文·康育萍

以「自己的字型」為號召，就是字團隊揭台灣單日募資史新頁，一起看他們如何寫出「從小眾走進大眾」的字型奇蹟。

你想過，為什麼桃園機場指標是新細明體，各國鈔票上的字，通常是楷體嗎？文字，不只用來溝通，更是美慼的表達。

今年五月，民進黨總統參選人蔡英文找來設計師聶永真打造一系列文青風格競文宣，上頭用字，正是由老牌字型公司文鼎科技開發。

但即便該款字型有蔡英文加持，威力仍不敵九月八日上線的「金萱」字型群眾募資案。

這件募資案，讓字型的重要性第一次被台灣大眾看見。

提案者，是成立五年，只有六名員工的小公司：「就是字」(justfont》。它所推出的金萱字型，原先預計募資新台幣一百五十萬元，卻刷新單日群眾募資紀錄，截至九月十四日已破二千一百萬元。

背後，是一個花五年苦熬，用冷灶燒出一盤好菜的故事。

這件事情(開發字型》原先我們也不打算做，因為是不賺錢的事，但是如果不做就不會有開始。」就是字創辦人葉俊麟說。

回到二ooo年，網路泡沫化使十多家台灣字型業者倒閉，剩下文鼎、華康兩家苦撐，把字型打包成大補帖，降價出售，或轉往日本發展，代工電視、手機系統內嵌字型，逐漸淡出台灣。

「自己的字體自己救」，促使就是字投入本土字體開發。

但是，中文不像英文，光常用字就近萬字，不管一點或一撇，只要些微角度不對，就得反覆修改，連直排、橫排，多個字排在一起的距離都得精密計算，一個設計師一天頂多開發十個字，就是字投入四名設計師，整套金萱字型至少兩年才能完成，開發成本一百五十萬元起跳。

開發字體難度高，是行內人才能體會的事，但就是字能締造台灣群眾募資新紀錄，代表支持者已是一般大眾。

粉絲頁只有三千人......

從生活找話題，瀏覽破八萬

曾行銷超過四十件群眾募資案的顧問公司貝殼放大《backer-founder》執行長林大涵表示，八月底，募資案推出前的最後一次調查顯示，超過萬名願意購買金萱字體的調查者中，僅兩成是設計工作者，超過八成是從未花錢買過任何宇體的學生、上班族。

讓習慣買盜版的台灣消費者願意掏錢，很難。但就是字卻透過社群深耕小眾市場，把小眾變大眾。

「他們最先做的一件事，就是教育使用者。」研究字型近十年的「字嗨」社團發起人柯志杰說。

就是字社群經理蘇偉翔回憶，臉書粉絲頁「字戀」成立時，即便每天固定分享一篇專業文章，經營了半年，粉絲也才三千多人，「真的差點放棄......。」直 到一篇「桃園機場用新細明體，有什麼問題？」文章，讓粉絲頁一天瀏覽率達八萬次，是平常百倍以上，他意識到，要引人注意，必須從走人群眾開始。

之後，他從生活中找題材，例如「太陽花學運用的字體」、「捷運指標設計出了哪些問題」，和網友增加互動。三年來，字戀粉絲數逾五萬二干人，養出一群死忠小眾。

免費小聚辦三年......

出字型書終轟動實體世界

但要擴大影響力，還得結合線下資源。

過去就是字靠代理國外字型賺授權費，為了串聯虛擬與現實社群，每個月辦一次免費小聚，邀請國內外設計師演講，從一開始號召親朋好友力挺參加，近三年超過四十場活動耕耘，現在幾乎場場爆滿。

積沙成塔，社群力量開始發酵。去年底，就是字出版《字型散步》一書，介紹生活中常見的各種字型，與其背後典故、使用方式，兩個月銷量破萬本，登上誠品、金石堂藝術類暢銷書冠軍。

「字型公司想的就是如何把字賣給大廠，從沒想過可以這樣接觸消費者。」翻譯多本國外字型研究書籍的設計師葉忠宜說，就是字證明了做字型不一定要走代工，為蕭條十多年的宇型產業找到一條生路。

「群眾募資，最重要的一定是情感訴求。」蘇烽翔說。而抓住現在台灣社會最需要的自信心，則是就是字所做的最後一步。

林大涵觀察，就是字的宣傳文案，「不是跟大家要錢，而是告訴你一件台灣存在已久，卻沒有人注意到，但又很迫切的問題。」先勾起人的好奇心，再凝聚認同，營造只要加入，就能一起完成一件大事的氣氛。

