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小鮮肉是古已有之，還是新時代物種？

小鮮肉照片。（資料圖/圖）

一直到上個世紀二三十年代，一些進步知識分子筆下的男主角仍然還是病弱無能的形象。

到了抗戰時期，因為時代需要，中國人對男性的審美又急劇朝陽剛方向發展，於是出現了一臉正氣的民族英雄。

“知道”（nz_zhidao）告訴你，小鮮肉式審美在中國的興起。

當今中國出現了一種小鮮肉審美，那些五官清秀精致、皮膚白嫩細膩、衣著時尚講究的年輕男子，成為時代追捧的偶像。

中國對男性小鮮肉審美的源頭是什麽？小鮮肉是古已有之，還是新時代物種？

上古的“猛男”審美

其實中國古代早期的文明中，並不推崇小鮮肉，那時候的時代偶像，是“身體鴻大”、“腰帶十圍”的男子。《詩經》中有不少誇耀士兵、獵人等男子健碩體魄的描寫，如“有力如虎，執轡如組”，“不如叔也，洵美且武”等等。

長得不夠威猛的男性，還會刻意去找身材高大的女性生孩子，以改善自家基因。《後漢書·馮勤傳》記載，有一個叫馮偃的人，身高不滿七尺，他兄弟卻個個偉壯。馮偃感到自卑，害怕自己的子孫跟自己一樣卑弱，於是為兒子娶了個身材高大的妻子，生下的孫子馮勤，長大後成功繼承了母親的基因，身高八尺三寸。

腰帶十圍PK穿衣顯瘦。

皇宮更是要講究了，東漢時入選後宮女子的標準之一是又高又壯（“長壯妖絜有法相者，載入後宮”），因為這種基因優勢，漢代皇帝中有不少身高超過一米八的，據學者推測，武帝之弟中山靖王劉勝身高約187厘米，漢昭帝身高近189厘米。

那時候當然也有“小鮮肉”類型的男子，但並不占審美優勢。春秋時有位貴族女子選夫婿，第一個追求者衣著講究、容貌美麗，另一個則孔武有力、善於田獵，她果斷選了後者。荀子在《非相》里直接說：犯上作亂的輕薄少年，往往美麗妖艷、貌若婦女，家人羞於有這樣的子弟，一般人也羞於有這樣的朋友。

熏香的曹丕，敷粉的曹植

直到魏晉南北朝，人們對男性的審美幾乎出現了180度的轉變。

當時的大帥哥首推潘安，他駕車出門走一遭，街上的迷妹和少婦便紛紛將水果往他車里丟。《世說新語》只說潘安“妙有姿容，好神情”，沒說他具體長什麽樣。但是根據與潘安同時代帥哥的普遍特征推測，潘安應該是一個陰柔化的帥哥。

魏晉帥哥的一大特征是剃胡須，這在當時的歷史上是破天荒的。在魏晉之前，男人沒胡須就表示他是個太監、和尚或人妖，因此普通男性是不剃胡須的。同時，魏晉帥哥空前追求面部白凈之美，為了增白，他們甚至在臉上傅粉。傅粉的名人包括“七步成詩”的曹植，據史書《魏略》記載，他洗完澡後，先要往臉上傅粉才出來接待客人。

魏晉審美風格的男子。

曹植的哥哥魏文帝曹丕則特愛熏香。當時的熏香多是貴重的進口產品，如甘松香、蘇合香、安息香、郁金香等，均來自西域各國。有一次他騎馬出行，連馬受不了衣服上那濃重的香氣，跳起來驚恐地咬了曹丕膝蓋一口，曹丕氣得把馬給殺了。

曹丕的兒子魏明帝曹叡從小長於深宮，史書上記載他喜歡“婦人之飾”，而與曹叡同時期的大帥哥何晏，甚至有穿女人衣服的特殊癖好。

再說同時期的衛玠，這位被雅稱為“璧人”的帥哥身體羸弱，似乎連羅衣的重量都承受不住。有一次他出遠門，路上到處都是來圍觀這名帥哥的群眾。衛玠本就體弱，哪里經得起這樣的場面，直接一病不起，最終一命嗚呼，可謂是被人“看”死了。衛玠一百多年後的南朝帥哥沈約同樣身材纖細，當時的人甚至把他這樣的身材稱為“沈郎腰瘦”，堪稱中國古代版的“A4腰”。

“看殺衛玠”漫畫。

這一時期的帥哥還有嵇康、蘭陵王、慕容沖、獨孤信、韓子高……可以說，現在家喻戶曉的古代帥哥幾乎全部由魏晉南北朝出品。

為什麽這樣弱不禁風的陰柔型男人，會成為備受追捧的偶像？

漢末以來政局動蕩，曹丕篡漢、司馬篡魏、劉裕篡晉……許多士人因為莫明其妙的政治鬥爭慘遭屠戮，他們無法改變現實，於是不再那麽熱衷功名，轉而對自己的言談舉止和外貌修飾格外重視。

梁山好漢也簪花

六朝的綺麗柔糜終究被鐵騎踏破，唐代男子重現了昂揚奮發的風貌，他們擁有強烈的豪俠氣質，比如大詩人李白，一生夢想就是行俠仗義、安邦定國。

唐代對男性的外貌沒有那麽重視，唐代很少出現以外貌著稱的帥哥，除非是武則天的男寵。大眾文學唐傳奇里，男性很多帶有俠客性質，即使如柳毅一般的書生，也是一腔熱血，勇於為際遇悲慘的龍女打抱不平，之後又力拒龍王的強婚，不畏強暴，不失男子漢氣節。

男子簪花。

不過，唐代男子也繼承了魏晉六朝的一些講究，貴族男子平時也會使用面膜、唇膏等化妝品，也依然有不少香薰控！

在唐代還出現了男子簪花的記載，杜牧就曾賦詩寫自己“菊花須插滿頭歸”，簪花的風俗在五代後甚至成為官方禮儀制度。電視劇《水滸傳》顯然做了這方面的考據，因此我們會看到，北宋的梁山泊好漢們，頭上也會簪一朵嬌艷艷的鮮花。

“真漢子”自慚形穢

元明清出名的帥哥也不多，想了解時人對男子的審美，缺少史料。不過元明清戲曲和小說大為流行，正如同今天的青春偶像劇一樣，折射出一個時代對男性的審美。

元代，《西廂記》男主角張生“扭捏著身子兒百般做作，來往向人前賣弄俊俏”。明代，《白蛇傳》男主角許仙“生來的唇紅齒白多雅致，眉清目秀非等閑”。清代，《紅樓夢》男主角賈寶玉“面若中秋之月，色如春曉之花，鬢若刀裁，眉如墨畫，面如桃瓣，目若秋波”。他們的體態容貌，都散發著強烈的女人氣息。也有圖畫佐證這一點，在春宮圖上，男人的身體幾乎和女人的身體沒有差別。

然而與魏晉的陰柔帥哥相比，元明清的這些小說戲劇男主角們性格更加懦弱膽小。張生一見鶯鶯進門，就開始訴苦，說自己有多可憐，他的姻緣主要由紅娘幫忙完成。許仙手無縛雞之力，性格軟弱，缺乏主見，無論在愛情上還是生活上，白素貞都是主持大局的那個。賈寶玉經常傷春悲秋流眼淚，他是多愁多病身，在性格上像極了女人。他一遇到大事，不敢多說一句，不敢多動一步，只能任由擺布。

《西廂記》張生圖。

偏偏在小說的設定里，佳人們就只喜歡這樣的男人。富貴權豪或虎背熊腰的男性，反而成了陪襯或反面人物。《白蛇傳》里擁有強大法力和堅定信念的男人是反派法海；《紅樓夢》里的薛蟠，是一個“氣質剛硬、舉止驕奢”的漢子，偏反面角色。而相貌姣好、惹得男人都心動的柳湘蓮，雖具備男主角的容貌，卻不具備男主角的性格，他率性豪爽，行俠仗義，只能是配角。甚至在某些作品中，威風凜凜、氣概軒昂的角色還對自己形象感到慚愧，反而去羨慕那些怯弱多病的名士風流。

《聊齋》更是將這種意淫推向巔峰：美麗的仙鬼狐妖只喜歡無權無勢的怯弱書生，並且對書生無比忠誠，或想方設法給書生治病，或有錦囊妙計幫書生發財致富，或能生孩子替書生光宗耀祖……在書生需要的晚上現身，在書生不需要的白天離去，決不帶來任何麻煩。結局總是會成全書生，狐仙甚至會為書生找其他女人。這時期的男主角，只需要一個好皮囊。

這種男主角的出現也和社會背景有關。元代短短90余年，卻有77年沒有科舉。元代將人分為十個等級，讀書人在第九個等級，而最後一個等級是乞丐。入清之後，漢族文人繼續受打壓，科場案、文字獄讓讀書人找不到出路，在這種專制中，他們的婚姻生活也多不諧，只好意淫有佳人會看上自己。

聊齋誌異插圖。

社會對女性的束縛加重，女子無權拋頭露面，導致男旦、書童、琴童等陰柔型男子，往往被人當做縱欲對象。同性戀風氣盛行，明末清初小說家李漁曾說：“如今世上的人，一百個人中，九十九個有這件毛病。”《紅樓夢》賈寶玉在學堂里的男性曖昧對象，分別叫“香憐”、“玉愛”，而他的好友秦鐘更是“眉清目秀，粉面朱唇”，“怯怯羞羞有些女兒態”。

所以，才子佳人小說讓人意淫的不僅是美麗又萬能的女主角，還包括眉清目秀的花瓶男主角。

魏晉精英男性的女性化是他們在政治高壓面前的無可奈何，而元明清“屌絲”書生的女性化體現的則是一種小市民審美，他們沒有忍辱負重的政治寄托，只有巨嬰式的自戀和幻想。

一直到上個世紀二三十年代，一些進步知識分子筆下的男主角仍然還是病弱無能的形象。魯迅小說《傷逝》里的涓生就是一個靠不住的小文人，正如《聊齋誌異》里的書生，不過《傷逝》並沒有意淫完滿結局。缺乏勇氣的男主角，在愛情高潮退去後，內心的怯懦一點點浮現。面對現實生活瑣事，他不願意幹一點點家務，還“將真實的重擔推給了子君”，覺得自己一個人會過得更好，最終導致子君含恨而亡。

《傷逝》話劇照。

女性地位提高以後……

到了抗戰時期，因為時代需要，中國人對男性的審美又急劇朝陽剛方向發展，於是出現了一臉正氣的民族英雄。

他們一般都是四方大臉，身體壯實，性格剛毅。他們面對惡勢力，會瞪著兩只精光四射的大眼，隨時能從褲兜里掏出一把槍，把人幹倒在地。從面貌、動作到神態，這些美男徹徹底底地換了一副模子。

到了和平時期，隨著女性地位日益提高，什麽樣的男人才是帥哥越來越由女人說了算。中國人偏愛柔弱、惹人憐愛的角色，或許是千年歷史的余波。於是，像韓劇男主角那樣面孔精雕細琢、皮膚白皙細膩的歐巴成為了時代偶像。

