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肥龍大洗理財有法 Home Blogger

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諗Sir您好!本人已婚,34歲,與太太兩人月入共$57,000,08年以1.89M買入港島東一兩房居屋(745呎),月供約$7,500,按揭估計仍有1.5M,現時市價約$3.7M (綠表),未來冇打算生小朋友,亦冇重大負債,不過由於兩人儲蓄Discipline甚差,目前現金連股票只有$150,000左右,仍要供養父母,每月家用共$10,000。

一直希望實踐兩房目標,但居屋不能加按,又冇能力補地價,如想賣樓套現,然後租一年,之後伺機入市私樓,Budget 4.5 – 5M,三成首期,您認為這計劃是否可行?
我知道,除非我們能改變大洗習慣,否則以現時儲錢速度,相信靠儲蓄儲首期的機會實在不大,愚蠢一問,除了賣樓,市面上的還有什麼融資渠道值得推介,幫助現時的資產增值,實踐未來兩房目標?

謝謝您的時間,望能指點一下。

歡迎其他師兄也分享意見呀!

Fat Lung

 

首先多謝肥龍你重出江湖,係生果報風月版冇見原來走左黎諗樣度。大洗儲唔到首期、人工有限、想換樓、冇生小朋友,肥龍你都知你既夢想同自己所為係相違背。如果仲賣埋樓等價低再買,對於紀律較差既你似乎不太適合。幸福你地收入還可,睇下有咩辦法「融資」。

 

首先「融資」一般用於公司層面,個人有融資需要,都係呢幾年財仔出廣告先見既名詞。由來還請高手指教。居屋建議你都係唔好賣,由於你有錢係手會更身癢,又唔想浪費政府比你既居屋福利,建議你都係儲到錢先買樓。

 

可以去細銀行做零存整付,現時大銀行已取消呢種產品。用意係每月儲一萬五千蚊,短時間如兩年後可提取用作置業。好似你地人工如果連三成都儲唔到,退休生活頗為難過。因膝下無兒,如果連個錢都冇咁一退休就要等政府救你。又或如有長俸幫手咁都可解決此嚴重問題。

 

關於你賣左居屋再買入私樓呢個諗法好正路,但係此樓市慢牛市實在不太適合。因你的cash有限,萬一上左5.0m樓而樓市真係跌三四成恐怕你心中未必好過。建議你兩年後儲到三十萬加埋手上cash睇下有冇樓買到,做七成按揭租出去比人,希望五十歲前有兩間樓仔供完,加埋自己一間自住,起碼衣食無憂。

 

當然你問我點解唔換間大樓住得好d,問題係你儲唔到錢就應該係第度付出,屈就自己住平d而用盈餘買樓係平衡你而家大洗兼冇小朋友既好方法。今日諗樣所點,務請思考及決定會否今日開始執行。雖未見面但有感你長此下去未必夠收入支付退休生活。你係財務上見到精明既地方,坦白講只係冇爭卡數,同埋免補地價住係居屋。最後你講既融資,可以考慮稅貸,你可以儲一兩年前,加埋稅貸應該夠比首期。

 

當然有讀者問借錢比首期會否大風險? 諗樣認為稅貸有別私人貸款,因前者利息可低至1.x%年息,弊端只在大銀行一般只借交稅金額的2-3倍。但諗樣知take it easy可借月入5-8倍都得! 如果肥龍一咪大洗,佢借廿萬稅貸比幾千蚊手續費,可能好過佢攞去益人地振興經濟!

 

在此先謝! 你已在解決問題的開端了!

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