張佩儀﹕善用價值投資 4年半20萬變100萬
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GS(14)@2017-02-05 10:33:50【明報專訊】先祝大家雞年大吉，身體健康，恭喜發財，投資旗開得勝！
根據去年發表的市場調查，香港個人月入中位數為1.4萬元，但卻有76.8萬人（約10%）擁有超過100萬元流動資產。試想像，即使每月儲50%收入，加上通脹等因素，也要儲足15年才有100萬元；但如果只存20萬元本金，再利用理財投資規劃，把本金滾大，只需約一半時間已可達100萬元。以下將利用一個真實個案，為你分析如何把20萬元變100萬元，成為一個真正的「百萬富豪」。
阿成大學畢業後在銀行工作，月入18,000元。他的目標是在5年內儲得100萬元。為了達成目標，他盡量慳下一分一毫，紀錄並控制生活開支，令自己能月儲一萬元。最終，他只用了4年半便達標。當然，他不是只靠定存，100萬元中儲蓄得的本金佔20萬元，其餘是投資所得的。
視乎個人需要 釐定理財目標
事實上，阿成在中學已開始炒股，曾借孖展炒股而輸了幾萬元。這令他明白價值投資的重要性，並重新部署投資策略：他每月將40%作日常開支，30%用作儲蓄，其餘30%則投放在股票基金或債券基金等定息產品上，而且入市前一定做足功課。利用這個投資計劃，他成功成為一名百萬富翁，訂下更高目標，希望10年內將100萬元變成1000萬元。
從阿成的個案可見，只要做好財富管理、投資規劃，要從20萬元變100萬元，絕非難事。首先，需認清目標。如阿成的目標是「5年內儲得100萬元」，你不一定要像阿成那麼進取，而是視乎自己能力及需要而釐定目標。這能作為一個推動力，使您用盡一切方法維持預算，能在限期前「達標」。另外，目標亦可分長、中、短線，例如達到100萬元後的目標是10年內賺到1000萬元，能令整個計劃更長遠。
有了目標後，便要作投資規劃，善用複式效果，把本金滾大。根據72法則，如把20萬元投資於報酬率15%的投資組合，只要用4.8年（72÷15），該資產便可增長至40萬元。如此類推，只要約11年就能達成100萬元的目標了。但是，需注意別為了高回報率而集中投資高風險產品，如像阿成初學投資時，借孖展買一些高風險的股票，最終損失數萬元。幸好他最終懂得汲取經驗，分散投資，才能達成目標。由此可見，風險管理是投資規劃中不可缺少的因素，要分散投資不同風險、年期的產品，才能避免「一鋪清袋」。
分散投資 避免「一鋪清袋」
在投資規劃中，除了風險管理，分析及調整也是致勝關鍵。選擇投資工具前，必須學阿成般做足功課，如在揀股時閱讀5年公司年報，分析公司質素、盈利表現及前景；並根據預期回報、年期等，選擇最符合目標的投資工具。投資者也應定期為計劃作全面檢討，檢視計劃的回報及風險是否合理，如不符合預算及目標，便需要調整或重新篩選及規劃 。總括而言，要儲20萬元本金並不難，但把20萬元滾大至100萬元，就要懂得妥善理財及精明投資。
美國萬利理財控股有限公司 亞太區總裁
[張佩儀 財女手記]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8880&issue=20170203