韓國歐巴。（資料圖/圖）

如同男人們在才子佳人小說中對女主角進行意淫一樣，女人們在韓劇中對男主角進行意淫。就這樣，中國男人再次受到“陰柔化”洗禮，這次主要的“男人”塑造者，不是社會制度或意識形態，是崛起的中國女性。

新時代毀滅舊時代，新商業模式毀滅舊商業模式

筆記俠 2017-03-31 11:52

本文由筆記俠（微信ID：Notesman）授權i黑馬發布。

一、商業模式的本質

最近幾年，商業模式創新風起雲湧，任何新的做法都與商業模式有關。比如：共享經濟、共享單車、農村電商、社區服務、降維攻擊等。

共享經濟是一種很新的商業模式，它也代表了未來的趨勢：

一是以技術為驅動；

不管是滴滴還是現在的共享單車，它們都具備了強大的信息系統。其應用里的許多資產：汽車、司機以及乘客，你會發現，司機並不是滴滴自己的，全都是由系統來接觸的；我們和司機也不熟，也都是由系統來匹配的。

二是即需即供。

我們以前買一輛車，是自己的資產。而現在，像共享單車是當你需要用時才來用車。這也是一種新的商業模式。

盡管大家對這些現象耳熟能詳，也聽過很多商業模式的課，但是對於商業模式還是既熟悉又陌生。因為當我們的企業在探討、應用商業模式時，容易掉進坑里，這主要是由於大家對商業模式背後的一些核心問題、邏輯並不了解。

對於商業模式為什麽這麽做？

商業模式為什麽好？

它跟企業有什麽關聯？

這些都不是很了解。

其實，對於商業模式，我們要關註以下問題：

①商業模式是什麽？

②商業模式能幫企業解決什麽問題？任何一個好方法，一定是能幫企業解決問題的。但是，不同的方法，能解決的問題不一樣。

③如何描述企業商業模式？

④企業商業模式好不好？怎麽看一個企業商業模式的優劣？

⑤如何優化和設計企業商業模式？

⑥企業商業模式與企業定位、股權、文化有什麽關系？

這些都是關於商業模式我們需要了解的內容。

案例一：打敗可口可樂

可口可樂是美國夢的代表，我們中國也希望能打敗可口可樂。過去好幾年都湧現了許多可樂企業，比如：非常可樂、紛煌可樂等。但最終總體來說沒有一個做得很成功的。

然而，在可口可樂本土美國，有一家以色列公司Soda Stream把可口可樂打得很難受。

這家企業這樣做：弄來一臺機器，旁邊有個水瓶，還有蘇打粉。當需要做汽水的時候，按一個按鈕，蘇打粉就會和水發生化學反應變成汽水。每個人喝汽水的口味都不一樣，有的喜歡檸檬味，有的喜歡草莓味。這臺機器里還有濃縮液，能夠根據你的需求個性化定制，調成不同的味道。這家公司做得很成功，後來在美國納斯達克上市了。

這企業一上市就搶了可口可樂不少份額，可口可樂已經開始關註它了。後來這家企業還做了一個廣告，在一面墻上放了許多瓶瓶罐罐，而在另一面則放著它一臺機器。廣告詞寫著：一個家庭5年時間，需要消耗1萬多個瓶瓶罐罐。如果是個環保人士，看著這則廣告就會想要買臺機器取代瓶子，而不是消耗那麽多瓶瓶罐罐汙染環境。

後來可口可樂開始研究這則廣告，試圖找些疏漏。最終可口可樂的人發現，廣告上把可口可樂的商標露了出來，這就構成了侵權，屬於不正當競爭。於是可口可樂就起訴這家企業，結果這家企業竟然還股票大漲。

這是因為小企業原本是在小範圍出名，可口可樂這樣的大公司一起訴，就成了大家茶余飯後的談資。後來大家試用了產品，覺得還不錯，就更加出名了。

可口可樂只好不起訴了，改成私下收購，然而這家企業不接受收購。這個消息一經傳出，企業的名氣更大了，股票又是大漲。

這給了我們一些啟示：

1、中國各種飲料（如：涼茶）都做得不錯，但是唯獨可樂做不起來。這是因為中國做的可樂在與可口可樂競爭時，使用的都是一樣的商業模式。

一樣的商業模式，意味著接觸的都是同樣的利益相關方。當你還是小企業，用大公司最熟悉、最擅長的套路來競爭是很難贏的。

2、以色列公司Soda Stream用的是與可口可樂不一樣的商業模式。當它賣了它的機器後，它還能夠持續賣蘇打粉、濃縮液等耗材。

當它的商業模式不一樣，意味著接觸的利益相關方都與可口可樂不同。原先可口可樂在電視上、渠道上所積累的優勢，面對這家小企業，優勢也就不存在了。

因為可口可樂的優勢是基於自己的商業模式所形成的。當兩者商業模式不一樣時，優勢就無效化了。這也是通過商業模式設計可以達到的效果。

3、這種商業模式在可樂這個行業，稱得上創新，但是放寬到整個商業範圍，這種技術在咖啡行業比比皆是。這就是種跨界打擊，把其它行業做得非常好的方式應用到本行業。

所以，在研究商業模式時，不妨多看看外面的世界，多借鑒其它行業，多嘗試跨界，將競爭對手優勢無效化。

案例二：唱吧（降維攻擊）

有一款APP叫唱吧，前兩年融了幾個億，現在在線下開實體店。實體店最大的成本和難度在於選址。但是對於唱吧來說，選址幾乎是零成本的。

這是因為唱吧有定位功能，大家使用唱吧APP，唱吧公司只要打開後臺，就能知道大家在什麽地方經常用唱吧app唱歌。這些地方就是喜歡唱歌人的聚集地，一旦在這聚集地附近開店，這個地方的人流量就會很大。

對於實體店而言，臨街店面的租金會比較昂貴。但是唱吧不需要選擇臨街店面，租金比較便宜，因為它可以實現定向引流。

此外，很多用戶在唱吧APP上唱了很多年，所以唱吧對這些人的喜好特別清晰。因此唱吧在線下開KTV的時候，它能設計你最想要的服務和體驗。

這就是通過移動互聯網的技術加上商業模式的設計形成了降維攻擊。

互聯網時代的商業模式，使用很簡單的移動互聯網技術，這兩者結合產生的效果是很不錯的。好比現在的唱吧，能夠開一個KTV當月就能實現盈利。

現在的企業競爭，全是商業模式的競爭。Soda Stream打敗可口可樂，用的就是與可口可樂不一樣的商業模式；唱吧在線下開KTV，也與傳統企業開KTV不一樣，它通過海量的APP用戶，加上對數據的挖掘，就能知道喜歡唱歌的人群聚集地。

所以從商業模式的本質上來說，唱吧是以交易結構為切入點，解決企業可持續盈利的問題。

不管是成功的Soda Stream，還是唱吧，利益相關方都不同，實現的價值也不一樣，盈利的方式全都跟傳統不一樣，這就是商業模式創新導致的結果。

二、商業模式的交易結構

好的商業模式，交易結構很重要。一般有以下兩個特征：

一是企業自身很強大，焦點企業具備可持續盈利的能力；

二是與企業合作的利益相關者實力都很強。

同時，商業模式的創新會帶來兩個結果：

一是帶來指數級增長。跟舊的模式相比，增長速度會更快；

二是黑洞效應。能把原來舊模式里的利益相關者都吸引到新的模式。比如：當滴滴興起了，以前的黑車司機就不存在了，被新模式轉化了。新的模式能夠對舊模式實現替代。整個連接在一起，就能實現行業的升級。

因此，商業模式，就是通過設計焦點企業與利益相關者的交易結構，實現價值提升、成本節約、增長加速三個方向。每個人在設計商業模式時是有路徑的。評價一個商業模式好不好，就是在改正的過程中，你所修改的動作能不能讓價值提升，成本節約，增長加速。

好的商業模式是能實現以上三個方向的，不是為了創新而創新。我們真正要做的是，促進企業發展升級的商業模式創新。

交易結構具體包括以下幾點：

①跟誰交易？也就是利益相關者是誰？包括客戶、夥伴、競爭對手等。

②交易什麽？你的活動環節和資源能力是什麽？

③怎麽交易？責、權、利配置。

④如何定價？收入、支出、時點……

當我們在看企業商業模式時，基本是這麽一個框架：

原有的模式如何走向新的模式？

在轉換中，一般是為了實現價值提升、成本節約、增長加速這幾個目標點。同時，任何企業的變化不止是自己企業的變化，還要帶動一群合作夥伴的變化。此外，當你進行轉變時，你也會做出許多投入。當你轉變時，你的合作夥伴會評估機會成本，只有選擇最優，才會與你的企業一起走向新模式。

案例：

這幾年數字影院代表著未來，但是在前幾年，數字影院還不夠普及。這是因為原有的影院要走向數據影院，需要投入高昂的設備和各種裝修。後來一些大院線萬達、中影等一起弄了一個基金會，將資金拿來投資設備，並把這些設備投入到這些影院幫忙改造，然後只收租金。這對於一些小影院來說，投入大大下降，也順利把舊模式轉換成新模式。

所以當我們在做技術革新時，我們更要考慮、評估，當人們使用這項技術時，人們需要哪些變化？變化的成本會不會太高？如果能降低人們的成本，就能把企業的模式往前推進。

對於企業來說尋找杠桿資產也很重要，就是要找到能為你企業賦能的大企業。很多大企業其實很喜歡和小企業互動。如果能利用到杠桿資產，能與大企業有合作關系，可能就會產生一分投入，十倍產出的效果。

另外，尋找賦能對象也很重要。也就是你給誰賦能？你的用戶通過你的系統能解決什麽問題？比如滴滴，不管是司機還是乘客，通過這個系統都能大大降低成本。

三、商業模式大變革

商業模式有大變革，也有微設計。其實對於商業模式來說，不需要追求太大的變化，有可能只需要通過一個點就能產生巨大的好處。

商業模式大變革，主要涉及交易結構的兩個問題：

跟誰交易（交易主體）？

交易什麽（交易內容）？

改變利益相關者、活動環節和資源能力，都屬於商業模式大變革的內容。

1、利益相關者

針對利益相關者，我們可以通過增加/減少/拆分/聚合/選擇/改變利益相關者，實現我們的商業模式變化。

在利益相關者里，又有一類叫“關鍵利益相關者”，就是能實現戰略目標，能使商業模式實現質的飛躍的人。對於這一類利益相關者，在商業模式設計里，需要重點關註。

2、活動環節

活動環節包括切割重組、碎片聚合、去中間化再中間化等過程。有些行業它的渠道、鏈條很多，這是可以通過商業模式加技術制造來縮短的。由信息系統驅動去掉某些環節，效率就能得到提高。

3、資源能力

資源能力可以通過新的商業模式來設計，讓企業的資源能力創造更大價值。

案例：萬科“小股操盤”

萬科以前在一、二線城市發展，近幾年也將目光轉移到二、三線城市。它主要的動作就是“小股操盤”——付出很少的股份，但是能操作整個盤，將其做起來，獲得更多的價值回報。

萬科強的地方在於開發能力，而在二、三線城市的開發商，他們一般只擁有資金和土地，但開發能力卻一般。在傳統的角色定義上，他們是萬科的“競爭對手”，但在小股操盤模式中，他們卻是萬科的“合作夥伴”。

