📖 ZKIZ Archives

瞄準居民財富管理短板 招行推資產配置指數

單一投資、躲不過風險也抓不住機遇，短期投機卻錯過收益等誤區，以及快速增長的財富管理需求，為商業銀行提供了市場機會。繼智能投顧摩羯智能之後，4月18日，招商銀行宣布正式推出金葵花資產配置指數。

招商銀行人士稱，截至目前，該行已積累600萬中高端客戶服務案例，並進行了100余萬客戶的資產配置實踐，產生了數千億兆的海量數據，並組織多名境內外專家歷時一年研發完成。根據不同的風險特征，該指數將客戶分為穩健型、平衡型、進取型三種類型，分別對應風險承受能力較低，風險承受能力適中，以及風險承受能力較高的客戶。

數據顯示，中國居民資產已由1978年的154億元，增長到2016年的140萬億元，38年間增長了9000余倍。但根據諾貝爾經濟學獎得住馬科路維茲的理論，股票投資中，影響投資收益的因素里，資產配置占到了91.5%，選擇具體股票、進場時機僅占4.8%、1.8%。

“實際上，擇股、擇時的效用並沒有那麽大。”招商人士稱，該系統通過對現金、固定收益、權益和另類等大類資產的投資量化分析，從全市場4000余款公募基金、1800余款黃金產品、上萬支理財產品中篩選優質產品，形成資產配置組合的加權價格指數。

實際上，最近一年來，資產配置服務已成為銀行、券商、等各類金融機構爭奪的重點。如平安證券，2016年就推出了客戶資產配置系統，整合大數據分析、量化金融模型、專家策略分析驗證等，對客戶資產配置作出合理的、個性化的建議。

上市銀行去年人均薪酬27.3萬 招行平均年薪漲10萬

截至4月20日，25家A股上市銀行已經有17家披露了2016年年報。以業務及管理費用項的員工費用(員工成本/職工薪酬)這個指標計算，這17家銀行去年員工平均薪酬為27.3萬元，比2015年的人均薪酬26.7萬元，上漲2.4%。人均薪酬最高的銀行被招行奪得，平均年薪上漲近10萬，人均年薪達到45.14萬元。

銀行員工人數有減有增

據統計，17家銀行員工2016年合計為220.16萬人，比2015年少了8540人，減少比例為0.39%。

工農中建四大行成減員主力，合計減少18824人，占人員總數的1.15%。其中，工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行四大行人員分別減少4597人、6384人、1142人和6701人。減員比例最高的則是招商銀行，2016年的人數為70461人，相比2015年的76192人，減少幅度為7.5%。

其余銀行2016年員工數量有增有減，增多於減。增員最多的為浦發銀行，人員增加5673人；平安銀行合計增加4586人，相比2015年增加了14.2%。去年剛上市的江蘇常熟農商行，增加2655人，增幅高達120%。

社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為，人員減少的銀行主要基於兩個方面考慮，一是周期性因素。目前實體經濟在底部徘徊，其他行業有去產能和減員的要求，在這種情況下，銀行業也不會獨善其身。其次是升級換代的因素。目前電子化的程度越來越深，銀行的大部分業務可以通過電子渠道完成，減少了對物理網點的需求，相應的櫃面人員的需求也會下降。

也有業內人士認為，近幾年來，銀行業特別是國有大行對人才的吸引力大不如以前。很多員工都主動跳槽到互聯網金融公司、資產管理公司、私募基金等，這也是部分銀行員工減少的原因。

股份制銀行平均薪酬超40萬

統計顯示，2016年五大行的人均薪酬全部在30萬以下。工農中建交五大行人均薪酬分別為24.55萬元、22.46萬元、26.25萬元、25.61萬元和28.13萬元，均較2015年的人均薪酬微增。

與國有五大行相比，股份制銀行高管和員工薪酬均明顯較高。中信銀行、招商銀行、民生銀行、光大銀行、浦發銀行、平安銀行等6家股份制銀行2016年職工薪酬平均在40萬元以上。招商銀行以45.14萬元人均薪酬位列銀行首位，較2015年增加近10萬元。平安銀行人均薪酬為34.43萬元，成為股份制銀行中唯一一家員工薪酬下降的銀行。

降薪明顯的還有常熟銀行。2015年常熟銀行未上市時，人均薪酬為28.48萬元；2016年上市之後，人均薪酬降至19.84萬元，降幅達到30.33%。如果和2014年相比，當年其員工人均薪酬為43萬元，更是連當初一半都沒有。

部分股份制銀行高管大幅降薪

盡管人均薪酬總體小增，但股份制銀行高管們的薪酬卻在大幅下降。其中，2016年中信銀行高管總薪酬同比大跌超過40%，平安銀行高管薪酬降幅也接近30%。

2016年年報數據顯示：2016年中信銀行全體董事、監事和高級管理人員實際獲得的稅前報酬合計2157.58萬元。2015年這一數字為3622.61萬元；2016年高管薪酬總額降幅高達40.45%。此外，人均高管薪酬也在下降。2016年中信銀行的人均高管薪酬為93.80萬，2015年時這一數字為129.37萬。

