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香江水暖鴨先知—— 一個香港券商從業者的深度思考

本帖最後由 晗晨 於 2015-4-5 08:36 編輯 香江水暖鴨先知—— 一個香港券商從業者的深度思考 作者：Justin 導讀：深港通還未公布方案，嗅覺靈敏的資金開始加緊南下布局，港股的珍珠白菜價正在吸引越來越多的內地投資者南下。這是本文作者Justin——一個香港券商行業多年從業者的切身感受。Justin對於港股定價的現狀以及對港股未來的表現的思考大開大合，讀來令人激動，分享給各位朋友。 一、香江水暖鴨先知 最近開戶量暴增3倍，一開始以為是某上市項目導致吸戶效應，後來每位客戶都催我們加急，詳細一問，跟某上市基本無關，都是沖著一個目的去：港股白菜價。這是去年滬港通不曾出現過的情況。市場里總有一波先覺先知的人。3倍這個數字已經把我們折磨得死去活來。 二、一個基本觀念 股票，是主力割韭菜的工具，貨幣，則是一個國家割韭菜的工具。強勢的美元已經不知在全球割了多少輪韭菜。放大一下尺度，從08年金融危機以來，美國3輪QE，便宜的美元流向全球，等到6年後美聯儲說加息，當初便宜的美元升值，美元指數破百，資產回流美國，就是要割生長了6年的韭菜。看看13年5月南克宣布停止QE後東南亞股市的盛況吧，外匯自由流動的國家，就像公交車一樣上落自如。停止QE後，美帝確實不厚道，等到歐洲去年想自救印歐元時，美帝又說老子要加息了，你放水我吸水，就是要榨幹你，於是一路患難與共的小夥伴也得罪了。 擁有一個全球認可的貨幣，就是這麽任性。 三、政策，政策，還是政策 中國也想擁有這樣的貨幣。 在互聯網思維唱遍大街的今天，國家一點也沒落後，將欲取之，必先予之，我們的先人早已深諳互聯網思維。    在傳統美帝主導的全球貨幣系統中謀求一席之地失敗後，中國換了一種方式，前期陸續跟德國、澳洲等簽署貨幣互換協議，還只是一個信號。到去年，習大大連"幾個代表"這種說話都懶得提，直接走了一步"一帶一路"，表面上看是打造中國出口挽救國內經濟，李總的推銷員也做得似模似樣，但不好意思，這還是前奏而已，真正的戰略，就是最近風風火火的"亞投行"：基建投資？可以，制造業投資？可以，送錢給你？也可以！但是你們都給我用人民幣！（中國銀行近日已宣布加開一路一帶地圖上的境外支行，可謂一帶一路首選金融標的）     兩害相權取其輕，兩利相權取其重。以後人民幣國際化割大家韭菜，是可能的事情，但目前收錢，是確定的事情。於是就出現了世界上剩下美國和日本面面相覷的局面。 真正的政策，是"人民幣國際化"。 四、人民幣的戰術突破點必須是在香港   1、先說歷史慣性：香港很重要，非常重要。上海是內地金融中心，但香港，絕對是世界金融中心。最近香港發生的很多事讓大家對香港小看不少，但改變不了世界人民的歷史印象：在歐洲時，很多同事不知道上海，但每個人都知道香港。 2、說現實條件，各種貨幣都可以在香港自由兌換，一個天然的交易中心，有多年的金融社會經驗，硬件上上海絕對跑贏香港，但軟件上，還真的沒有跟上（跟外匯管制有關、跟國內政策有關）。     3、最後是一帶一路的層面，上海往東出海，是美日的島鏈封鎖；香港所在的廣東出海，是一帶一路的初期重要小夥伴東南亞、南亞，我在的廣州，也是傳統全球貿易中心。     所以最後，還得是在香港打響第一槍。 2a.jpg (132.05 KB, 下載次數: 0) 下載附件 13 小時前 上傳 五、滬港通深港通消滅港幣     吹水這麽久，終於到切身的層面了。     香港本質的GDP貢獻，大部分來源於金融服務業以及地產業，但地產業，要玩得好還是要看資金流的運用。因此，香港可以說是一個只有金融的城市。        香港的金融，載體就是掛鉤美元的港幣。美元當初在世界上只是索羅斯就可以滅掉一個小國的貨幣，人民幣要滅的第一個是誰？必然是主權已經歸屬、但金融仍未歸屬（外資投行掌握定價權）、還勾搭著掛鉤了美元的港幣，平臺就是香港金融市場、股市，途徑就是滬港通，和擴大開放範圍的深港通，為了達到戰術目的，不但允許公募基金出港，還居然想把香港創業板這個超級大黑洞也向內地險資開放，是有多狠。（香港在去年滬港通開通後，已取消了本地兌換人民幣的上限。要讓大家有意願購買人民幣，A股的牛市，也造得真是及時。不得不服。）        07年林海峰就唱了："人民幣，系最威，就算無左港紙消費無問題。"，真是個大預言家。 六、港股定價現狀        港股一直以來是基本面行情，要看業績和行業，對比A股折價4成以上的比比皆是。定價權目前依然是外資大投行把持（瑞銀瑞信德銀的推薦還靠譜，大小摩高盛就呃）。A股大家都知道了，是資金面行情，每個人都知道有泡沫，但有錢為何不任性。        因此港股風格的轉變，是大概率事件，是人民幣取代港幣的需要。但就算港股漲完這一輪，還肯定會對比A股有折價，我個人看剩2成。什麽時候才會完全消滅折價，戰略上是時一路一帶已經落地，人民幣已經在各個國家在投資基建，戰術上香港可以直接用人民幣購買港股的時候，（現在滬深港通還是要通過上深交所幫你們換匯的）那麽港幣就成為歷史了。 七、鬥膽來判斷一下未來港股階段（所謂踩節奏，因為我票做得不好，此部分僅建議參考）        1、第一輪，A+H中折價大的中小票，以及港A股中小票異動。已經在進行中。譬如0085.hk中國電子。（港A股這個概念以及相關標的到格隆匯：港股那點事兒查找，我是其中中國信達1359.hk的版主，歡迎大家來做客） 2、第二輪，A＋H中折價大的大票，收窄價差，預期剩2成折價，港股特有標的譬如騰訊700.hk，中廣核1816.hk。這個主要是通過滬港通的通道進行。主力資金有可能是公募基金，這時有可能對應A股的調整，五窮六絕七翻身。 3、第三輪，深港通正式開通，全面收窄價差，港股A股化，基本面行情資金面化。第三輪直接是中資和外資的全面對碰，人民幣和港幣的全面對碰。大市波動，甚至殃及無辜。 八、下面的是對應上面所說的三輪標的 1、A+H中折價大的中小票，以及港A股中小票 2.jpg (761.67 KB, 下載次數: 4) 下載附件 13 小時前 上傳 （A＋H中折價大的中小票，圖片來源於格隆匯） 港A股： 中國電子 85.hk 電子制造； 華彩控股 1371.hk博彩； 阿里健康 241.hk 醫療； 阿里影業 1060.hk傳媒； 百富環球 327.hk 移動支付； 綠色動力 1330.hk環保新能源； 時富金融 510.hk 金融； 京能清潔能源 579.hk 新能源、天然氣； 上海集優 2345.hk 新能源裝備； 華南城1668.hk 地產。 2、A＋H中折價大的大票，以及港股特有標的 中信證券 6030.hk，理由：中資券商龍頭，牛市必備。 建設銀行 939.hk，理由：派息高，去年沒記錯應該有5%，收分紅必備 新華保險 1336.hk，理由：牛市保險投資收益高，另有國企改革預期。 萬科企業 2202.hk，理由：深港通地產首選標的，地產龍頭。 中國南車 1766.hk，理由：高鐵、一帶一路，國家名片，特別港股折價這麽大。 港股特有標的： 騰訊控股 700.hk，科網：近幾年無腦買入標的，波段必備。 中廣核 1816.hk，核電，理由：我想不到不買的理由……愛股，長線。 中航科工 2357.hk 軍工：港股唯一純正軍工標的，中航集團唯一海外上市平臺，業務沒有太核心的亮點，但國企改革預期和資產註入預期可以期待（講故事）。 中國中藥 570.hk，醫藥、中藥：集團唯一中藥上市平臺，收購整合不斷，而且以後還會不斷，這個票有一點尿性，詳情私聊。 中國光大國際 165.hk 環保、水務：絕對龍頭，粘貼一下：項目主要包括垃圾發電、沼氣發電、生物質能發電、太陽能光伏發電、工業固體廢物及危險廢物處理、水環境治理等。公司在環保領域，固體廢物處理上領先優勢。 金山軟件3888.hk，科網：背靠小米及國內辦公軟件市場，2016年成長性確定，為何不在小米沈寂的時候買入？ 複星國際656.hk，投資、資產管理：此票是個很大命題的標的，長期大牛股，如果你相信郭梁二人的投資能力和人品，逢低就買吧。 中國信達1359.hk 資產管理、壞賬銀行； 3、其他可選核心標的 中國中鐵 390.hk 高鐵、一帶一路； 中國鐵建 1186.hk 高鐵、一帶一路； 廣船國際 317.hk 軍工船舶； 複星醫藥 2196.hk 醫藥； 比亞迪 1211.hk 新能源汽車； 北控水務 371.hk 水務； 白雲山874.hk 醫藥； 粵海投資270.hk 水務； 招商局國際 144.hk 港口、投資； 中海油田服務2883.hk，油服； 上海電力 2727.hk 電力； 金風科技 2208.hk 風電。 九、最後的最後 提醒一下大家，滬港通是給主力用的，普通股民還是用香港普通賬戶吧。        滬港通對於我們有一個硬傷，當大陸放假，香港不放假開市時，滬港通是無法交易的。也就是說，你放假前一天買入某股，大陸放假香港開市的時候，是有可能被人做空的，特別是中外資交戰期間。此外香港，是沒有漲跌幅限制的。     利益申報：本人香港券商從業者。買入賣出需參考技術指標。以上不構成任何投資宣傳、邀約或建議。 （以上內容代表會員特定觀點，僅供參考）