萬科出小部分資金，占小股份；小開發商出土地和大部分資金；萬科投入團隊負責操盤開發，獲得項目管理費用、股份分紅、項目溢價收益等。萬科與二、三線城市開發商建立了的創新交易結構，這就是萬科的“小股操盤”模式。

對於很多小企業，其實可以盯著大企業，不是為了競爭，而是為了洞悉他們下一步做什麽，為了琢磨他們的商業模式。如果有大企業的短板恰恰是自己企業的長處，不妨可以合作，從競爭對手轉變為合作夥伴。

小企業發展到一定程度時，最好的成長方式就是和大企業共舞。這樣才能充分借用大企業杠桿資產來發展自己。很多小企業在發展成大企業之時，都是在關鍵節點上利用了大企業的杠桿資產，借勢發展。

琢磨商業模式不止是看自己的商業模式，還要琢磨別家企業的商業模式。小企業是可以去琢磨大企業的，甚至可以為他們設計商業模式，讓大企業里有自己的一部分。

當我們在設計商業模式時，如果是做大變革，利益相關者、活動環節、資源能力這三個一定要去分析，有可能會產生新的價值。

四、商業模式微設計

在商業模式上，一些微小的設計，尤其是針對企業瓶頸做的小設計，也能創造出巨大的價值。

一般通過交易方式（怎麽交易）、交易定價（如何定價）來切入商業模式的微設計。

案例一：飛貸

飛貸是深圳的一家移動信貸公司。它的商業模式變化經歷了三級跳：

第一階段：信貸工廠。

解決貸款人/企業難以向銀行貸款的問題。它的做法是先搜集貸款人/企業的資料，然後通過篩選，再把用戶推薦給銀行，用戶就能獲得銀行貸款。缺點：需要大量人工，賺錢效率低，規模受限制。

第二階段：將信貸移動互聯網化。

它的做法是研發了飛貸app。由於現在都是采用實名制，有許多信用記錄。它通過信用記錄以及自己的技術，就能判斷一個人是什麽行為，能不能貸款。

第三階段：靠技術賺錢，專註金融科技。

它的做法是找了一個全國性的擔保公司。擔保公司雖然也是放貸的，但是他們對用戶的了解相對還不夠，技術相對也薄弱些。引入這家公司，就能為擔保公司提供技術支持，飛貸也就實現了靠技術賺錢。這時候，規模和資金就不再是飛貸的瓶頸。

所以，在設計商業模式時針對企業瓶頸來做的微設計，盡管動作很小，但是價值很大。這家公司之所以轉變，主要就是技術創新和商業模式創新兩者的結合。

技術創新包括：

將所有內容數字化；

數據實現在線共享；

智能化（交互反饋、深度學習、人工智能等）。

而商業模式創新，有三個特點：

一是社交化，順從人性；

二是即需即供，根據使用權定價；

比如以前買車是一次花費幾十萬的資產，而現在使用滴滴，一次交易花一次錢。

三是充分利用杠桿資產與賦能。

比如萬科的“小股操盤”，與二、三線城市的開發商合作，將自己的開發模式複制出去，同時也獲取巨大收益。對於二、三線城市的開發商而言，獲得了萬科大企業的賦能，最後也能收獲豐厚的收益。

在交易定價上，也可以實現微設計。

案例二：利樂

早期的利樂在進入中國之初主要業務是銷售包裝紙和包裝設備。但由於利樂設備價格昂貴，一般要數百萬元，所以一時難以打開市場。

後來利樂做了個動作，修改定價。原來是需要一次性付清幾百萬來買下設備，現在是改用“80/20”的設備投資方案。客戶只要付百分之二十的款，就可以安裝設備，此後4年，只要每年訂購一定量的利樂包裝材料，就可以免交其余的設備款。單單修改了一個定價，就讓利樂打開了市場，並占據中國90%以上的乳業包裝市場。

隨著競爭的進一步加劇，企業為了節約成本，拿出財務報表才發現：最大的一塊成本支出竟然是利樂的包裝材料。當有些企業試圖更換包裝材料時，卻發現無法更換了。因為，利樂通過“條形碼灌裝機”的專利，使其他品牌的“包裝材料”無法在利樂的設備上使用。

那麽更換設備呢？成本更加高昂。此時，牛奶成套灌裝設備已經漲價到數千萬，如果更換全部設備，乳業企業就要面臨破產清算的風險。沒辦法，中國的乳業企業們只能繼續使用利樂的包裝材料，源源不斷地為利樂創造利潤。

當然，利樂也給客戶提供很多有價值的增值服務。比如：“生產過程追蹤模型”技術。

“生產過程追蹤模型”可以實現產品追溯功能。如果顧客從超市買回去的一盒牛奶出現問題，根據產品所存儲的信息，可以將它的生產過程重新檢查一遍，就能知道是哪一個環節出了差錯，實現了生產過程可視化。

與此同時，生產企業可以快速而準確地界定差錯產品的責任環節以及產品範圍，從而有針對性地召回差錯產品。這項技術不僅為企業節約了成本，也以最快的速度消除了產品對消費者的潛在危害。

對於定價，主要是以下幾個關鍵點：

①降低一次性投入，大大節約談判成本；

②新產品的定價，如果太高，難以打開市場。如果太低，難以為利益相關者帶來收益；

③“80/20”方案其實也是剃須刀-刀片模式，設備是剃須刀，包裝紙是刀片，兩者形成一種綁定。

所以，應用任何一種商業模式時，需要理解商業模式背後的邏輯。

五、商業模式的三個時代驅動力量

商業模式與時代有關，商業模式的改變背後有著時代驅動的力量。不同時代，商業模式也不相同。比如餐飲業的商業模式，一直隨著時代而改變。餐飲最早都是單店模式，沒有杠桿效應，價值很有限。後來餐飲出現了相對有杠桿效應的“連鎖”。

所有的連鎖，都需要具備兩個核心競爭力：一是前端標準化；二是後臺能力。

前端標準化是說一家企業的複制能力有多強，開店的時間能否足夠短。複制能力與後臺統一化有關。要知道，當你擁有許多家連鎖店，你的好處會得到擴散，壞處也會得到放大。

餐飲業最忙也是最好的時候，在於飯點，堂食時間。當太忙時，我們需要考慮是否加入工作人員，這會加大人力投入。但是當不在飯點時間，餐飲企業就相對悠閑了。每一個餐飲企業都遇到過這樣的問題，這是種行業問題，也是一個行業機會。如何解決“忙——閑”這一兩難問題？

案例一：北京餐飲企業金百萬

金百萬的定位是“社區百姓的中央廚房”，他們創造了一種新品類，叫做“準成品”。它是介於成品和半成品之間的一種餐飲外賣，由金百萬開發出菜品，備齊原材料和調料，用戶直接按順序放入鍋內即可完成。

很多人不喜歡炒菜煮飯，主要原因在於在炒菜前的一系列準備動作：買菜、洗菜、切菜……金百萬的這一模式，能讓用戶只做最後一道工序：簡單的翻炒一下，大大節省了用戶的時間成本，也讓用戶在家里就能享受到自己做的飯。

金百萬的“準成品”正是由其它餐廳準備的。在飯點之間，比如早餐和午餐之間的上午，午餐和晚餐之間的下午，餐廳的廚房都屬於閑時，屬於產能富余，正好幫忙準備準成品——解決買菜、洗菜、切菜的問題。

越是傳統的行業，越有機會實現叠代。驅使他們叠代的力量，主要有：

①消費升級；

②資本推動；

現在好的商業模式一出來，就會有很多資本撲上去。最後演變到企業之間的拼殺，他們的背後都是有資本的力量在驅動的。

③技術變革。

很多行業都被技術所改變了，比如外賣的出現，就來自於移動互聯網的普及。移動互聯網的普及主要有兩點：一是定位，二是移動支付。

很多企業不一定要研究很深的技術，但是要去了解技術的發展，與行業有關的技術有哪些。現在的技術門檻越來越低，有很多雲端技術是大家都可以用的，只是企業比較少關註而已。

由於消費升級、資本力量、技術變革這三個力量的推動，一個好的商業模式，用不了幾年又得進行改變。單一的模式，容易被這幾個力量所制約，所以，對模式進行進化叠代很重要。

每一個模式都有自己的特點，難以直接套用到自己的企業，但是，我們是可以去理解整個商業模式背後的邏輯的。綜合考慮外部的環境、內部的結構、技術等，才能把一個商業模式看得透徹些，不至於掉進坑里。

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商務部首發新零售報告：《走進零售新時代——深度解讀新零售》

野草新消費 2017-09-13 10:46

9月11日，商務部流通產業促進中心發布《走進零售新時代--深度解讀新零售》報告，中心特別派出5位博士組成了專業陣容赴市場一線調研新零售發展，完成此份報告。這也是國家部委首次對新零售這一新經濟現象進行調研和專題報告發布。

報告以當前國內流通業熱門的“新零售”概念為主題，總結了新零售的"五新"特點，認為零售業是推動消費轉型升級的核心、吸納就業的重要容器、拉動經濟增長的主因子。以天貓為代表的新零售，開啟了零售業的新征程。

報告在最後指出，新零售是我國零售業多年創新積累後降生的新生命，其著眼點是全球商業在互聯網和大數據時代的未來圖譜。

下面，野草新消費（ID:yecaoxxf）帶你深入學習報告。

作者 |  商務部

編輯 | 野草新消費

零售業關系國計民生，是最貼近民生的商業形態、流通產業的主要行業，是推動消費轉型升級的核心、吸納就業的重要容器、拉動經濟增長的主因子。

2016 年，社會消費品零售總額達 33.2 萬億元，比上年增長 10.4%，消費品市場穩居世界第二。其中，商品零售額達到29.7 萬億元，與社會消費品零售總額增速持平，占社會消費品零售總額的比例為 89%。2016 年網上零售額達 5.16 萬億元，比上年增長26.2%，規模穩居世界第一。其中，實物商品網上零售額 4.19 萬億元，比上年增長 25.6%，占社會消費品零售總額的比重為 12.6%，比 2015年提高 1.8 個百分點。

全國零售業從業人員為 5702 萬人，比上年增長 4.8%，占流通產業比例為 33%。2013 年至 2016 年，社會消費品零售總額年均增速為11.6%，高出同期國內生產總值名義年均增速3.3個百分點。消費在經濟發展中充分發揮了“穩定器”和“壓艙石”作用，其中，零售業發揮的作用功不可沒。近年來，零售業蓬勃發展，規模持續擴大，業態不斷創新，網絡零售快速發展。

我國擁有 13 億的消費人口，如何推動零售業持續穩定健康發展是社會各界共同關心的課題。以阿里巴巴為代表的新零售開啟了零售業的新征程，本報告將詮釋新零售的內涵，闡述其特點，解析其重要意義，並提出促進新零售健康發展的對策建議，從而推動零售業在行業、產業、社會經濟發展中做出更大貢獻。

