渣打按息H+1.28厘搶客
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GS(14)@2017-06-18 21:42:05【本報訊】港銀上月底開始加按息，料為金管局積極「訓導」後之結果，不過，首位宣佈加按息的渣打銀行，原來為資產值100萬元以上優先理財客戶，提供H+1.28厘按揭計劃，較牌價H+1.4厘低0.12厘，無懼加息以爭奪市佔率。
給予優先理財客
據兩名市場人士透露，渣打目前仍提供H+1.28厘按揭計劃予優先理財客戶，貸款額要求僅600萬元。亦有按揭界人士指，上周曾有宗2,000餘萬元住宅按揭申請，貸款額約600萬元按揭，亦獲H+1.28厘息率。渣打發言人表示，該行審理按揭申請時會考慮客戶關係、貸款額等因素，視乎個別情況。由上月底起，渣打、滙豐、中銀、恒生及東亞等銀行，先後調高按息至H+1.4厘，但若申請貸款額稍高，銀行實際可提供更低利率。此外，近月積極爭取按揭貸款市佔率、排行第5位的工銀亞洲，迄今仍提供H+1.28厘計劃，不過據悉該行不日內將會審視息率政策。昨日財資市場公會數據，一個月拆息昨日稍升至0.39299厘。金管局總裁陳德霖昨估計往後本港加息後，按息亦會向上。
97年主權移交至今，香港前進還是倒退？「蘋果」與你細數廿載風雨。【回歸二十年】專頁：
http://hksar20.appledaily.com.hk
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170616/20057683
以「配對跟減」抗中小行搶客傳中銀按息低至H+1.3厘
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GS(14)@2017-10-29 23:56:47【本報訊】踏入第4季銀行為明年生意部署，新造按揭的攻防力度升溫，市傳沒受逆周期措施影響令資本成本上升的中小行，數間較勇進參與者，近期拆息（H）按揭向H+1.3厘以下推進；而今年市場排名一直屈居亞軍的中銀香港（2388），消息指為挽留業務，只要客戶能提供對手銀行預批文件或指示，中銀有個案可「配對跟減」至H+1.3厘，並加1.7%現金回贈。記者：劉美儀
中銀此舉屬防守及個別例子居多，暫時無出擊全面減新造H按息，分行內部指引仍是H按普遍優惠最低至H+1.35厘。近日中銀出現H+1.3厘留客個案，據聞貸款額細到250萬至350萬元，貸款年期25年。
發言人：按個別客戶而定
至於「一哥」匯豐，雖有配對優惠做法，不過據悉該行暫未計劃跟減至H+1.3厘低位，倘未來有關個案趨增則不排除再作調整，目前該行內部H按最低H+1.35厘，現金回贈最多1.7%。金管局發言人回應查詢時稱，釐定按息及相關優惠是銀行商業決定，該局一直要求業界以審慎原則經營按揭業務，銀行對按息定價視乎不同因素及市況，資本要求只是其一考慮因素。中銀發言人表示，按揭業務是該行重要服務，透過優化服務及多元化產品以保持競爭力，最終條件視乎個別客戶情況而定，該行最近沒有調整按息，但會密切留意市場發展。匯豐發言人亦指，該行會定期留意按揭市場，並按照當局指引審慎經營，優惠利率則視乎客戶與行方關係而定。導致大行展開防守式留客的起因，傳聞與數間中小行，包括花旗及永隆等，近期可為個別大額貸款（800萬或1,000萬元）人士，提供低至H+1.28厘有關。有永隆銀行分行經理透露，客人存入100萬元至該行戶口及保持日均存款額不低於此水平，並於其他銀行設立常行指示轉賬供款，將可獲低至H+1.27厘優惠，貸款額要求為300萬元；若未能維持日均存款額，按息將提升至H+1.38厘
匯豐現樓按揭八連冠
該行發言人重申並無此相關計劃，只說具體優惠視乎客戶關係，但相信短期內按息會持續在現水平徘徊。花旗發言人則拒就市場傳聞置評，只說該行不時檢討按息以保持與市場水平一致。渣打香港個人金融業務主管江碧彤表示，踏入加息周期，按息再下跌空間有限。據經絡按揭資料，截至9月份計，匯豐現樓及樓花按揭排名，分別是八連冠及九連冠。上周有報道指，匯豐、中銀等將大額貸款的現金回贈加至1.7%。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20171025/20193682
拆息勁抽 H按息觸封頂位2.15厘
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GS(14)@2017-11-04 15:26:10【明報專訊】熱門新股閱文（0772）凍資逾5000億元，另一焦點股雷蛇（1337）今日接力招股，預料將令更多資金被凍結。銀根緊張，昨日香港銀行同業拆息（HIBOR）全線抽升，按揭供款所參考的一個月HIBOR更升至0.79厘（見圖1），超越今年初高位，創9年新高，令大部分新做按揭都觸及封頂位，即2.15厘。
