精算師創立平台 為保險產品評分 「投保如入賭場買大細」
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GS(14)@2017-07-05 03:47:06■倫凱恩（右）與兩名前資深保險從業員一同創立10Life。 李潤芳攝
【本報訊】要解構保險，總離不開精算。保險精神在於轉嫁風險，透過建立資金池，將一人的風險分予眾人承擔。至於保費應繳多少、有甚麼不保條款，統統由保險精算師透過歷史數據計算，確保保險公司不會爆煲。保險產品比較平台10Life精算師倫凱恩（Iris）坦言，保險公司就如大莊家，但投保人「買大細」贏的機會，其實往往少於一半。記者：陳洛嘉
Iris於澳洲修讀精算及日語雙學位，畢業後工作離不開保險，曾於英國保誠、ING集團等大型保險公司工作，去年創業成立保險產品比較平台10Life。同樣是計數，坊間常將精算師與會計師混淆，Iris解釋：「會計係計已發生咗嘅嘢，而精算就係估計將來會發生嘅事。」她以賭場作比喻：「買保險就好似入賭場，不過賭嘅唔係錢，係賭你條命、幾時病、幾時唔見嘢。」
須清楚有何風險需轉嫁
常言道逢賭必輸，若然保險公司是大莊家，買保險是否一定蝕？Iris不諱言，精算師計算客戶出事的機會率後，會於此再加上利潤率以釐定保費，「情況就好似玩大細，客嘅贏率少過50%，因為會有圍骰（莊家通吃）」。雖然投保某程度上等如賭，但Iris認為，賭亦有賭的用處，「都係一種entertainment（娛樂）」，正如保險的確做到轉嫁風險，只不過投保前必須清楚自己有何風險需要轉嫁，「揀性價比高嘅，唔好乜都買」。譬如內地盛行戀愛險、月亮險等產品，她直言「雖然乜嘢都有得計，保險都係計機會率、或然率，但保險精神係承保風險，睇唔到呢類產品保緊乜嘢風險，賭博成份居多」。
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