產生：雙升驅動，應運而生

2016 年 10 月，馬雲在雲棲大會第一次正式提出了“五新”戰略——新零售、新金融、新制造、新技術、新能源。2016 年“雙 11”，阿里巴巴集團 CEO 張勇首次系統地對新零售進行了闡述，他認為，新零售就是通過大數據和互聯網重構“人、貨、場”等商業要素而形成的一種新的商業業態。

2017 年 4 月，馬雲在 IT 領袖峰會再次提及新零售，並對新零售進行了比較詳細的闡述。他談到，線下與線上零售深度結合，再加智慧物流，服務商利用大數據、雲計算等創新技術，構成未來新零售的概念。在此基礎之上，眾多學者和經營者對於“新零售”的概念和含義進行了討論和解讀，新零售研究風生水起。新零售的產生，有其特定的背景基礎—— “雙升”驅動，在技術升級與消費升級驅動下，新零售應運而生。

（一）技術升級為新零售提供發動機

雲（雲計算、大數據）、網（互聯網、物聯網）、端（PC 終端、移動終端、智能穿戴、傳感器等）構建起“互聯網+”下的新社會基礎設施，為新零售準備了必要的條件。一直以來，零售商依賴於數據塑造與顧客之間的互動，通過信息技術推動商業向顧客深度參與的方向發展。（見圖 1）最初階段是 POS系統引入店鋪，獲得基礎數據，並在此基礎之上發展會員制度。

第二階段利用互聯網的發展，通過移動端和社交媒體獲取有效的消費者信息。第三階段伴隨近場感應終端、應用場景定位、虛擬試衣鏡、傳感器、大數據、移動終端等技術，完善商戶線下應用場景，實現設備與人之間的實時互聯。第四階段，通過遠程無線技術（LoRT）搭建物聯網，並通過物聯網將信息實時傳輸給有關系統和終端用戶，使得無論消費者身在何方，都處於智能設備訪問範圍之中，從而使得零售商能夠從互聯的零售系統和設備之中采集數據，並通過智能系統驅動優化操作。 

我國目前的零售業發展正在跨過第二階段，很多企業進入第三階段：通過場景服務運營商提供整套“互聯網+”的解決方案，實現Wi-Fi 覆蓋和 i-Beacon 應用進行場景定位，並通過近場感應終端、傳感器等技術，實現對消費者購物軌跡的全流程追蹤。

伴隨著物聯網技術的成熟以及在零售領域的應用，零售業對技術的應用將進入第四階段，即物聯網+零售，零售行業的服務邊界進一步擴展。以天貓為代表的新零售平臺，通過其雲計算、大數據、人工智能等互聯網底層技術能力，鏈接品牌商、供應商、分銷商、服務商等零售業生態夥伴，向著自助化、智能化發展，形成全新的商業基礎設施，全面賦能合作夥伴，與消費者產生全新的鏈接和互動。技術發展為新零售產生提供了土壤，新零售沿著如上軌跡產生、發展、成熟。

（二）消費升級為新零售增強牽引力

居民消費購買力日益攀升，消費主體個性化需求特征明顯，消費主權時代到來，對商品與消費的適配度提出了更高的要求，同時對零售升級產生了巨大的牽引力。消費購買力提升。收入是影響消費的主要變量，居民收入水平變動直接影響著居民消費傾向和消費結構的變化。經濟水平發展到一定階段，居民收入水平的提高、大量新興消費品和服務的不斷湧現，會促使居民消費傾向提高。

相關研究表明，當人均 GDP 達到 1000 美元之後，居民消費率開始上升，消費對經濟增長的作用不斷增強；當人均 GDP 超過 3000 美元之後，由於居民收入水平提高為消費結構升級創造了購買力條件，休閑消費、品質消費等進入大眾化階段；當人均 GDP 超過 5000 美元時，消費升級速度加快。

近幾年，我國經濟快速發展，2008 年、2011 年到 2015 年，我國人均 GDP 分別達到了3000 美元、5000 美元和 8000 美元以上，與此對應，我國消費結構進入了快速升級階段。消費主體更加個性化。目前，18-35 歲的新生代和上層中產及富裕階層構成了我國的消費主體。他們更加註重商品和服務的品質、品牌，以及生活質量與效率。消費的檔次被拉開，消費的“羊群效應”逐漸消失，排浪式消費基本宣告終結。與之相對應，個性化、多樣化消費需求大規模興起，漸成主流。消費者更加看重商品的個性特征，以期展示自我，而不只限於滿足對物的需求。

個性化消費需求特點有三：註重心理滿足，追求個性、情趣；強調商品或勞務內在的質的要求，如商品的時尚性、獨特性和安全性；關註消費的文化內涵，如商品的欣賞價值、藝術價值和文化特質等。多樣化消費需求主要體現在兩方面：一是不同個體表現出越來越多樣的消費需求；二是同一個體在不同生活場景或領域的消費需求可能存在較大差異。總體上，其特點可概括為“廣泛性、個體性、情感性、多樣性、差異性、易變形和關聯性”。

內涵：內核未變，多維創新

零售是一種直接面對消費者的商品交易方式，基於解決交換雙方的“雙向契合”困境而產生。即零售商介入買賣之間的迂回交換，使交易雙方消除了在產品、時間、地點、數量等方面的“欲望雙重一致性困境”，同時降低了流通費用，提高了流通效率，以更大優勢滿足消費者的需求。

（一）新零售保持了交易內核

新零售的本質內涵並未改變，依然是充當了商業中介，促進交易的“雙向契合”，其根本目的是更有效率地解決供需困境，更有效率地實現交易，更大程度地滿足消費需求，提供更好的產品、有競爭力的價格、優質的服務。阿里巴巴研究院提出的新零售的特征——以人為本，無限逼近消費者內心；企業內部與企業間流通損耗無限逼近於“零”，重塑價值鏈——概括起來就是滿足需求、降低成本。

（二）新零售導入了多維創新

商品交易涉及到商品交易的主體、客體、載體以及商業關系等內容，對應到零售交易中是：零售活動的參與主體，零售活動的產出，零售活動的基礎設施，零售組織與上遊供應商、下遊消費者、行業內競爭者之間的關系。傳統零售行業中乃至傳統電商中的創新主要表現為由零售技術和需求變革共同驅動的業態創新，這種創新只是針對某個方面的創新和變革。而“新零售”的“新”表現在由技術變革和需求變革共同驅動的對零售業 全要素、多維度、系統化的創新與變革，新零售實現了交易活動中的商業關系、利益關系、組織方式、經營形態、零售產出以及經營理念等多方面的變革。 

新零售革新的內容在不同的階段會呈現出不同的表現形式，例如，當前表現為數據驅動，未來可能是人工智能主導；當前表現為跨界，未來更多的是表現為無界；當前為了滿足消費者體驗需求，未來可能會滿足消費者其它的心理需求。零售革新速度之快，讓我們對新零售無法下具體的定義，只能給出一個泛化的概念，即：新零售是以消費者為核心，以提升效率、降低成本為目的，以技術創新為驅動，要素全面革新進化的商品交易方式。

特點：五“新”引領，進化零售

結合新零售的理論內涵以及創新實踐，我們總結出新零售區別於傳統零售的“五新”特點。

（一） 零售主體的新角色

新零售下，“組織者”和“服務者”成為零售主體的新角色。傳統零售活動中，零售商的角色就是專業化的商品交換媒介，從事的是面向消費者的商品轉賣活動——零售商向上遊供應商（品牌商或經銷商）采購商品，向下遊消費者銷售商品，零售商賺取中間差價。盡管一些零售商完成觸網，利用互聯網采銷商品，但並沒有改變其作為傳統零售的本質特征。

這種情況下，零售商是商品的經銷者，是整條產業鏈中的終端商業中介。在我國零售業的發展過程中，零售商商業中介的經銷職能有部分被弱化，零售商不具備經營能力，而成為品牌商與消費者進行交易的平臺或通道，典型的如聯營模式下的購物中心和百貨店。此時，零售商為供應商和消費者的直接接觸提供平臺，零售商向供應商收取相應的費用。

在新零售情境下，零售主體在商品交易活動中的角色產生了變化。天貓這樣的新零售平臺不僅僅以中間商或者平臺的角色出現，而成為了整條產業鏈中商品交易活動和商務關系的組織者和服務者。對於下遊消費者，新零售平臺走進消費者的生活方式，了解消費者的潛在需求，為消費者提供滿足需求的商品和一系列商業服務的組合，成為消費者的組織者和采購者。

對於上遊供應商，天貓等新零售利用自身在終端掌握的大數據資源，為供應商提供精準的消費者需求信息，從而走進供應商的價值鏈，為供應商的生產研發活動和市場推廣活動提供服務和幫助，成為上遊供應商的服務者。因此， 新零售情境下， 組織商品交易的順利完成只是零售主體的部分角色，零售主體 “組織者”更 在於成為消費者大數據資源的 開發 者 ，並利用自身強大的大數據分析 處理 能力 和計算能力 ，為產業活動的參與者提供一體化的服務。可以說，成為產業鏈活動的“組織者”和 “服務者”是新零售賦予零售商的新角色。

（二）零售產出的新內容

新零售下，零售商的 產出具有新的內容，建立持續互動“零售商—— 消費者”關系，強化多場景購物體驗，提供消費數據服務。

零售組織的經濟職能在於為消費者提供顯性的商品和隱性的服務，“商品+服務”的組合共同構成了零售產出。傳統零售活動中，易圍繞著“商品”展開，零售商的經營活動以“商品”為核心，並通過低買高賣攫取中間利潤。新零售情境下，零售產出的內容更加豐富、更加新穎。

首先，零售商的分銷服務成為零售產出的核心內容，由商品的銷售者轉變為“商品和服務”的提供者。新零售更加關註消費者的體驗，零售活動不再是簡單的“商品——貨幣”關系，而是 持續互動的“零售商 —— 消費者”關系。 

其次，線上、線下的全渠道融合為零售產出的“分銷服務”增加了新的內容。譬如在環境服務、交付服務、品類服務等方面，天貓新零售通過商品數字化、會員數字化、賣場數字化等方式構建起以大數據分析支撐的線上、線下融合的購物新成。新零售平臺將上述數據與上遊供應商進行共享，為供應商提供消費者的需求畫像，幫助供應商進行按需定制和更為精準的市場營銷活動場景，強化了消費者全渠道、多場景的購物體驗。

第三，為上遊供應商提供消費者畫像的數據服務成為零售產出的新內容。傳統零售產出只針對下遊消費者，而新零售的零售產出則是針對完整商品交易活動的全部參與者。基於對終端大數據的分析，新零售平臺可以掌握消費者的各種場景數據，實現消費者生活場景的還原以及消費者畫像的形成。新零售平臺將上述數據與上遊供應商進行共享，為供應商提供消費者的需求畫像，幫助供應商進行按需定制和更為精準的市場營銷活動。

（三）零售組織的新形態

新零售中出現了複合型、集合型、滿足即時購買需求的經營形態。

零售業態的本質是零售組織的經營形態。對於構成零售經營形態的商品、服務、環境等內容不斷地進行邊際調整，就形成了零售業態的持續演進和變革。新零售下，構成零售業態的各要素均實現了數字化的變革，這本身就推動了原有零售業態的轉型和創新；而零售商通過大數據分析更加清晰了解消費者的需求痛點，並以此為核心對構成零售業態的各要素再次進行邊際調整，從而形成了新的零售組織經營形態。 