資深從業者看家教O2O：從家長下手，做好體驗

     9月19日下午在深圳 3W咖啡舉辦了一場由IT桔子、3W咖啡聯合主辦的“2015年在線教育創業趨勢探討”，選師無憂創始人李興對創業者做出了以下分享。

關於家教O2O產品的思考

一、產品方面

（1）是輕應用還是重內容？

創業是一條不歸路，是資源極稀缺的遊戲，是時刻與死神賽跑的遊戲。很多創業者喜歡既做工具又做內容，創業初期資源比較稀缺，選準發展的方向很重要。

（2）服務連接家長還是學生？

只連接學生的應用，比如各種答題神器；連接老師和學生之間的應用，比如作業幫。

K12階段中小學生的消費有兩個特點：

➀ 學生學習的被動性

➁ 決策權和支出權在家長

K12與成人教育不同，是被動性的學習。中小學生的自主學習能力比較差，需要有人在旁邊監督，需要正激勵。純在線不能解決孩子的學習問題。如果家長無法成為你的用戶，那麽在商業這件事情上，很難有所作為。放棄對家長用戶的連接或者不對家長服務，反而沒有了效率。至少商業變現的路徑變長了，繞彎了，甚至中斷了。所以我們認為這點非常非常地重要。

二、用戶體驗

線下參與越深，控制力就越好，用戶體驗就越好，這會形成你的優勢壁壘。但通常互聯網公司這方面的能力都比較弱，傳統公司或者相關背景在里面更具優勢。參與服務體驗的改善，優化。改變過去積弊已久的問題，找出提升用戶體驗的空間。

在此提出以下幾種方法：

➀ 自主研發CRM系統，用系統工具來保障服務不變形；

➁ 建立核心種子用戶群，聽從核心意見領袖觀點，快速叠代產品；

➂ 供需雙方都要有流動性，有促進流動的機制，保證優勝劣汰，提高平臺的匹配效率；

➃ 線上的社會化營銷和傳播，增加產品的“社交性”和“娛樂性”能將線上和線下活動形成閉環。

三、傳統家教模式改造過程

互聯網家教O2O對傳統一對一服務模式的改造，歸結到底就是提升效率。互聯網平臺公司的基礎服務都是在做提升信息流動效率和匹配效率的事情，所有資源供需雙方匹配效率低的行業，都是最先被互聯網改造的。現在，進入到核心改造，就是提升過程中的效率和體驗了。創業機會集中在對於垂直服務行業的改造，互聯網能做的事情還是提升效率，但僅僅提升信息匹配效率是遠遠不夠了，我們更看重提升服務過程效率。選擇垂直細分領域創業的切入點很重要，抓住兩端才是根本。

