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買基金保退休後生活質素

1 : GS(14)@2014-01-17 12:42:28

痴線
http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140117/news/ec_ecv1.htm


Mandy每月的投資計劃包括：月供兩份以新興市場為主的基金，分別由2005年起月供1170元，2016年屆滿可取回15.5萬元；及由2012年起月供3000元，為期30年；港元及人民幣零存額度分別為1000元及2000元，港元供款期5年，15年後可取回11萬，人民幣供款期1年，到期後可獲2.5萬人民幣。資產方面，Mandy現持有工行(1398)、建行(0939)各兩手，市值約2.2萬元，以及6萬元現金。

換馬大中華股票基金

首先解決Mandy提出數個關於投資的問題。Mandy的首份基金於2016年到期後可取回15.5萬元，屆時應否繼續投資基金。假設Mandy於2005年年初起供款，至2016年初到期，其間供款11年，本金幾乎沒有任何增長，難怪Mandy會對應否繼續投資基金存疑。不過現時市場上一些大中華股票基金，10年度化回報率可達20厘以上，過去一年雖然中港股市在波幅中走動，表現較歐美市場差，但不同板塊輪流炒上，令主動管理基金跑出，料今年趨勢持續，Mandy不妨將資金換馬大中華股票基金。

其次是Mandy的人民幣零存僅一年期限，到期後如繼續看好人民幣長遠升值潛力，除了以定期或債券形式投資外，亦可選擇人民幣計價股票及RQFII股債混合基金，同時享有潛在貨幣升值及資本升值的優勢。

另外，Mandy現持有工行、建行各兩手，市值約2.2萬元，以股息率5厘至6厘計算，每年可獲股息約1100至1320元，但內銀股利潤長遠受制利率市場化，股價大升空間有限，建議沽出並將資金一併投放在中港股票基金。

3至5年置業難達成

至於Mandy要在3至5年內置業的目標則較難達成，因即使投資首份基金取回的15.5萬，加上出售股票的2.2萬元，以及取回2.5萬元人民幣零存，配以每月供款4000元，若以5年內購買300萬元物業計算，要投資獲得90萬元首期，年回報需要20%以上，因此Mandy或要調整置業目標。

最後，退休計劃方面，假設Mandy退休後有20年的生活，並保持每月支出11,700元，以及通脹約4%，則65歲時約需193萬元作退休之用。距離退休年齡仍有30年時間，由於現時Mandy已有一份月供3000元，期限30年的基金，若年回報達3.5%已可達成目標。

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