平安銀行高管薪酬也在下降。2016年平安銀行高管薪酬為4506.43萬，2015年這一數字為6267.92萬，同比下跌28.11%。以平安銀行行長薪酬為例，2015年平安銀行行長邵平，其稅前薪酬為710.45萬；2016年平安銀行行長為胡躍飛，其薪酬為520.81萬，其薪酬比前任低了26.7%。

相比之下，五大行高管的薪酬經過2015年的“腰斬”之後保持了穩定。根據《中央金融企業負責人薪酬管理暫行辦法》，自2015年1月1日起，五大行高管告別百萬年薪，薪酬被折半，降至60萬左右。2016年年報顯示，五大行行長平均年薪為62.8萬元。五大行高管的薪酬相差不大，都集中在55萬元到67萬元的區間。

上海銀監局公布8項行政處罰單 民生、招行、工行被罰

據銀監會網站消息，上海銀監局日前共公布8項行政處罰單，民生銀行、招行、工行以及上海金山惠民村鎮銀行均被罰，其中民生銀行分支機構領取了4張罰單，工行被罰數額較高，為487.42萬元。

上海銀監局行政處罰信息公開表顯示，民生銀行上海世紀公園支行、上海市南支行、上海楊浦支行、上海廣場支行內部控制嚴重違反審慎經營規則，均被處罰。4家分支機構，主要違法違規事實為2012年或2012年-2013年，支行未能通過有效的內部控制措施發現並糾正其員工的私售行為，內部控制嚴重違反審慎經營規則。處罰款分別為40萬元、35萬元、30萬元和50萬元。

中國工商銀行股份有限公司票據營業部上海分部因為2014年，在與3家銀行進行資金融通時實質未見票，已脫離票據業務實質。同時，該超授權開展“他行代理保管票據業務”，內部控制嚴重違反審慎經營規則，被罰沒合計人民幣487.4168萬元。

上海銀監局行政處罰信息公開表中顯示，招商銀行股份有限公司上海分行被處以420.3428萬元的罰款，理由為2016年，該行以“投資資產管理計劃—發放信托貸款”為通道，向××投資管理有限公司放款，部分資金用於支付土地出讓金。

還有一家被罰的是上海金山惠民村鎮銀行。上海金山惠民村鎮銀行被罰是因為至2016年2月末，該行部分前中後臺崗位未實際分離。2015年，該行在對下屬楓涇支行的檢查中，未能發現兩筆個人貸款支付憑證系偽造，貸款未按合同約定支付，該行被罰責令改正，並處罰款20萬元。

與之同時，上海金山惠民村鎮銀行楓涇支行因為2015年該行在發放兩筆個人貸款時，客戶經理偽造支付憑證，且該行在貸後檢查中未發現上述問題，對員工行為監督和排查不力，被責令改正，並處罰款20萬元。

顫抖吧五大銀行！30年招行打敗百年交行

招商銀行公布最新實情，一季度招行盈利199.77億，30歲的招行盈利超過109歲的交行足足超出6.54億!

成為首家超越交行的股份制銀行！

成立於1987年4月8日的招商銀行剛剛度過30周歲的生日，該行是中國第一家完全由企業法人持股的全國性股份制商業銀行，由香港招商局創辦。

招行今年一季度實現歸屬股東凈利潤199.77億，超出交行6.54億。不過，總資產方面還是交通銀行領先。

截至期末，交行資產總額達到8.73萬億，招行資產總額為6萬億。

值得註意的是，招行的不良資產撥備覆蓋率還遠遠高於交行。

在這樣的情況下，招行的盈利為何能夠反超交行?

關鍵：

大資管業務

雖然傳統的銀行存款貸款業務招行距離交行還有一定的差距

但是!

私人銀行業務

招行2016年年報數據

招行私人銀行業務的客戶資產已經達到了1.66萬億

交行2016年年報未披露相關數據，2015年年報披露的數據為約0.4萬億

資產托管業務：

招行2016年年報數據顯示，招行托管資產規模達到了10.17萬億元

2016年年底托管資產規模為7萬億元

銀行理財產品：

招行披露的2016年年底理財產品余額為2.38萬億元

交行披露的2016年日均理財產品規模為1.66萬億元

上述三類大資管業務都是屬於存貸款業務以外不消耗資本金的業務

也正是招行強於交行的主要領域

招行重農行按季零增長

內銀啟壞帳打包 助降不良率 中行招行試水溫 產品折讓84％

招行收緊一卡通 抗走資風暴 3個月內存5萬人幣 開戶至少待至8月

天弘餘額寶破1.43萬億人幣勁過招行存款

招行間接證實凍結賈躍亭資產 指因欠息 傳涉14億

美議員威脅制裁農行招行