新零售以更加精準、全面的消費者需求信息為基礎進行零售經營要素的調整，形成了 具有多樣性、多內容、多觸達點和多維度的具有複合型商業特點。 的新型零售經營形態。盒馬鮮生的組織經營形態不是以商品的組織為出發點，而是以消費者的具體需求為邏輯起點，零售經營各要素的調整也是圍繞該需求主題展開的。這使得零售商經營形態的創新具備了更多可能性和可塑性，由此形成的零售經營形態就不同於傳統零售中的零售業態，而是複合型、集成型、滿足即時購買需求的經營形態。

（四）零售活動的新 關系

新零售活動中的商業關系是供需一體化的社群關系。

傳統零售活動中，零售活動涉及的各商業主體之間的關系都簡化為“商品——貨幣”的交易關系，這種交易關系的背後是產業鏈上各產業主體之間利益關系的對立。傳統零售下，零供關系是沖突的、相互博弈的；零售商與消費者的關系是獨立的、單一的商品交易關系；整條供應鏈是由生產端至銷售端層層推壓的推式供應鏈。

新零售下，零售商為供應商進行賦能，零供關系成為了彼此信任、互利共贏的合作關系；零售商將商業的觸角進一步延伸至消費者的需求鏈，與消費者實現了深度的互動和交流，零售商成為消費者新生活方式的服務者和市場需求的采購者，成為消費者的“代言人”，零售商與消費者之間形成了深度互動的社群關系；供應鏈轉變為以消費者需求為初始點的 拉式供應鏈模式。由此，在新零售中， 商業關系被重新構建，“商品 —— 貨幣”關系轉變為其背後的人與人之間的關系，供給與需求被重新打通，各主體之間形成了以信任為基礎的供需一體化的社群關系。

（五）零售經營的新理念

新零售重構商業主體的價值排序，為消費者創造價值成為零售經營的出發點。

零售經營的理念與市場供求關系相關。供不應求時代，生產商主導商品流通渠道，零售經營的關鍵在於取得上遊的供貨資源。大規模生產方式的發展催生了大規模的商業銷售，供求關系出現逆轉，商品流通進入 “渠道為王”的時代。零售經營的關鍵在於快速擴張實現規模化競爭，經營的理念在於強化零售的資本投入，實現規模經濟。在前兩個時代，“經濟原則”和“效率原則”成為零售經營理念的核心內容。

伴隨市場供求關系的進一步發展，供求關系進一步重構，消費者逐漸掌握市場主權，滿足消費者異質性的需求成為生產活動和商業活動的出發點。新零售就是適應 消費者主權時代的新理念、新模式。新零售的出發點是消費者的需求，新零售技術的應用、零售要素的調整和變革都是為了更好地了解消費者的生活方式，從而更精準地滿足消費者需求，為消費者不斷創造價值。新零售下，商業主體的價值排序實現了重構， 滿足 消費者 需求 成為了全部商業活動的價值起點，為消費者創造價值的“人本原則”成為新零售經營理念的基礎。

意義：引領變革，踐行政策

新零售引領了流通革命，觸發了全產業鏈的變革，促進了消費轉型升級，為社會經濟發展做出積極貢獻，在踐行供給側結構性改革、“互聯網+流通”行動計劃、實體零售轉型升級等國家政策方面進行了積極有益的探索。

（一）引領流通革命

新零售重構了流通體系，催生了全新的商業模式，有效提升了流通效率，降低了流通業成本，充當了流通革命的先行者。

1. 變革商品流通體系

傳統的商品流通需要經歷 “生產商——一級批發商——二級批發商——三級批發商——零售商”的縱向、多環節的商品流通體系，新零售提升了商品流通環節效率，實現了“品牌商——經銷商——零售商——消費者”甚至“品牌商——零售商——消費者”的新型商品流通體系。阿里巴巴的“零售通”和“農村淘寶”重塑了二至四線城市甚至到六線城市小零售商和農村地區零售商的商品流通體系。

以零售通為例，基於阿里的雲平臺運營能力，“零售通”將品牌商、經銷商和小零售商在平臺上組織起來進行交易，幫助經銷商和小零售商掌握互聯網工具，省去了傳統商品流通渠道中層層交易的中間環節，降低了品牌商布局垂直網絡渠道的高額成本，同時為小型零售商提供了更好的品牌供應渠道。傳統便利店、“夫妻店”通過阿里零售通等平臺改造升級後，經營品類更豐富、場所更整潔、商品更安全、成本更降低、人氣更火爆。

2 .催生新型商業模式

新零售以數字化為基礎、以消費者需求為核心，推動了商業要素的重構，加速了零售經營模式和商業模式的創新。阿里巴巴和銀泰商業集團的合作是傳統零售轉型新零售的典型嘗試，基於阿里巴巴的雲服務體系，銀泰實現了商品數字化、賣場數字化、會員數字化、供應鏈數字化以及組織管理數字化的全面數字化轉型。線上渠道與線下渠道被打通，銀泰實現了對消費者的全渠道接觸和全渠道的整合營銷。此外，天貓與卡西歐合作的“智慧門店”，天貓與線上家居品牌商合作的“生活選集”等都是新零售思路下的新型商業模式和業態模式的典型代表。

3. 有效提升流通效率

新零售減少了供需雙方的信息不對稱性，降低了經濟組織的各種成本，有效提升效率。

對於消費者來說，新零售打通了線上渠道和線下渠道，購物場景多元化，從而極大降低了消費者的搜尋成本和時間成本。例如，天貓與卡西歐合作的“智慧門店”項目，通過天貓布設的雲顯示屏在銀泰賣場的運用，卡西歐實現了在有限空間為消費者提供全部貨品的展示，極大降低了消費者的商品搜尋成本，促進了卡西歐專櫃的月營業額提升了近 1 倍。盒馬鮮生數據驅動線上線下一體化模式，極大提升門店坪效，坪效是傳統零售門店的3-5倍。以盒馬首家店上海金橋店為例，2016 年金橋店坪效為 5.6 萬元/平米，而傳統零售平均為 1.5 萬元/平米。

對於生產商來說，新零售使得生產商和零售商實現了信息資源的共享。品牌商根據零售商提供的消費者數據分析實現精準營銷，提高企業的經營效率，有效降低了品牌商進行市場調研、搜尋需求信息以及市場營銷的成本。

對於整個商品流通體系來說，新零售極大提升了流通環節效率，節省了原有流通渠道中的交易成本，新興物流技術極大節省了傳統的物流費用。根據阿里巴巴提供的數據，菜鳥網絡推出大數據智能算法來分配訂單路由，實現快遞公司包裹與網點的精準匹配，準確率達98% 以上，分揀效率提高 50%以上；2015 年，依托菜鳥網絡進行的快遞節點優化，包裹量增加且平均用時減少的線路占比高達 73.5%，極大促進了整體商業效率的提升。

對比歷年天貓“雙十一”物流效率可以看到，發送 1 億件包裹的時間，2013 年用了兩天，2014 年只用了 24 個小時，到 2015 年提速到 16 個小時。可以說，新零售通過“雙十一”這樣的壓力測試，找準了癥結，找到了痛點，打通了物流環節中的梗阻，為我國整體商業流通效率提升起到了巨大推進作用。

（二）構建和諧生態

在整個商業生態中，零售商充當潤滑劑和粘合劑的角色，既潤滑了供應商與零售商的關系，又粘緊了零售商與消費者的關系，從而創造了新商業機會。

1. 零售商為供應商賦能

新零售下，零售商成為了供應商的賦能者，廠商關系由傳統零售中的對立、沖突關系轉變為新零售業態下深度合作、互利共贏的和諧關系。通過消費者大數據賦能。新零售平臺為供應商提供消費者數據畫像及需求信息分析結果，供應商更加清晰了解目標市場的需求特征和偏好特征，從而縮短新商品的研發周期，增加生產計劃合理性以及產品適銷性。

例如，天貓與某化妝品牌進行深度合作，天貓通過分析大數據形成消費者畫像，某品牌利用該消費者畫像的數據反哺其研發環節，縮短了產品研發的周期。根據天貓提供的數據，通過天貓大數據和新零售開發的某新品，其新產品研發全過程從原本的 18個月縮短到9個月（其中8個月是制造環節），原本10個月的市場調研、潛客挖掘、市場評估的活動，由於天貓大數據賦能，流程縮短為一個月的時間。

通過全渠道融合賦能。新零售打通線上、線下資源，實現全渠道融合，新零售平臺利用終端優勢幫助生產商進行市場推廣和終端營銷，助力品牌商成長。例如，銀泰百貨建立眾多線上品牌集合的精品買手店“生活選集”，通過打通實體店和天貓銀泰百貨旗艦店以及品牌旗艦店的價格和庫存，實現線上、線下同款同價。“生活選集”幫助線上品牌開拓線下渠道，實現了全域銷售；同時，消費者對線上品牌具有更強的體驗感，從而增加了線上品牌粉絲的購買轉化率。

2.零售商與消費者粘合

傳統零售活動中，零售商與消費者之間是簡單的商品交易關系；新零售下，零售商與消費者觸點增多、觸面增大，建立更加緊密的情感鏈接，最終帶來消費者獲得感提升。

零售商延伸觸點進入消費者的需求鏈。通過大數據，新零售平臺更精準的還原消費者的消費圖譜，實現對消費者需求的深度挖掘，走進消費者的生活方式。新零售平臺根據消費者的需求提供相應的增值服務，並將需求信息反饋給生產廠商，使得市場能夠及時提供滿足消費需求的產品和服務。由此，零售商成為了消費者的采購者服務者和需求代言人，零售商與消費者形成了一體化的緊密聯系。

全域營銷與全渠道流通增強了消費者的黏性。新零售依托零售平臺商實現了線上、線下、移動端以及各種終端的全面打通和融合，從而為品牌商、零售商、分銷商、服務商在平臺上進行全渠道的整合營銷傳播提供了可能。全渠道融合增加了品牌商、零售商與消費者的接觸點和接觸機會，打破了時間和空間的約束，品牌商、零售商與消費者之間的重複接觸和持續接觸成為了可能。天貓 6·18 期間開設了“新零售體驗館”，打通品牌線上線下的會員體系，與 SK-2 等美妝品牌商合作。品牌專業美容顧問為線上消費者提供可視化咨詢服務，通過虛擬現實技術給線上消費者動態彩妝試用體驗，讓會員享受線上線下一致的服務。跨越空間，持續與美容顧問互動，增強消費者黏性。

（三）引發生產變革

新零售推動了生產的民主（Democracy of Production）進程，設計個性化、生產定制化。

1. 拉式供應鏈確立

傳統零售活動是由生產商、供應商推動的“推式”供應鏈，在“推式”供應鏈模式下，生產商根據市場調研和經驗分析進行商品的開發和生產，制定相應目標決策，並將目標逐層推向下遊的企業和零售商。這會導致供需分離，庫存層層積壓，生產者對於市場需求的反應能力