昨日飈升的主要是短期拆息，除1個月HIBOR外，隔夜HIBOR同創9年新高，較前一天急升近4倍至2.67厘（見圖2）。其他短期拆息同樣較1個月期高，1星期及2星期拆息分別急升0.52厘及0.31厘，至1.51厘及1.22厘。不過，港元走勢較為平穩，港匯昨日於7.8關口爭持。
上海商業銀行研究部主管林俊泓表示，新股高峰期適逢月結，在新股鎖定了大批資金的情况下，小量額外的需求，即能抽高短期拆息。他預料，即使新股高峰期過後，仍要面對12月美聯儲可能加息的情况，故1個月HIBOR料持續上升，不會重返10月初0.6厘左右的水平。
中原：明年首季或重返量寬前水平
中原按揭董事總經理王美鳳認為，即使沒有新股效應，1個月HIBOR預料亦會上升至0.7厘。她強調，若拆息要重返量寬前的正常水平，則最少要升穿1厘，她相信明年首季很有可能達到這水平，進而令銀行進入上調存貸息率的周期，預計明年最優惠利率（P）將會上調。
事實上，王表示近日已有不少客戶查詢定息按揭產品。「即使只有首年定息，客戶亦覺得有着數。」
據金管局數據，9月份以H按佔新批按揭貸款比例雖然仍達到93.4％的高位，但較8月份下跌2個百分點。P按及定息按揭的比例，則分別上升至2.2％及1.8％（見圖3）。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0794&issue=20171101
H按息到頂 銀行轉派回贈搶客
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GS(14)@2017-12-26 14:06:50【明報專訊】本港銀行按揭市場競爭激烈，1個月銀行拆息（HIBOR）升至H按的鎖息利率，大行競爭轉至現金回贈，據悉，近月匯豐和中銀香港的普通金額按揭客戶亦可取得貸款額1.7%的現金回贈，並把H按利率調低至1.3厘。中原按揭董事總經理王美鳳表示，近月H按利率已達封頂水平，戰線轉至回贈，以往較難取得的1.7%回贈，現時已經比較普及。
普通按揭額回贈達1.7%
據了解，近月在匯豐敍造300萬元按揭，現金回贈可達1.7%，利率亦由H+1.35厘降至H+1.3厘。不過按照金管局規定，現金回贈超過1%，必須將整筆回贈金額包括在貸款額內。另外，市傳中銀香港300萬元的按揭客戶，亦可取得1.7%回贈，而借貸額較大的客戶，例如金額1000萬元者，利率可低至H+1.28厘。
自金管局在5月推出第八輪逆周期措施，各間大行曾將利率由H+1.3厘升至H+1.4厘，不過各行在8月底已陸續將利率減至H+1.35厘。即使近月定價減至H+1.3，但自11月起1個月拆息高企在0.8厘以上，已到達目前普遍H按的鎖息上限2.15厘。王美鳳指出，拆息上升應對按息有上升壓力，H按定價暫時難有大幅下跌的空間。
若香港銀行明年跟隨美國加息，上調最優惠利率0.25厘，新的鎖息上限將升至2.4厘。星展銀行財資市場部董事總經理王良享指出，除了短期銀行同業拆息上升外，較長期的2年掉期息率亦同樣上升，相對短期利率，長期息率上升後較難下調，他預計明年美國加息再一次，香港會跟隨上調最優惠利率。王良享認為除年底因素外，去年底香港貸款需求因人民幣貶值降低，拆息在翌年初有回調空間，不過今年人民幣走穩，內地企業在港貸款需求上升，加上今年資產市場穩定，因此明年初拆息與今年初走勢情况不同。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 5625&issue=20171224
今年曼谷樓價看升一成 留意按息高於香港 泰銖急升存風險
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GS(14)@2018-01-22 04:53:32【明報專訊】泰王普密蓬於2016年駕崩後，泰國便持續逾一年的國喪期，市民除了穿素服以作哀悼，在購物時亦較節制；但隨着國葬儀式於去年10月完結 ，整體經濟活動逐步恢復正常。有代理表示，預計今年曼谷樓價平均升一成，而隨着購買力於今年釋放，屆時升幅可能更強。惟近期泰銖明顯轉強，由2017年初至今已升值了逾一成，如升勢持續，投資泰國樓時也需要留意對購買力的影響。
