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想像一下這樣的生活：早上到溫泉飯店，泡完溫泉後，到教室寫書法有如神助；午覺醒後，復健師和老同學們已經等著我去上課，順道打幾圈麻將，手氣不錯！喔，護士來提醒我吃藥；時間過得很快，傍晚了，坐飯店巴士回家陪孫子！ 這是日本愛知縣一家溫泉旅館，跨足經營「日間托老所」提供的服務。像和民從餐飲業跨足經營養老院，「異業」參一腳的案例，在日本並不罕見。 最會做小孩生意——巧虎的經營者巧連智（Benesse），老小通吃，母公司有一六‧四％營收來自照護事業，穩坐日本第二大照護企業；日本第一大電力公司東京電力，亦轉投資照護事業。 關鍵一：照護保險制度透過政府給付降低風險，保障企業 銀髮是筆好生意，巧連智的照護事業營業利益率約六．六％，比鴻海集團營益率三％多出一倍。日本住進私費養老院得先繳新台幣九十到一百五十萬元的保證金，加上三分之一收入來自照護保險，被倒帳風險低。 因此，大如電力公司跨入養老院，小到溫泉旅館開設日間托老所，試圖在銀髮市場找到新成長引擎。 二○○○年，日本政府開辦高齡照護保險，十年間（二○○一至二○一一年）照護產業產值成長七五％，達新台幣二兆一千億元，市場爆量。 日本能，今年六十五歲以上高齡人口達二百六十六萬人的台灣，為何沒辦法出現像和民般，把異業優勢引入的養老院？一來沒有照護保險，經營風險高；二來缺乏市場機制，經營者提升品質動力低。 養老院經營有三大塊——吃、住、照護；在日本，照護有九成由政府給付，呆帳風險降低，企業較願意投入。 更重要的是政策鬆綁；這是日本政府經過六年摸索，才學到慘痛教訓。 二○○○年後，日本雖讓企業加入照護相關事業，但仍不准企業介入長期照護機構，只能由政府補助非營利機構經營，導致日本照護保險支出大幅增加。二○○六年為了減輕負擔，日本政府開放讓原本給健康老人住的私費養老院，也可以經營照護機構，領政府照護保險。 關鍵二：市場競爭機制透過服務優勢，消費者會汰弱留強 專門研究日本照護產業的學者李光廷指出，首先，這解決日本每年有四十二萬人排隊、進不了養老院的問題。其次，競爭促使企業提升品質，降低苛刻老人的機率。 統計二○○六到二○一三年間，日本付費養老院家數由一千七百三十二家增加到五千二百三十九家，擴增兩倍。 在台灣，政府對養老院經營者資格比日本嚴格：只有非營利機構或自然人才能申請老人福利機構（包括安養和照護機構），營利事業法人不得申請。 政府還規定床數，非營利組織經營必須高於五十床、低於兩百床，自然人須高於五床、低於五十床。 養老院的營運模式類似飯店，規模越大越能攤平固定成本。打個比方，若政府規定飯店都是非營利事業，不能分配盈餘；又說，想營利可以，床數限制五十床以下還不能連鎖，會有業者想開飯店嗎？ 或有讀者好奇，台塑養生村和潤福銀髮專用住宅，難道不是企業經營？其實，它們僅是出租老人住宅，並非內政部規定的老人福利機構，不能提供插管等醫療護理服務。至於多家大型養老院（例如雙連）達三、四百床，是因為二○○七年才有兩百床以下的規定，不溯及既往之故。 政府把企業當賊防，築起層層高牆，促使部分業者把心思花在走小門，私下用不同名字連鎖，更有不肖業者違法超收床位，苛刻老人。 按台灣法令，日本的巧連智、東京電力、和民居酒屋、溫泉旅館，都不能開設照護機構，民間創意也被鎖住。 台灣大學管理學院會計系教授劉順仁指出，比起醫療產業，老年更像服務業，政府只要由上管好資訊揭露、監督品質，民間會做出選項。 台灣戰後嬰兒潮世代退休後，不指望兒女侍奉，只希望用半生積蓄，有權利選擇更好的熟年生活，但目前的選擇顯然不夠。 長期來看，鬆綁照護機構經營資格與規模，讓消費者有多元選擇，讓市場汰弱留強，才是政府面對高齡社會應做的事。 【延伸閱讀】台灣管制多，反而讓品質變差——日本、台灣養老院制度比較 日本資格限制 社團、財團法人、營利法人皆可 台灣資格限制只允許醫療機構、公益法人或者自然人申請 日本床位限制至少10床以上，無規定上限 台灣床位限制非營利組織規定50～200床，自然人規定5～50床 日本保險制度開辦照護保險，依自理程度，政府補助從新台幣17,000到83,000元 台灣保險制度無照護保險，試行「長期照顧10年計畫」* 註：長期照顧10年計畫指65歲以上老人，50歲以上身心障礙或55歲以上原住民，經各縣市政府評估後，可由政府指定機構提供照護服務。 資料來源：日本厚生勞動省、《老人福利法》、台灣長期照護協會網站整理：曾如瑩 | ||||||