十分落後。新零售重構了零售主體的價值排序，使得供應鏈活動轉變為以消費者需求拉動的“拉式”供應鏈。“拉式”供應鏈下，零售商首先根據對消費者大數據的分析還原消費者的生活場景和消費場景，挖掘消費者的需求特征和偏好特征，並將上述數據提供給上遊品牌商和供應商。品牌商根據零售商提供的精準、清晰的消費者需求信息進行研發和生產活動，並安排合理的生產計劃。由此，形成了需求導向的供應鏈模式，消費者需求成為供應鏈活動的第一步。

 2.實現按需生產

新零售通過消費數據挖掘，實現消費洞察，對傳統制造業進行反向定制，“按需生產”生產方式成為了可能。新零售克服了傳統商業模式下的供需脫節、供需分離的弊端，供給和需求被打通，企業建立起自己的目標消費群體，根據目標消費群體的精準需求信息組織生產活動，生產企業真正的實現了市場洞察。以天貓和某家電品牌的合作為例。天貓根據對消費者大數據的分析和計算形成了對洗衣機市場需求的預測，指導該企業跳過 9 升洗衣機而直接生產 10 升的洗衣機產品，直接引領了市場趨勢，獲得了巨大的產品成功。以此幫助制造商

實現精準“按需生產”，解決了電器產品中最嚴重的庫存積壓問題，使得生產企業實現了產銷對路。

3.發展柔性定制

新零售推動了社會生產方式由大規模生產的福特制生產方式向柔性、靈活生產的後福特制生產方式變革，推動社會生產方式向精益化、柔性化和規模化定制的方向轉變。由於消費者需求日益個性化和異質化，大規模標準化的生產方式無法滿足要求，生產方式逐漸朝著柔性化、定制化和靈活化的方向發展，加速進入了後福特制生產方式。

以天貓和五芳齋、奧利奧的合作為例。天貓在端午節推出了定制化的五芳齋粽子，消費者在天貓平臺下單，根據個人喜好自由定制粽子的口味和風格，個性化程度完全取決於消費者偏好。根據消費者需求定制的粽子組合多種多樣，這完全重構了傳統食品的生產制造流程，實現了標準產品的非標化定制。天貓平臺與奧利奧品牌合作，利用前者的消費者洞察，奧利奧將天貓平臺上的交易流程改造開放，推出個性化定制活動，讓消費者可以自己塗色、填色，參與到產品的訂制環節，滿足不同消費者的個性化需求。在活動的 3 天內，累計銷售 4 萬份定制款奧利奧，銷售額接近 600 萬元。

（四）促進消費升級

零售行業的發展與社會消費需求的變革呈現出“你中有我、我中有你”的互拉、互促、相互影響、螺旋式上升的規律。新零售的發展推動了居民消費理念、消費方式、消費結構、消費檔次等全方位的更新升級。

1. 升級消費體驗

新零售給予消費者極致的體驗，消費者購物從物質的滿足上升為心理的滿足。盒馬鮮生不是超市、不是便利店、不是餐飲店，也不是菜市場，但卻具備包括上述業態在內的所有功能，是“超市+餐飲+便利店+菜市場+電商+物流”的複合功能體。利用線上線下與現代物流技術的完美融合，給消費者帶來生鮮商品 3 公里半徑、最快 30 分鐘免費快遞到家的極致服務體驗。消費者為了享受盒馬鮮生的服務，“盒區房”概念橫空出世。

2. 優化消費結構

新零售為消費者提供了全渠道融合的多場景、多種方式的購物體驗，極大豐富了零售供給中的服務內容，促進居民消費結構由商品消費向服務消費轉型。天貓與銀泰合作，把傳統百貨從“坐商”變成“行商”，推動實體商業轉型升級，創新實體經濟發展。其合作推出的逛街神器“喵街”，這款產品對所有商業實體開放，能夠基於位置信息向顧客提供吃喝玩樂一站式服務，如導購、促銷、停車等，幫助實體商家更好地服務顧客。銀泰的會員與天貓打通，對消費者可觸達、可識別、可運營，為向顧客提供精準服務創造了更好的基礎條件。可以看到，以天貓為代表的新零售平臺創造了面向未來的新商業基礎設施。

3. 拓寬消費選擇

新零售豐富了消費者購買商品和接受服務的渠道選擇，消費者對於高檔商品和服務的需求得以滿足，促進消費回流。例如，天貓國際、銀泰等開辟了國內消費者購買國外商品的多域渠道，滿足了國內消費對於高檔商品和服務的需求。新零售的發展更提升了消費者跨境購物體驗。

2017 年 5 月，天貓國際在日本率先啟動“全球原產地溯源計劃”，實現每個進口商品都有一張記錄著前世今生的“身份證”，以此確保消費者在國內也買得放心。根據彭博社的研究，2017 年成為中國海外消費回流的拐點，其中天貓國際等跨境電商平臺發揮了重要作用。根據天貓提供的數據，2016 年天貓國際市場規模在國內跨境電商平臺中持續排名第一，累計服務消費者人數超過 4000 萬，超過 2016 年中國出境遊人數的 1/3。

（五）推動經濟發展

新零售為社會經濟發展做出了積極貢獻，納稅總額不斷增加，就業吸納能力增強，創新動力持續加大，同時，加速了我國零售業的國際化進程。

1. 創造經濟新動能

新零售的發展，本質是通過平臺型企業帶動作用，讓大數據和互聯網技術應用於商業，優化生產制造，降低交易成本，提升消費潛力，從而帶動整個經濟動能提升。納稅額的逐年增多是新經濟動能的生動體現。以阿里巴巴為例，其納稅額從 2012 年日均 1000 萬，到 2013年日均 2000 萬，發展到 2016 年日均 1 個億，5 年間增長 10 倍。

依托天貓新零售平臺發展起來的商家，也創造了大量的稅收，據統計，在許多地方，前 20 納稅大戶里面有很多是天貓商家。以天貓新零售典型代表品牌“三只松鼠”為例，該品牌於 2012 年在天貓開始孵化，2013-2016 年的稅收貢獻分別為 12 萬、600 萬、4300 萬和 1.5 個億，目前已經成為當地的納稅大戶。目前，有近百家在天貓平臺上積極擁抱新零售的商家籌備 IPO。

另外，新零售上遊的制造商、品牌商，在平臺渠道終端零售商的帶動下，產值和稅源呈現加倍增長態勢。根據統計，在貨物生產、批發、零售各環節中，零售的產值貢獻約為 11%，還有 89% 左右的產值貢獻在生產和批發環節。這也意味著：通過新網絡零售平臺每拉動100 元的銷售額，將拉動 89 元的生產和批發產值。據估計，天貓新零售平臺帶來上遊制造業稅收增長近 1800 億元。

2. 提升就業容納能力

新零售提供了新的工具（雲計算、移動互聯網）和新的市場能源（數據），也就帶來了新的市場機會，有助於推動創新創業活動。新零售讓商品生產者，經銷者和消費者實現了多接觸點的交互和溝通，潛在的消費者需求被不斷挖掘和分析，這就意味著市場擁有了更多的商機，也意味著“大眾創新、萬眾創業”具備了快速發展的市場土壤。從而使新零售可以創造更多新的工作崗位。例如，雲客服就是新零售產生的新工作崗位。“雲客服”是針對靈活職業者，工作地不受地點和時間的限制，主要工作就是通過在線溝通，對天貓新零售平臺用戶提供服務。

可見，新零售中全渠道資源的打通使得人與零售商的接觸機會變多，也使人與各種資源接觸的機會增多，打破了時間和空間的限制，不斷催生新的工作崗位。據統計，目前在阿里巴巴新零售平臺內，僅內容電商從業者已經超過 100 萬人；另外還有電商主播、“淘女郎”、設計師、數據標簽工、數據清洗、數據采集、揀貨員等成千上萬的新型就業崗位被創造出來。

新零售推動品牌商的快速成長、推動物流等相關行業的快速發展，從而間接推動生產領域和其他服務行業就業機會的增加。根據阿里研究院與中國人民大學在 2016 年共同發布的就業報告，2015 年，阿里零售平臺產生了直接就業 1100 萬，帶動相關就業 1900 萬，直接和間接帶動的就業總計近 3000 萬。

3. 全面增強 創新動力

新零售實現的基礎在於新技術的運用。大數據與雲計算共同推動了零售行業市場效率的提升，加快了零售行業自身的創新步伐；同時，新零售促進了生產商研發創新周期的縮短，加速推進了相關行業生產效率的提升和生產工藝的創新改進。伴隨著技術創新效應從產業內向產業外的不斷溢出，越來越多行業會吸收並運用這些新的技術。由此，新技術與其他產業相融合，有效提升其他行業的創新行為，從而推動市場整體創新能力的提升。

4.加速零售國際化進程

新零售核心是傳統零售商走到線上，傳統電商走到線下，線上線下相融合。這一交融發展為商業活動提供了新通路和新渠道，這不僅僅針對國內市場，也包括企業在國外市場。新零售下的跨境平臺為國際貿易提供了新的渠道和一體化的服務方案，這有助於國有品牌走出國門、走向世界，有助於我國實現更高水平的對外開放。

今年6月份天貓宣布幫助國貨品牌集體出海，將利用阿里巴巴核心電商板塊20億商品庫，依托過去十幾年打造的涵蓋交易、支付、物流、營銷、數據、技術等方面的新商業基礎設施，將天貓生態模式逐步複制並落地到東南亞、印度以及 200 多個國家和地區，提高當地電商效率，服務海外消費者。如波司登品牌通過天貓的“一店賣全球”成功進入國際市場。在天貓與波司登的合作中，由天貓幫助波司登將商品銷售到澳大利亞，波司登品牌在國外的營銷和推廣活動全部由天貓承擔。這極大節省了國產品牌商在國外開店面臨的大量成本，加速了國產品牌“走出去”的步伐。

建議：創新不止，行穩致遠

新零售引領了流通革命，觸發了全產業鏈的變革，促進了消費轉型升級，為社會經濟發展做出積極貢獻，在踐行供給側結構性改革、“互聯網+流通”行動計劃、實體零售轉型升級等國家政策方面進行了積極有益的探索。

新零售是我國零售業多年創新積累後降生的新生命，其著眼點是全球商業在互聯網和大數據時代的未來圖譜。在天貓等電商平臺帶動下，經歷了一段時間的快速成長，目前已初具全球競爭優勢。未來要小心呵護，保障其健康成長，在前進的道路上走得更穩、更遠。

（一）釋放大數據潛在能量

當前，數字經濟已經成為新的經濟形態，大數據為社會流通效率提升和消費結構優化提供了新的動力。隨著零售業網絡信息技術的快速發展，數字化的知識和信息已經成為推動零售業轉型升級的重要生產要素。但對於我國的零售行業，特別是線下傳統零售行業，大數據分析還處於剛剛起步的階段。如何通過大數據分析，解析消費熱點、把握消費趨勢，提升對消費者洞察力，有針對性地指導生產企業進行產品研發、優化生產模式及產品投放，改善用戶消費體驗，將是下一步零售業需要大力研究和實踐的問題。