（1）重構服務體系

這要根據具體行業具體拆解。

舉個例子：

廣州有二百萬的中小學生，市中心區的家庭有60%的家庭請過家教，平均一個家長在幫孩子找老師時要對比五六間機構，才能做出消費決策。而在選師無憂，每個家長只需要見1.5個老師，而且服務的好評率在90%。就是因為重構服務體系。

傳統一對一機構就是把機構里的全職老師，有空段的排出來給你，給您匹配面試。咨詢師的過度銷售會讓家長越來越反感。家長越來越清楚傳統培訓機構的全職老師的性價比不太高，不對比3-5個機構做判斷是很難的，所以用戶會貨比三家。

但是如果你用你的體系，先對所有的老師的教學資質進行認證，用專業能力先幫助用戶篩選掉專業技能不合格的，再通過互聯網，把教師信息前置，價格完全透明，並積累了大量服務點評，讓用戶獲取到足夠大量的信息去做判斷，80%的判斷已經提前做出了，最後只需要再見面確認一下，簽單當然就容易了。僅僅面試簽單，就提升了3倍多的效率，再加上退費率的降低，比傳統機構的30%降到10%，又是3倍的效率提升。

那為什麽傳統培訓機構不能也把所有老師的詳細資源和所有能服務的時段放上網呢？因為他們就是怕名師培訓出來後出走，依靠信息不透明來賺錢，服務體系完全不一樣。

（2）重構成本結構

傳統機構的分成比例是7：3，機構拿七，老師拿三。隨著房租和人工的上漲！龐大運營團隊和大量市場投入導致成本大幅度上升，利潤下滑導致一對一輔導機構價格不斷上升。轉嫁給家長，導致家長付出更多的錢。而老師的痛點在於：老師收入低，無發展空間。

家教O2O在於減少中間環節成本，變革線下培訓機構跟教師們的分配機制，減少中間環節降低家長的支付成本和提高教師們的收入！在移動互聯網時代，信息更加透明，去中介化，將會對傳統的機構的模式進行改良和升級。

關於家教O2O趨勢的看法

1.家教O2O是逐步滲透的過程，不可能短期內顛覆傳統一對一機構；需要積累到一定時期，突破臨界值將會有裂變式的增長。

2.移動互聯網時代用戶找老師的場景將發生很大的變化，去中介化將是比較大的趨勢。

3.開放的第三方合作模式將牢固地融入K12生態圈。

4.能回歸教育本質解決用戶的痛點，提供用戶良好的服務體驗的產品終將勝出。

5.信息技術將越來越發達，互聯網家教O2O將更註重“娛樂化”、“實用化”和“社交化”。應該在工具、內容或者服務上找準自己的定位，做深做透，樹立競爭壁壘，重視客戶體驗。

6.由於中小學生的自制力和自主學習能力比較弱，中小學家長在學習過程當中的監督很重要。中小學純在線教育作用不大，需要學校和教師配合。表揚和正反饋激勵方式可以讓學生更好地學習。孩子如果只是坐在電腦前學習，沒有獲得鼓勵可能對學習的興趣提升不夠。

7.互聯網家教O2O將在管理流程化、精細化、標準化，提升家長和老師對平臺的依賴都有很大的幫助。對提升教學質量、家長和教師的滿意度也有很大的幫助。同時學生的成長檔案、學業規劃和大數據的分析對提升客戶滿意度也將有非常大的作用。

8.國內的互聯網家教O2O還是有很大的機會，而且競爭在初級階段，在細分領域聚焦還是大有可為的。同時要註重把握教學本質，而不要一味想擴張和貪大求全。國內中小學在線教育如果能在O2O、收費與免費結合、細分專註、大數據分析學生學習過程、極致客群關系方面有突破的話，將有巨大的成功機會。（完）

版權聲明：本文作者鬧客邦（微信公眾號：nockclub），文中所述為作者獨立觀點，不代表i黑馬立場。

海外從業者感慨：騰訊已成為生活中無法躲避的一部分

手遊矩陣 2016-07-11 10:28

文｜Jeff Grubb 編譯｜柏晨 來源｜venturebeat

轉自｜手遊矩陣

電影《獨立日：卷土重來》（Independence Day: Resurgence）中有這樣一幕場景：當一對夫妻通完視頻電話後，視頻電話程序告訴他們“謝謝使用QQ”。

這就是騰訊，一家剛剛收購《部落沖突》開發商Supercell的84%股份，全世界規模最大的遊戲公司。

騰訊在《獨立日：卷土重來》中的植入廣告

QQ是騰訊旗下聊天軟件和內容門戶網站，當我在《獨立日：卷土重來》中看到這家互聯網巨頭出現時，忍不住笑出聲來。但話說回來在遊戲領域，騰訊已經無處不在了，它為什麽不能出現在娛樂的方方面面呢？你根本躲不開騰訊，而現在它又收購了Supercell，進一步擴大帝國版圖。

芬蘭開發商Supercell面向iOS和Android平臺推出了幾款移動應用，平均每款年收入都接近10億美元，公司的每月活躍用戶數以億計。這些事實或許正是吸引騰訊從日本科技公司軟銀手中收購Supercell大部分股份的原因。當這次收購在今年8月份正式完成，騰訊每年的遊戲收入將占據全球遊戲市場996億美元總收入的13%，公司整體收入也將進一步增長。根據公司財報顯示，騰訊上季度收入達到了47億美元。

早在2013年，騰訊就已擁有Riot和Epic Games的大部分股份，但在《使命召喚》發行商動視從法國媒體集團維旺迪手中回購股權的交易中，騰訊還購買了動視12%的股權。這表明騰訊開始為成為全球最大遊戲公司布局。

如今，騰訊的布局已經完成。

一家中國的巨頭

騰訊在規模上已經能夠壓倒所有競爭對手，而它現在也是一家毋庸置疑的全球移動遊戲巨頭——在收購Supercell前，騰訊的遊戲收入主要來自國內市場。

“到現在為止，騰訊的移動遊戲業務局限在國內市場，但86億美元收購Supercell的大部分股份將改變這一點。”SuperData首席執行官兼分析師胡斯特·範德魯恩（Joost van Dreunen）表示。“Supercell的遊戲能夠長期統治移動遊戲收入榜：《皇室戰爭》和《部落沖突》上個月的總收入達到了1.93億美元，在全球所有移動遊戲中分別排在第2和第3名。”

