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「搵快錢」儲首期 炒細價股風險高

1 : GS(14)@2015-03-13 18:24:20

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150313/news/ec_ecv1.htm
【明報專訊】金管局早前為樓市逆周期措施再加辣,包括收緊樓宇按揭成數,700萬元以下物業按揭成數由最多七成下調至六成,與700萬元以上物業看齊,變相提高買家入市門檻。今年27歲的Calvin為一名貿易公司文員,因家庭原因希望盡快置業,以換取較大的居住空間,他一直有為首期而儲蓄,但近日有見金管局收緊銀行按揭成數,比原本預算需要更大筆首期,因此希望有一些「搵快錢」方法可以盡快儲得首期。

3年儲160萬 目標太高難實現

Calvin現月入2萬元,每月開支包括日常開支4000元、家用5000元、強積金供款750元以及保險供款1000元,合共約10750元,每月可儲蓄約9250元。個人資產方面,Calvin現有港元存款20萬元,股票市值10萬元,主要投資藍籌及ETF(交易所買賣基金),合共資產30萬元。

Calvin目標買入400萬物業,首期由早前預算120萬元提升至160萬元。他透露由於人工不高,一向有尋找其他收入來源,例如早前炒iPhone賺得5萬元。由於他仍然年輕,自言投資可承受高風險,想知道有沒有辦法在兩至三年儲得首期。

首先,若要在兩至三年內會儲得160萬元,以Calvin現時的財務狀,所需要的回報率將十分高。假設Calvin以儲蓄20萬元,配合每月供款9250元,年回報率要高達55.2%,才可在3年後儲得160萬元首期,筆者認為不太現實。Calvin謂不時留意到股市有些細價股動輒升幅達1倍,若買中隨時可賺得首期。筆者以為,隨意買入細價股投機風險較高,加上Calvin的3年投資計劃以月供為主,不可能每月都維持極高回報水平。

藉按保借八成 首期降至80萬

事實上,Calvin的目標是購入400萬元物業,在新的指引下,仍可透過按揭保險公司借入八成按揭,首期預算可降至80萬元;若是首次置業人士及按揭供款與入息比例在45%以下,仍可申請九成按揭,首期預算則可降至40萬元,目標會較為可行。當然Calvin要考慮透過按保公司承做按揭將要繳交額外保費。另外,Calvin亦要留意如借九成按揭,以他現時的入息水平應未能通過壓力測試,而借八成按揭則可通過。假設Calvin的3年投資計劃不變,目標3年後獲得80萬元,需要的年回報率為18.3%。

Calvin年紀輕,風險偏好較高,加上美國加息在即影響債券回報,在投資方面Calvin可考慮七成投資在股票,三成投資在亞洲高息債券。投資股票的資金中可選擇75%為行業具前景的中小型公司股票,其餘為大型藍籌股。

羅湋楠

AMTD證券及財富管理 業務部高級證券分析員

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