MPF明年上半年可集中股票
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GS(14)@2017-11-19 15:38:09【明報專訊】古語有云養兒防老，可惜這句說話漸成空想，甚至變成由父母繼續「供養」已投身社會的子女，箇中原因離不開「土地問題」。有調查發現父母平均為子女置業資助90萬元，結果導致自己的退休儲備不足，並發現逾七成受訪子女直言自身難保，難顧父母退休，情况令人關注。其實作為子女除了需提早規劃理財，養成儲蓄習慣累積資金外，亦需定時檢視自己的強積金（MPF）組合，以免因疏於管理，錯失提高回報的時機。有專家建議明年強積金組合於上半年以股票基金為主，直至第二季才逐步減少這類基金比例，並於下半年需留意市况，例如全球央行加息和縮表變化對市場的影響。
明報記者 王俊騏
不少打工仔都認為強積金每月供款少，難以累積到過百萬金額，並因直至65歲才取得累算權益而未有理會；但若定期檢視組合，回報會相對改善。積金局早前發表報告，便顯示去年約有3萬個帳戶累積逾100萬強積金。以港股基金為例，今年恒指曾連升8個月，早前更一度升穿29000點的10年高位，即使市民未有入市投資，若強積金組合中包含了港股基金，相信回報也非常可觀，事關年初至今上述基金增長超過兩成。根據湯森路透理柏資料顯示，直至9月底香港股票基金回報為22.32%，跑贏其他類型基金。晨星資料亦顯示，年初至今回報最高首10名的基金中，海通香港特區基金排首位，回報高達43.2%；而宏利的MPF香港股票基金亦大升41.76%，回報非常可觀。
港股票基金今年回報逾兩成
強勢的基金除了港股外，還有大中華區和中國基金，整體回報同樣達20%，表現僅次於香港和歐洲基金。例如中銀保誠我的中國股票基金，回報達44.81%排名第三；而摩根大中華股票基金回報同樣逾四成，達到44.05%，表現遠勝於大市。由於目前H股估值偏貴，加上明年MSCI新興市場指數將納入A股，基金可能會增持A股比例，屆時投資者可進一步留意中國基金表現。
至於其他地區方面，今年歐洲經濟顯著復蘇帶動股市做好，歐洲基金按年升21.82%；亞太區股市亦普通表現理想，亞洲除日本外基金按年升20.45%，而美國和日本基金則分別按年升17.7%，以及15.71%。
由於全球低息環境持續，資金流出債市令債券回報欠佳，大部分債券基金都錄得負增長；例如環球和港元債券基金分別按年微跌0.72%和0.83%，反而人民幣債券基金上升1.05%。
DIS基金回報跑輸股票基金
今年4月積金局推出俗稱「懶人基金」的強積金預設投資策略（DIS），如市民無法取得聯絡或仍未作出指示，會被動落入DIS。根據積金評級有限公司9月資料顯示，3個月DIS旗下核心累積基金回報為3.13%，65歲後基金回報更只有1.1%，明顯跑輸上述一眾股票基金，白白錯失了在升市獲利機會。
新鴻基財富管理策略師溫傑預計，今年環球股市和經濟向上趨勢會延續至明年上半年，但下半年需小心留意市况，如再繼續上升則反映股市估值已非常昂貴。他建議市民於第二季逐步減低股票基金比重，以分散風險；而他個人目前則把組合分為一半環球股票基金，一半為亞洲及中港基金，分散港股比重。他又指明年A股未必能追落後，但仍料未來3至6個月港股和A股都會繼續向好，相關基金回報亦較理想。
五成父母指助子女上車 較退休重要
此外，友邦退休金管理及信託（AIA MPF）調查發現，有半數父母認為助子女上車較退休重要，更有逾五成父母願意加按助子女置業。調查又發現，受訪父母中，最多曾資助1000萬元助子女置業；另根據父母理想退休金額和目前儲備計算，發現高達八成人的退休儲備不足，如不願延遲退休，則平均需每月削減1.64萬元生活費。
香港教育大學社會政策講座教授周基利建議，父母需視乎自己負擔能力決定是否助子女上車，留意一旦樓市逆轉所承擔的風險。至於積金局正研究允許僱員提早取回部分強積金作置業首期，他稱這具爭議，但至於為打工仔提供多一個選擇，為目前樓市問題的其中一個解決方法。
[金融超市]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 5591&issue=20171113