與騰訊旗下移動遊戲作品有所不同的是，Supercell絕大部分收入來自中國之外的海外市場。《部落沖突》、《皇室戰爭》、《海島奇兵》和《卡通農場》在世界範圍內都很受玩家歡迎，而騰訊移動遊戲的主戰場則是中國國內市場。

通過QQ聊天應用，騰訊能夠向國內海量安卓用戶分銷遊戲。考慮到中國用戶無法使用Google Play，而中國移動遊戲市場年度總收入達到55億美元，占全球市場的六分之一，騰訊成了無人可比的行業霸主。

“2015年，騰訊的遊戲軟件收入超過87億美元，其中移動遊戲收入為32億美元，網遊收入的占比仍然超過了55%。”分析師ZhugeEX在一篇博客文章中寫道。“騰訊借助其互聯網服務推動遊戲業務的增長，例如其微信的每月活躍用戶人數就接近8億。”

完成對Supercell的收購後，騰訊將能夠將Supercell旗下的優質手遊更好地推向中國市場。市場研究機構Niko Partners預測到2019年，中國移動遊戲市場總收入將增長至111億美元，如果Supercell的遊戲在中國獲得成功，騰訊對Supercell的收購將實現很好的投資回報率。

一家世界的巨頭

騰訊與Supercell的組合不僅將稱霸中國——在收購Supercell後，騰訊在海外市場的移動遊戲收入將能夠迅速增長。

“雖然騰訊已經擁有《英雄聯盟》開發商Riot的控股權，但這家公司正在為成為移動遊戲市場的統治者而努力。”範德魯恩說。“對Supercell的收購符合騰訊的一貫戰略，在此之前，這家公司已經擁有Epic和Riot等頂尖遊戲公司的控股權。”

從另一個角度來看，全球移動遊戲市場目前正接近飽和，不再像過去那樣快速增長和充滿變數。在這種背景下，與面向海外市場推出新的移動遊戲戰略相比，收購一家已經獲得成功的公司是更明智的選擇。

“這次收購可以與動視暴雪收購King相比，都表明移動和在線遊戲市場逐漸飽和，並不出意外地開始了整合。”範德魯恩說道。“數字化引發了遊戲行業的演化，讓它變成了一個被巨頭統治的全球市場。對於騰訊帝國來說，持續成功的Supercell將是一筆完美資產。”

《部落沖突》和《皇室戰爭》在美國、加拿大、澳大利亞和英國等重要市場十分流行，在亞洲多個國家也很受玩家歡迎。騰訊將可以利用Supercell，為其他市場的用戶提供內容。“騰訊擁有世界一流的核心遊戲IP《英雄聯盟》，通過與CJ Games合作在韓國遊戲市場的地位也很強勢。這將對Supercell構成很好的補充。”App Annie市場與公關副總裁法比安·尼可拉斯（Fabien Nicolas）說。

這一切都表明騰訊的市場知名度和營收潛力擁有巨大上升空間，並且不再依賴於中國國內市場。在2015年，騰訊海外市場收入約13億美元，這一數據將有可能出現顯著增長。

“這筆交易將讓騰訊能夠間接提升自己在西方市場的知名度，在過去，騰訊自研IP在西方的表現很掙紮。”ZhugeEX表示。“現在，騰訊擁有歐美最大的PC遊戲公司之一Riot和最大的移動遊戲公司之一Supercell。最快在今年，騰訊在西方市場的收入有可能將增長3倍。”

當那一天到來時，我們也許就像利亞姆·海姆斯沃斯在《獨立日：卷土重來》中那樣，發現騰訊已經成為生活中無法躲避的一部分。

附：騰訊對海外遊戲公司的主要投資

· 擁有Supercell 84.3%股份

· 動視暴雪12%股份

· 韓國遊戲開發商CJ Games的28%股份

· 《金·卡戴珊：好萊塢》開發商Glu的14.3%股份

· Pocket Gems的20%股份

· 《獸人必須死》開發商Robot 娛樂的少數股份

· 虛幻引擎開發商Epic Games的少數股份

· 控股《英雄聯盟》開發商Riot Games

· 投資Miniiclip

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人社部：推進快遞、網絡從業者等新業態群體參保

12月13日在人社部新聞吹風會上，人社部社會保險事業管理中心主任唐霽松就“全民參保計劃”表示，政府將繼續擴大社保覆蓋面，擴面的重點在城鎮，繼續以中小微企業、靈活就業人員為重點;探索推進網絡就業、創業等新型業態群體參保，比如快遞、網絡的從業者，政府將加大這方面的工作力度。

唐霽松介紹，在國際上衡量社會保障發展的指標主要有兩個：一是覆蓋人口，表明社會保障制度的覆蓋面，也就是它的廣度，也可以說是普及性。二是深度，就是保障的水平。中國政府一直高度重視社保擴面工作。社保擴面工作進展主要體現，一是制度建設從無到有，再到基本實現制度全覆蓋。二是覆蓋人數從少到多，再到基本實現法定人群全實現。

從制度建設上看，在體系建設上，框架已經基本確立。從覆蓋人數上說，社會保險的覆蓋範圍逐步實現了“三個擴展”，就是社會保險覆蓋範圍從城鎮擴大到鄉村，從國有企業擴大到各類企業，從就業群體擴大到非就業群體。中國已經建立起世界範圍內覆蓋人群最多的社會保障制度。

唐霽松表示，下一步采取措施主要是繼續擴大社保覆蓋面，其中有一個計劃是“全民參保計劃”。這個計劃主要的工作是通過與政府其他相關部門的數據庫進行合作和共享。比如對人口信息和參保信息進行比對、整理，基本摸清沒有參保的、已經斷保的、漏保的、重複參保的情況，並借此機會加大宣傳力度。擴面的重點在城鎮，繼續以中小微企業、靈活就業人員為重點。現在沒有參保的人群，一是小微企業的人員，二是一些靈活就業的人員，所以我們要以他們為重點。

同時，針對高風險行業，人社部提出“同舟計劃”，實施工傷保險擴面專項報道行動。探索推進網絡就業、創業等新型業態群體參保。現在有一些新業態，比如快遞、網絡的從業者，這些方面確實是社保的一個薄弱環節，政府也在加大這方面的工作力度。到今年年底，政府要在全國大部分地區啟動全民參保登記工作，這也是全民參保計劃里的一個前提。