引入共鳴，是很多公司在籌資時容易忽略的點。

「其實你問：「台灣沒有自己的字型會怎樣嗎？」坦白說，是不會怎樣，但我們就是嚥不下那口氣吧。」蘇烽翔笑著說。

就是字的員工，多數不到三十歲，卻創造了奇蹟。「原本我們想，最後金額如果有預期的兩倍，三百萬就非常好了，沒想到竟然超過(預期》十四倍。」林大涵對此仍感到不可思議。

這群年輕人證明了，世上沒有老到不能變的產業，關鍵只在於，你敢不敢正面迎向不可能。

內政部在二○一三年推動以房養老方案，但申請件數迄今仍掛零； 暌違三年，銀行積極搶攻有房價下跌、利率波動等風險的以房養老，他們看到了什麼商機？

自從二○一五年十一月合庫金控旗下合庫銀行打頭陣，推出金融市場上首宗商業型「以房養老」產品（又稱逆向抵押房貸），短時間之內已有四十件申請成功、撥貸總金額近三．五億元；緊接著房貸市占龍頭土銀也加入陣容，連台銀、台企銀、華南銀也陸續公布自家方案。一時如雨後春筍般，以房養老成為公股行庫之間最夯的「熱賽」項目。

「今年目標是核貸五百戶，授信金額突破十五億元，」土銀代理董事長吳當傑語帶信心指出，土銀年初開辦「樂活養老貸款」方案以來，已有三十五件申請案；截至三月中旬，撥貸金額約四千六百萬元。

據了解，土銀已核貸案件中，有借款人每月最高可領到六萬元，近期甚至有一名高齡九十三歲的客戶洽詢申請中；土銀表示，若擔保品為台北市精華地段的房子，借款期限不長的話，平均每個月有機會可領五萬至十萬元。

銀行界市調 憂回收期太長事實上，早在一三年，內政部就已試辦「公益型」以房養老方案，但由於申請條件太過嚴苛、社會福利色彩強烈，包括申請人不能有法定繼承人、借款人必須為中低收入戶，導致申請件數掛蛋。不僅民眾無感，銀行也興趣缺缺。

這一次顯然不一樣，二月下旬銀行公會透過問卷調查詢問會員銀行，了解現行可能遇到的困難，包括貸款期間太長、擔保品價值與利率波動不易掌握，且面對貸款終身給付，貸款金額逐年遞增，也考驗銀行面臨房價下跌，及借款人長壽的風險。

其次，由於以房養老商品的設計，是貸款戶的本金在最後一期一次償還，而過程中的利息錢超過一定額度之後可以掛帳（即可待期滿後一次付清），甚至是一開始就可以掛帳；因此，銀行在貸款期間無本息回收且期間長，可能造成銀行資金僵化及流動性下降。

不過，這些疑慮似已不再成為銀行觀望的理由。首先，一位公股行庫高層認為，相對於整體銀行的資金放貸，以房養老授信資金比重實在不高，民營銀行大可不必這麼緊張。

此外，市場商機仍讓業者願意承擔一定風險。「這個產品在設計上一定要讓老人家活得有尊嚴，」土銀個人金融部經理賴靖元指出，土銀就是因為觀察到市場有實際需求，因此在條件上鬆綁，特別設計利息可以全數掛帳，直到借款期屆滿再一起清償，所以每月領到的金額都一樣，滿足老人家的資金需求。

以土銀方案為例，假設有位老人，他的房子經鑑價後，價值新台幣一千萬元，辦理三十年期的「以房養老」，經核准後，貸款成數為五成，就表示他的以房養老的額度為五百萬元，每個月土銀要支付老人約新台幣一．三八萬元，假設利率為二．五％，每月利息三百四十五元，由於利息可以全數掛帳，等於三十年的利息十二．四二萬元只要等貸款期滿，連同本金五百萬元一起償還即可。

雖然貸款條件寬鬆，但土銀也有其風險管理機制。賴靖元強調，「我們不鼓勵每月領很多錢去過奢侈的生活，所以設定每月撥貸金額不超過十萬元。」財富管理大餅 是真正誘因在另一方面，據了解，背後龐大的財富管理商機，恐怕才是銀行瞄準的真正目標，即將在第三季推出以房養老產品的中信銀消費金融處副總經理宋苑芝說，「以房養老的撥貸金額不論是一次領或月領，對家族資金分配、傳承、信託，都較為公平，也是一個非常好的理財工具，其延伸出來的財富管理需求是銀行關注的。」宋苑芝表示，中國信託家庭理財調查發現，退休族預期規畫與實際支出有明顯落差，以退休生活二十五年為例，資金缺口可能高達七百五十萬元，自然存在財富管理需求。

中國信託調查也發現，有四三％的銀髮族其實願意將不動產活化，以便公平且彈性地傳承分配給子女。

舉例來說，如果有三棟市價不同的房子想給二位子女，如將房屋抵押給銀行，由銀行提供一筆現金，則可透過成立信託專戶，或購買以子女為受益人之保險等方式，給予二位子女現金，達到傳承分配公平的目的，延續「留」的價值。

至於業者憂心的房價下跌因素，銀行公會已提出建議，參考美國及香港的作法，由主管機關成立專責機構，提撥專款設立信用保證基金，以承擔借款人終老後，出售房屋所得款項不足清償貸款本息差額的風險。

儘管，以房養老商品利息收入有限，金融機構如今一改過往保守態度轉為積極進攻，這從近年各銀行紛紛積極強化財富管理業務，帶動手續費收入大幅躍進可以看出，高齡借款人不再是銀行敬而遠之的族群，反而是市場新歡。

撰文 / 梁任瑋、林月然