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投資定額股票基金 為子女儲首期

1 : GS(14)@2015-04-10 17:23:42

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150410/news/ec_ecv1.htm\r\n\r\n【明報專訊】現時樓價已處於歷史高位水平,想置業的年輕人,即使為專業人士,月薪能負擔每月過萬元的供款,也未必能有足夠的首期上車,更甚的是政府為抑制樓市過熱,收緊700萬元以下自用住宅物業按揭成數至六成,令上車人士置業難上加難。現時能上車的80、90後不少都需靠父母資助才成事,可見為人父母亦要為將來資助子女置業問題而煩惱。財力豐厚的家庭當然負擔不大,但對一般中產家庭來說,一時間要拿出過百萬的現金來支付首期相當困難,有些更會把現有物業加按套現,助子女完上車夢。\r\n\r\n  王先生來自中產家庭,任職市場推廣經理,家庭入息約5萬元,扣除所有開支後盈餘有1.4萬元。王先生有一名即將入大學的兒子,由於兒子將考進本地大學,4年的教育開支不會對王生家庭造成太大負擔,但現時樓價高企,王先生擔心將來兒子上車困難,因此希望盡早未雨綢繆,為兒子儲備額外首期,有望於兒子畢業數年後能輕鬆上車。\r\n\r\n王先生現時的資產類別只有現金、人民幣存款及手持物業,反映他的投資取向保守,不太熱衷高風險的投資。但為了助兒子將來上車,同時又不想屆時動用退休儲備或將物業加按套現增加利息負擔,他表示願意承受較高風險的投資以獲取較高回報。\r\n\r\n10年投資期 可滾存100萬\r\n\r\n兒子今年18歲,如28歲置業,距離現時還有長達10年的投資期,王先生如每月利用6000元作定額股票基金投資,以每年回報7%來計算,預計資產可滾存至約100萬元,加上兒子畢業後數年的儲蓄,相信能大大增加兒子的上車機會。\r\n\r\n加碼人幣定期 爭額外回報\r\n\r\n此外,王先生目前有60萬元現今儲備,預計未來需付兒子4年學費20萬元,另外一般建議預留6個月的開支作應急錢,合共約20萬元,如王先生未來無需預留額外資金作其他用途,建議可充分利用餘下的20萬元加碼人民幣定期,爭取額外回報。\r\n\r\n最後,王先生每月仍有8000元的盈餘,可按個人意向將部分投資於風險較低的月供基金,如均衡或債券基金。王先生距離退休還有15年,假設每月投資5000元,以每年回報4%來計算,退休後便可為王先生帶來額外約30萬元的退休儲備。\r\n\r\n連敬涵\r\n\r\n香港股票分析師協會理事\r\n\r\n■理財信箱 歡迎來信\r\n\r\n讀者如有理財問題,歡迎來信詢問。\r\n\r\n來函:寄香港柴灣嘉業街18號 明報工業中心A座15樓 經濟版編輯收\r\n\r\n傳真:2558 3964\r\n\r\n電郵:chlung@mingpao.com\r\n\r\n◆來信請列明家庭或個人收入、開支、資產、欠債、理
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