澳大利亞對華推十年簽證 旅遊從業者稱“含金量不高”

近日，澳大利亞開放了對我國公民十年有效期簽證，以期待更多中國遊客赴澳旅遊，但一些旅遊服務從業者認為十年有效期簽證對普通中國遊客來說並不實用。

今年11月19日，澳大利亞移民局正式宣布開放對中國公民的十年有效期旅遊簽證。有非官方數據稱，2015年訪問澳大利亞的中國遊客人數已超過100萬，中國已成為澳大利亞最重要的海外遊客來源國。

對於澳大利亞此時對中國開放十年簽證的目的，除了可為經貿人員提供便利外，也有業界人士認為這是澳大利亞與其他國家爭奪中國旅遊市場。

目前，美國、加拿大和新加坡已經開放對了中國公民的十年簽證。而在澳大利亞開放十年簽證之前，2015年澳大利亞在中國出境遊市場比例只占百分之五左右，赴澳旅遊的中國旅客人數只有赴美人數的三分之一。

那麽，十年旅遊簽證是否真的能吸引更多遊客赴澳旅遊呢?

澳大利亞此次開放的此項簽證雖然在有效期上長達十年，但在具體申請中限制頗多。首次，1000澳元的高昂申請費用就會令許多遊客望而卻步。其次，簽證中規定每次在澳停留時間上不得超過3個月，而且每24個月的期限內，不得在澳停留超過12個月。另外，申請人不得在停留期間打工或者工作，而且要提交申請者的體檢報告。

相對之前澳大利亞對中國開放的一年簽證和三年簽證來說，一年簽證和三年簽證的簽證費相對低廉，而且不要求申請者提交相關的體檢報告以及購買保險等。申請者的停留限制為18個月內，不得在澳停留超過12個月，與十年簽證相比，一年簽證和三年簽證可停留時間也較長。

目前在澳大利亞從事定制旅遊服務的華人喬伊斯(Joyce)女士認為，“十年簽證對一般旅客來說，作用不大。”

她對第一財經記者表示，第一簽證費高昂。第二需要額外購買澳大利亞的相關保險。第三需要體檢。相對現在澳大利亞政府在中國旅行社推出的三年簽證來說，唯一的好處就是10年內無需再次簽證而已。

“此舉應該面向經濟條件較為寬裕的人群，比如說商務人士的家屬等。”喬伊斯稱，“但對於商務人士來說，這個簽證不如商務三年簽證實用。因為這個簽證並不能長期在澳逗留，所以這個簽證的含金量也就不會很高。對於年齡較大的旅客來說，這個簽證的性價比不高。對於年輕的旅客來說，簽證費用又會顯得較為高昂。”

國內一家旅行社的一位從業者也對第一財經記者表示，“除非是長期往來澳澳大利亞的人群，否則澳大利亞十年簽證並不是必要的。”

她表示，一般來說，旅行社做澳大利亞和新西蘭的項目多數為10天到12天，最多15天。一般不會有這類(10年簽證)綁定的項目可以做。十年簽證一般來說，大多都是商業、自由行或者是在當地有產業的客戶。這個簽證不會是大多數旅遊客戶需要的簽證。

10個關鍵點解讀2016中國互聯網從業者生存現狀

三節課 2016-12-30 10:27

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私募基金實繳近8萬億 規模翻番背後從業者銳減十萬

中國證券投資基金業協會於2016年2月5日發布了《關於進一步規範私募基金管理人登記若幹事項的公告》。《公告》取消了私募基金管理人登記證明，對私募基金管理人持續信息報送、法律意見書、高管人員基金從業資格等方面提出了規範要求。《公告》發布以來，登記備案、持續信息報送、合規從業已成為私募基金行業的共識和遵循，絕大部分機構積極支持和配合《公告》落實工作，《公告》達到了規範行業發展的預期目標。現將2016年私募基金登記備案情況綜述如下：

一、私募基金登記備案整體情況

截至2016年12月底，中國證券投資基金業協會已登記私募基金管理人17433家，同比減少7572家；備案私募基金46505只，同比增加22451只；基金實繳規模7.89萬億元，同比增長95%；私募基金從業人員27.20萬人，同比減少10.74萬人。

私募基金管理人登記方面，《公告》發布以來，新完成登記的私募基金管理人3308家，協會共辦理通過管理人登記法律意見書9468份，辦理通過法定代表人\執行事務合夥人（委派代表）、控股股東及實際控制人三項重大事項變更專項法律意見書10717份。截至目前，協會共註銷12834家私募基金管理人。其中，因未按期完成《公告》整改要求而被註銷的機構10957家；因在辦結登記手續之日起六個月內未完成備案首只私募基金產品而被註銷的機構86家；1791家機構主動註銷登記。一大批無展業能力的空殼機構被註銷，改善了行業構成，重塑了行業形象。

高管人員從業資格方面，從業人員的專業能力和職業操守是行業的生命線，基金從業人員資格考試和註冊是建立行業人員誠信記錄的起點。《公告》發布後，各私募基金管理人的高管人員積極參加基金從業資格考試，落實從業資格整改工作。2016年，協會組織了三次基金從業資格全國統一考試，完成預約式考試五次並將預約考試地點擴大到18個城市，此外，組織針對高級管理人員的周考八次，2016年全年累計通過考試達35.3萬人。

截至目前，已登記的私募基金管理人共有高管51122人，其中已有44262人取得了基金從業資格,包括以“通過考試”方式取得資格的36218人，以“通過科目一+資格認定”及“雙認定”方式取得資格的8044人。2016年9月，協會增設針對私募股權和創業投資基金從業人員的《私募股權投資基金基礎知識》考試科目三，並組織編寫出版《股權投資基金基礎知識要點及法律法規匯編》。盡管如此，仍有2955家私募基金管理人的3972名高管人員尚未按規定取得基金從業資格，未按期完成整改。

異常機構公示方面， 2016年，因未按要求提交2015年度經審計的年度財務報告或者累計兩次未履行完畢季度更新義務等原因，共計1219家私募基金管理人按照《公告》達到異常機構公示標準，協會通過私募基金管理人公示平臺(http://gs.amac.org.cn)進行了對外公示。截至2016年底，404家異常機構已完成整改，整改率達33%。異常公示制度的設立，是對私募基金管理人建立誠信積累機制的有益嘗試，對機構切實履行持續信息報送義務發揮了很好的外部約束作用。

