今天查了一些有關興業、民生和招商的資料。南京和寧波明天再看了。
1、興業的特色在於同業業務。
同業資產主要由存放同業及其他金融機構款項、拆出資金、買入返售金融資產三項組成，其中前者可能為主動存放，利率較後兩者低，而拆出資金受監管要求，比例不得高於銀行各類存款餘額的8%，因此同業資產的高收益關鍵看買入返售資產的配置。
同業負債主要由同業及其他金融機構存放款項、拆入資金、賣出回購金融資產款三項組成。其中前者為被動負債，利率較後兩者低，而且拆入資金受監管要求，比例不得高於銀行各類存款餘額的4%，因此同業負債的低成本關鍵看吸收同業及其他金融機構存放款項的能力。
興業的優勢就在於：低成本的同業負債和高收益的同業資產，64%是買入返售資產，僅有6.4%是存放同業（這個收益率低），同業存放佔78.5%。這個是民生和招商都比不上的。民生在同業負債方面還行，但在同業資產端還是略差一籌。招商在同業方面最弱，2012年第三季度，同業業務首次出現萎縮，似乎招行也不打算在這方面和興業競爭了。其次，興業的同業配置從來都是借短配長，拉高利差。
2、興業之所以能夠有穩定增長的低成本同業存放款項，得益於他們和同業特別是城商行、信用社之間的同業往來。尤其是，興業多年來打造的「銀銀平台」，充分開展同業代付、同業代理清算、櫃面互通等業務，合作網點超過15900家，並且，通過對部分小銀行進行IT系統的科技輸出，通過IT系統進行合作關係的綁定，為興業帶來了穩定的同業存放資金。
3、興業通過較低的成本收入比和同業業務消耗較少資本，獲得了趕超招行的加權風險資產收益率。（評價資本消耗水平的指標）。
4、興業這方面做的確實不錯。但對於銀行傳統的業務就不那麼可觀了。
民生現在在小微貸款和同業上都比較發力，現在處於發展的高峰期。
招行現在應該說低成本的獨門優勢依然保持，但競爭也非常激烈，目前狀況比較艱難。3季度已經在同業方面壓縮了。興業的資本消耗水平已經超過招行，民生正在趕上。招行的非利息收入也未見大的增進。