一個城市的樓價表現普遍與政策息息相關，至匯投資香港銷售與項目總監張永恒表示，泰國業權分為永久業權與租賃業權，實則有助均衡樓市和令樓價升幅較緩慢，指過去5年曼谷樓價累升了四成，料今年也會平均升10%。該公司項目經理吳志權表示，今年曼谷樓價受多個因素支持，包括經濟因素如泰國已開始興建泛亞鐵路，人口愈來愈多，令住屋需求增加，而且泰王離世後令樓市投資放慢，料今年購買力會獲得釋放，樓價升幅可能更大。
國喪期結束 購買力釋放
張永恒指出，目前曼谷市中心樓盤的投資回報佳，升值潛力高；外國企業高層租客最可靠，不擔心他們會欠租或破壞單位，而且出租率高。去年市中心樓盤出租率便高達95%，因企業高層會租用市中心單位為工作住宅，假日時才返回鄉郊的大宅，而且海外專才流入等因素也帶來需求。
在曼谷市中心，有「小日本」之稱的Thong Lo（通羅區）樓價由2013年至2017年間更累升了150%，因為每年單位供應僅數百個，供不應求。據吳志權稱，這區的租金回報達5厘，樓價平均每年升13%，平均呎價7400元。
張永恒稱，市中心單位的租金回報平均介乎5厘至6厘，因業主只需交管理費，淨回報較高；投資費用偏低，為其他國家難以相比。相反，他舉例稱，日本印花稅較高，即使租金回報達6厘至7厘，但淨回報實則減少2%至3%。另外，張指出，以日本心齋橋地鐵站上蓋項目為例，一個600餘方呎的兩房單位，也要索價達700萬至800萬元。投資者在泰國買入一個單位，只須付出相當於物業估值1%的過戶費，以及約2萬至3萬泰銖的律師費，以及收樓時的維修費，約為每平方米400至800泰銖，而且不須繳交房產稅等，投資成本相對較低。
不過，泰國供樓成本相對高於香港，張永恒稱目前當地按揭息口約6厘，而供款年期可長達35年；本港投資者一般可透過銀行申請六成按揭，可選擇泰銖、新加坡元或美元供款。港人在買入物業後，便可於當地開設戶口和申請提款卡，屆時投資者便能在本港指定櫃員機中收取租金收入。如果投資者不欲開戶，也可安排地產商先代收租金，其後每3個月匯回於本港的銀行帳戶。
去年至今泰銖累升逾11%
匯率方面，吳志權指泰銖由2013年高位回落至今，已有10%折讓。惟投資者仍需留意受近期美元走弱影響，泰國經常帳盈餘和資本流入上升，帶動泰銖走強；由去年初至今，泰銖實則已累升了逾11%。泰國央行早前已指出，已在泰銖升勢過急時採取行動；當貨幣過強不符合經濟基本面時，央行便會干預。
在經濟角度上，日經亞洲評論分析指出，即使泰國去年第三季經濟增長達4.3%，創4年來新高，但遠不及鄰國越南的7.5% ，以及菲律賓的6.9%。分析稱，當地經濟欠缺優勢，未有發展汽車以外的產業，投資亦受政局動盪影響；而且本身也欠缺人口優勢，去年全國人口只有6900萬，少過越南和菲律賓，令外資需向附近國家尋找人手。國際貨幣基金組織（IMF）預計，菲律賓將於2022年取代泰國，成為東盟第二大經濟體；如果泰國未能找到自身的定位，外資可能會轉移陣地。
豪宅項目240萬港元入場
另外，泰國地產商Areeya推出以日式設計為主題的曼谷豪宅項目「Chalermnit Art De Maison」，入場費981萬泰銖起（約240萬港元），戶型由1房至2房，以及2房或3房複式戶；面積介乎355至1733方呎，全個項目共提供122伙，並於本月20及21日在香港推售。買家須先支付5萬元訂金，其後5天和3個月內分別支付樓價一成和兩成的款項，預計在2020年3月項目完工時，再支付餘下七成樓價。
明報記者
[王俊騏 海外置業錦囊]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6478&issue=20180119
滙豐按息減至H+1.25厘搶客
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GS(14)@2018-03-06 03:46:39■滙豐最近向優質客批出H+1.25厘按揭息率。資料圖片
【本報訊】隨着港元一個月拆息（HIBOR）逐漸回落，H按實際按息離開封頂息率水平，銀行新一年按揭戰場，由首年定息按揭重回H按價格戰。按揭龍頭行滙豐最近向千萬貸款客批出H+1.25厘息率，睇齊中小行，市傳更有非常零星客戶以300萬元貸款額亦獲批。
傳貸款額低至300萬
銀行於年頭頻頻出招吸按揭客，市佔率第一的滙豐亦未敢怠慢，除了向千萬貸款額的優質客提供H+1.25厘低息優惠外，據悉近日有個案貸款額低至300萬元。以上周銀行同業拆息約0.75厘計，H+1.25厘即實際按息為2厘，已低過2.15厘的封頂息率。至於競爭對手中銀香港（2388）亦將按息㩒低至H+1.265厘，貸款額同樣為300萬元；若貸款額較高則可低至1.26厘。滙豐回應指，優惠利率要視乎個別客戶與銀行關係而定，會定期留意按揭市場。中銀香港個人金融及財富管理部抵押及零售貸款業務處主管陳碧蓮就指，最終按揭條件會視乎個別客戶個案而定，包括貸款額、客戶關係及市場競爭情況等多項因素。又指隨着預期今年美國會再度加息，銀行的資金成本有上升的壓力，相信按息下調空間有限。不過，按揭市場競爭始終激烈，銀行接連劈價推出1.68厘首年定按優惠後，個別銀行基於資金成本等考慮仍未有跟推，H按按息於是越㩒越低以增加吸引力。