二、關於近期被註銷機構的情況及後續安排

（一）在《公告》落實寬限期後仍未按要求完成首只私募基金產品備案機構的情況及後續安排

2016年12月31日，最新一批553家私募基金管理人被註銷登記。此類機構均在2016年2月5日前已登記為私募基金管理人，按照《公告》及協會2016年8月1日發布的《關於私募基金管理人註銷相關事宜的公告》的要求已寬延辦理滿五個月，但截至2016年12月31日仍未完成首只私募基金產品備案。

協會重申，註銷登記不是自律處分，被註銷登記的機構若存在真實業務需求或者已經募集設立私募基金產品的，可按照《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法（試行）》和《公告》的要求，盡快通過中國證券投資基金業協會資產管理業務綜合報送平臺（https://ambers.amac.org.cn）重新申請私募基金管理人登記。協會將依法依規辦理相關私募基金管理人登記和私募基金產品備案申請，對符合要求的申請機構，協會將以在私募基金管理人公示平臺（http://gs.amac.org.cn）公示其基本情況的方式，為其再次辦結登記備案手續。

（二）已備案私募基金產品但仍未辦結《私募基金管理人登記法律意見書》補提事項機構的情況及後續安排

為維護已備案私募基金產品的現有投資者利益，針對2016年2月5日前已登記、截至2016年12月31日已完成備案首只私募基金產品、但未按照《公告》要求辦結《私募基金管理人登記法律意見書》補提事項的機構，將被列為異常機構並對外公示，協會將暫停受理該類機構新的私募基金產品備案申請，直至相關機構整改完畢。同時，請相關私募基金管理人及時向投資者做好相關風險的信息披露，做好相關私募基金產品的妥善處置預案，切實維護投資者利益。

（三）優化《公告》後新登記但仍未完成首只私募基金產品備案機構的提示功能

按照《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法（試行）》要求，協會自備案材料齊備之後起20個工作日內，以在私募基金管理人公示平臺（http://gs.amac.org.cn）公示私募基金基本情況的方式，為私募基金辦結備案手續。根據《公告》要求，《公告》後新登記的私募基金管理人在辦結登記手續之日起六個月內仍未完成首只私募基金產品備案的，該機構的私募基金管理人登記將被註銷。

協會鄭重提醒，相關私募基金管理人應當合理統籌規劃私募基金管理人登記、私募基金產品設立及申請備案的時間安排，避免臨近最後時限才倉促提交備案申請，進而因備案材料不齊備等原因未能及時完成基金備案，導致被註銷管理人登記。為更好提醒新登記的私募基金管理人盡快完成首只私募基金產品備案，協會已在“資產管理業務綜合報送平臺”（https://ambers.amac.org.cn）對臨近首只基金備案最後時限的新登記機構用戶端增加“註銷倒計時”提示功能。

三、高管人員基金從業資格整改情況及後續安排

按照《公告》要求，從事私募證券投資基金業務的各類私募基金管理人，其高管人員，包括法定代表人\執行事務合夥人及委派代表、總經理、副總經理、合規\風控負責人等，均應當取得基金從業資格。從事非私募證券投資基金業務的各類私募基金管理人，至少2名高管人員應當取得基金從業資格，其法定代表人\執行事務合夥人（委派代表）、合規\風控負責人應當取得基金從業資格。

截至目前， 尚有2955家私募基金管理人的高管人員的基金從業資格情況仍未完成整改。根據《公告》，協會將暫停受理該類機構的私募基金產品備案申請，直至相關機構高管人員資質整改完畢。同時，協會將在私募基金管理人公示平臺（http://gs.amac.org.cn）中特別提示此類機構相關高管人員的未取得基金從業資格的情況。協會提醒私募基金投資者、托管人及相關服務機構在進行投資或選擇業務合作夥伴時，註意查看私募基金管理人相關高管人員的從業資格情況，審慎識別相關風險。

規範從業者行為，中國道路運輸協會擬出臺出租車業自律公約

“空姐遇害案”後，出租汽車行業管理特別是如何規範從業人員行為的問題，引發社會強烈關註。

第一財經記者從中國道路運輸協會獲悉，該協會已擬定《中國道路運輸協會出租汽車行業自律公約（討論稿）》和《出租汽車行業服務承諾書（討論稿）》，正在業內征求意見。

中國道路運輸協會會長王麗梅表示，制定服務自律公約的主要目的是為維護出租汽車行業市場秩序，構建行業良好營商環境，加強行業自律，規範行業經營者及全體從業人員經營行為，提升行業社會治理水平。

根據《中國道路運輸協會出租汽車行業自律公約（討論稿）》，公約所指的出租汽車，包括巡遊出租汽車（巡遊車）和網絡預約出租汽車（網約車）。出租汽車企業應確保提供服務的車輛符合營運資質要求，提供服務的駕駛員符合從業資格要求，並確保線上提供服務的車輛、駕駛員與線下實際提供服務的車輛、駕駛員一致。

自律公約（討論稿）規定，出租汽車企業應加強安全管理，承擔運輸主體責任，為駕駛員和乘客購買足額保險，保障駕駛員和乘客合法權益。出租汽車企業應明確服務項目和質量承諾，建立服務評價體系和乘客投訴處理制度，同時提供的相關服務協議條款，其內容須充分尊重消費者的知情權、選擇權，不得存在任何誤導性、強制性、欺詐性消費條款。

自律公約（討論稿）規定，出租汽車企業對於涉嫌存在毆打乘客、毒駕、酒駕等惡性行為的駕駛員，應立即停止其經營活動並開展調查，並將調查處理結果及時對外公布。出租汽車企業有保障駕駛員、約車人和乘客提供的相關數據信息安全的責任和義務，不應使用相關信息進行非法牟利；未經信息主體明示同意，不應使用前述個人信息用於開展其他業務。

自律公約（討論稿）提出，對於違反本公約相關規定的出租汽車企業，中國道路運輸協會將在相關媒體通告批評，並將逐步建立行業誠信經營黑名單制度並定期公布，同時督促限期整改；情節嚴重的，提請相關行業管理部門進行處理；多次嚴重違反本公約的，提請建議行業管理部門取消其經營資質。