天貓等互聯網領軍品牌作為在大數據領域先行者，應充分利用新零售打通線上線下數據鏈的技術優勢，加大數據產品的研究與開發力度，加強與政府部門和行業龍頭企業的數據互聯互通，通過大數據、分析和挖掘，做好消費預測和洞察，推動我國零售業更快地適應數字經濟發展，通過和傳統零售企業的合作和數據化賦能，推動我國供應鏈體系的整體優化，從零售這一環節推動供給側結構性改革，為提高流通效率、推動產業創新提供基礎支撐。同時，發揮龍頭企業的引領作用，在規範零供企業信息標準、促進企業之間的信息共享、實現信息的準確與統一等方面加強研究，完善規則，全面促進全產業鏈商務協同。

（二）構建商業治理新體系

新零售將有效打通線上線下數據，商品流通各環節數據得以有效融合，大數據分析在極大降低商品交易成本的同時，可全面分析掌握貨品的流通情況，為商業治理提供了數據基礎。建立電子商務信用體系，加強對生產者、經營者的調查和事前、事中、事後的風險控制，不僅有利於降低企業經營風險，也有利於信用體系建設在我國快速推進。

建議電子商務平臺領軍企業不斷提升大數據打假的技術能力，構建商品的逆向追溯體系，充分利用技術手段治理貨品流通秩序，推動完善以信用體系為核心的市場自律機制和社會共治體系建設。建立產品質量信息共享聯盟，構建產品質量信息互聯互通平臺，完善信息共享和協查的機制，打通違法失信企業“黑名單”傳遞路徑，建立制度化的長效合作機制，及時向政府部門和線上線下零售企業發布預警信息，使得存在制假售假違規現象的企業無處遁形。

同時，針對消費者消費行為提升大數據分析能力，積極引導消費者使用電子支付手段，幫助消費者轉變傳統消費觀念，逐漸將信用消費行為演化為習慣，不斷提高人們的誠信意識，進而推進社會誠信機制的日益完善。

（三）補足農產品上行短板

線上線下深度融合的新零售模式，為上聯生產、下聯消費的新型農產品供應鏈體系建設提供了思路和解決辦法。隨著物聯網技術的逐步成熟，智能物流體系的叠代更新，大數據應用的日益廣泛，農產品供應鏈條將實現重組。

農產品消費的大數據分析，有助於改變農業生產的隨機性、盲目性，從而推動農業生產朝著標準化、綠色生態的方向邁進，促進傳統農業生產模式變革。建議平臺企業加大新技術新模式的研究，在農產品上行的資源對接中，充分體現新零售的力量，幫助農產品流通對接數字經濟，為農產品流通供給側結構性改革提供新動能，使農產品的生產者和消費者成為最大受益者，使電商扶貧更精準。同時，以新零售發展理念，依托線上企業的貨源信息、專業人才優勢，幫助生鮮農產品的傳統線下企業加快實現“觸網”轉型，利用本地化、近距離貨源，為消費者提供高效便捷的配送服務，推動農產品流通商業模式創新。

（四）助力中國企業走出去

當前，“一帶一路”已經從中國的倡議變成了全球共識。“一帶一路”戰略的實施，為中國產品和流通企業“走出去”提供了前所未有的歷史機遇。我國外貿發展靠拼規模、拼成本支撐高速發展的階段已經過去，只有利用大數據分析，推動企業數字化改造，實現“互聯網+”進出口貿易，才是現階段我國企業外向型發展的必由之路。

中國企業“走出去”需要把握國外需求，做好消費習慣、產品需求等多維度分析，跨境電商的數據積累為這一分析提供了數據支撐。建議以阿里巴巴為代表的電子商務龍頭企業，進一步加強國外消費信息的收集、清洗、整合，強化境外消費需求分析，開展實時動態監控，為行業管理部門宏觀決策，幫助中國產品和流通企業走出去，提供多元化、個性化、可視化的大數據產品和服務。

* 本文由野草新消費整理編輯。加入消費升級VIP群，請加野草君微信（18710037601）。

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十九大代表、茅臺集團黨委書記、總經理李保芳打造新時代實體經濟發展的樣板

茅臺集團黨委書記、總經理李保芳參加黨的十九大。（受訪者供/圖）

（本文首發於2017年10月26日《南方周末》）

“2012年之前，茅臺酒的公務消費占比大概在30%左右。這幾年，很多人認為茅臺將一蹶不振，但是，我們的業績不僅沒有下滑，反而創造出業界關註的‘茅臺現象’。”

石投金融發布“慧石系統”，開啟小微金融AI新時代

四郎 2018-01-30 14:55

1月26日下午，2018石投金融VIP沙龍在上海舉辦，作為本次沙龍壓軸亮點，慧石系統正式發布。“慧”代表著經驗和智慧，“石”象征著穩固和保障，經過石投金融技術團隊一年多的構想和實施，慧石1.0終於面世。慧石系統到底解決了什麽問題？有哪些特點？CTO謝東升在2018VIP理財人沙龍會上做了介紹。

在談到慧石系統名字的由來及開發初衷時，謝東升講到：慧石當中的“石”，來源於石投金融，是基於慧石系統像石投金融一樣，一如既往給大家帶來穩固和保障。“慧”是希望慧石系統能夠充分聚集石投金融風控多年來的一些經驗和智慧，能更好的為客戶服務。

為什麽要做慧石系統。是因為，熟悉石投金融的朋友都知道，石投金融是以風控能力著稱，這幾年在宋梅的領導下，石投金融在市場上取得非常好的成績，也贏得了非常好的口碑。但同時，隨著業務量的增加，風控的標準卻一直沒有降低，甚至比過去做的更強了，這就意味著必須要犧牲一定的效率，這對於業務會有很大的影響，特別是客戶體驗上，客戶會有一些不便的地方，所以石投金融就有了打造慧石系統的想法。

經過一年的構想和實施，慧石1.0終於面世。

慧石系統到底解決了一些什麽樣的問題？

第一個痛點：任何一個做小微金融的業務員，執行貸款單子的一個步驟就是去收集各種各樣的材料，並且需要核實這些材料的真實性。所以每一位做小微的業務員都會去客戶那里調研，調研以後收集齊各種各樣材料，然後把材料打印成一疊紙帶回公司，坐在電腦面前，把這些內容輸入電腦。基本上做完這個流程，一天就過去了，然後還要審批，向風控部門提交。對於業務員來說，對於客戶經理來說，需要花大量的時間去做資料錄入，重複勞動。

針對這個痛點，慧石系統有一個解決辦法：智能掃描功能。智能掃描功能怎麽用？業務員到客戶經理那里去，掏出手機啟動慧石，（用手機攝像頭）掃描這些紙質的材料和證明，比如臺帳。掃描以後，（這些紙質材料）就進入系統中去了，從紙質格式變成數字化格式，為業務員和客戶經理省了大量時間，不需要自己重新輸入，材料的完整性和真實性也都可以由系統幫助他完成。

通過這一步，就可以把時間從過去的24小時縮短到1小時，大大提高了客戶的貸款效率。

第二個痛點：對於石投金融來說線下（盡調）永遠是最重要的一個步驟和保障，所以業務員都會親自去跟每一位客戶進行面對面的交談。在這個過程當中，需要花大量的時間去溝通各種各樣的問題。正因為如此，當業務量增加時，業務員其實很難有時間去分析在訪談中收集到的細節。

所以慧石系統又做了一個智能語音功能。這個功能的目的就是把訪談過程當中所有的細節記錄下來，包括業務員跟誰聊過，比如跟他們（借款企業）的總經理、財務總監、業務總監溝通過，就能通過語音功能把它完整的記錄下來。記錄下來以後，後臺會通過語義分析和個性化的語音搜索，把所有對話內容中的關鍵核心要點提煉出來，供業務人員進行二次比對和分析，大大提升了業務人員和風控人員的效率。

另外，慧石系統會幫業務人員自動計算這個小微企業客戶的資產負債表，同時系統會給出一些建議。比如一般來說這個行業利潤率可能只有10%—15%，但是根據業務員收集的資料計算出它的利潤率有30%，這時系統會主動提示業務人員小心這個異常，有必要進行二次核實，核實這個企業提供的數據到底是否是真實的。如果所有的東西都沒有問題，慧石系統就會給出一個建議的額度，幫助業務人員和風控人員去做一個初步的判斷。

以前，完成一個審批流程，至少要做以上六個步驟，完成一個正常的審批至少需要三個工作日甚至是更長的時間。但是很多著急用錢的客戶覺得接受不了，太費時間了，等不了。用了慧石系統以後，整個過程時間就會壓縮了。

慧石系統壓縮的是整個流程耗費的時間，並不是把人工審核、人工風控給省略了，真正節省的時間來自一些重複的勞動、一些計算，借助通過系統來做。慧石系統的目的也是這樣，並不是為了讓系統替代人工，而是幫助線下的風控人員更好的完成他的工作，更好的為更多客戶去服務。

慧石系統是怎麽搭建的？

第一塊包含了石投金融本身的交易樣本和第三方采集的數據，通過石投技術團隊的經驗和計算，去提煉它的數據特征。同時，會做一些預處理和選擇。花大量時間來做模型的訓練和評估，結合現有的信貸系統和風控引擎，來計算該客戶的得分。最終會輸出借款人的信用風險評分。

在構建模型過程中，會分為四步：第一步是數據的集成，包含自有數據和第三方數據；第二步是數據的準備；第三步是模型的開發；最後是模型的運行。

慧石系統的四個特點

第一：

有一雙智慧的眼睛。通過OCR技術精確識別各種紙質的材料和文件，幫助業務人員提升生產效率。

第二：

有一對智慧的耳朵。通過語音識別技術，能夠把整個訪談和盡調過程中的全流程給記錄下來。一方面幫助業務人員去做二次分析，但更重要的是提取里面一些有價值的數據。

第三：

有一顆智慧的心。這個智慧心就是利用大數據風控和機器學習，把可控的風險降低到最小。

第四：

有一支智慧的團隊。在石投，不管做了多麽先進的系統，永遠不會放棄人工環節。因為慧石系統積累的經驗和過去的數據是需要那些真正在風控領域、在各行各業的小微金融領域有真正實戰經驗的人去不斷修正的，他們是慧石系統的靈魂，可以更好的讓慧石系統不斷的進化和提升。

慧石系統，並不是創造了一套新的風控方法，而是讓石投金融第一次有機會可以服務更多的客戶。能夠把智慧的人們所積累的經驗和智慧，通過科技的手段，為更多的客戶去服務，這是石投金融打造慧石系統的目的。

慧石系統是一個小而美的系統。石投金融希望利用過去積累的經驗，給客戶提供真正有價值的系統。也許利用的並不是世界上最尖端的科技，但卻是在精選市場上最好用的技術，更好的結合了石投金融的經驗和理念，打造一個能真正為客戶服務的系統。

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習近平：開創新時代國家安全工作新局面

中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席、中央國家安全委員會主席習近平4月17日下午主持召開十九屆中央國家安全委員會第一次會議並發表重要講話。習近平強調，要加強黨對國家安全工作的集中統一領導，正確把握當前國家安全形勢，全面貫徹落實總體國家安全觀，努力開創新時代國家安全工作新局面，為實現“兩個一百年”奮鬥目標、實現中華民族偉大複興的中國夢提供牢靠安全保障。

