等方面，不同銀行、不同地區之間都要制訂共同標準。即使香港建立了一個自有平台，未來與新加坡建立「全球貿易連接網絡」（GTCN），亦要兩地制訂共同標準。另外，現時香港及新加坡各自招標建造自己的系統，將來GTCN亦要招標建造，未來3個系統要確保能互相連接。
技術方面亦要再作測試，例如DLT平台理論上可令資訊全面共享，但因應業界對商業機密的要求，系統要設定哪些資料可全體共享，哪些只有參與方才可互通。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4205&issue=20171116
黑客攻擊日增 港銀旅社曾遇襲
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GS(14)@2017-12-05 00:40:08【明報專訊】近年全球各地不時有商業及金融機構受黑客攻擊，去年上半年，有銀行客戶表示，網上銀行戶口被入侵，並進行股票交易。金管局在5月公布，共有22宗銀行報告，涉及金額達4500萬元，涉及多家大型銀行包括匯豐、中銀、恒生和渣打。
是次事件引來監管機構出手，因為網上理財是股票交易主要渠道，10月證監會發出指引，要求客戶在互聯網交易進行證券買賣時雙重認證，正式於明年4月27日生效；其他新規定如數據加密等於明年7月27日生效。此外，2015年中銀和東亞網頁被黑客以「分散式阻斷服務攻擊」（DDoS） ，不過銀行客戶資料和帳戶未有受到影響。
除金融機構受到攻擊外，商戶電腦系統被入侵令客戶資料外泄更常發生。上月初縱橫遊客戶數據庫被黑客入侵，約20萬客戶資料外泄，當中一成涉及信用卡資料，黑客及後勒索要求贖金。此外，共享單車營運商GoBee.Bike，今年4月曾被揭發應用程式出現漏洞，用家的信用卡資料未經加密或有外泄風險。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6654&issue=20171204
穆迪調升港銀系統展望至「穩定」
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GS(14)@2017-12-10 20:34:49【明報專訊】穆迪預期香港銀行業會受惠銀行同業拆息（Hibor）上升，事實上，近日1個月Hibor維持在1厘以上，較年初低位已累升38.56%，共升0.28786厘。富邦香港金融市場主管鄺國榮表示，美國聯邦儲備局即將第5度加息，年尾至首季的息口亦普遍較高，Hibor升至2厘亦屬合理。由於美息愈來愈高，香港加息壓力也愈來愈大，預計港銀在明年第2季會上調最優惠利率（P）0.25厘。
富邦預計明年第2季上調P
穆迪昨日表示，把香港銀行系統的展望由負面升為穩定，認為港銀營運環境，在未來12至18個月將受惠於環球及香港的經濟增長及息率上升。
該行認為，雖然香港面對高企的資產價格及私人部門槓桿情况，為銀行業界帶來風險，但隨着經濟擴張及相應的貨幣措施，將抵消有關風險。香港經濟今年持續好轉，主要受環球經濟活動提高及內地經濟環境轉趨穩定支持，該行預計增長力度能在2018年維持。
穆迪：經濟增長可支持信貸增長
另由於港元與美元掛鈎，香港的貨幣政策將反映聯儲局的收緊步伐，但步伐溫和，而且近日香港銀行同業拆息（Hibor）上升主要受新股活動帶動。該行預料整體借貸成本仍然低企，加上經濟增長持續，可繼續在未來12至18個月支持信貸增長。
穆迪又稱，香港銀行業資產質素持續穩定，特定分類貸款比例在今年上半年為0.83％，與去年底的0.85％相若，關注貸款則由1.82％降至1.4％。香港銀行業在強勁的保留溢利及更嚴格的監管要求下，預期業界未來12至18個月會繼續維持較強的資本狀况，業界的盈利表現亦會保持穩定。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1837&issue=20171207
息口升 今年港銀貸款急增
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GS(14)@2017-12-26 13:49:08【明報專訊】今年銀行貸款增長強勁，加上息口水平較去年上升，金管局數據顯示，零售銀行的香港業務，在今年首3季除稅前溢利按年增長13.9%，增幅遠高於去年同期的4.5%。
首3季增幅14% 遠高於去年4.5%
零售業務利潤上升主要因淨息差擴闊，而貸款質素亦有改善。金管局表示，期內零售銀行的香港業務淨利息收入增加18.2%，收費與佣金收入增加9.8%。然而， 外匯及衍生工具業務的收入減少25.6%，加上營運開支上升9.1%，令上述增長被局部抵消。
零售銀行淨息差由去年首3季的1.32%擴闊至今年首3季的1.43%，增幅為0.11個百分點。銀行業貸款增長在2017年第三季有所放緩，按季增長2.3%，而第二季及第一季的增長則分別為5.4%及4.6%。內地相關貸款方面，由第二季尾的3.99萬億港元增加2%，至第三季尾的4.07萬億港元，佔資產總額的16.7% 。
另外，貸款質素保持良好，零售銀行特定分類貸款比率同期亦由0.68%降至0.62%，零售銀行內地相關貸款的特定分類貸款比率亦由0.86%降至0.83%。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9607&issue=20171222
11月港銀貸款 按年減36％
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GS(14)@2018-01-02 00:06:13【明報專訊】金管局表示，11月香港銀行的貸款與墊款總額按月下跌3％，年率化後下跌36％。不過，若撇除10月份多達3790億元的新股認購貸款，11月份的貸款總額實際增長1％，年率化則增長12.5％。
存款方面，11月的存款總額下跌2.2％，當中港元存款於月內大幅減少6.4％，下跌主要由活期存款帶動，期內活期存款按月下跌31.4％。這亦歸因於10月底的新股效應，當月的新股貸款轉化為活期存款，直至認購活動完結。11月份新申請貸款個案按月增加8.7%至12,265宗，新批按揭貸款升23.1%至358億元，其中涉一手及二手市場交易所批貸款，分別增16.2%（至70億元）及29.4%（至187億元），涉轉按交易所批貸款，則升17.4%至101億元。新取用按揭貸款額較10月份增加22%，至264億元。
拆息上升 H按比例降至92%
隨着港元拆息上升，以拆息作定價參考的新批按揭貸款（H按）所佔比例亦下降，由10月份的93.1%跌至11月份的92.4%；以最優惠利率作定價參考的新批按揭貸款所佔比例，則維持於2.2%。11月份的未償還按揭貸款總額按月升0.7%至11,990億元，按揭貸款拖欠比率維持於0.02%。
人民幣方面，11月的香港人民幣存款增加3.5％至5592億元人民幣，若計及存款證則為6194億元人民幣。金管局發言人指，隨着人民幣市場更趨穩定，整體人民幣存款達到今年以來的最高，香港銀行體系的人民幣流動性管理維持穩健，金管局的人民幣即時支付結算（RTGS）系統近月錄得平均每日約9000億元人民幣的交易額，代表香港的人民幣資金池繼續支撐大量的金融中介活動。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6083&issue=20171230
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