《出租汽車行業服務承諾書（討論稿）》詳見附件。

5月11日，交通運輸部官網發表的題為《檢驗網約車發展的標準是人民群眾的獲得感》的評論稱，網約車企業是運輸服務的提供者，必須承擔承運人責任和相應的社會責任。企業必須把保障乘客安全出行和維護人民群眾合法權益作為出發點和落腳點，依法依規經營，公平有序競爭，努力提升服務，讓乘客出行更安全便捷，讓司機工作更有尊嚴，讓人民群眾獲得感、幸福感、安全感更加充實、更有保障、更可持續。

附：

中國道路運輸協會

出租汽車行業自律公約

（討論稿）

第一章 總則

第一條 為構建出租汽車行業良好營商市場環境，助推行業融合發展，抵制不公平競爭，維護社會公共利益和市場秩序，依照國家有關法律法規，特制定本公約。

第二條 本公約所指出租汽車，包括巡遊出租汽車（以下簡稱巡遊車）和網絡預約出租汽車（以下簡稱網約車）。

第三條 本公約以加強行業自律，樹立良好形象，提高服務水平，規範行業經營者及全體從業人員經營行為為宗旨，是提升出租汽車行業社會治理水平的重要手段。

第四條 出租汽車企業應自覺遵守本公約。本會相關會員單位應模範執行本公約。

第二章 經營服務

第五條 出租汽車企業應主動接受並配合交通運輸等行業主管部門監管，合法依規開展經營活動。網約車企業平臺數據應接入網約車監管信息交互平臺，實時傳輸運營數據，確保數據真實性、完整性。

第六條 出租汽車企業應確保提供服務的車輛符合營運資質要求，提供服務的駕駛員符合從業資格要求，並確保線上提供服務的車輛、駕駛員與線下實際提供服務的車輛、駕駛員一致。

第七條 出租汽車企業應加強安全管理，承擔運輸主體責任，為駕駛員和乘客購買足額保險，保障駕駛員和乘客合法權益。

第八條 出租汽車企業應向社會公布符合國家有關規定的計程計價方式。網約車企業應公開派單算法和動態加價機制，對於本企業平臺註冊的所有車輛，不使用歧視性派單和定價規則，不誤導、強制、欺詐消費者。

第九條 網約車企業應合理確定網約車運價，並至少提前7日向社會公示擬開展的獎勵、補貼及優惠活動規則。

第十條 出租汽車企業應依法開展公平競爭，不得以低於成本的價格運營擾亂正常市場秩序，損害國家利益或者其他經營者合法權益，自覺維護市場公平競爭環境，抵制惡性競爭行為。

第十一條 出租汽車企業應明確服務項目和質量承諾，建立服務評價體系和乘客投訴處理制度，同時提供的相關服務協議條款，其內容須充分尊重消費者的知情權、選擇權，不得存在任何誤導性、強制性、欺詐性消費條款。

第十二條 出租汽車企業對於涉嫌存在毆打乘客、毒駕、酒駕等惡性行為的駕駛員，應立即停止其經營活動並開展調查，並將調查處理結果及時對外公布。

第十三條 出租汽車企業有保障駕駛員、約車人和乘客提供的相關數據信息安全的責任和義務，不應使用相關信息進行非法牟利；未經信息主體明示同意，不應使用前述個人信息用於開展其他業務。

第十四條 出租汽車企業不應以私人小客車合乘及順風車名義提供網約車經營服務。

第十五條 出租汽車企業應積極履行社會義務，發生自然災害或重大事故時，堅決保障政府指令或社會急需的運力供給，各類服務一律不得漲價。

第三章 公約管理

第十九條 對於違反本公約相關規定的出租汽車企業，中國道路運輸協會將在相關媒體通告批評，並將逐步建立行業誠信經營黑名單制度並定期公布，同時督促限期整改；情節嚴重的，提請相關行業管理部門進行處理；多次嚴重違反本公約的，提請建議行業管理部門取消其經營資質。

第二十條 本公約按照《中國道路運輸協會行規行約實施辦法》執行。

第四章 附 則

第二十一條 本公約由中國道路運輸協會秘書處起草，報中國道路運輸協會會長辦公會批準發布。

第二十二條 本公約由中國道路運輸協會負責解釋。

第二十三條 本公約與國家法律法規不相符的，以國家法律法規為準。

第二十四條 本公約自發布之日起施行。

《出租汽車行業服務承諾書（討論稿）》

流水線上的地產從業者： 天天擔心被“幹掉”

2018年6月的晚上10點，在某TOP5房企工作的龐錚（化名）剛剛結束了一天的工作。走出辦公室，一排出租車等在門外，這家工作壓力較大的房企，已經讓出租車司機都明白了下班的套路。

“我工作天天擔心被幹掉，之前有個總監半年工作不力被勸退，區域總裁更是一年換一個。在這里工作，如果完不成KPI可能就會要你走人。”龐錚告訴第一財經記者。

站在風口已經十年的房地產，早已經是其他行業羨慕的標桿：擴張的快速、高額的利潤，不斷的造富神話，活脫脫讓房地產圈成為中國最大的名利場。可是，當房地產遇見歷史最嚴的調控後，這些浮華背後開始讓每一個想要在這個圈子生存的人感受到巨大的壓力，最近出現的跳樓和猝死，以及很多潛在的抑郁，讓這個名利場背後充滿了血腥。

指標“紅綠燈”

去年9月，龐錚跳槽到目前就職的房企，隨後的3個月，她度過了人生中最艱難的日子。

“每天晚上失眠，半夜經常驚醒，這樣的日子持續了3個月。”龐錚告訴記者。

在龐錚所在的房企，每天都有指標的紅綠燈，完不成任務就難轉正，周圍的同事一直處於緊張的工作狀態。剛剛入職的龐錚根本難以適應，讓她開始恐懼生活。即便到了周末，出去玩也隨時帶上電腦，一旦有了工作任務必須馬上完成。

以往，只有媒體行業才會有很多突發情況，而如今的房地產已然變得分秒必爭。很多人都說，地產人是沒有周末的，要麽開會，要麽開盤。

“根本不用擔心周末怎麽玩，工作自然讓你的生活充實。”一位單身的90後地產從業者趙紫添（化名）告訴記者。

第一財經記者采訪發現，在這個大魚吃小魚的房地產競爭時代，包括萬達、碧桂園、恒大地產、新城控股等房企均設置了節點的紅綠燈制度。大到年度銷售目標，小至在規定時間內需完成的招商、工程等進度情況。

