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分散投資理財產品 獲取穩健回報

1 : GS(14)@2014-10-10 10:09:19

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20141010/news/ec_ecv1.htm


【明報專訊】張先生和太太今年31歲，以投資股票、基金和債券作恒常收入，太太有醫療保險、退休保險和小時候的年金計劃，現在已是收益期，用作住屋津貼，每年約6萬元。夫婦準備明年生小孩，父母的養老存款和收入沒有問題，毋須負擔。他們希望制訂一份5年期的理財規劃(見表)。


張先生夫婦兩人目前家庭每年淨收入100萬元，源於投資獲利，扣除每月的日常開銷，每年結餘約50萬元，加上目前已有的300萬元銀行定期及其餘資產，總體顯示該家庭的資產儲備能力強，且無任何負債。近期家庭收入較固定，明年準備生小孩，到時會產生大筆的相關費用。

做好生育預算 年金收入助供樓

從懷孕開始，家庭每月開支將大幅升高，應該提前做好這方面的開支預算，防範於未然。由於雙方父母的存款和收入均足夠養老，夫妻倆沒有供養父母的負擔。

保險方面，張太太目前有醫療、退休和年金津貼，而丈夫方面則沒有任何的保險，考慮到夫妻倆僅投資一類收入，風險和收入的不穩定隨時出現，兩人應該及時補充足夠的保險以轉移風險，保障家庭的健康運轉。另外，家庭目前的金融投資風險尚算分散，考慮到雙方的年齡和家庭構成，建議增加穩健型的資本增值策略，如萬用壽險等產品，把家庭現金資產分散到不同的理財產品上，以獲取相對穩健的回報。

夫妻倆已準備置業，購買價值約600萬元的物業，按揭95%，首期30萬元，供30年，因有年金計劃津貼，每月供款約1.5萬元，這樣既減少佔用目前銀行存款，又有效的利用了閒散資金。

若想生小孩，張小姐今年已31歲，不宜推得太遲，以夫妻倆目前的銀行儲蓄來估算，明年生寶寶完全沒有資金方面的壓力。

夫妻倆目前擁有定期存款190萬元，其餘投資加流動現金約500萬元。因已經分別投資到基金、債券、股票等理財產品，故建議增加保險計劃，以保障個人健康風險。

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美聯金融集團 高級副總裁

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