無推定按銀行勢增優惠
以未有推定按優惠的花旗香港為例，假設貸款額800萬元，按息可低至H+1.25厘，計及現金回贈加碼至貸款額1.8%，與市場最抵定按比較，首年供樓支出差距收窄至7,168元（見表）。中原按揭經紀董事總經理王美鳳指，部份按揭客戶已流入定按市場，的確令未有提供定按的銀行競爭力削減，預料或會有更多銀行跟推更優惠的拆息按揭計劃。
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣亦相信，隨着個別銀行將按息減至H+1.25厘，競爭激烈下其他銀行亦會仿效，令H按水平再略為調整。記者：周家誠 陳洛嘉
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180305/20322828
花旗按息減至H+1.25厘
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GS(14)@2018-03-06 03:53:18【本報訊】本港銀行近月相繼推出低息定按優惠以吸引客戶，尚未推出定按優惠的花旗香港將H按按息減至H加1.25厘反擊，現金回贈更增加至貸款額1.8%。銀行積極爭取按揭生意，目前大部份銀行H按按息已低至H加1.26厘，現金回贈為貸款額1.7%。
現金回贈加至1.8%
花旗香港H按按息再減1點子至H加1.25厘，貸款額限800萬或以上，而現金回贈加碼至貸款額1.8%，全城最高。若以昨日的銀行同業拆息（HIBOR）約0.75厘作計算，實際按息為2厘。經絡按揭轉介首席副總裁劉圓圓表示，H加1.25厘計劃的實際息率已脫離2.15厘的封頂位水平，令H按吸引力回升，預料或會有更多銀行跟推更優惠的拆息按揭計劃。不過，現時定息按揭計劃首年定息可低至1.68厘，其後為H加1.28厘，劉圓圓認為，定息按揭除了可以穩定未來一年的供款，預期在加息周期底下更見慳息，市場預測下半年香港將跟隨美國加息，故料定按選用比例仍會上升，首季挑戰雙位數比例。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180302/20320180
滙豐中銀減H按息留客
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GS(14)@2018-03-19 05:00:05■滙豐總行
【本報訊】市場競爭激烈，早前銀行將首年按息定於1.68厘，其後為H+1.3厘，但隨着H按按息已可減至H+1.25厘水平，兩大按揭龍頭行為留住客戶，滙豐將次年起按息減至H+1.28厘，中銀香港甚至減至H+1.26厘。
次年起最低H+1.26厘
現時共8間銀行推出首年定按優惠，首年息率皆看齊1.68厘，次年起會轉為浮息按揭，牌價為H+1.3厘，故次年起按息會高於全期純H按的計劃。據悉，兩大按揭龍頭行為留住客戶，首年定按計劃自次年起，滙豐按息減至H+1.28厘，而中銀香港則減至H+1.26厘。以一個月銀行同業拆息（HIBOR）約0.75厘計，H+1.26厘即實際按息為2.01厘。以貸款額600萬元，還款期30年計；若採用首年定按1.68厘，次年起H+1.26厘，全期利息將較全期採用H+1.25厘的計劃慳息1.14萬元。滙豐發言人指，該行會定期留意按揭市場，優惠利率要視乎個別客戶與銀行的關係而定。中銀香港就回應指，最終按揭條件會視乎個別客戶個案而定，包括貸款額、客戶關係及市場競爭情況等多項因素。隨着預期今年美國會再度加息，銀行的資金成本有上升的壓力，按揭息率的下調空間有限。中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，受年初樓市暢旺氣氛鼓舞，銀行更積極爭奪按揭生意，包括將次年按息略減至H按水平，或提升現金回贈等。早前金管局公佈，1月份新批按揭貸款中，定按選用比例已增至8.8%，為22個月新高。王美鳳指，數字尚未反映渣打香港等大行陸續推出定按優惠，估計下月定按比例將突破一成水平。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180319/20336507
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