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資產豐毋須博 低風險投資可圓願

1 : GS(14)@2014-02-14 12:21:07

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140214/news/ec_ecv1.htm


【明報專訊】鍾先生、太太兩人均為46歲，每月收入合共為20萬元，有一個15歲的兒子，住於僱主宿舍，沒有任何欠債，資產有200萬元人民幣、400萬元港股、現金約300萬元、一個約值320萬元的出租物業(每月收租9000元)及另各有人壽保險約100萬元。扣除繳稅後，每月約可儲收入的40%。期望能按此情，在55歲退休並保持現在的生活水平，另還希望供兒子到英國升讀大學(表1)。


投資建議︰

(1)兒子現年15歲，假設3年後18歲到英國升讀大學，預計每年學費、住宿等生活費共需要50萬元，4年共需約200萬元。

距離兒子升學仍有3年，以現時每月可儲收入計算，每月儲40%收入(8萬元)，該8萬元可以投放於購買低風險(3%至5%)投資產品上，如債券、債券基金等，保守地估計，以每年回報3%計算，3年後約可得到300萬元，足夠兒子到英國留學之開支。

兒子英留學4年 需200萬

(2)由於中國經濟不斷發展，前景明朗，預期人民幣仍然會繼續升值，因此，200萬元的人民幣可以繼續保留，以享有人民幣升值的利潤，或者可以選擇購買人民幣債券或人民幣債券基金。

不過，如果想得到較大的回報，可以考慮較高回報之美元債券，如WOORI BANK發行的美元債券，其票息為4.75厘。

(3)另一方面，打算在55歲退休，約有10年時間準備。除了以上的理財方案外，亦可以考慮將300萬元的港元分為兩部分，第一部分為200萬元，用作投資低風險產品，如︰購買債券、債券基金等，香港外匯基金發行的債券，其票息為3.78厘，令退休後平均每月約有利息，預料每月可收6300元息。

10年預備退休 可買債券基金

除了一般債券或債券基金外，可以因應需要而選擇英鎊債券基金、或平衡型基金，值得一提的是平衡型基金，是一種將投資債的穩定收益與低風險的特性，加上股票高增長、高獲利、高風險的特性加以綜合的基金，部分資金會投資於債市場，以求穩定收益與保障部分資金；另一部分資金則投資於股票市場，以追求高增長與高獲利。此外，平衡型基金在經濟景氣時，相對於債型基金會有比較好的投資表現；在經濟景氣開始衰退時，波幅則較股票型基金少，是穩健的選擇。

至於餘下的100萬元可以將一半放於人民幣定存，一半作為流動資金，以應付不時之需。

(4)3年後，完成每月8萬元投放於債券/基金上的供款作兒子外國留學費用後，可以視乎需要來決定是否繼續投資在債券上，或是投放於其他投資產品上。一般而言，由於3年後，仍處於計劃退休之階段，建議繼續購買低風險投資產品(表2)，以享有穩定之派息收入。

美國萬利理財控股 亞太區總裁

[張佩儀 理財信箱]
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