“一個節點沒有完成，就要亮紅燈。我們一個項目總半年時間就被幹掉，原因是節點沒有完成任務。有時候早上工作發現任務節點亮了紅燈，晚上集團人力資源部就約談了項目總，對其進行警告。”一位從事商業地產招商的地產人告訴記者。

指標的紅綠燈制度，可以加強房企的運營管控，達到精細化運營，在每家房企正在逐漸推開，也有助於房企對於周轉和風險的把控。不過，在某種意義上，給了這些從業者巨大的壓力。每一個節點都需要按時完成，所有人就像工廠里的工人一樣，在巨大的流水線上拼命工作，完成一個一個節點的任務。

企業的耐心越來越差，以往幹得不好可能是調崗，現在幹得不好就要直接走人。

“項目總天天在群里說可能被幹掉，所有人都籠罩著無形的壓力，在這個路上一旦選擇了就只能往前走，最後就是你死我活。”趙紫添說。

指標的紅綠燈壓迫這些拿著高薪的地產人不斷前進，他們的人生也像走在每一個有紅綠燈的十字路口，一旦錯過了綠燈時間，可能走在路上就要面對前方的洶湧車流，把人碾碎。

被時代綁架

有地產高管告訴記者，一晚上開會要抽一包煙，2點回家還要趕8點飛機，睡覺都已經成為奢侈品。一天換3個城市，有時候已經成為常態。

艱難的時候也要微笑，盡管看起來於事無補。

幾乎所有的地產人，在選擇進入這個時代風口的行業之時，就已經開始變得身不由己。

易居企業集團CEO丁祖昱預計，2018年TOP4房企總規模或近3萬億，未來房企集中度將進一步提升，TOP10房企集中度有望達35%。

根據記者不完全統計發現，約50家房企提出了千億計劃，從競爭格局看，每家開發商雖然提出較高目標，但是完成難度將越來越大。

這個時代就是大魚吃小魚，以往的行業粗放時代已經過去，每個公司都在追求更有差異化的能力，而規模作為決定話語權的重要因素，逼迫這些企業不斷發展。畢竟，沒有規模就沒有融資，沒有融資就沒有現金流，那對企業而言就是生死存亡。

在記者的朋友圈中，過去一年里一位地產人已經先後跳槽2次，平均每半年就換一家公司。事實上，每年春節一過，就會發現很多人又一次跳槽。

規模競爭也帶給了各個城市總巨大的壓力，一般而言這些城市總1年~2年沒有完成任務，就有可能面臨被淘汰的風險。

“要麽完成任務好升職，要麽完不成任務就被淘汰。大家都是逆水行舟，不進則退。”龐錚說。

“看起來是地產人被綁架，其實老板同樣被綁架，幾乎每個房企都有大量負債，這個行業平均負債率遠高於其他行業，只有讓企業高速周轉發展，才能不被吞並。”一位地產高管告訴記者。

嘉凱城（000918.SZ）易主了恒大；浙江城建把在杭州的兩個唯一在售項目賣給了新城地產和景瑞地產；物產中大（600704.SH）出售了旗下15家全資子公司股權予陽光城（000671.SZ）；浙江農發轉讓潤和房產100%股權；浙江國貿出售湖州仁皇房地產100%股權。

眼看他起朱樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了。

十年風雲變幻，很多曾經風生水起的房企就在短短幾年轟然倒塌，誰都不想成為被時代拋棄的那一批。

事實上，老板對職業經理人的耐心越來越有限，近兩年的高薪挖人讓地產圈流動迅速，但是真正可以長久的職業經理人越來越少。

“3個月就要出一套產品線設計方案，不然可能我們團隊就要全部走人。一拿地就要和設計院通宵工作，2天內就要出設計圖。”一位從事地產設計的人士告訴記者。

規模為王的時代，所有人就開始血刃相見，這個名利場逐漸演變成了鬥獸場。

高周轉人生

“公司要求極致周轉，每一個環節都要加快節奏，只有這樣才可以跑得比別人快。生活也開始周轉迅速，馬不停蹄。”龐錚說。

高周轉背後，所有人都面臨了空前的壓力。

“只有在健身房的2個小時我才是絕對放松的，可以不去想工作，真正去脫離一下，其他時間都太忙了。”一位地產高管告訴記者。

另外一個高管則每周給自己買4個橙子，“周一到周四，每天回家吃一個，吃完就知道我周五可以坐高鐵回家。”他說。

這位高管家並不在上海，每周都過著雙城記一樣的生活，每次吃完一個橙子就會讓他離家更近一步。

更多的人選擇跑步，在奔跑中去釋放自己的壓力。“以前我有一些抑郁，但是跑步過後我心情就明顯好了很多，跑步分泌的多巴胺會讓人上癮。”這個高管告訴記者。

他們站在比別人更高的位置上，跑得比別人更快，也比別人承受更大的壓力。

不難發現，近年來地產圈跑步文化日益盛行，除了健康外，不少人通過跑步進行壓力排解。

大汗淋漓過後，這些地產人在另一個賽道去找回自己。

福晟集團董事、福晟商業集團總裁吳洋在自己的公號“吳洋跑步說”里面寫道：從三年前開始跑步至今，我已完成了17場全馬賽事，相對於跑步大咖而言，我的賽事經歷雖然是班門弄斧，但至少也算跑步圈中的“半熟臉兒”，雖然自身的跑馬成績並不是十分值得炫耀，但每一次的馬拉松參賽，都是我人生中最寶貴的財富。終點對我而言，更像是自己與自己的賭約，贏了也好，輸了也罷，重要的是沿途的自我磨礪與精神歷練。

跑步的意義，對於地產人不只是跑步，可能還有一些精神的寄托和內心的詩和遠方。

英國小說家威廉·薩默賽特·毛姆在《月亮和六便士》里描述了一個讓人羨慕的場景：一個原本平凡的倫敦證券經紀人思特里克蘭德，突然著了藝術的魔，絕棄了旁人看來優裕美滿的生活，奔赴南太平洋的塔希提島，用筆譜寫出自己光輝燦爛的生命，把生命的價值全部註入絢爛的畫布。

也許，很多地產人同樣有一些內心的詩和遠方。無奈時代奔流，面對浪潮，向上不易，向下更難。

你後悔來到房地產行業嗎？

“人生沒有什麽後悔，一旦選擇，就必須風雨兼程。”龐錚說。