李克強、栗戰書出席會議。

習近平在講話中強調，中央國家安全委員會成立4年來，堅持黨的全面領導，按照總體國家安全觀的要求，初步構建了國家安全體系主體框架，形成了國家安全理論體系，完善了國家安全戰略體系，建立了國家安全工作協調機制，解決了許多長期想解決而沒有解決的難題，辦成了許多過去想辦而沒有辦成的大事，國家安全工作得到全面加強，牢牢掌握了維護國家安全的全局性主動。

習近平指出，前進的道路不可能一帆風順，越是前景光明，越是要增強憂患意識，做到居安思危，全面認識和有力應對一些重大風險挑戰。要聚焦重點，抓綱帶目，著力防範各類風險挑戰內外聯動、累積疊加，不斷提高國家安全能力。

習近平強調，全面貫徹落實總體國家安全觀，必須堅持統籌發展和安全兩件大事，既要善於運用發展成果夯實國家安全的實力基礎，又要善於塑造有利於經濟社會發展的安全環境；堅持人民安全、政治安全、國家利益至上的有機統一，人民安全是國家安全的宗旨，政治安全是國家安全的根本，國家利益至上是國家安全的準則，實現人民安居樂業、黨的長期執政、國家長治久安；堅持立足於防，又有效處置風險；堅持維護和塑造國家安全，塑造是更高層次更具前瞻性的維護，要發揮負責任大國作用，同世界各國一道，推動構建人類命運共同體；堅持科學統籌，始終把國家安全置於中國特色社會主義事業全局中來把握，充分調動各方面積極性，形成維護國家安全合力。

習近平指出，國家安全工作要適應新時代新要求，一手抓當前、一手謀長遠，切實做好維護政治安全、健全國家安全制度體系、完善國家安全戰略和政策、強化國家安全能力建設、防控重大風險、加強法治保障、增強國家安全意識等方面工作。

習近平強調，要堅持黨對國家安全工作的絕對領導，實施更為有力的統領和協調。中央國家安全委員會要發揮好統籌國家安全事務的作用，抓好國家安全方針政策貫徹落實，完善國家安全工作機制，著力在提高把握全局、謀劃發展的戰略能力上下功夫，不斷增強駕馭風險、迎接挑戰的本領。要加強國家安全系統黨的建設，堅持以政治建設為統領，教育引導國家安全部門和各級幹部增強“四個意識”、堅定“四個自信”，堅決維護黨中央權威和集中統一領導，建設一支忠誠可靠的國家安全隊伍。

會議審議通過了《黨委（黨組）國家安全責任制規定》，明確了各級黨委（黨組）維護國家安全的主體責任，要求各級黨委（黨組）加強對履行國家安全職責的督促檢查，確保黨中央關於國家安全工作的決策部署落到實處。

中央國家安全委員會常務委員、委員出席，中央和國家機關有關部門負責同誌列席會議。

新時代、新金融、新使命：留英學子熱議中英金融科技合作共贏

近日“中英金融科技合作共贏”圓桌論壇在倫敦舉行。來自英國金融界、學術界、企業界的各路專家熱議中英金融科技合作優勢，並就中英金融科技特點、傳統銀行應對新金融挑戰、數字貨幣與區塊鏈等話題進行了交流討論。

本次論壇是以“新時代、新金融、新使命”為主題的歐美同學會金融會員會第二屆年會的英國分會場，並與北京主會場同步舉行。論壇由北京大學金融校友聯合會倫敦分會承辦。

圖為歐美同學會金融委員會第二屆年會主題板

歐美同學會金融委員會會長李伏安提議，希望加強中英兩國之間的交流溝通，歡迎在海外的學長積極貢獻智慧，為祖國金融改革和創新發展建言獻策。

中國銀行保險監督管理委員會國際部主任範文仲希望能借鑒英國好的監管制度和風險管理技術，為中國金融科技創新的平穩發展提供有益參考。中國人民銀行駐歐洲代表處首席代表、歐美同學會金融委員會副會長金玫介紹了中英金融科技合作進展。

圖為歐美同學會金融委員會第二屆年會倫敦分會場

中國駐英國大使館公使銜參贊蔣蘇南介紹，中英兩國政府部門在2017年底簽署科技創新合作戰略，已達成包括金融科技合作等共識。中英兩國在金融科技方面優勢互補，合作空間很大。中國的優勢主要在應用場景，英國在基礎研究，倫敦本身得天獨厚，兼具矽谷科技與紐約金融的優勢。近年來，中國金融科技發展很快，在應用上量大面廣，適應性強。

他認為，英國金融科技產業發展對中國的啟示主要有兩點，一是政府及時跟進創新需求，積極主動提供管理與服務；二是秉持鼓勵創新競爭與保持金融穩定的平衡治理理念。英國將金融科技產業納入重點發展的戰略，培育良好生態體系，發布專項規劃，采取試點示範，放大創新減少風險的做法值得借鑒。中英合作可從兩方面著手，一是積極參與金融科技國際治理體系與標準建設，包括參與金融科技國際技術標準、監管規則的制定；二是深化“中英金融科技橋”的合作，重點促進我國金融科技優勢領域的跨境合作。

圖為中國駐英國大使館公使銜參贊蔣蘇南發言

中國人民銀行駐歐洲代表處首席代表金玫介紹了中英金融科技監管合作情況。金融科技是每年中英經濟和金融對話中的重要內容。2017年12月第九次中英經濟財金對話中，雙方歡迎2016年對話中英金融科技橋及中英監管合作協議相關成果落實進展，並達成了更廣泛的成果，包括金融科技企業和非銀行支付機構的合作和信息共享，推出跨境外匯清算解決方案，金融科技和數字貨幣研究合作，英國金融行為管理局與人民銀行分享知識經驗和借調互換，完善金融科技和監管科技創新對話機制等。2018年1月，中國互聯網金融協會與英國創新金融協會簽署了《諒解備忘錄》。

金玫強調，金融科技方面規則的制定非常重要，關於金融科技跨境監管合作的問題，在G20和金融穩定理事會方面都有過廣泛的討論。金融穩定理事會已推出金融科技的分析框架，但對於已經開展跨境經營的金融科技業，無論是在監管還是消費者保護方面，目前尚無機制化安排；對於未來可能出現的“系統重要性”金融科技企業也無聯合評估的安排。期待中英金融科技監管合作，在這些方面能有所突破。

圖為中國人民銀行駐歐洲代表處首席代表金玫發言

英國帝國理工學院數據研究所所長郭毅可認為，站在第四次技術革命的拐點，歷史對於我國戰略具有重大借鑒意義。他指出，中國近年在科技等領域飛速發展，已誕生出以支付寶為代表的重大技術應用。而面對區塊鏈、虛擬貨幣等全新的應用，要特別註意提早布局，大力支持科學創新研究，從研究中逐步獲得話語權。郭毅可認為，英國的模式是先研究深入，再形成法律，而後自然出現市場。“掌握了話語權，一兩就能撥千金。因此中英金融科技合作，要在這個方面多下筆墨。”

圖為英國帝國理工學院數據研究所所長郭毅可教授發言

來自畢馬威的方旻毓為大家深度解析了畢馬威金融科技領域投資報告，安永代表龔謙從投資並購的角度解析了中英黃金時代下在投資並購領域的重大機遇與實戰案例。匯豐銀行代表王玥從大型跨國金融機構角度，分析了兩國金融科技領域未來的探索機遇。而華為資金管理部副總裁韋國，則從通信行業視角，深入探討了互聯網通信領域在中英金融科技戰略中所能發揮的角色與能量。

圖為會議現場大家積極參與討論、建言獻策

金融科技是時下英國最熱門的話題。英國政府把發展金融科技作為國家戰略，發布了《英國金融科技產業戰略》，提出將英國打造為世界領先的金融科技中心，確保英國處於數字革命的前沿。與會代表期待中英兩國能合力擁抱新技術革命，把握機遇，合作共贏。

險企發力保險科技，行業迎數字化轉型新時代

隨著互聯網、大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能等先進技術在各行各業的落地與應用，保險業也迎來了數字化轉型新時代。

“在互聯網和人工智能趨勢下，保險業需抓住歷史機遇，勇於創新，不斷滿足人民日益增長的美好生活需要，數字化戰略是當前乃至今後一個時期改革發展的重要戰略之一。”中國人民保險集團(下稱“中國人保”)副總裁唐誌剛表示。

近日，中國人保正式發布“智·惠人保”數字化戰略，與華為、螞蟻金服、東軟集團、網易等戰略夥伴簽約，宣布利用數字化技術，賦能運營轉型與商業模式創新。

唐誌剛表示，人保將從客戶體驗、業務運營及商業模式三個方面全面實施數字化戰略，加速推動客戶洞察、運營模式、平臺生態等九大數字化轉型。同時，進一步強化集團和子公司之間的戰略協同，整合“線上線下”資源，建立前、中、後臺三層聯動機制，打造集團數據平臺、服務管理平臺、綜合移動平臺、綜合e化平臺和綜合接入平臺五大平臺，為集團發展轉型提供數字化支撐。

波士頓咨詢公司發布的《中國保險業在集團化、數字化、國際化趨勢下的組織與人才變革之道》報告顯示，中國保險業迎來數字化新時代，利用互聯網開展業務的趨勢愈發明顯，數字化轉型勢在必行。

在此背景下，一些大型保險公司近年來也加快推出數字化產品。例如，中國太平洋保險公司推出“阿爾法保險”智能保險顧問。據了解，這款應用不需要實名認證、不需要身份信息，只需消費者做幾道選擇題，後臺就會通過人工智能給出用戶整個家庭的保險配置建議。

4月27日，平安財產險上線網絡安全險領域的創新產品“網安保”，該產品由平安產險聯合公安部第三研究所共同推出，將為中小型企業提供網絡安全風險的保障和服務。

2017年被視為“保險科技”元年，科技正成為保險公司提升競爭力的關鍵因素，除了大型保險公司之外，一些中小保險公司也看到了技術變革帶來的巨大機遇。

比如，在客戶服務方面，華夏保險就實現了投保、核保、承保、保全、理賠的全流程互聯網化。2017年，華夏保險上線了微信核保項目，核保的函件處理由過去的全部人工線下處理，轉為營銷員和客戶可以自由選擇線上或線下處理，營銷員、客戶可以在手機上自由操作函件，跟蹤保單狀態。

華夏保險副總裁於振亭表示，目前華夏保險正在研究推動遠程視頻客服項目，視頻客服可以作為人臉識別技術的有效補充和升級，為客戶提供人臉識別+人工認證服務。

而在車險理賠問題上，陽光產險則與支付寶共同探索“千元秒賠”車險自助理賠新模式。據了解，“千元秒賠”是陽光產險與支付寶聯合開發的一款手機自助理賠服務產品，可實現客戶自助報案、自助拍攝損傷部位、證件識別錄入、定損結果確認等功能，通過手機即可完成從報案到賠付全流程自助，輕松理賠。

業內人士表示，與傳統大型險企相比，中小險企缺少獲客場景以及原始數據積累。而在BATJ紛紛搶灘保險業的情況下，這些險企又缺乏前沿科技的積累，中小險企而言應找到自己的核心競爭力，謀求差異化競爭。例如用保險科技彌補短板，與互聯網巨頭合作等。