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國內最大外商私人理財銀行瑞銀，在二○一三年年底將理財門檻由五百萬美元（約合新台幣一億五千萬元），下調到一百萬美元（約合新台幣三千萬元），降幅達八○％；富邦銀行則在元旦將私人銀行門檻從新台幣三千萬元降至一千五百萬元；以往兩者最低門檻差五倍，現在只剩兩倍，土洋大戰號角已吹響。 高端市場飽和，讓台灣瑞銀決定調降門檻。對於是否踩到本土銀行「地盤」，瑞士銀行台灣區財富管理執行長陳允懋認為，本土銀行產品受限，雙方區隔不同。 但這「雙方不同」即將改變。 過去，本土銀行無法往上攻是因為在金管會限制下，國銀承做的商品受限，特別是對於結構型商品。財富管理的三樣工具：保險、基金和結構型商品，最後一項對銀行利潤最高。 二○一三年十二月月底金管會送給國銀耶誕大禮，落實自由經濟貿易區鬆綁OBU（國際金融業務分行）門檻與投資產品限制。原本OBU辦理衍生性金融商品，門檻至少得新台幣三千萬元，以後可自訂門檻標準。在產品面，結構型商品由原本限制連結單一資產，例如匯率、利率，以後可同時連結股票、私募基金等多種類別。除了造成金融海嘯的信用違約交換交易（CDS）和抵押債務債券（CDO）外，幾乎都沒有限制。 富邦銀行執行副總經理黃以孟認為，「過去外商品牌確實有優勢，但是在OBU鬆綁後，我們不會輸了，現在需求最大的就是連結人民幣的結構型商品，」最大受益者就是擁有外國戶頭的高資產客戶。 這就是外商與國銀調降門檻搶客戶的背後算盤。 金管會鬆綁，還有下一波 這場私銀熱從二○一三年開始加溫，先是上半年國泰世華成立私人銀行部門，中國信託也在去年十二月，聘請曾在美林證券有私銀教父之稱的李玉秋重出江湖掌管私銀部門。中國信託副總經理楊子宏指出，其實在富邦之前，中信已把門檻下降到一千五百萬元，他們是私銀的潛力客戶。 這場私銀大戰僅是理財市場復活的前奏曲。業者普遍認為，金管會下一波放鬆對象會由「境外」轉向「境內」，屆時，理財市場勢必更熱鬧。 | ||||||